Según una encuesta reciente, el 68 por ciento de los empleados actuales tienen la intención de trabajar por un salario después de la jubilación. Y esa posibilidad presenta una pregunta intrigante: ¿qué efecto tendría trabajar en los beneficios del Seguro Social? Se requiere comprender tres principios esenciales para responder a esa pregunta: la plena edad de jubilación, la prueba de ingresos y los beneficios imponibles. Se dará más énfasis a todo eso, ya que tenemos la intención de exponerle todo lo que necesita saber sobre la edad de jubilación en Texas, la guía del plan de jubilación y mucho más.
¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación identifica los objetivos de ingresos para la jubilación, así como las acciones y decisiones necesarias para alcanzar dichos objetivos. Identificar fuentes de ingresos, estimar gastos, poner en marcha un plan de ahorro y gestionar activos y el riesgo son parte de la planificación de la jubilación. Para determinar si se cumplirá el objetivo de ingresos de jubilación, se proyectan los flujos de efectivo futuros. Algunas edades de jubilación en los planes de Texas difieren dependiendo de si vive en los Estados Unidos o Ubicación: Canadá, que tienen su propio sistema de pensiones patrocinado por el empleador.
Idealmente, la planificación de la jubilación debería ser un esfuerzo de toda la vida. Puede comenzar en cualquier momento, pero es más efectivo si lo incorpora a su planificación financiera desde el principio. eso es lo mas efectivo estrategia para garantizar una jubilación segura, segura y placentera. El aspecto divertido es la razón por la cual es importante prestar atención a la fase seria (y tal vez aburrida) del proceso: descubrir cómo llegará allí.
General
En su forma más básica, la planificación de la jubilación es el proceso de preparación para la vida después del trabajo remunerado, no solo financieramente sino en todos los aspectos de la vida. Las consideraciones no financieras incluyen decisiones de estilo de vida, como cómo pasar el tiempo durante la jubilación, dónde vivir, cuándo dejar de trabajar por completo, etc. Todos estos factores se consideran en un enfoque holístico de la planificación de la jubilación.
La importancia de la edad de jubilación en la planificación de Texas varía según la etapa de la vida de cada uno. Al principio de la carrera de una persona, la edad de jubilación en la planificación de Texas implica reservar fondos suficientes para la jubilación. También podría incluir establecer objetivos precisos de ingresos o activos y tomar medidas para cumplirlos en medio de su carrera.
Cuando alcanza la edad de jubilación en Texas, pasa del período de acumulación a la fase de distribución, según lo definen los planificadores financieros. En lugar de pagar, sus décadas de ahorro ahora están pagando.
¿Cuál es la edad de jubilación del Seguro Social?
Debido a la legislación aprobada por el Congreso en 1983, la edad de jubilación de beneficios completos en Texas para el Seguro Social aumentará progresivamente. Los beneficios de jubilación anticipada comenzaron a los 62 años, con una disminución permanente al 80% del monto total del beneficio. Para las personas nacidas en 1955, la edad plena de jubilación es actualmente de 66 años y 2 meses, y para las personas nacidas en 1960 o después, aumentará gradualmente a 67. A la edad de 62 años, la edad de jubilación anticipada en Texas, los beneficios seguirán siendo estarán disponibles, pero se reducirán significativamente. Los beneficios recibidos a los 62 años se reducirán al 70 % del beneficio total, y los beneficios obtenidos a los 65 años se reducirán al 86.7 % del beneficio total cuando la edad de beneficio total alcance los 67 años.
La jubilación diferida viene con una recompensa monetaria. Una persona que alcanza la edad de beneficios completos en 2017 (66 años y 2 meses de edad) recibe un aumento del 8 % en los pagos mensuales por cada año que espera para reclamar beneficios hasta la última edad de reclamo de 70 años, momento en el cual los beneficios son 132 por ciento de lo que habrían sido a la edad normal de jubilación en Texas. (Debido a la demora, los beneficios reclamados a los 70 años serán un 24 % mayores que los beneficios reclamados a la edad plena de beneficios de 67 años).
Comienzo anticipado de sus beneficios de jubilación
A la edad de 62 años, puede comenzar a recibir pagos de jubilación del Seguro Social. Sin embargo, cuando alcance la plena edad de jubilación, tendrá derecho a todos los beneficios. El monto de su beneficio aumentará si espera hasta alcanzar la plena edad de jubilación, que es 70 años.
Si comienza a recibir beneficios antes de alcanzar la plena edad de jubilación en Texas. Sus pagos se reducirán en un pequeño porcentaje cada mes hasta que alcance la plena edad de jubilación.
Use la tabla a continuación para ver cuánto se reducirá su beneficio si comienza a recibir beneficios a los 62 años y continúa hasta que alcance la plena edad de jubilación. Esta ilustración se basa en una tarifa mensual de $1000 pensión en plena edad de jubilación.
Guía de planificación de la jubilación
Probablemente no esté en su lista de las diez mejores cosas que hacer con su tiempo la planificación financiera. Conseguir un control sobre su finanzas y hacer planes para una futura jubilación segura, por otro lado, puede hacerte sentir fantástico. Tampoco tiene que ser difícil.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre la planificación de la jubilación. Este sencillo enfoque de ocho pasos puede ayudarlo a sentirse mejor acerca de la jubilación y menos ansioso.
#1. Elija cómo desea planificar ahora su futura jubilación
Los pasos para la planificación de la jubilación se enumeran aquí. Claro, puedes lograr algunas de estas cosas en tus pensamientos. Pero formalizar el proceso de planificación te hará sentir mejor (y la ciencia indica que obtendrás mejores resultados).
Por el momento, está bien administrar sus fondos mes a mes. Mantener una estrategia escrita a largo plazo, por otro lado, es esencial para un futuro seguro y próspero.
#2. Comience con dónde se encuentra y planifique dónde estará
Entonces, ¿qué tienes exactamente ahora?
“Hasta que no sabes dónde has estado, no puedes saber realmente a dónde vas”. Maya Angelou es poeta, escritora y activista.
Debe hacer una lista de sus recursos actuales en términos de tiempo y dinero. Este es el primer paso hacia un futuro más brillante. Este debe ser un procedimiento simple. También se ha demostrado que alivia el estrés y te ayuda a sentirte mejor y con más confianza en tu futuro. Lo cual es una gran ventaja.
Puede obtener una indicación general de su posición ingresando solo unos pocos datos divide el monto de sus ahorros, la tasa de ahorros y los años hasta la jubilación.
Sin embargo, hasta que agregue mucha más información a su plan de jubilación, no podrá disfrutarlo verdaderamente. La mayoría de las calculadoras de jubilación requieren de 5 a 10 datos. NewRetirement y otros buenos planificadores en línea pueden ayudarlo con más de 100 campos de entrada diferentes. Incluyendo los detalles de su cónyuge, pensiones, empleo para la jubilación, cuentas individuales y más.
#3. Establezca metas concretas para ahora y su futuro
Las cuentas de ahorro y los cálculos no deben ser el único enfoque de la planificación de la jubilación.
Una parte descuidada de la planificación de la jubilación es cómo pasa su tiempo. Considere eso por un momento. Definitivamente podría jubilarse ahora mismo si viviera un estilo de vida extremadamente frugal. Además, puede establecer la meta de jubilarse antes de tiempo y darse cuenta de que tendrá que hacer algunos sacrificios ahora para alcanzar ese objetivo. También puede optar por trabajar después de los 65 años.
La jubilación, particularmente una jubilación “nueva”, no se trata solo de cuánto dinero tiene; también se trata de lo que quieres hacer, cuándo quieres hacerlo y con quién quieres hacerlo.
Muchos jubilados se encuentran vagamente insatisfechos e inquietos sin una estrategia para la vida después de la jubilación. Anhelando algo más, pero sin saber qué podría ser ese algo. Si bien es vital concentrarse en los aspectos financieros de la jubilación. El aspecto personal de su plan de jubilación es igualmente importante y, en última instancia, puede determinar cómo utiliza sus activos de jubilación.
#4. Evalúa si tu plan ahora mismo te ofrece un futuro seguro
Una vez que su plan esté lo suficientemente detallado, querrá analizar detenidamente si está listo o no. ¿Está seguro su futuro?
- ¿Cuándo, si alguna vez, te quedas sin dinero?
- ¿Qué tan equilibrado es su flujo de efectivo? ¿Tus gastos superan los ingresos?
- ¿Está aprovechando los ahorros a un nivel insostenible?
- ¿Cuántos ahorros tienes ahora? ¿Cuál será el valor de esos cuentas de ahorros el próximo año y todos los años siguientes?
- ¿Cuánto deberías haber ahorrado ahora? ¿Cuáles son los puntos de referencia para los próximos años?
#5. Hacer compensaciones
Considere asegurar su futuro como un juego de sudoku o un videojuego. Todo lo que tiene que hacer ahora es armar la combinación adecuada de piezas que cumplan con la intersección de sus objetivos, pasiones y recursos (tiempo y dinero).
Tiene muchas más opciones que simplemente acumular más dinero para garantizar una jubilación segura:
- Retrasar el inicio del Seguro Social puede literalmente generarle cientos de miles de dólares a lo largo de su vida
- Si es dueño de su casa, puede aprovechar el valor acumulado de su casa para la jubilación, ganando miles, si no millones, para usar en la jubilación.
- La planificación para reducir los gastos durante la jubilación puede mejorar drásticamente el flujo de efectivo de su jubilación. (Reducir el tamaño o jubilarse en el extranjero también podría mejorar su estilo de vida).
- ¿Qué hay de tener un trabajo de jubilación?
- ¿Podría retrasar su jubilación un año?
- Acelerar los pagos de deudas a veces puede ser un mejor uso del dinero que ahorrar en su 401(k)
- Los ingresos pasivos son una estrategia cada vez más popular para aumentar la riqueza.
Utilice NewRetirement Planner para probar tantos escenarios alternativos como pueda hasta que encuentre la combinación correcta de factores que lo llevarán a la jubilación que desea.
#6. Genere confianza planificando para lo desconocido
Hay muchas cosas que debe tener en cuenta para pronosticar su seguridad financiera. El truco es que no puedes saber genuinamente algunas de estas cosas. Debe hacer suposiciones informadas con respecto a la inflación (en general, gastos médicos y costos de vivienda) y retornos de inversión.
Cuando hay tantas incógnitas, un enfoque para sentirse seguro acerca de su futuro es desarrollar un escenario tanto optimista como pesimista.
A diferencia de la mayoría de las calculadoras, NewRetirement Planner le permite elegir todas estas suposiciones por sí mismo, tanto de manera pesimista como optimista. Y, dados ambos conjuntos de suposiciones, le recomendamos que se esfuerce por tener un plan de jubilación que garantice la seguridad financiera.
#7. Busque oportunidades para obtener más riqueza
Puede tener objetivos de asignación de activos muy diversos según sus circunstancias financieras. Algunas personas pueden vivir felices con los ingresos de sus activos. Otros, incluso después de la jubilación, pueden aumentar su patrimonio neto. Otros se ven obligados a hacer retiros para llegar a fin de mes.
Debe asegurarse de que su plan de asignación de activos se adapte a sus objetivos individuales. Aprenda cómo hacer una declaración de política de inversión o hable con un asesor financiero sobre cómo colocar sus ahorros para maximizar su riqueza.
#8. Mantenga su plan actualizado y realice ajustes continuamente
El paso final en esta lista de verificación de planificación de jubilación es mantener su plan actualizado y hacer las modificaciones necesarias cuando cambien sus circunstancias.
Cada vez que tenga un cambio en su salud, dinero o estilo de vida, debe examinar y revisar todo su plan, así como realizar un chequeo de jubilación. A lo largo de su vida, los pequeños cambios pueden tener una influencia significativa.
Un registro de jubilación trimestral, además de monitorear sus planes de jubilación a medida que cambian las circunstancias. Puede ser un método efectivo para mantener su financiero futuro en camino.
Después de todo, la economía sigue creciendo. Querrá verificar dos veces para ver si su:
- Las inversiones han crecido de la manera que esperaba
- Las proyecciones de inflación están siguiendo como se proyectó
- La deuda se está pagando como se esperaba
- Las tasas de gastos, ahorros y ganancias siguen el ritmo que usted planeó.
¿Puede seguir trabajando si se jubila a los 62?
Puede continuar trabajando mientras cobra los pagos de jubilación o sobreviviente del Seguro Social. Esto es posible. Sin embargo, hay un límite en la cantidad de dinero que una persona puede ganar y seguir siendo elegible para todos sus beneficios. Nos reservamos el derecho de restringir el monto de su pensión si tiene menos de la edad de elegibilidad para la jubilación completa y gana más que el límite de ingresos anuales.
¿Vale la pena jubilarse anticipadamente?
Jubilarse a una edad más avanzada es, en la mayoría de los casos, no solo económicamente ventajoso sino también la elección más sabia. Una encuesta del Centro para la Investigación de la Jubilación de Boston College encontró que la mitad de las familias trabajadoras de hoy enfrentan la posibilidad de una caída significativa en su nivel de vida una vez que alcancen la edad de jubilación. Si todos los trabajadores se jubilaran dos años más tarde, la proporción se reduciría a casi la mitad, a alrededor del 50 por ciento.
¿Cuánto cuesta el Seguro Social al mes a los 62?
Según el Suplemento estadístico anual de 2021 de la Administración del Seguro Social, el monto del beneficio para los trabajadores jubilados que reclaman beneficios a los 62 años con el salario promedio fue de $1,480 por mes solo para el trabajador. Esta fue la cantidad que se consideró como su “beneficio de jubilación completo”. A los 62 años, el monto del beneficio para los trabajadores que también tenían derecho a recibir beneficios para sus cónyuges era de $2,170.
¿Puedo trabajar a tiempo completo a los 66 años y cobrar el Seguro Social?
Una vez que alcance su plena edad de jubilación, puede continuar trabajando y obteniendo ingresos en el nivel que desee sin dejar de ser elegible para recibir el monto total de su beneficio de Seguro Social mensualmente. Es posible que se retenga una parte de los pagos de sus beneficios realizados durante el año de su cheque de pago si tiene menos de la plena edad de jubilación y si sus ganancias anuales superan cierto límite.
Requisitos de elegibilidad para la jubilación
#1. Jubilación por edad normal
Para calificar para la jubilación a la edad normal, los miembros que se unieron a TRS antes del 1 de septiembre de 2007, tenían al menos cinco años de crédito de servicio el 31 de agosto de 2014 y retuvieron la membresía hasta la jubilación deben cumplir con los siguientes requisitos de elegibilidad:
- 65 años con cinco o más años de servicio acreditado, or
- Cualquier combinación de edad y servicio que totalice 80 con al menos cinco años de crédito de servicio.
Para ser elegible para la jubilación a la edad regular, los miembros deben haberse unido o vuelto a ser miembros el 1 de septiembre de 2007 o después, pero antes del 1 de septiembre de 2014, tener al menos cinco años de crédito de servicio al 31 de agosto de 2014 y mantener la membresía hasta Jubilación.
- 65 años con cinco o más años de servicio acreditado, or
- al menos la edad 60, cumple con la regla de los 80 (edad combinada y años de servicio acreditados equivalen a al menos 80) y tiene al menos cinco años de servicio acreditado.
Se deben cumplir los siguientes requisitos de elegibilidad para calificar para la jubilación a la edad normal: (1) Primero se convirtió en miembro o volvió a ser miembro el 1 de septiembre de 2014 o después. (2) Tenía menos de cinco años de crédito de servicio el 31 de agosto de 2014 , o. (3) Tenía al menos cinco años de crédito de servicio al 31 de agosto de 2014, pero canceló la membresía en TRS el 1 de septiembre de 2014 o después y reanudó la membresía en TRS en una fecha posterior.
- 65 años con cinco o más años de servicio acreditado, or
- Tener al menos 62 años, cumplir con la regla de los 80 (edad combinada y años de servicio acreditados equivalen a al menos 80) y tener al menos cinco años de servicio acreditado.
#2. Jubilación Temprana
A la edad de 55 años, con cinco o más años de servicio acreditado y una edad total y servicio inferior a 80, o con al menos 30 años de servicio acreditado y una edad total y servicio inferior a 80. Un miembro puede obtener una anualidad reducida .
Si se une o vuelve a ser miembro el 1 de septiembre de 2007 o después, pero antes del 1 de septiembre de 2014, y tiene al menos cinco años de crédito de servicio al 31 de agosto de 2014, estará sujeto a una reducción anual del 5% por cada menos de 60 años si se jubila antes de los 60 y cumple con la Regla de 80. Los afiliados que cumplan con las condiciones antes mencionadas y se jubilen con al menos 30 años de crédito de servicio pero no cumplan con la Regla de 80 enfrentan una reducción del 5% en su pensión por cada año tienen menos de 60 años.
Personas que (1) se unieron o se reincorporaron a TRS a partir del 1 de septiembre de 2014. (2) Tenían menos de cinco años de crédito de servicio el 31 de agosto de 2014, o. (3) Tenían al menos cinco años de crédito de servicio el 31 de agosto de 2014, pero cancelaron la membresía en TRS el 1 de septiembre de 2014 o después y reanudaron la membresía en TRS en una fecha posterior, están sujetos a una reducción anual del 5% por cada año menor de 62 años si se jubila antes de los 62 años. Los miembros que cumplan cualquiera de las siguientes condiciones y se jubilen con al menos 30 años de crédito de servicio pero no cumplan con la regla de 80 tendrán su anualidad reducida en un 5% por cada año tienen menos de 62 años.
#3. Jubilación por discapacidad
Un miembro, independientemente de su edad, puede solicitar la jubilación por discapacidad si es mental o físicamente incapaz de realizar tareas adicionales y es probable que la discapacidad sea permanente.
¿Por qué jubilarse a los 62 años es una buena idea?
Sus obligaciones pagadas o muy cerca de ser pagadas es probablemente el indicador más importante de que realmente está bien que se jubile antes de tiempo. Si elige referirse a ello como una vida libre de deudas, libertad financiera o cualquier otra cosa, esto simplemente denota que ha satisfecho todos o la gran mayoría de sus compromisos, lo que lo pondrá mucho menos estresado en los años venideros. .
¿Es mejor tomar el Seguro Social a los 62 o a los 67?
Cuando cumpla 62 años, será elegible para comenzar a cobrar los pagos de jubilación del Seguro Social. Por otro lado, una vez que alcance su plena edad de jubilación, tendrá derecho a la cantidad total de beneficios. El monto de su beneficio aumentará en un 10 por ciento por cada año que espere entre alcanzar su plena edad de jubilación y reclamarlo hasta que tenga 70 años.
¿Cuál es el pago más bajo del Seguro Social?
El criterio de ingresos mínimos anuales se fijó en $15,930 para el año 2021 y subió a $16,380 el año siguiente. Una persona que haya aportado al Seguro Social durante 11 años recibirá un beneficio mínimo especial de $45.50 mensuales en 2022. Por otro lado, un trabajador que haya aportado al Seguro Social durante 30 años recibirá un beneficio mínimo especial de $950.80 mensuales .
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor tomar el Seguro Social a los 62 o a los 67?
Si reclama el Seguro Social a los 62 años, en lugar de esperar hasta su plena edad de jubilación (FRA), puede esperar una reducción de hasta el 30 % en los beneficios mensuales. Por cada año que demore en reclamar el Seguro Social más allá de su FRA hasta los 70 años, obtendrá un aumento del 8 % en su beneficio.
¿Puedo retirarme a los 55 y cobrar el Seguro Social?
Entonces, ¿puede retirarse a los 55 y cobrar el Seguro Social? La respuesta, lamentablemente, no es. La edad más temprana para comenzar a cobrar los beneficios de jubilación del Seguro Social es 62 años. Una vez que cumpla 62 años, podría reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social, pero sus ganancias del trabajo de consultoría podrían afectar la cantidad que recaude.
¿El Seguro Social se basa en los últimos 5 años de trabajo?
Los beneficios del Seguro Social se basan en sus ganancias de por vida. Sus ganancias reales se ajustan o "indexan" para tener en cuenta los cambios en los salarios promedio desde el año en que se recibieron las ganancias. Luego, el Seguro Social calcula sus ganancias mensuales indexadas promedio durante los 35 años en los que ganó más.
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