Como asesor de inversiones registrado, puede ayudar a las personas y las empresas a aprovechar al máximo su dinero. Este puede ser un trabajo gratificante si desea ayudar a las personas y las empresas a aprovechar al máximo sus activos. Muchos asesores de inversiones registrados tienen habilidades valiosas como comunicación clara, conocimiento del mercado de valores y pensamiento crítico. Su éxito puede depender de su conocimiento de los pasos y requisitos necesarios para realizar este trabajo. Esta publicación explica qué es un asesor de inversiones registrado (RIA), qué hace, qué requisitos necesita y cuál es su perspectiva laboral. También explicamos en detalle cómo convertirse en un asesor de inversiones registrado.
¿Qué es un asesor de inversiones registrado (RIA)?
Un asesor de inversiones registrado (RIA) es una empresa que brinda a los clientes asesoramiento sobre inversiones y los ayuda a administrar sus carteras. Los RIA están registrados con los administradores de seguridad del estado o con la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC).
Los RIA tienen el deber fundamental de ofrecer siempre y solo asesoramiento de inversión que sea en el mejor interés de sus clientes. Esto se conoce como tener obligaciones fiduciarias con sus clientes.
Comprensión de un asesor de inversiones registrado (RIA)
La Ley de Asesores de Inversiones de 1940 estableció las normas que rigen a los asesores de inversiones. Aunque existen algunas excepciones para las pequeñas empresas, esta ley establece que cualquier persona o empresa que brinde asesoramiento profesional sobre inversiones debe registrarse en la Comisión de Bolsa y Valores.
Si supervisan al menos $25 millones en activos, los asesores de inversiones pueden registrarse en la SEC, pero no están obligados a hacerlo. Sin embargo, se convierte en un requisito para las empresas que administran $100 millones o más porque los RIA que administran al menos esa cantidad deben declarar sus tenencias a la SEC cada trimestre. La mayoría de las agencias estatales de valores requieren asesores de inversión que manejen menos de una cierta cantidad de dinero para registrarse.
El registro de un RIA no implica la recomendación o el respaldo de la SEC ni de ningún otro regulador. Simplemente significa que el asesor de inversiones ha cumplido con todos los requisitos para el registro establecidos por ese grupo. Información como esta debe divulgarse para registrarse en la SEC.
- La inversión del asesor a la inversión.
- Recursos que se gestionan (AUM).
- Su política de precios.
- Las acciones disciplinarias a las que se haya enfrentado el asesor.
- Cualquier conflicto de interés real o potencial.
- Ejecutivos clave, si el RIA es un negocio.
Cada año, los RIA deben actualizar la información que tienen archivada en la SEC y hacerla pública.
Responsabilidades de un RIA
Los RIA ofrecen una variedad de servicios además del asesoramiento de inversión. Las siguientes áreas pueden ser cubiertas por sus servicios y recomendaciones:
- Planificacion Financiera
- Planificación de jubilación
- Planificación del patrimonio
- Gestión de patrimonios
- Gestión de inversiones
- Presupuesto
- Pago de la deuda
- Seguros
Requisitos de asesor de inversiones registrado
Los asesores de inversiones registrados deben seguir varios estándares, regulaciones y requisitos al asesorar a los clientes. Estos consisten en lo siguiente:
- Registro SEC: Los RIA deben registrarse ante la SEC y una agencia reguladora estatal, según su ubicación y base de clientes, si administran más de una cantidad específica de activos bajo administración (AUM).
- Divulgación: Los RIA deben informar a sus clientes sobre cualquier riesgo o posible conflicto de intereses asociado con las transacciones particulares que defienden. Además, los RIA deben asegurarse de que el cliente sea consciente de cualquier peligro.
- Asunción de la carga de la prueba: Los RIA, si un cliente se enfrenta a la idoneidad de una inversión, tienen la carga de la prueba, lo que significa que el RIA debe probar que se reveló el riesgo y que la inversión podría considerarse adecuada.
- Deber fiduciario: Los RIA deben comportarse en el mejor interés de sus clientes y abstenerse de cualquier conflicto de intereses con respecto a los bienes y servicios proporcionados.
- Cumplimiento de FINRA: Los RIA deben cumplir con los requisitos específicos de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). La FINRA exige la presentación del Formulario ADV además de ofrecer solicitudes en línea para el registro de RIAS.
- Documentación: Para cumplir con los requisitos de mantenimiento de registros de la SEC, los RIA deben mantener documentación importante.
Habilidades de asesor de inversiones registrado
Las siguientes habilidades, características y competencias podrían ayudarlo a tener éxito como RIA:
# 1. Comunicación
Los RIA deben tener excelentes habilidades de comunicación oral y escrita para comunicarse con sus clientes sobre inquietudes financieras complejas. Como RIA, probablemente necesitará tener buenas habilidades de comunicación para explicar conceptos de inversión complejos a sus clientes en términos sencillos. Además, deberá transmitir detalles cruciales sobre carteras y oportunidades de inversión a varias personas y tomadores de decisiones.
#2. Manejo del estrés
Numerosos RIA ofrecen asesoramiento a personas y empresas que realizan importantes inversiones financieras. El éxito y la estabilidad de las finanzas de su cliente pueden verse afectados por muchas de sus decisiones como RIA. Puede ser útil desarrollar habilidades y prácticas de manejo del estrés para manejar este grado de responsabilidad con éxito.
#3. Pensamiento analítico
Las habilidades de pensamiento analítico lo ayudarán a tener éxito al evaluar y realizar un seguimiento de los cambios en las carteras de inversión y los movimientos del mercado de valores. Mediante el uso de análisis basados en datos, puede hacer juicios acertados y brindar recomendaciones exhaustivas y precisas a sus clientes.
# 4. Organización
Como RIA, puede administrar simultáneamente varios clientes, carteras y cuentas de inversión. Para asegurarse de cumplir con todos los plazos, responder a toda la correspondencia y terminar hitos importantes a tiempo, es crucial establecer habilidades organizativas extraordinarias. También es crucial mantener un registro organizado de todas las carteras y actividades de inversión.
#5. Habilidades matemáticas
Con frecuencia se requieren habilidades matemáticas avanzadas para carreras en finanzas. Es posible que deba evaluar sistemas numéricos complejos, datos económicos y ecuaciones fiscales en su rol como RIA. Un paso crucial para realizar este trabajo es aprender la aritmética que deberá hacer para cumplir con sus tareas de RIA.
Salario de asesor de inversiones registrado y perspectivas laborales
Los consultores de inversión ganan un salario anual promedio de $78,889 en los Estados Unidos. Este salario es probablemente comparable a lo que se paga a los RIA. La ubicación y la cantidad de experiencia de un RIA pueden afectar su salario.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. proyecta que el empleo de asesores financieros personales aumentará en un 4 % entre 2019 y 2029, lo que representa un promedio para todas las ocupaciones. Esto también podría aplicarse a los RIA y otras categorías de consultores o asesores financieros.
Cómo convertirse en asesor de inversiones registrado
De acuerdo con la Ley de Asesores de Inversión de EE. UU. de 1940, los asesores que trabajan por un salario y ofrecen asesoramiento a otros o publican informes o análisis de valores deben registrarse. Para convertirse en un asesor de inversiones registrado, realice estos procedimientos (RIA)
Considere los siguientes pasos para convertirse en un asesor de inversiones registrado:
#1. Seguir una educación
Un asesor de inversiones registrado (RIA) no tiene que cumplir requisitos educativos específicos. Sin embargo, muchos tienen una licenciatura en finanzas, contabilidad o economía. Aunque no siempre es necesario, una maestría puede ayudarte a sobresalir. A través de clases sobre sistemas financieros, políticas bursátiles, matemáticas fiscales y los requisitos legales de inversión, estos programas ayudan a los estudiantes a prepararse para una carrera como asesor de inversiones registrado.
#2. Aprobar el examen de la Serie 65
Puede tomar el examen de la Serie 65 con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera después de recibir la educación necesaria (FINRA). FINRA es una organización privada autocontrolada que desarrolla y mantiene regulaciones para los corredores de bolsa registrados en los Estados Unidos y las empresas de corredores de bolsa. Debe aprobar el examen de la Serie 65 para ejercer legalmente como RIA.
El examen está compuesto por 140 preguntas de opción múltiple sobre temas que incluyen regulaciones federales de valores y consejos de inversión. Los exámenes se dan en persona y duran unas tres horas. Para obtener información sobre los horarios y lugares de las pruebas, visite el sitio web oficial de FINRA.
#3. Conviértete en certificado
Aunque la obtención de la certificación no es un requisito legal para un asesor de inversiones registrado (RIA), es probable que los clientes prefieran trabajar con un RIA con dicha certificación. Para fortalecer sus credenciales y demostrar su capacidad como RIA, considere obtener las siguientes certificaciones:
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Analista financiero colegiado (CFA)
- Consejero de inversiones colegiado (CIC)
- Consultor financiero colegiado (ChFC)
- Especialista en finanzas personales (PFS)
#4. Regístrese con la SEC
El registro de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. es un requisito previo legal adicional para actuar como RIA (SEC). Según su ubicación, el tamaño de sus carteras y su grado de certificación, esta agencia gubernamental tiene diferentes requisitos de registro para un asesor de inversiones registrado (RIA). Consulte el sitio web oficial de la SEC si desea obtener detalles sobre sus requisitos de registro específicos.
Cómo ganan dinero los RIA
Algunas listas de tarifas típicas para las empresas de asesoramiento de inversiones incluyen las siguientes:
#1. Los gastos de gestión
Se puede utilizar un porcentaje de los AUM de un RIA como cargo de gestión adeudado cada año. La capacidad de un RIA para aumentar el valor de la cartera de un cliente puede resultar en un mayor cargo de administración, lo que ayuda a alinear los incentivos.
#2. Compensación basada en el desempeño
Un RIA puede determinar una tarifa únicamente en función del rendimiento de la cartera. Sin embargo, no todos los clientes califican para este tipo de estructura de tarifas; por lo general, solo aquellos con un valor neto de $ 2.2 millones o activos administrados por el asesor de inversiones registrado cumplen con los requisitos.
#3. Tarifas basadas en clases de activos
Ciertos RIA que imponen tarifas de administración ajustan las tasas porcentuales según la clase de activo. Un RIA puede cobrar una comisión de gestión del 1.5 % para inversiones de capital como acciones y una comisión de gestión del 0.75 % para productos de renta fija como bonos.
#4. Costos por hora o fijos:
Los RIA ofrecen cada vez más servicios basados en tarifas, independientemente del nivel de inversión del cliente. Los inversores pueden trabajar con RIA que cobran tarifas fijas o por hora, y algunos RIA también brindan servicios basados en suscripción.
Cómo elegir un RIA
Al igual que otras profesiones en la industria de servicios profesionales, el enfoque más fácil para identificar RIA es a través de referencias de amigos, familiares y compañeros de trabajo. El sitio web de divulgación pública de asesores de inversiones de la SEC, que le permite buscar todos los RIA e IAR en los EE. UU., es una fuente más oficial.
Algunos consejos adicionales:
- Determinar el grado apropiado de asistencia. Asegúrese de que la empresa ofrezca los servicios que necesita, ya que el asesoramiento que pueden brindar los RIA varía ampliamente, desde asesoramiento de inversiones hasta planificación patrimonial integral.
- Lea el formulario ADV. Ese es un documento de divulgación crucial que los RIA deben proporcionar a la SEC o al gobierno estatal correspondiente. Incluye detalles sobre IAR individuales específicos y todo, desde antecedentes disciplinarios hasta otras fuentes de ingresos. A medida que se vayan conociendo, los asesores deben poner a su disposición una copia. Si no lo hacen, eso plantea una advertencia. Además, cada año, los clientes actuales deben recibir una versión actualizada.
- Asegúrese de estar en su área preferida. Investigue si la empresa considera que sus activos están en el lado bajo o alto. Para lograr esto, vaya al sitio web de Divulgación pública del asesor de inversiones, busque el AUM total de una empresa y el número de cuentas, y realice los cálculos necesarios. Según Reiling, “cuanto más grande sea el cliente, más atención obtendrá”. “Cualquier industria puede dar fe de eso”.
¿Qué hace un asesor de inversiones registrado?
Un asesor financiero individual o una empresa que ofrece asesoramiento financiero a los clientes es un asesor de inversiones registrado (RIA). A diferencia de otros asesores financieros, los RIA están obligados por la ley fiduciaria a operar en el mejor interés de sus clientes.
¿Cuál es la diferencia entre un CFP y un RIA?
La ley requiere que los RIA prioricen las necesidades de sus clientes sobre las propias. Cualquier consejo de inversión debe ser profundo y completo, y el cliente debe ser consciente de los posibles conflictos. Aunque la ley no exige que los CFP operen en el mejor interés de sus clientes, hacerlo es un requisito de sus estándares profesionales.
¿Cómo me convierto en un RIA?
Cómo convertirse en un RIA:
- Tener éxito en la prueba de la Serie 65.
- Regístrese con la SEC o su estado.
- Establecer una empresa.
- Seleccione un guardián.
- Gastar dinero en tecnología.
- Complete el cambio a un RIA.
¿Necesito ser un asesor de inversiones registrado?
En los estados donde tienen un lugar de negocios, los representantes de asesores de inversiones individuales a menudo se registran para registrarse. Según varias jurisdicciones, el registro se basa en el volumen de clientes. SEC- y esto cubre a los asesores registrados por el estado.
¿Vale la pena pagar a un asesor de inversiones?
Si no está seguro de cómo administrar sus finanzas, hacer inversiones para el futuro o cuidar de su familia, vale la pena contratar a un asesor financiero. Es posible que necesite asesoramiento financiero experto en diferentes puntos de inflexión en su vida, como cuando tiene un hijo, gana un ascenso o hereda dinero.
¿Cómo se les paga a los asesores de inversiones registrados?
A los asesores y planificadores de la industria financiera se les paga de una de dos maneras: reciben tarifas fijas o comisiones. Un asesor financiero de pago no recibe una comisión por los bienes que vende o comercializa; en cambio, se les paga una tarifa predeterminada por los servicios que prestan.
Conclusión
Un asesor de inversiones registrado puede ser la mejor opción para los inversores que necesitan una gestión y un asesoramiento financiero completo e individualizado. Hay menos preocupación por los conflictos de intereses o por un asesor que intente venderle algo simplemente para obtener una comisión. Los RIA deben hacer recomendaciones basadas en los mejores intereses del cliente ante todo.
Los RIA solían administrar las finanzas personales de clientes adinerados con activos de seis cifras, pero ahora están evolucionando hacia asesores y planificadores financieros más generales y expandiendo su clientela. En estos días, los clientes de RIA pueden beneficiarse de sus servicios independientemente del tamaño de sus carteras.
Preguntas frecuentes
¿Es legal el RIA?
Las normas y prácticas de Ria cumplen las leyes de los Estados Unidos y los países en los que realizamos negocios. Ria también cumple con todas las sanciones impuestas por las Naciones Unidas, la Unión Europea y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC).
¿Qué es una certificación RIA?
Los expertos financieros, los asesores de inversiones registrados (RIA), que asesoran a los clientes en asuntos financieros y supervisan sus carteras, deben cumplir requisitos legales y éticos específicos. La prueba de la Serie 65 es necesaria para los RIA.
¿Cuál es la diferencia entre un bróker y un RIA?
Los RIA son asesores financieros independientes que trabajan con agentes de bolsa para vender diversos bienes y servicios. Los RIA están obligados por ley a proteger los intereses financieros de sus clientes. En comparación con los RIA, los corredores de bolsa son más flexibles y los criterios de "idoneidad" más bajos se aplican a sus inversiones.
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Referencias
