El uso de un agente o corredor de seguros de vida puede ayudarlo a encontrar la mejor cobertura a un precio asequible cuando compre un seguro de vida. Para ayudar a los clientes a navegar el proceso de compra de una póliza de seguro de vida, los corredores trabajan en nombre del cliente y los agentes trabajan con las empresas de seguros de vida. Las tarifas de las comisiones de seguros las determina el departamento de seguros de cada estado, por lo que aunque los agentes y corredores se benefician de los productos que venden, no hay cargos adicionales para el cliente. Entonces, continúe leyendo para obtener más información sobre cómo convertirse en un agente de seguros de vida, la licencia necesaria, el trabajo y las responsabilidades, y el salario del agente.
¿Qué es un Agente de Seguros de Vida?
Un individuo calificado que vende seguros de vida es un agente de seguros de vida. Pueden operar de forma más independiente y ser capaces de vender seguros de vida de una variedad de negocios, o pueden trabajar para una compañía de seguros y vender pólizas que son "a cargo" de esa compañía de seguros. Un agente de seguros de vida le hará preguntas sobre su vida y sus objetivos de seguro cuando se ponga en contacto con ellos.
¿Qué hace un agente de seguros de vida?
Encontrar una póliza de seguro de vida que satisfaga las necesidades de un cliente es el objetivo de un agente de seguros de vida. La mayoría de las personas compra planes de seguro de vida para que sus seres queridos sean atendidos en caso de que fallezcan. Una persona de mediana edad podría obtener una póliza de seguro de vida y especificar que las ganancias se dividan entre su cónyuge, sus hijos y sus hermanos. Muchas veces, el seguro de vida también está destinado a ayudar a la familia del difunto a cubrir los costos del funeral y otros gastos futuros.
Un agente debe tener licencia para vender seguros de vida, ya que debe operar dentro de la ley y utilizar una variedad de estrategias de redes y marketing para vender productos de seguros de vida. Para aumentar las ventas de pólizas de seguro de vida, los vendedores de seguros de vida participan con frecuencia en su comunidad. Un agente de seguros de vida también puede hacer llamadas en frío o enviar correos electrónicos a prospectos que han adquirido de un servicio o el negocio que representan.
El agente de seguros de vida se asegura de que toda la documentación se llene correctamente y se envíe al lugar correcto cuando se vende el seguro de vida. Es posible que los corredores de seguros de vida deban manejar este procedimiento y mantener informados a sus clientes sobre el estado de sus pólizas porque las pólizas de seguros de vida primero deben recibir el permiso de la empresa que proporciona la póliza.
Cómo convertirse en agente de seguros de vida
Los requisitos previos para obtener una licencia para agentes de seguros de vida difieren según el estado. Los pasos para convertirse en un agente de seguros de vida son los siguientes:
#1. Obtener un GED o diploma de escuela secundaria.
Se requiere un diploma de escuela secundaria o un GED para que los corredores de seguros de vida obtengan su licencia de seguros. Además, muchas empresas de seguros que emplean agentes podrían exigir que tengan un GED o una graduación de la escuela secundaria como mínimo. Si sabe que quiere trabajar como agente de seguros de vida cuando se gradúe de la escuela secundaria, las ideas de negocios, el marketing, las comunicaciones y los estudios de matemáticas pueden ser especialmente beneficiosos.
#2. Requisitos de licencia de investigación
Una vez que haya decidido que desea operar como agente de seguros de vida, probablemente deba analizar los criterios locales para obtener la licencia. Aunque muchos agentes de seguros manejan los requisitos de la licencia por su cuenta, si ya ha sido contratado por una empresa para desempeñar una función de agente de seguros de vida, es posible que lo ayuden con el procedimiento. En el sitio web de la comisión o departamento de seguros de su estado, con frecuencia puede encontrar información sobre los requisitos de licencia.
Mientras que algunas jurisdicciones solo requieren aprobar el examen, otras exigen que los agentes de seguros de vida completen un curso previo a la licencia con un número mínimo de horas. Además, los criterios varían dependiendo de si desea obtener una licencia como agente de seguros de vida o como agente de seguros de vida y salud. El resto del procedimiento puede ser más sencillo si hace su estudio para determinar qué licencia es ideal para usted y cómo obtenerla.
#3. Requisitos de licencia completos
Puede completarlos para obtener su licencia una vez que sepa cuáles son los requisitos de licencia locales. Para cumplir con una necesidad de educación previa a la licencia, es posible que deba inscribirse en un curso que dure una cantidad específica de horas. Por lo general, estos cursos los brindan grupos externos y, si ya lo contrataron, es posible que su empresa cubra el costo de los mismos.
Además de quizás necesitar tomar una clase, también es posible que deba someterse a una verificación de antecedentes y que le tomen sus huellas dactilares si su estado lo requiere para obtener la licencia. Antes de tomar su examen y recibir su licencia, debe solicitar una licencia en algunos estados, pero no en otros. Verifique que haya cumplido con todos los estándares establecidos por su estado para asegurarse de recibir su licencia cuando se esperaba.
#4. Aprobar el examen de licencia
Probablemente necesitará aprobar un examen de licencia después de haber satisfecho todos sus otros criterios de licencia. Algunas personas pueden encontrar beneficioso tomar un curso de preparación para el examen, especialmente si su estado no requiere ninguna educación formal para convertirse en un agente de seguros de vida certificado. También puede optar por utilizar libros o recursos de Internet para realizar su estudio independiente. Entre los temas cubiertos en un examen de licencia de agente de seguros de vida se encuentran:
- Leyes y ordenanzas estatales
- Obtención, revisión y entrega de pólizas de seguro
- Exclusiones de la póliza y cláusulas adicionales
- Jubilación e impuestos
- Diferentes tipos de póliza
El tema de cada examen, en particular las preguntas sobre leyes y reglamentos estatales, varía con frecuencia según el estado. Es posible que pueda obtener información sobre los exámenes de licencia a través del sitio web del departamento de seguros o de la comisión de su estado, además de talleres de preparación y otros recursos educativos. Después de aprobar su examen, es posible que deba enviar documentos para completar sus requisitos de licencia y obtener una licencia formal.
#5. Piense en adquirir más licencias
Después de recibir su licencia como agente de seguros de vida, particularmente después de comenzar su carrera, puede decidir que necesita licencias adicionales. Existen algunas causas por las que podría necesitar licencias adicionales. Una es que podría residir en una región donde vende seguros de vida en varios estados; sin embargo, cada estado tiene sus requisitos de licencia, por lo que debe tener una licencia en cada estado antes de poder vender seguros de vida allí.
Es posible que decida vender otros tipos de seguros además del seguro de vida, y es casi seguro que esos otros seguros requieren una licencia diferente, por lo que existe otra razón por la que podría necesitar una segunda licencia. Finalmente, es posible que necesite una licencia de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) si ofrece productos o valores de seguros de vida de contrato variable.
Licencia de agente de seguros de vida
Debe aprobar una prueba y cumplir con requisitos adicionales para obtener su licencia de agente de seguros de vida. Para obtener una licencia para vender seguros de vida, debe tener al menos 18 años. En algunas áreas, también puede obtener una licencia para vender seguros de salud. Los pasos son los siguientes:
- Termina cualquier curso previo a la licencia que requiera el estado en el que buscas una licencia. Cada estado tiene un requisito diferente de horas y gastos. Nota: antes de comenzar el proceso para su estado, asegúrese de verificar con la organización de seguros del estado porque ciertos estados no requieren cursos de prelicencia.
- Aprobar el examen estatal de licencias de seguros de vida o seguros de vida y salud. La preparación del examen para la licencia de seguro es beneficiosa.
- Pasar una verificación de antecedentes penales. El procedimiento varía de un estado a otro y en ocasiones implica la toma de huellas dactilares.
Trabajo de agente de seguros de vida
Con la ayuda de esta descripción de trabajo de muestra para un agente de seguros de vida, puede obtener una buena idea de las calificaciones que buscan los empleadores. Tenga en cuenta que cada organización es diferente y cada candidato para un puesto como agente de seguros de vida tendrá requisitos específicos.
Resumen oferta de empleo
Estamos buscando un agente de seguros de vida para unirse a nuestro equipo en nuestra compañía de seguros. Su trabajo incluye ayudar a los clientes potenciales a seleccionar las mejores opciones de seguro para sus necesidades. Usted guía a los clientes a través de cada paso del proceso de registro, por lo que debe conocer todos los aspectos de la compra de un seguro de vida. Construir nuestra clientela requiere que haga llamadas en frío y haga un seguimiento de los clientes potenciales, tanto por teléfono como en persona, por lo tanto, debe ser un comunicador excepcional. Aunque nos complace capacitar a personas sin experiencia, debe estar decidido a completar los pasos necesarios para obtener una licencia de agente de seguros antes de comenzar a trabajar. Experiencia en ventas es un plus.
Deberes y responsabilidades
- Emplee estrategias de llamadas en frío y correo directo para aumentar las ventas.
- Asistir a los clientes en el proceso de compra.
- Atender cualquier consulta que puedan tener los clientes potenciales o actuales.
- Lleve un registro de todas sus ventas.
- Continúe su educación para mantener su licencia.
Requisitos y calificaciones
- Un diploma de escuela secundaria o un GED
- Posesión o deseo de obtener una licencia para la venta de seguros
- Ventas y habilidades de comunicación.
- Experiencia en ventas en las industrias de seguros de salud o vida (recomendado)
¿Cómo se les paga a los agentes de seguros de vida?
Las comisiones de una parte de la prima en sí son la forma en que se compensa a los agentes de seguros. No se le cobrará un cargo inmediatamente después de comprar el seguro, ¡así que no se preocupe! Recibirán la comisión de la aseguradora a la que contrates tu seguro.
Un agente ganará mayores comisiones a medida que venda más pólizas de seguro de vida. Por lo general, los agentes independientes son compensados solo a través de comisiones. Pero un agente “cautivo” puede recibir un salario regular de la corporación para la que trabaja y menos en comisiones. Además, si su negocio es responsable de cosas como costos administrativos y de marketing, su salario puede ser un poco más bajo.
El costo del seguro está regulado por cada estado. Al hacer esto, las compañías de seguros notifican al departamento de seguros del estado su “lista de precios” de todos los planes que venden. Debido a esta legislación, un agente de seguros no puede proporcionarle una cotización superior a la que recibiría directamente de la empresa.
Salario de un agente de seguros de vida
En los EE. UU., un agente de seguros de vida gana un salario promedio de $ 62,552. El rango de salario habitual para un agente de seguros de vida es de $39,000 a $99,000 al año. La tarifa promedio por hora para los agentes de seguros de vida es de $30.07 por hora.
La cantidad que gana un agente de seguros de vida depende de su ubicación, educación y experiencia. En Alaska, Washington, Oregon, New Hampshire y Massachusetts, los agentes de seguros de vida ganan mucho dinero.
Síntesis de la investigación.
- En los EE. UU., un agente de seguros de vida gana un salario promedio de $ 62,552.
- El salario promedio de un agente de seguros de vida oscila entre $39,000 y $99,000 en los Estados Unidos.
- los corredores de seguros de vida a menudo ganan entre $ 18 y $ 47 por hora en salarios en los EE. UU.
- El salario típico de un agente de seguros de vida en Alaska es de $124,219; en Washington, es $90,447; y en Oregon, es $86,703. Estos son los tres estados de los EE. UU. donde los agentes de seguros de vida ganan más dinero.
- AIG paga a los agentes de seguros de vida el salario promedio más alto.
- En los EE. UU., la industria que más paga a los vendedores de seguros de vida es la de seguros.
Estados con la mejor paga para los agentes de seguros de vida
Aunque el salario anual de un agente de seguros de vida puede oscilar entre $ 62,552 y $ 30.07, o un promedio de $ 30.07 por hora, hay varias formas de ganar más. Por ejemplo, podría ganar $125,234 al año en Anchorage, Alaska. Boston, Massachusetts, Portland, Oregón y Washington, DC son destinos que pagan más. Entonces, su mejor opción, si está en un puesto de nivel inicial, es mudarse a Anchorage, Alaska, donde el salario inicial promedio es de $94,000. Alaska, Washington y Oregón ofrecen a los corredores de seguros de vida los salarios más altos. Los estados que pagan menos son Florida, Georgia y Oklahoma.
¿Se puede ganar dinero como agente de seguros de vida?
Sí. los agentes de seguros de vida pueden ganar desde $28,000 hasta $125,000 al año.
¿Cuál es el papel de un agente en el seguro de vida?
Los agentes de seguros de vida son responsables de vender planes de seguros de vida que se pagan cuando la persona asegurada fallece, brindar asesoramiento y actuar como intermediarios entre el cliente y la compañía de seguros.
¿Es difícil ser un agente de seguros de vida?
De nada. La mayoría de las ocupaciones financieras son difíciles en comparación con ser un agente de seguros de vida. No hay requisitos previos más allá de un diploma de escuela secundaria, como máximo.
¿Cuánto cuesta obtener su licencia de seguro en NY?
Su curso de seguro, solicitud y examen le costarán aproximadamente $ 375 en total.
¿Puede un agente de seguros ser millonario?
Un gran sí. Pero al igual que cualquier otro trabajo, volverse bueno en lo que hace y alcanzar estos niveles de ingresos lleva tiempo. Los mejores agentes pueden ganar desde $ 100,000 hasta $ 1 millón al año.
¿Cuál es la desventaja de vender su póliza de seguro de vida?
Su cobertura terminará si vende su póliza de seguro de vida, que es el principal inconveniente.
Artículos Relacionados
- CUÁNTO GANAN LOS AGENTES DE SEGUROS: Salario promedio en 2023
- Ventas de seguros: significado, agentes, salarios, ventas de seguros de vida y automóviles
- Cómo obtener una licencia comercial en Texas: guía paso a paso
- AGENTE DE LISTADO VS AGENTE DE VENTA: Definición y diferencias
- HERRAMIENTAS DE ADMINISTRACIÓN DE LICENCIAS DE SOFTWARE: significado y mejores herramientas para usar
Referencias
