Hay más oportunidades para el fraude como la comunicación y la tecnología se desarrollan. Un investigador de fraudes es aquel que trabaja para detectar actividades fraudulentas y evitar que vuelvan a ocurrir. Puede ser útil conocer los pasos necesarios para convertirse en un investigador de fraudes si está interesado en hacerlo.
En este artículo, repasamos qué hace un investigador de fraudes, cómo convertirse en uno y las consultas más comunes que la gente tiene sobre la profesión.
¿Quién es un investigador de fraude?
Un investigador de fraude es un experto que analiza varios tipos de fraude, incluido el fraude financiero, comercial y de seguros.
Además, los investigadores de fraude son los primeros en recopilar información sobre supuestos fraudes u otras conductas comerciales ilegales. Un investigador de fraudes es un especialista de referencia para investigar fraudes de seguros, fraudes financieros, fraudes de adquisiciones, recuperación de activos, fraudes cibernéticos, fraudes de atención médica, fraudes minoristas y otras áreas debido a su conjunto de habilidades y amplio conocimiento de las leyes de fraude, recopilación de pruebas, y entrevistas.
Además, un investigador de fraude puede ser parte de un equipo o el líder, trabajando con otros miembros del equipo para manejar actividades sospechosas. A cargo, reportan a un jefe de departamento, como seguridad corporativa, cumplimiento o auditoría. Supervisan, investigan y resuelven actividades fraudulentas, implementan estrategias para prevenir el fraude y los delitos financieros y mitigar los riesgos comerciales.
¿Cuál es el papel de un investigador de fraude?
Los investigadores de fraude examinan las reclamaciones de fraude de seguros y tarjetas de crédito para ver si las personas u organizaciones han tratado de engañar a otros para obtener ganancias financieras. Según el sector y el campo, se pueden realizar diferentes tipos de investigaciones.
Además, los investigadores de fraude a veces pueden trabajar para empresas como bancos, proveedores de seguros, agencias de detectives privados, el sistema de justicia penal y otras empresas. Las responsabilidades básicas de un investigador de fraude incluyen lo siguiente:
- Desarrollar y poner en marcha sistemas preventivos para reducir el fraude.
- Interactuar con proveedores, fuerzas del orden y bancos para detectar fraudes y confirmar información.
- Reconocer posibles amenazas comerciales, como infracciones, fallas de seguridad e incidentes de fraude.
- Creación de modelos de análisis de fraude para mejorar la eficacia de un sistema en una empresa.
- Registrar todos los procesos de investigación.
- Llevar a cabo investigaciones minuciosas y privadas sobre reclamos de posible fraude.
- Entrevistar a posibles fuentes de información sobre denuncias de fraude específicas.
- Realización de búsquedas de activos, investigaciones de empleados y verificación de antecedentes de los sospechosos.
- Examinar evidencia para ver si hubo fraude, como registros financieros y testimonios de las víctimas.
- Redactar informes completos sobre sus hallazgos y entregarlos a la gerencia.
- Comunicarse con las víctimas de fraude, las fuerzas del orden público y el personal judicial cuando se inicia un caso penal o civil.
- Dar testimonio en procesos penales o civiles en casos de fraude.
¿Cuál es la descripción del trabajo de un investigador de fraude?
Las instituciones buscan un Investigador de Fraudes calificado que estará a cargo de localizar y manejar reclamos de seguros cuestionables o sospechosos mientras ofrece asesoramiento y recomendaciones estratégicas a través de informes de expertos.
Además, el candidato ideal debe ser un apasionado de la investigación y el análisis de evidencia investigativa, además de tener habilidades analíticas demostrables.
¿Cuál es el mejor salario para un investigador de fraude?
Los investigadores de fraude son empleados de tiempo completo con diferentes niveles de salario según el estado del empleo, la ubicación y la educación. En los EE. UU., el salario promedio por hora es de $ 19, con algunos puestos que van desde $ 15 a $ 39.
¿Qué habilidades necesita un investigador de fraude?
- Una licenciatura en un campo relacionado, como trabajo social, criminología o finanzas.
- Al menos dos años de experiencia profesional como investigador de fraudes para instituciones financieras u organizaciones gubernamentales.
- Excelente conocimiento de las leyes pertinentes, como la Ley de Policía y Prueba Criminal.
- Sólida competencia con el software de redacción de informes y una comprensión de los análisis.
- Excelentes habilidades de investigación.
- Un fuerte deseo de tener éxito y llevar a cabo una investigación en profundidad.
- Excelentes habilidades comunicativas, tanto escritas como habladas.
- Fuertes habilidades de negociación y la capacidad de manejar circunstancias desafiantes.
Cómo convertirse en un investigador de fraude
Estos son los mejores pasos a seguir para embarcarse en una carrera como investigador de fraudes:
#1. Obtener certificados educativos:
Un título de asociado o licenciatura en contabilidad, justicia penal, administracion de Negocios, MBAAlgunos empleadores pueden exigir la gestión de fraudes o delitos económicos. Los investigadores de fraude de nivel de entrada generalmente necesitan un diploma de escuela secundaria o su equivalente.
Además, la contabilidad de investigación, el apoyo en litigios, el análisis de datos de fraude y otras habilidades cruciales se pueden aprender tomando cursos de contabilidad forense y justicia penal.
#2. Adquirir experiencia y conocimientos en la materia:
Considere la posibilidad de realizar una pasantía o buscar un trabajo a tiempo parcial en la industria para obtener más experiencia como investigador de fraudes. Por lo tanto, sus posibilidades de conseguir un trabajo de tiempo completo pueden mejorar si adquiere experiencia práctica mientras está inscrito en actividades académicas o después de graduarse. Antes de presentarse a los exámenes de certificación avanzados, se necesitan de uno a tres años de experiencia relevante.
#3. Aprobar exámenes de certificación avanzados:
Aunque la certificación es opcional, las empresas pueden preferir contratar investigadores de fraude que tengan credenciales. El Examinador de Fraudes Certificado (CFE) y el Investigador de Fraudes de Seguros Certificado (CIFI) son los dos programas principales de certificación. Además, estas credenciales destacan altos niveles de competencia profesional, aumentan el potencial de ingresos, mejoran la comercialización y avanzan en las carreras en el sector antifraude.
#4. Obtener licencia:
Los requisitos de licencia varían según el estado y requieren el cumplimiento de las leyes para la investigación del fraude. Algunos estados requieren educación y exámenes previos a la licencia, mientras que otros requieren que los empleadores tengan una licencia y permitan trabajar para una empresa con licencia sin una licencia personal.
#5. Actualiza tu currículum:
Actualice su currículum con sus nuevas habilidades y experiencia aplicable después de completar los requisitos necesarios de educación, certificación y licencia. Por ejemplo, puede intentar investigar las descripciones de trabajo para los puestos que está solicitando, tomar nota de las calificaciones esenciales y agregar esas habilidades, según su experiencia relevante, a su currículum. Tenga en cuenta que un currículum bien pensado hará que se destaque de los de sus competidores.
#6. Continúa tu educación:
Los investigadores de fraude pueden necesitar educación continua para mantener la licencia y actualizar su conocimiento de los métodos de fraude. Esto se debe a que los empleadores pueden requerir capacitación a través de cursos, seminarios o seminarios web en línea o presenciales.
¿Cómo se hace la investigación de fraude?
#1. Consulta y acuerdo:
En primer lugar, un investigador financiero consulta con los clientes para evaluar su situación y determinar la asistencia necesaria. Se prepara un acuerdo de retención, que describe el alcance de la investigación, el costo estimado y el cronograma. Después de la aprobación del cliente y el pago, continúa la investigación.
#2. Examen:
El equipo de investigación, bajo la dirección de un examinador de fraude certificado, recopilará y examinará los registros pertinentes para confirmar el fraude financiero. Además, analizarán los detalles del esquema y registrarán cualquier pérdida financiera. Además, si el problema persiste, se pueden sugerir controles específicos y medidas preventivas para proteger a los clientes de daños adicionales.
#3. Identificación:
Después de descubrir el esquema y localizar las piezas clave del rompecabezas financiero, el equipo de investigación busca identificar a los responsables. Además, se realizan entrevistas con testigos y sospechosos, y se examinan relatos contradictorios en busca de información de apoyo.
Tenga en cuenta que:
- Es posible que se necesiten nuevas entrevistas para investigaciones complejas, como aquellas sobre corrupción corporativa y soborno. Se lleva a cabo una entrevista de búsqueda de confesiones con el principal sospechoso.
- Para evitar la detección y preservar el anonimato, los estafadores en línea y las bandas internacionales suelen utilizar múltiples capas de personajes inventados, alter egos e identidades robadas.
#4. Fondo:
Es fundamental investigar los antecedentes financieros, profesionales y personales de los responsables, incluida cualquier participación anterior en esquemas de fraude. Las verificaciones de antecedentes penales, las demandas civiles y la aplicación de las normas son ejemplos de consultas. Esto se debe a que las quiebras, los gravámenes, las ejecuciones hipotecarias, los desalojos, los esfuerzos de cobro de deudas y las obligaciones tributarias pueden ejercer presión financiera sobre una persona.
Por lo tanto, la ubicación actual y la dirección verificada de los encargados se confirmarán si los planes requieren un litigio civil o un proceso penal.
#5. Descubrimiento de activos:
Una investigación exhaustiva de los activos identifica las tenencias financieras de las partes responsables y su control, incluidas las cuentas bancarias, las inversiones, los intereses comerciales y los fideicomisos personales.
Por lo tanto, los gastos y la riqueza personal que superan las fuentes de ingresos legítimas se utilizan para respaldar los resultados del acuerdo, la restitución financiera y el cobro posterior al juicio.
#6. Accion legal:
Si las partes culpables se niegan a devolver los fondos del cliente, los hallazgos de la investigación de fraude se pueden coordinar con el asesor legal, las fuerzas del orden público y las autoridades reguladoras. Además, el informe pericial sirve como hoja de ruta para esquemas intrincados y es esencial tanto para litigios civiles como para procesos penales.
¿Quién es un contador forense?
Los contadores forenses son auditores, contadores e investigadores calificados de registros legales y financieros que son contratados para buscar posibles indicios de fraude dentro de una empresa o que simplemente pueden ser empleados por una empresa para evitar que ocurra un fraude.
Adicionalmente, ofrecen diversos servicios en contabilidad, libre competencia, daños, análisis, valuación y consultoría. Tienen experiencia en divorcios, quiebras, reclamos de seguros, reclamos por lesiones personales, reclamos fraudulentos, construcción, auditorías de regalías y seguimiento del terrorismo. Finalmente, colaboran con las fuerzas del orden y los abogados y, a menudo, aparecen como testigos expertos durante los juicios.
¿Cuál es la diferencia entre un investigador de fraudes y un contador forense?
Tanto los contadores forenses como los investigadores de fraude son expertos que ayudan en la investigación de delitos financieros, pero se especializan en diferentes áreas y desempeñan funciones diferentes. Las siguientes son las principales distinciones entre un contador forense y un investigador de fraude:
En primer lugar, un investigador de fraude utiliza técnicas como la vigilancia, las entrevistas y el análisis de documentos para investigar delitos financieros como la malversación de fondos, el lavado de dinero y el robo de identidad. Mientras tanto, los contadores forenses utilizan principios y técnicas contables para rastrear transacciones, detectar irregularidades y estimar pérdidas mientras analizan registros y datos financieros para detectar actividades fraudulentas.
En segundo lugar, los investigadores de fraude recopilan información y desarrollan casos contra personas que se cree que han cometido delitos financieros para las agencias de aplicación de la ley, organismos gubernamentales o empresas privadas. En los casos de delitos financieros, los contadores forenses ofrecen análisis y testimonios de expertos, ayudando a los abogados a comprender datos complejos y presentar conclusiones ante los tribunales.
Finalmente, mientras que los contadores forenses ya tienen títulos y certificaciones profesionales como Examinador de fraude certificado o Contador forense certificado, los investigadores de fraude tienen experiencia en aplicación de la ley, justicia penal y capacitación especializada.
En general, a pesar de que los contadores forenses y los investigadores de fraude juegan papeles cruciales en la investigación de delitos financieros, se especializan en diferentes áreas y juegan diferentes roles durante la investigación.
¿Cuánto ganan los investigadores de fraude en los EE. UU.?
En los EE. UU., un especialista en fraude gana un salario promedio de $ 38,000. El rango de salario típico para los especialistas en fraude es de $25,000 a $60,000 por año.
¿Cuál es el salario más bajo para un investigador criminal?
Los investigadores criminales en los EE. UU. ganan un promedio de $ 87,000 al año, y el 10% inferior gana menos de $ 45,000. El salario también está influenciado por factores como la agencia, la ubicación y los años de experiencia. Las especializaciones como la informática forense o los delitos financieros también pueden resultar en salarios más altos. Además, las agencias federales como el FBI y la DEA también ofrecen salarios y beneficios más altos.
¿Quién es un investigador de fraude de seguros?
El Investigador de Fraude de Seguros investigará posibles casos de fraude de seguros, recopilará pruebas para respaldar sus reclamos y luego recomendará acciones adicionales a los oficiales de cumplimiento y aplicación correspondientes.
Deberes/Responsabilidades de un Investigador de Fraude de Seguros:
- Se interroga a los testigos clave para obtener una primera impresión de cualquier posible fraude o comportamiento irregular, así como otras pruebas de respaldo.
- Determina el mejor curso de acción para la investigación, que puede implicar la realización de entrevistas, vigilancia y trabajo de campo.
- Recopila información y evidencia, decide si la evidencia preliminar es adecuada para respaldar un reclamo y desarrolla un caso.
- Establece el estado regular del caso, informa el progreso al supervisor y hace recomendaciones con respecto a la búsqueda de consultas adicionales o la resolución del caso.
- Supervisa el caso hasta que se termina.
- Mantiene los registros y documentos necesarios.
- Construye y apoya casos en desarrollo trabajando con autoridades civiles, conexiones en oficinas de información de seguros y otros investigadores según sea necesario.
- Crea y ofrece programas educativos y de capacitación para la detección de fraudes, o ayuda con estas tareas.
- Otras tareas correspondientes según se requiera.
Cómo obtener una certificación de investigador de fraude
Si bien muchas organizaciones otorgan certificaciones a los investigadores de fraude, la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados es una de las más reconocidas (ACFE). Al hacer lo siguiente, un candidato puede convertirse en un examinador de fraude certificado por ACFE (CFE):
#1. Hazte socio de la ACFE:
El examen CFE y las credenciales asociadas solo están disponibles para los miembros asociados de la ACFE. Puede registrarse en el sitio web de ACFE y recibir algunos beneficios que lo ayudarán en su búsqueda del estatus de CFE. Además, los miembros tienen a su disposición seminarios web gratuitos, descuentos en materiales de capacitación, bolsas de trabajo privadas y oportunidades de creación de redes internacionales.
#2. Adquirir una licenciatura:
La mayoría de las CFE tienen títulos de licenciatura, lo que les ayuda a aprobar los requisitos mínimos del examen. Siempre que se haya obtenido en una institución de educación superior acreditada, su licenciatura puede ser en cualquier campo.
Por lo tanto, puede considerar una especialización en contabilidad, finanzas, economía, derecho o seguridad cibernética si aún está eligiendo su especialización. Puede usar estos temas para prepararse para el examen CFE y su próxima carrera como investigador de fraudes.
#3. Obtener dos años de experiencia relacionada:
La ACFE requiere que los candidatos a CFE tengan al menos dos años de experiencia en detección o disuasión de fraude. La experiencia laboral calificada incluye contabilidad y auditoría, criminología y sociología, prevención de pérdidas, derecho e investigación de fraude. Además, los candidatos pueden utilizar su experiencia como directores de seguridad, consultores de seguridad o profesionales del derecho para prepararse para el examen.
#4. Revisa el sistema de puntos de calificación:
La ACFE determina quién está calificado mediante el uso de un sistema de puntos. Puede solicitar el examen CFE si tiene al menos 40 puntos. Para ser certificado como CFE, debe tener al menos 50 puntos y dos años de experiencia laboral relevante.
Por ejemplo, incluso si no tiene una licenciatura, puede calificar con al menos dos años de experiencia relacionada con el fraude y otras certificaciones profesionales.
#5. Estudia para el examen CFE:
El examen CFE cubre transacciones financieras, esquemas de fraude, investigación de leyes y prevención y disuasión de fraudes. La ACFE recomienda inscribirse en el Curso de preparación para el examen CFE, que incluye más de 1,000 preguntas de estudio y exámenes de práctica. Por lo tanto, los candidatos están preparados para el examen después de completar las preguntas y lograr un 85 % o más en cada examen de práctica.
#6. Aplicar para tomar el examen CFE:
Solicita el examen CFE a través de tu cuenta ACFE, revisando y presentando los comprobantes. Tenga en cuenta que ACFE procesa las solicitudes dentro de los cinco a siete días hábiles, con dos años para la preparación del examen.
#7. Tomar el examen CFE:
El examen CFE tiene cuatro secciones que duran dos horas cada una y ACFE las administra durante todo el año. No hay excepciones basadas en la experiencia laboral y los candidatos deben terminar las cuatro secciones en menos de 60 días. Tenga en cuenta que los candidatos tienen tres oportunidades para aprobar y deben recibir una puntuación del 75 %.
#8. Recibe tu certificación CFE:
Aprobar el examen CFE requiere que el Comité de Certificación de ACFE revise los puntajes, las solicitudes y los documentos de respaldo. Los candidatos elegibles reciben notificación y deben adherirse al Código de Ética Profesional. Tenga en cuenta que debe pagar cuotas de membresía y completar 20 horas de educación continua anualmente.
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