Cada carrera tiene distintos conjuntos de habilidades y requisitos que la diferencian de otras. Cuando estos se mantengan, definitivamente se destacará y será excepcional en ese campo. Los representantes financieros venden productos y servicios financieros comerciales a clientes interesados. Aunque reciben una comisión además de su salario, deben cumplir con ciertos criterios para sobresalir en su juego. Si está a punto de comenzar su carrera como representante financiero, puede solicitar una pasantía. El salario de un pasante de representante financiero en Northwest Mutual, Fidelity o cualquier otra compañía no será tanto como el de un representante financiero con experiencia, pero es una plataforma para desarrollar su carrera. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo comenzar una carrera como representante financiero.
¿Quién es un representante financiero?
Si desea comprar una póliza de seguro o invertir en fondos mutuos, es probable que conozca a representantes financieros. Un representante financiero vende el producto o servicio de la respectiva empresa que representan a los clientes. Los productos van desde fondos mutuos, bonos, cobertura de seguros, etc. Llegan a los clientes y, dependiendo de sus objetivos financieros individuales, presentan opciones que satisfacen las necesidades de los clientes.
¿Qué hacen los Representantes Financieros?
Si tiene un producto y quiere aumentar las ventas, una de las tácticas que adoptará es conseguir vendedores o especialistas en marketing. A veces, les darás un objetivo y lo limitarás con una comisión diferente al salario acordado. Estos muchachos harán todo lo posible para cumplir con el objetivo empleando varias tácticas porque saben lo que está en juego. Eso es exactamente lo que hacen los representantes financieros de manera profunda.
Un representante financiero, como su nombre lo indica, representa a un institución financiera. Puede ser un banco u otro organismo financiero. Su deber es básicamente ganar nuevos clientes y ofrecer servicios a los clientes existentes.
Los deberes incluyen
Los representantes financieros obtienen clientes a través de redes, seguimiento de clientes potenciales, referencias, publicidad, llamadas en frío, etc. Además de conseguir nuevos clientes y registrar ventas, sus deberes incluyen lo siguiente;
- Comprender cada producto y servicio financiero.
- Haga un seguimiento de los nuevos clientes para asegurarse de que estén satisfechos con su servicio.
- Comprender las carteras de los clientes.
- Ofrecer asesoramiento en la modificación de carteras
- Establecer una reunión con los clientes para discutir carteras y objetivos financieros.
- Ofrecer asesoramiento financiero sobre productos como acciones, bonos, fondos de inversión u otros valores.
- Resaltar el riesgo así como las oportunidades involucradas en cada producto y servicio financiero.
- Construir y mantener relaciones con los clientes.
- Supervise las tendencias del mercado, identifique y busque posibles clientes potenciales y cumpla los objetivos de ventas.
- Discuta las preocupaciones, preguntas y necesidades financieras de los clientes.
Habilidades de los Representantes Financieros
Para ser un excelente representante financiero, debe poseer las siguientes habilidades;
- Poseer fuertes habilidades organizativas y de resolución de problemas.
- Habilidades excepcionales de servicio al cliente
- Habilidades de venta persuasiva
- Habilidades interpersonales
- Fuertes habilidades analíticas
- Gestión del tiempo
- Buena capacidad de comunicación. Los representantes financieros son excelentes portavoces.
- Habilidades computacionales. Competente en todo el paquete de oficina de Microsoft
Requisitos de los representantes financieros
Si bien es cierto que un representante financiero debe poseer un título en finanzas o una disciplina relacionada, existen otros requisitos que probablemente no conocía y que también son relevantes. Cualquier persona que desee convertirse en representante financiero debe cumplir con los siguientes requisitos.
- Adquirir una licencia FINRA Serie 6 y una licencia Serie 7.
- Tener una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad o una disciplina afín.
- Competente con las matemáticas
- Comprensión adecuada del producto.
- Debe entender la legislación financiera.
- Competencia en todas las aplicaciones de Microsoft Office.
Cómo convertirse en un representante financiero
Si desea seguir una carrera como representante financiero, estos son algunos pasos simples que lo ayudarán.
#1. Obtener una licenciatura
Aunque el requisito mínimo es un diploma de escuela secundaria, tener una licenciatura en finanzas o cualquier disciplina relacionada aumentará sus posibilidades de realizar su sueño.
#2. Solicitar pasantías
Una de las mejores maneras de poner en marcha una carrera es solicitar una pasantía. Solicitar una pasantía en una institución financiera como Northwest Mutual Funds, Fidelity Investments, Ameritrade, etc. lo ayudará a aprender los conceptos básicos de la venta de productos financieros. Además, también obtendrá la experiencia necesaria para impulsar su carrera.
#3. Obtenga su licencia de la serie 6 y 7
Los representantes financieros pueden tratar todo tipo de productos y servicios financieros si cuentan con las series 6 y 7. Aunque puedes empezar con una licencia de serie, tener ambas te permitirá trabajar sin límites.
#4. Desarrolle su carrera con más certificaciones
Si desea estar entre los pocos representantes financieros que ganan más que otros, debe poseer la certificación correspondiente. Tome cursos adicionales relacionados con el campo, solicite unirse a organismos registrados, escriba exámenes si es necesario y obtenga más certificación.
#5. Solicitar puestos de trabajo de representante financiero disponibles
La mayoría de empresas que publican vacantes necesitan personas que ya tengan experiencia. Debe solicitar una pasantía y obtener más certificaciones. Sin embargo, puede consultar varios sitios en línea para encontrar ofertas de trabajo, redactar un currículum atractivo y solicitar el trabajo.
Salario del representante financiero: ¿Cuánto ganan?
El salario promedio de un representante financiero en los Estados Unidos es de $76,330. Esto excluye la comisión que reciben los representantes por las ventas de productos y servicios. La comisión puede ser tan alta como $ 10,000 por año. Puede aumentar sus ganancias al ser parte de compañías más grandes en la industria. Pero luego, puede adquirir programas de grado avanzado mientras mejora sus registros.
Salario de fidelidad del representante financiero
Originalmente fundada como Fidelity Management & Research, o FMR, Fidelity Investments Inc. es una empresa de servicios financieros internacionales en Estados Unidos que administra una amplia familia de fondos mutuos y ofrece distribución de fondos y asesoramiento financiero. Sus servicios incluyen servicios de jubilación, fondos indexados, gestión de patrimonio, ejecución y compensación de valores, custodia de activos y seguros de vida. La compañía de inversión Fidelity se estableció en 1964 y tenía un representante financiero experto que vende sus productos y servicios con un buen salario.
Según el departamento en el que se encuentre, las funciones pueden variar desde responder a las preguntas de los clientes de manera profesional, brindar un sólido asesoramiento financiero a los clientes y realizar ventas cruzadas de nuestros productos y servicios. También incluye, cuando sea posible, asistir a varios programas de capacitación según sea necesario. Todas estas son obligaciones del representante de servicios financieros. Finalmente, deberá realizar un seguimiento con los clientes para verificar que estén satisfechos con los artículos o servicios que compraron.
¿Cuál es el salario de un representante financiero en Fidelity Investments?
Según Indeed, el salario anual de un Representante Financiero de Fidelity Investments en los Estados Unidos es de alrededor de $48,284.
Representante financiero mutuo del noroeste
Northwestern Mutual es una organización que se ocupa de todo tipo de inversiones, como fondos mutuos, seguros, etc. Cuando se trata de productividad, esta empresa de inversión se asegura de que esté en su punto máximo. Northwest Mutual valora la tecnología y brinda todo lo necesario para capacitar a cada uno de sus representantes financieros. Es quizás la razón por la que cada uno de estos muchachos, a su vez, trata de hacer todo lo que está a su alcance para registrar excelentes ventas al final de cada temporada. Northwest Mutual capacita a cada representante financiero para desarrollar conexiones a largo plazo con sus clientes y ayudarlos a lograr sus objetivos financieros.
Productos y servicios mutuos del noroeste
Los siguientes son algunos de los productos y servicios que un representante financiero de Northwest Mutual ofrece a los clientes;
- Protección de la riqueza y los ingresos de los activos,
- planificación de la educación,
- Planificación de jubilación,
- Servicios de asesoramiento de inversiones,
- fideicomiso de planificación financiera
- Servicios para clientes privados
- planificación patrimonial,
- Planificación empresarial.
- Seguro de vida,
- seguro de vida permanente,
- seguro de ingresos por invalidez,
- Seguro de cuidado a largo plazo,
- anualidades,
- Inversión
Representantes financieros vs asesores financieros
¿Es lo mismo un representante financiero que un asesor financiero? Realmente no. Hay una ligera diferencia entre estos dos términos. Sin embargo, ambos sirven para propósitos similares. La mayoría de las veces, los asesores financieros comienzan su carrera profesional como representantes financieros y luego cambian a este último.
¿Quién es un asesor financiero?
Los asesores financieros son profesionales de las finanzas que brindan asesoramiento financiero a los clientes. Sus servicios incluyen gestión de inversiones, gestión de operaciones y reequilibrio de cartera en su nombre. En términos simples, un asesor financiero es un profesional que lo ayuda a lograr sus objetivos financieros.
Para llevar a cabo sus servicios, necesitan comprender completamente las actividades financieras de un cliente, como cuánto ganan, cuánto gastan o ahorran y cuál es su objetivo de inversión. Luego usan esta información para ayudar al cliente a construir sus carteras.
Además, el enfoque principal de cada asesor financiero no es hacer ventas sino ayudar a los clientes a lograr sus objetivos. Un representante financiero, por otro lado, está obsesionado con las ventas para ganar comisiones. Para convertirse en asesor financiero, necesitará hasta 6-7 certificaciones.
¿Quién puede ayudarme a presupuestar mi dinero?
Trabaje con un asesor financiero, entrenador o incluso un terapeuta financiero si necesita ayuda con los fundamentos del presupuesto o si tiene un problema con los gastos. Considere trabajar con un asesor financiero si desea invertir a largo plazo o si necesita ayuda con objetivos como ser propietario de una vivienda, jubilación o ahorros para la educación.
¿Qué es la regla del 70 en la elaboración de presupuestos?
Divide su salario neto mensual en tercios: 70%, 20% y 10%. Divides las cantidades de esta manera: el 70% es para gastos mensuales (cualquier cosa en la que gastes dinero). A menos que tenga una deuda urgente, el 20% se destina al ahorro.
¿Qué es la regla 10-20 en finanzas?
La regla 10/20 es un método presupuestario que puede ser utilizado por casi cualquier persona, incluso si es solo una guía general en lugar de un decreto vinculante. El objetivo es mantener su deuda total en no más del 20 % de su ingreso anual y sus pagos mensuales en no más del 10 % de su ingreso mensual neto.
¿Qué es la regla de 80/20 en finanzas?
La regla 80-20 establece que solo el 20% de los casos resultan en el 80% de los resultados. La regla 80-20 da prioridad al 20 por ciento de los factores que conducirán a los mejores resultados. Encontrar los mejores activos de una organización y utilizarlos de manera efectiva para generar el mayor valor es uno de los principios de la regla 80-20.
¿Qué es la regla 80/20 para la jubilación?
Dado que los asesores financieros suelen recomendar reservar al menos entre el 10 y el 15 % de sus ingresos para la jubilación, lo ideal es que la mayor parte del dinero se destine a activos para la jubilación. El 80% restante se gasta en deseos y necesidades, como comida, alquiler y entretenimiento. Sin embargo, depende completamente de usted cómo usar ese efectivo.
Conclusión
Lo hermoso de ser un representante financiero es que puede cambiar fácilmente su carrera a gerente de producto, analista financiero o asesor. Hay muchos más, aparte de estos. Sin embargo, primero debes concentrarte en construir tu carrera y luego ver qué viene después de eso. Además de poder cambiar de carrera, desarrollar experiencia también lo colocará en la cima. Esto simplemente significa que podrá aumentar la cantidad que gana inicialmente. También puede agregarle un ajetreo adicional para ganar más dinero.
Preguntas frecuentes sobre representantes financieros
¿Cómo consiguen clientes los representantes financieros?
A través de redes, seguimiento de clientes potenciales, referencias, publicidad, llamada fría, Y así sucesivamente.
¿Cuáles son los trabajos mejor pagados en Fidelity?
El trabajo o puesto mejor pagado en Fidelity es el de director.
¿Cuánto dura el entrenamiento de Fidelity?
Los representantes de Fidelity Financial reciben capacitación durante aproximadamente 4 a 5 meses.
