Los asesores financieros ofrecen a los clientes asesoramiento sobre jubilación, seguros, hipotecas, cuentas de ahorro para la universidad, impuestos, inversiones y planificación patrimonial. También se los conoce como asesores de inversiones, planificadores financieros, asesores financieros y asesores financieros personales. Esta publicación explicará en detalle el rango de salario de los asesores financieros, los mejores asesores de jubilación y los asesores fiduciarios.
Asesores financieros
Para el pago, un asesor financiero ofrece a los clientes asistencia financiera o recomendaciones. Los asesores financieros, a veces llamados asesores, ofrecen una amplia gama de servicios, incluida la planificación patrimonial, la preparación de impuestos y la gestión de inversiones. Los asesores financieros sirven cada vez más como una "ventanilla única" al ofrecer todo, desde productos de seguros hasta gestión de carteras. Para realizar transacciones comerciales con el público en general, los asesores registrados deben tener una licencia de la Serie 65. Varias otras licencias y certificaciones pueden ser necesarias dependiendo de los servicios que ofrece un asesor financiero en particular.
¿Cómo convertirse en asesor financiero?
Una licenciatura es el requisito inicial para convertirse en asesor financiero. Aunque no es obligatorio, es beneficioso tener un título en finanzas o economía. A partir de ahí, buscaría empleo en una institución financiera, generalmente a través de una pasantía. Se recomienda trabajar para una empresa que lo patrocine para obtener las licencias profesionales que necesita obtener antes de poder operar como asesor financiero. Aunque puede hacerlo por su cuenta, trabajar con una empresa es más sencillo. Puede obtener más información sobre el campo y las calificaciones para el trabajo realizando una pasantía o trabajando en un puesto de nivel de entrada. Es posible que deba terminar las licencias de la Serie 7, Serie 63, Serie 65 y Serie 6. Además, puede comenzar a trabajar como asesor financiero una vez que tenga las licencias necesarias.
¿Qué hacen los asesores financieros?
Todas las facetas de su vida financiera, incluida la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, el ahorro y la inversión, están a cargo de asesores financieros. Están a cargo de algo más que recomendar inversiones o vender bienes financieros. Elaboran un plan financiero personalizado para ayudarlo a alcanzar sus metas después de evaluar su situación financiera y conocer sus objetivos financieros. Los asesores financieros pueden ayudar a reducir el pago de impuestos y aumentar las ganancias de cualquier activo financiero que pueda poseer.
Las habilidades necesarias para convertirse en un asesor financiero
Algunas de las habilidades necesarias para trabajar como asesor financiero incluyen las que se enumeran a continuación.
La capacidad de comunicar clara y fácilmente información difícil:
- Habilidades analíticas y de investigación.
- Excelentes habilidades interpersonales, de comunicación y de escucha.
- La capacidad de interactuar con los clientes y la red.
- gestión del tiempo
- Habilidades de persuasión y negociación.
- Habilidades de trabajo en equipo y una mentalidad orientada a objetivos.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Los servicios para los que contrate a un asesor financiero determinarán cuánto cobran. Un asesor financiero generalmente cobra el 1% de los activos que administra (AUM) como tarifa; sin embargo, muchos funcionan en una escala móvil, por lo que cuanto más negocio traiga, más barato será este costo. Un asesor financiero cobrará tarifas variables por los diversos servicios que brinda. Un costo anual fijo común para los asesores financieros es entre $2,000 y $7,500. Típicamente también cobran entre $1,000 y $3,000 por el desarrollo de un plan financiero personalizado y, dependiendo de los términos del acuerdo, del 3% al 6% en comisiones de cuenta.
Salario de los asesores financieros
El salario de los asesores financieros está influenciado por una serie de variables, incluida su experiencia, el área en la que trabajan, los tipos de clientes a los que atienden, los productos que venden y el tipo de asesoramiento financiero que ofrecen. La Oficina de Estadísticas Laborales informa que el salario medio anual de los asesores financieros en 2020 fue de $89,330 42.95 o $XNUMX por hora.
La mayoría de los asesores financieros reciben incentivos como parte de su compensación si se cumplen ciertos objetivos de desempeño. Si un asesor invierte el dinero de un cliente en un fondo administrado en particular, también puede recibir el pago de una comisión. Se recompensa la experiencia relevante, al igual que en muchas otras profesiones relacionadas con las finanzas. Por lo tanto, los gerentes con una larga experiencia en la industria ganan más.
Una carta de CFA o MBA puede acelerar el avance profesional de una persona. Se requieren calificaciones excelentes porque muchas instituciones financieras tienen requisitos mínimos de GPA para los nuevos graduados.
Asesores Financieros Fiduciarios
Los profesionales que están legalmente obligados a operar en el mejor interés de sus clientes son asesores financieros fiduciarios. Esto requiere que prioricen constantemente las demandas de sus clientes sobre las propias. Estos profesionales fiduciarios incluyen agentes de bienes raíces, asesores financieros, abogados y ejecutores de sucesiones.
Dado que actúan en el mejor interés de sus clientes y están obligados a revelar cualquier conflicto de intereses, como ganar a expensas de un cliente, los fiduciarios solo pueden brindar soluciones financieras que beneficien completamente la situación económica de un cliente determinado. Las dos responsabilidades principales de los asesores financieros fiduciarios son el deber de cuidado y el deber de lealtad. Para cumplir con su deber de cuidado, deben investigar a fondo la situación financiera del cliente antes de hacer recomendaciones o planes en virtud de esta cláusula.
Los asesores fiduciarios financieros tienen prohibido, por su deber de lealtad, usar su posición para promover sus intereses personales, por ejemplo, al recomendar elementos financieros por los que pueden recibir una tarifa pero que no siempre pueden ser los mejores intereses del cliente.
¿Qué es el deber fiduciario?
La obligación legal de anteponer los intereses de otra persona a los propios se conoce como deber fiduciario. Alguien solo debe actuar en su mejor interés financiero si tiene un deber fiduciario con usted. Por ejemplo, un fiduciario no puede aconsejar un curso de acción que sea lo mejor para usted y, sin embargo, produzca un soborno. Puede compararlo con la relación médico-paciente, en la que una parte le debe a la otra la obligación de brindar la mejor atención posible.
El deber fiduciario es crucial para dirigir el comportamiento de los expertos que manejan el dinero de los clientes. Además, es importante porque ofrece un camino para la acción legal cuando se viola. No tiene la misma situación legal que tendría si el asesor financiero fuera un fiduciario si le vendiera inversiones que tuvieron un desempeño deficiente y le cobraron tarifas altas a propósito.
¿Qué ocurre cuando se infringe el deber fiduciario?
Cuando un fiduciario incumple su deber, se lo denomina incumplimiento del deber fiduciario. Por cualquier decisión que tomen que no sea en su mejor interés, pueden ser legal y financieramente responsables. Si un fiduciario recibe una compensación por hacer recomendaciones, no le brinda el asesoramiento correcto o actúa en contra de sus mejores intereses, ha habido una infracción.
¿Todos los asesores financieros tienen un deber fiduciario?
Un profesional no necesariamente cumple con un deber fiduciario solo porque administra el dinero de sus clientes. Algunos profesionales que trabajan para las casas de bolsa solo están obligados a mantener un estándar de idoneidad; no están obligados a actuar exclusivamente en el mejor interés de su cliente.
Debe buscar un asesor financiero que esté empleado por una empresa que esté registrada como RIA en la SEC. Las credenciales que posee un asesor son otro indicador de que están sujetos a un deber fiduciario. Aunque muchos tendrán credenciales como la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), siempre debe confirmar que la empresa es un asesor registrado antes de hacer negocios con ellos.
Cómo encontrar un asesor financiero fiduciario
Todos los asesores de inversiones que estén registrados en la SEC o en el regulador estatal de valores en los Estados Unidos deben actuar en calidad de fiduciarios. Los corredores de bolsa, corredores de bolsa y agentes de seguros, por otro lado, simplemente están obligados a mantener una responsabilidad de idoneidad. En otras palabras, no están obligados a anteponer los intereses de sus clientes a los suyos propios, aunque deben hacerles las sugerencias adecuadas.
Los mejores asesores financieros para la jubilación
La planificación de la jubilación no siempre es sencilla e implica tener en cuenta una serie de aspectos importantes. Trabajar con una empresa de planificación o un asesor puede brindarle la oportunidad de asegurarse de que su plan sea sólido y le brinde la oportunidad de lograr sus objetivos financieros con más éxito de lo que podría lograr por su cuenta.
#1. Fidelidad
Debido a su sólido desempeño, sitio web fácil de usar y altos niveles de satisfacción del cliente, Fidelity es una opción para el mejor asesor financiero para la jubilación. Cuando se ahorra para la jubilación y se realizan inversiones, los rendimientos son cruciales y Fidelity es uno de los mejores de la industria. Los servicios de jubilación de Fidelity son excepcionales debido a su apertura y simplicidad de uso, además de su historial comprobado de desempeño. Fidelity proporciona formas sencillas de comenzar, y las personas que buscan servicios e información pueden encontrar útil utilizar la interfaz fácil de usar del sitio. La empresa también proporciona el Puntaje de jubilación de Fidelity, una herramienta útil para determinar su preparación para la jubilación.
#2. charles schwab
Además de los servicios y estrategias de gestión patrimonial que se pueden adaptar para invertir y ahorrar para la jubilación, Charles Schwab ofrece muchos servicios de jubilación que rivalizan con los de sus rivales, como los planes 401(k) y las cuentas IRA. Sin embargo, el nivel excepcional de satisfacción del cliente en Charles Schwab lo hace destacar. Charles Schwab proporciona información y herramientas completas sobre la jubilación, además de opciones de planes de jubilación y gestión de carteras. Por lo tanto, también se proporciona su hoja de ruta para ahorrar para la jubilación, junto con herramientas y recursos.
# 3. Mejoramiento
Entre los asesores robóticos utilizados para la jubilación, Betterment se destaca en gran parte por su sitio web claro y su diseño fácil de usar. Betterment puede ser una buena opción para aquellos que buscan simplicidad que están invirtiendo para la jubilación o se están acercando a la jubilación. La empresa ofrece una amplia gama de servicios e información convenientemente accesibles diseñados especialmente para personas mayores. Las personas que quieren ahorrar dinero para la jubilación pero no quieren contratar a un asesor financiero a tiempo completo o quieren gastar menos dinero en ahorros para la jubilación pueden encontrar atractivo el uso de un asesor robótico.
El servicio normal de Betterment tiene un costo mensual razonable de $4 o una tarifa anual de 0.25% si su cuenta supera los $20,000 para la mayoría de los usuarios. Hay un requisito de saldo de cuenta mínimo de $ 100,000 para usar el servicio premium de la compañía.
#4. Vanguardia
Vanguard puede ser una opción sensata cuando se buscan alternativas económicas pero aún se necesita más asistencia manual que un asesor robótico como Betterment. El costo de los servicios de asesoría personal de la compañía, que puede ayudarlo a hacer planes de jubilación y ahorrar dinero, es solo el 0.30 por ciento de sus activos inscritos. Vanguard ofrece una gran cantidad de información útil sobre la jubilación además de tarifas económicas. El asesor robótico de la compañía puede tener sentido para las personas que recién comienzan a ahorrar, mientras que se recomiendan servicios más completos para quienes se acercan a la jubilación. Los recursos y productos también se clasifican en categorías de edad. Además, Vanguard proporciona herramientas y recursos para ayudar a las personas que ya están jubiladas a administrar sus finanzas.
¿Vale la pena pagar por un asesor financiero?
Estará mejor en más de un sentido si tiene una relación laboral sólida con su asesor financiero.
¿Quiénes son los 5 principales asesores financieros?
Según los activos bajo gestión (AUM), las cinco firmas de asesoramiento financiero más grandes de EE. UU. son BlackRock, Vanguard, Fidelity, State Street Global Advisors y JP Morgan Asset Management.
¿Cuánto dinero debe tener antes de usar un asesor financiero?
En general, puede ser una buena idea comenzar a considerar contratar a un asesor financiero cuando tenga entre $50,000 y $500,000 en activos líquidos disponibles para invertir.
¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero?
Un planificador financiero se concentra en usted y sus objetivos, mientras que un asesor financiero se concentra en su dinero e inversiones. Esta es la principal distinción entre un planificador financiero y un asesor financiero.
¿Cuáles son las desventajas de tener un asesor financiero?
Se dice que trabajar con un asesor financiero es más costoso.
¿Qué es mejor que un asesor financiero?
Sin embargo, trabajar con un planificador financiero podría ser una mejor opción si desea ayuda para crear un plan completo a largo plazo para sus finanzas.
¿Los millonarios usan asesores financieros?
Cuando se trata de obtener orientación sobre planificación financiera, los multimillonarios están en una liga propia. No solo millonarios con tres ceros más, tampoco.
Artículos Relacionados
- DEBER FIDUCIARIO: significado, importancia y ejemplos
- ASESOR FINANCIERO FIDUCIARIO: Las mejores selecciones de 2023 y cómo encontrar uno
- INCUMPLIMIENTO DEL DEBER FIDUCIARIO: definición, ejemplos y estatuto de limitaciones
- ¿CÓMO GANAN DINERO LOS ASESORES FINANCIEROS? ¿Qué hace un asesor financiero para ganar?
Referencias
