Para los propietarios de pequeñas empresas, un pagaré puede ser beneficioso en términos de financiación. Pueden ofrecer a las pequeñas empresas una forma de obtener financiación en los casos en que no sean elegibles para obtener préstamos tradicionales. Sin embargo, antes de usar pagarés, hay consideraciones esenciales que debe tomar para asegurarse de tomar la decisión financiera correcta para su negocio. Tal vez sea fundamental saber y comprender qué son, cómo funcionan y cómo pueden beneficiar su situación.
Por lo tanto, si planea usar pagarés para su pequeña empresa, aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre estos acuerdos escritos.
¿Qué es un pagaré?
Esencialmente, un pagaré se refiere a un acuerdo escrito que establece la intención de una parte de pedir dinero prestado a otra parte y se compromete a pagar dentro de una fecha u hora específica. Para que sea legalmente vinculante y exigible, debe ser firmado por ambas partes involucradas.
Un pagaré puede ser útil tanto para los prestamistas como para los prestatarios porque establece los términos y condiciones del préstamo. Estos pueden incluir el monto a pedir prestado, la tasa de interés, el calendario de pagos y otros detalles relacionados.
Sin embargo, es importante saber que las leyes que rodean la creación y el uso de pagarés difieren de un estado a otro. Por lo tanto, si está pidiendo dinero prestado para su negocio, es mejor buscar el consejo de profesionales legales sobre el uso de un pagaré florida antes de decidir hacerlo. De esa manera, sabrá cómo utilizar este documento en beneficio de su empresa.
¿Cuáles son los diferentes tipos de pagarés?
Hay varios tipos de pagarés utilizados en varias situaciones. Pero los siguientes son los dos tipos comunes de pagarés utilizados por los propietarios de pequeñas empresas:
- Pagaré comercial: Es un documento escrito formal que emiten los bancos y cooperativas de crédito cuando prestan dinero a sus prestatarios. Por lo general, los prestamistas usan un pagaré comercial para individuos o dueños de negocios que sacan préstamos comerciales.
- Pagaré informal: Es un documento escrito celebrado para un préstamo entre amigos y familiares. Por ejemplo, si usted es propietario de una pequeña empresa que pide dinero prestado a un miembro de su familia, usar un pagaré puede ayudar a aclarar que el dinero prestado es un préstamo y no un documento que otorga al prestamista un derecho en el negocio.
¿Cuáles son las diferentes partes de un pagaré?
Como propietario de una pequeña empresa, es esencial familiarizarse con las diferentes partes de un pagaré. Si lo hace, puede ayudarlo a comprender mejor sus obligaciones financieras para evitar la falta de pago y otros problemas en el camino. Las siguientes son las diversas partes de un pagaré legalmente vinculante:
- Deuda principal: Es la cantidad total que el prestatario acepta prestar del prestamista, que también debe devolverse dentro de un período específico.
- Fecha de Emisión: Es la hora y fecha en que se emite y firma el pagaré por las partes involucradas.
- Fecha de vencimiento: Contiene la fecha final en la que el prestatario debe devolver la totalidad del préstamo al prestamista.
- Tasa de interés: Es el cantidad de intEs más probable que el prestatario se comprometa a pagar al prestamista por prestarle cierta cantidad de dinero. Se puede cobrar a una tasa fija o variable que cambia con el tiempo.
- Calendario de reembolso: Indica el cronograma en cuanto a cuándo el prestatario debe pagar el préstamo. El prestatario puede pagar a plazos oa tanto alzado en la fecha de vencimiento del préstamo, según el acuerdo.
- Monto de reembolso: Es la cantidad que hay que devolver, que incluye una parte de la deuda principal y la tasa de interés.
- Colateral: Incluye cualquier artículo o posesión que pueda usarse como garantía si el prestamista no paga el préstamo.
- Firmas: Ambas partes involucradas deben firmar el pagaré para que sea válido y legalmente vinculante.
¿Cuáles son las cosas a considerar al usar un pagaré?
Dado que los pagarés se utilizan para la financiación de empresas, es fundamental utilizarlos correctamente para evitar problemas en el camino. Cuando estos documentos escritos no se toman en serio, ocurren errores, lo que genera gastos de deuda y litigios adicionales. Dicho esto, para asegurarse de que está utilizando un pagaré de la manera correcta, a continuación hay algunas cosas que debe considerar desde el principio:
- Tenga en cuenta los errores comunes al tratar con pagarés como propietario de una pequeña empresa. Estos pueden incluir no asegurarse de tener el flujo de efectivo suficiente para realizar pagos a tiempo, no incluir todos los términos necesarios del acuerdo por escrito y otras situaciones similares.
- Realizar la debida diligencia financiera para cumplir con los términos y condiciones del pagaré y evitar problemas a largo plazo.
- Revise cuidadosamente los términos y condiciones del pagaré antes de firmarlo. Esto se debe a que algunas plantillas de pagarés pueden no incluir disposiciones esenciales
- Al llevar a cabo el acuerdo, asegúrese de conservar copias de sus registros.
- Consulte la ley estatal que rige su pagaré. Por ejemplo, las limitaciones más comunes se imponen a los préstamos garantizados y las tasas de interés. Por lo tanto, si está ejecutando un pagaré con partes de varios estados, asegúrese de especificar en el acuerdo qué ley estatal rige el pagaré.
- No dude en modificar el pagaré cuando surja la necesidad. Siempre que ambas partes estén de acuerdo, puede cambiar una determinada disposición en el acuerdo. Por ejemplo, si no puede pagar el monto total del préstamo en poco tiempo, puede solicitar un cronograma de pago extendido a cambio de una tasa de interés más alta.
¿Qué sucede cuando hay impago o pago atrasado del pagaré?
Usar pagarés como propietario de una pequeña empresa puede no ser fácil. Además de los pasos para garantizar la ejecución adecuada de este acuerdo escrito, también debe considerar qué sucede en caso de falta de pago o pagos atrasados. Por lo general, algunas consecuencias comunes pueden incluir:
- Pago de cargos o tarifas adicionales por falta de pago o pago atrasado del préstamo
- Presentar una demanda por parte del prestamista contra el prestatario para recuperar el saldo pendiente
- Envío de la deuda a una agencia de cobro
- Usar un acuerdo de liquidación de deudas en el que el prestamista cambia el monto adeudado o el calendario de pagos
Resumen Final
Como dueño de un negocio, tiene todo el derecho de usar un pagaré para obtener financiamiento. Sin embargo, manejar este instrumento financiero nunca es fácil, especialmente si no tienes idea de qué se trata. Por lo tanto, tenga en cuenta esta guía si planea utilizar una nota para las finanzas de su negocio. De esa manera, puede aprovechar al máximo su pagaré mientras hace crecer su negocio.
