Si posee o está considerando iniciar una pequeña empresa, puedo asegurarle que necesitará una cuenta de pequeña empresa. Podría ponerse en peligro a usted mismo y a su empresa si no lo hace. Cuando administra una pequeña empresa, tendrá muchas más responsabilidades que si fuera un individuo con una cuenta bancaria personal. Para comenzar, asegúrese de mantener separados sus negocios y sus finanzas personales. Si no lo son, podría estar expuesto a riesgos de varias maneras, incluida la responsabilidad por deudas comerciales y litigios, así como problemas cuando llegue el momento de declarar sus impuestos. Es por eso que en este artículo discutiremos las cuentas en línea para pequeñas empresas, cómo abrir una cuenta para pequeñas empresas y mucho más.
Cuenta bancaria para pequeñas empresas
La banca para pequeñas empresas se refiere a los tratos financieros de una empresa con una institución financiera que se especializa en proporcionar préstamos comerciales, crédito, cuentas de ahorro y cuentas corrientes a empresas en lugar de individuos.
Cuando un banco, o una subsidiaria de un banco, solo se ocupa de negocios, se le conoce como banca de negocios. Un banco minorista es aquel que trata principalmente con individuos, mientras que un banco de inversión es aquel que trata principalmente con los mercados de capital. Algunos instituciones financieras atender a ambas categorías de clientes.
General
Tener una cuenta bancaria comercial profesional es vital, ya sea que recién esté comenzando o que haya estado en el negocio durante mucho tiempo. Toda empresa u organización, por pequeña que sea, requiere uno: es crucial para las operaciones financieras de su empresa, ya que recauda depósitos de los clientes y realiza pagos al personal y a los proveedores. También es necesario para la contabilidad adecuada, la declaración de impuestos y otros requisitos legales.
No existe una solución única para una cuenta bancaria de empresa: lo que necesita depende del tipo de empresa que dirige, su tamaño y su complejidad. Sin embargo, hay algunas características de la cuenta que todos los dueños de negocios, independientemente de su industria, deben examinar al buscar una institución financiera. Hemos revisado las opciones y seleccionado las mejores en numerosas categorías.
Beneficios de la cuenta bancaria para pequeñas empresas
Necesitará una cuenta de cheques comercial si es propietario de una pequeña empresa o fundador de una empresa nueva. ¿Por qué no usar su cuenta corriente personal para pagar los gastos comerciales? Estos son los motivos por los que debería obtener una cuenta comercial separada:
- Hará que la contabilidad sea mucho más fácil y le dará una mayor visibilidad sobre si su negocio es rentable o no.
- Le ayudará a administrar mejor el flujo de efectivo de su negocio
- Esto facilitará la contabilización de los gastos comerciales en el momento de la declaración de impuestos.
- Hará que la transición a una LLC o corporación sea mucho más fácil si decide formalizar su entidad comercial en el futuro.
Muchos prestamistas de pequeñas empresas, incluida la SBA, ni siquiera evaluarán su solicitud de préstamo a menos que tenga una cuenta bancaria comercial, lo que hace que sea mucho más difícil encontrar préstamos para pequeñas empresas para impulsar la expansión o financiar financieramente las actividades comerciales. En otras palabras, la mayoría de las pequeñas empresas se benefician de tener una cuenta corriente de empresa.
Hoy en día, puede descubrir una variedad de cuentas de cheques comerciales sin cargo, así como aquellas que brindan una cantidad limitada de transacciones gratuitas antes de que se apliquen los costos. Algunas compañías brindan beneficios tales como devolución de efectivo o descuentos en suministros comerciales.
¿Cuánto dinero debe haber en una cuenta bancaria para pequeñas empresas?
Dependiendo de la naturaleza de su empresa, debe adaptar la cantidad de dinero que guarda en la cuenta de ahorro comercial en consecuencia. Trate de reservar al menos el diez por ciento de las ganancias que produce cada mes y mantenga un fondo de reserva igual al valor de al menos seis meses de gastos operativos. Es especialmente importante tener esto en cuenta si su empresa opera por temporadas y genera la mayoría de sus ingresos dentro de un período de tiempo condensado.
¿Cómo me pago a mí mismo por mi negocio?
Los propietarios de una empresa tienen la opción de pagarse a sí mismos una renta, un salario o alguna combinación de ambos: Una renta es un pago directo que hace la empresa al propio individuo. Durante el proceso de nómina, se reserva una parte del salario para cubrir las obligaciones fiscales. Cuando utiliza un enfoque combinado, una parte de sus ingresos se trata como un salario, mientras que la parte restante se trata como un sorteo o distribución.
¿Necesito legalmente una cuenta comercial?
No existe la necesidad legal de que los propietarios únicos mantengan una cuenta bancaria comercial... El término "cuenta bancaria para personas que trabajan por cuenta propia" puede significar una de dos cosas: el uso de una cuenta personal para el negocio que se realiza cuando se trabaja por cuenta propia, o el uso de una cuenta comercial en su lugar. En la mayoría de las jurisdicciones, no existe la necesidad legal de que los propietarios individuales mantengan una cuenta bancaria de la empresa.
¿Puedo operar un negocio sin una cuenta bancaria comercial?
Si opera su negocio como propietario único, la ley no exige abrir una cuenta bancaria comercial. Sin embargo, si desea que lo tomen en serio como propietario de un negocio, debe obtener una cuenta bancaria separada para su empresa. Esta es la razón: mantener sus fondos personales y operaciones comerciales separadas con una cuenta bancaria comercial dedicada es una excelente manera de simplificar ambas tareas.
¿Existe una verificación de crédito para la cuenta bancaria comercial?
Cuando abro una cuenta bancaria para mi empresa, ¿tengo que presentar una verificación de crédito? La cosa es; al abrir una cuenta corriente comercial en la mayoría de las instituciones financieras, normalmente no se realiza una verificación de crédito; sin embargo, casi siempre se realiza un informe de ChexSystems. Cuando una persona solicita un préstamo o una línea de crédito comercial a un banco, la institución financiera puede realizar una verificación de crédito y una verificación de puntaje.
¿Se puede administrar una pequeña empresa sin registrarla?
No se le permite usar legalmente ningún nombre comercial antes de haberlo registrado como una entidad comercial oficialmente reconocida tanto con las autoridades de su estado de origen como con el Servicio de Impuestos Internos (IRS). El Servicio de Impuestos Internos no requiere ninguna acción o papeleo en particular para que una empresa sea reconocida como un negocio por la agencia.
¿Qué banco es mejor para autónomos?
La siguiente es una lista de las siete mejores cuentas bancarias para profesionales que trabajan por cuenta propia: vid azul es la mejor cuenta bancaria que existe para las personas que trabajan por su cuenta y desean un alto rendimiento de interés en su cuenta corriente. La mejor opción para nuevos freelancers que buscan ayuda con su preparación digital de impuestos. El mejor banco solo digital para acceso instantáneo a fondos y los pagos más rápidos posibles es Novo*.
Cuenta bancaria para pequeñas empresas en línea
Abrir una cuenta bancaria para una pequeña empresa en línea suele ser más rápido y más fácil que visitar una sucursal y completar una solicitud, y puede hacerlo en su propio tiempo.
Aquí, repasaremos algunas de las mejores opciones para abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas en línea, para que pueda seleccionar la opción ideal para su empresa.
#1. Club de préstamos
LendingClub La cuenta de cheques personalizada es ideal para empresas en crecimiento. La cuenta comercial en línea ofrece un sólido conjunto de herramientas de banca móvil y en línea, además de la capacidad de ganar intereses.
Las características incluyen:
- Transacciones sin cargo ilimitadas
- Acceso sin cargo a una red mundial de cajeros automáticos y reembolsos ilimitados de los cargos cobrados por otros bancos
- Gane 0.10% APY en saldos superiores a $5,000
- Acceso a la aplicación móvil LendingClub que le permite crear facturas digitales, enviar transferencias electrónicas y ACH, realizar depósitos y pagar facturas
- Gane un 1% de reembolso en efectivo en transacciones de "crédito" en línea y basadas en firma realizadas con su tarjeta de débito comercial LendingClub
Puede solicitar una cuenta en línea en solo unos minutos, pero LendingClub puede tardar de dos a cinco días hábiles en procesar su solicitud. Abra una cuenta de LendingClub ahora
#2. Efectivo Brex
Lo primero es lo primero: Brex Cash no es una cuenta bancaria comercial. Brex Cash es una cuenta de gestión de efectivo, ofrecida por Brex Treasury LLC, un corredor de bolsa registrado que es miembro de FINRA y SIPC.
Puedes depositar tu fondos como efectivo (donde tendrá protección de la FDIC de hasta $250,000) o puede invertir en un fondo del mercado monetario que genera dividendos. Y no tienes que elegir solo una, puedes asignar entre las dos opciones como quieras.
Brex Cash ofrece una gama de otros beneficios, con un enfoque en negocios centrados en la tecnología y en línea. Esto es lo que puede esperar con esta cuenta de administración de efectivo:
- Opciones gratuitas ilimitadas de pago ACH, transferencias y cheques (incluso internacional)
- Sin cuotas mensuales, sin requisitos de saldo mínimo
- Los pagos instantáneos para empresas de comercio electrónico reciben fondos por sus ventas de inmediato en lugar de esperar días o incluso semanas
- Herramientas integradas de gestión de gastos
Brex Cash también incluye acceso a la tarjeta de crédito Brex, que se paga desde su cuenta diariamente (como una tarjeta de débito), y ofrece puntos de recompensa competitivos en sus transacciones, que se pueden canjear por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo o millas.
Puedes ganar:
- Hasta 8 puntos en viajes compartidos
- Hasta 5x puntos en vuelos y hoteles reservados a través de Brex Travel
- Cerca de 4x puntos en comedor
- Hasta 3 puntos en software recurrente
- 1x puntos en todo lo demás sin límites.
Brex Cash es una cuenta solo en línea y puede ser una excelente opción para los dueños de negocios que buscan administrar sus finanzas digitalmente, especialmente aquellos que desean aprovechar los puntos de recompensa o cualquiera de las otras características únicas de Brex.
#3. nuevo
Novo es una cuenta bancaria comercial en línea que se creó específicamente con nuevas empresas y propietarios de pequeñas empresas en mente. Esta cuenta de cheques comercial no tiene cargos mensuales, transacciones ilimitadas sin cargo y acceso a una variedad de funciones diseñadas para ayudar a los empresarios a administrar sus finanzas en línea.
Algunos de los beneficios de Novo incluyen:
- Reembolsos ilimitados en cajeros automáticos (en lugar de una red de cajeros automáticos designada)
- Transferencias ACH gratuitas, cheques enviados por correo y transferencias electrónicas entrantes
- Facturación integrada ilimitada
- Herramienta Novo Reserves para presupuestar y planificar gastos
- Integraciones con herramientas comerciales como Stripe, Shopify, QuickBooks y Xero
- Su aplicación móvil le permite realizar un seguimiento de los gastos y pagos, realizar transferencias, depositar cheques y más
Requiere un depósito inicial mínimo de $50. La solicitud en línea es rápida y sencilla, pero por lo general toma de dos a tres días hábiles para revisar las solicitudes.
#4. NBKC
Con NBKC, puede abrir tanto una cuenta corriente comercial como una cuenta de ahorro comercial en línea. La cuenta de cheques comercial de NBKC, también llamada "cuenta comercial", prácticamente no tiene cargos. De hecho, las únicas tarifas que cobra NBKC son una tarifa de $5 para enviar transferencias nacionales y $45 para enviar o recibir transferencias internacionales.
Esta cuenta de cheques comercial en línea ofrece:
- Sin depósito inicial mínimo, sin requisitos de saldo mínimo y sin cargos mensuales
- Sin cargos por transacciones, sobregiros, depósitos de cheques, estados de cuenta electrónicos, suspensión de pagos y transferencias electrónicas nacionales entrantes
- Banca en línea y móvil incluida
- Acceso sin cargo a más de 32,000 cajeros automáticos MoneyPass en los EE. UU. para retirar o depositar efectivo y hasta $12 en reembolsos mensuales por cargos cobrados por otros cajeros automáticos
- Opción de agregar funciones de cuenta adicionales, como depósito de escritorio o créditos y débitos ACH, por pequeñas tarifas mensuales
#5. AzulVina
BlueVine, que quizás sea más conocida por su plataforma de financiación empresarial, también ofrece una cuenta de cheques empresarial en línea gratuita. Más aún, los dueños de negocios que deseen evitar cargos y ganar intereses sobre su saldo podrían considerar la cuenta de cheques comercial BlueVine.
Las características incluyen:
- Sin depósito mínimo, sin requisito de saldo mensual y sin cargos mensuales por servicio
- Número ilimitado de transacciones, sin cargos por fondos insuficientes, sin cargos por pago ACH y sin cargos por recibir pagos por transferencia nacional
- Gana 1% de interés en saldos de cuenta de hasta $100,000
- Ofrece depósitos de cheques móviles, transferencias de cuentas, la capacidad de pagar a proveedores y facturas mediante ACH, transferencia o cheque, así como la capacidad de programar pagos únicos y recurrentes.
- Retiros de efectivo sin cargo en cualquier cajero automático dentro de la red MoneyPass y la capacidad de depositar efectivo en más de 90,000 ubicaciones Green Dot en los EE. UU.
# 6. perseguir
Chase Business Complete Banking combina lo mejor de ambos mundos al permitirle abrir una cuenta de cheques comercial en línea y al mismo tiempo brindar acceso a más de 4,700 ubicaciones físicas esenciales para organizaciones que negocian principalmente en efectivo.
Con Chase Business Complete Banking, recibes:
- Depósitos electrónicos ilimitados.
- 20 transacciones en papel y cajero gratis al mes
- Hasta $5,000 en depósitos en efectivo por mes, sin cargo
- Banca móvil y en línea gratis con pago de facturas
- Procesamiento integrado de tarjetas de crédito a través de Chase QuickAccept
- Acceso a 16,000 cajeros automáticos de Chase
Esta cuenta tiene una tarifa mensual de $15; sin embargo, hay varias formas de renunciar a ella. Por lo tanto, puede abrir una cuenta en línea si su negocio es una empresa privada de propiedad única, LLC o corporación. Todos los demás tipos de negocios deben presentar su solicitud en una sucursal.
#7. Banco de America
La cuenta de cheques comercial de Bank of America es una excelente opción para las necesidades bancarias comerciales en crecimiento y evolución. El banco físico ofrece más transacciones físicas gratuitas por mes que Chase Business Complete Banking, lo que puede ser importante si está buscando servicios bancarios en persona.
Por ejemplo, esto es lo que puede esperar con la cuenta Business Advantage Fundamentals de Bank of America:
- Transacciones electrónicas sin cargo ilimitadas.
- Hasta 200 transacciones no electrónicas sin cargo por mes.
- Hasta $7,500 en depósitos en efectivo sin cargo por mes.
- Acceso a 17,000 cajeros automáticos de Bank of America y 4,300 sucursales en los EE. UU.
- Banca móvil gratuita, alertas de cuenta personalizables y Zelle para su empresa
- Plataforma de banca en línea Business Advantage 360 con la herramienta Cash Flow Monitor integrada
Además, a medida que crece su negocio, siempre puede actualizar al siguiente nivel, la cuenta Business Advantage Relationship. Bank of America también ofrece un programa Preferred Rewards para propietarios de negocios elegibles. Este programa le brinda acceso a descuentos en otros productos y servicios, así como una forma de eximir los cargos mensuales en cualquiera de las cuentas corrientes comerciales.
¿Quién tiene la mejor cuenta de cheques comercial?
Bank of America ofrece la cuenta de cheques comercial más atractiva para los recién llegados debido al hecho de que no se aplican los cargos mensuales por servicio. Se le permiten hasta 200 transacciones gratis cada mes, y puede hacer depósitos gratis de hasta $5,000 cada mes. Dentro de la aplicación, Bank of America también le brinda la posibilidad de verificar su puntaje de Dun & Bradstreet para el crédito de su empresa.
¿Puedo usar una cuenta personal para mi pequeña empresa?
No debe usar su cuenta bancaria personal para los fondos de su empresa, en parte porque hacerlo puede afectar sus responsabilidades legales. Esto es cierto incluso si mantener dos cuentas bancarias le parece engorroso. De hecho, además de tener una cuenta bancaria personal, uno de los primeros pasos para ser dueño de un negocio debe ser abrir una cuenta bancaria específica para la empresa.
¿Qué bancos ofrecen cuentas de cheques comerciales gratuitas?
Las mejores cuentas de cheques gratuitas para empresas no deberían tener ningún costo mensual o deberían tener tarifas que sean fáciles de eliminar. Bluevine, US Bank, First Internet Bank, Novo, Mercury, Grasshopper y Oxygen Bank son algunos ejemplos de instituciones financieras que no imponen cuotas mensuales. Bank of America, Chase y Capital One son ejemplos de instituciones financieras que facilitan evitar el pago de sus cuotas mensuales.
¿Debo abrir una cuenta bancaria comercial para mi LLC?
Es fundamental establecer una cuenta bancaria separada para su empresa en caso de que lo demanden o enfrente una responsabilidad significativa. Esto le permitirá demostrar que usted y su empresa existen como dos entidades financieras distintas. Para ayudar a mantener a los miembros de la empresa protegidos de la responsabilidad personal, todos los que se unen a una LLC deben abrir una cuenta bancaria para su empresa.
Cómo abrir una cuenta bancaria para pequeñas empresas
Puede abrir una cuenta de cheques comercial en línea proporcionando información comercial y personal básica y cargando documentos clave.
Si bien los requisitos exactos variarán de un banco a otro, esto es lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial:
- Datos personales e identificación (licencia de conducir, número de seguro social)
- Información comercial básica (EIN, dirección)
- Documentos de formación empresarial, como artículos de incorporación, un acuerdo de sociedad, artículos de organización, etc. (según su tipo de entidad)
- Certificado DBA (si su empresa utiliza un DBA)
Solicitar una cuenta bancaria comercial en línea puede tomar solo unos minutos, pero la revisión y aprobación de su solicitud demorará varios días hábiles.
Cómo elegir una cuenta de cheques comercial gratuita
#1. Considere las tarifas y los requisitos de saldo mínimo
Busque cuentas de cheques que no cobran cargos mensuales por servicio y no requieren un saldo mínimo. Además, lee con atención la letra pequeña: algunas cuentas son gratuitas solo si mantienes un monto mínimo diario o mensual o cumples con algún otro requisito para evitar pagar una tarifa de servicio.
#2. Mire los límites de transacciones y depósitos en efectivo
Examine cuántas transacciones y cuánto dinero gana su empresa cada mes. Muchas cuentas de cheques comerciales imponen límites de transacciones y depósitos en efectivo (e imponen multas si se exceden esos límites), así que elija una cuenta que se adapte a sus necesidades.
#3. Evaluar características adicionales de la cuenta
Considere dónde puede usar su tarjeta de débito comercial, ya sea el cuenta paga intereses y si tiene acceso a la banca móvil y en línea. Además, asegúrese de estar al tanto de cualquier característica que pueda generar tarifas o cargos adicionales.
#4. Piense en cómo preferiría abrir una cuenta
Algunos bancos ofrecen una variedad de formas de abrir una cuenta de cheques comercial, como en línea, por teléfono o en persona, mientras que otros tienen menos alternativas.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo me pago de mi LLC?
Usted se paga a sí mismo de su socio único S.A (LLC) haciendo an sorteo del propietario. tu socio único S.A (LLC) es una “entidad ignorada”.
¿Debo pagarme un salario de mi LLC?
¿Tengo que pagarme un salario? Si es una LLC de un solo miembro, simplemente toma un sorteo o distribución. No es necesario que te pagues a ti mismo como empleado.
¿Debería el propietario de LLC estar en la nómina?
Por lo tanto, la empresa debe ponerlos en su nómina y compensarlos a través de sueldos o salarios de los cuales se retienen impuestos sobre la renta, impuestos de Seguro Social y Medicare (FICA), impuestos de desempleo (FUTA) y posiblemente otros impuestos.
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