Todos los Tom, Dick y Harry se jubilarán en algún momento, mientras haya vida. Por esta razón, debe planificar con anticipación y ahorrar dinero para poder vivir y disfrutar esa fase de su vida. Para hacer bien estas cosas, debe hacer planes para cuando se jubile. Hoy, le daré los datos sobre las mejores estrategias de jubilación anticipada.
Comprender la jubilación
Se denomina jubilación a la decisión de poner fin a la relación laboral activa en un momento dado. La edad típica de jubilación en los Estados Unidos y otras naciones industrializadas es de 65 años, y muchas de estas naciones tienen planes de pensiones o beneficios para ayudar a los jubilados con sus finanzas.
Una de las tareas más críticas en el desarrollo de una estrategia de ahorro es determinar cuánto dinero necesitará para su jubilación. Un pago de hipoteca o alquiler es un ejemplo de un desembolso que debe ser contabilizado. La mayoría de las personas requieren el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su nivel de vida actual.
La planificación para la jubilación es vital si desea mantener o aumentar su nivel de vida actual después de jubilarse. Veamos la planificación de la jubilación y lo que requiere.
Plan de Jubilación
Establecer un objetivo de cuánto dinero desea tener en la jubilación y averiguar cómo llegar allí es lo que implica la planificación de la jubilación. Parte de la planificación para la jubilación es conseguir un trabajo, calcular cuánto dinero necesitará, iniciar un plan de ahorro y cuidar sus activos y riesgos. Para saber si se pueden alcanzar los ingresos de jubilación que desea, debe proyectar flujos de efectivo futuros.
Ahorrar para la jubilación necesita un compromiso porque incluso una pequeña cantidad ahorrada cada mes puede sumarse rápidamente.
Estrategias de jubilación
Aquí hay una lista de estrategias de jubilación anticipada para implementar:
#1. Presupuesto de jubilación prolongada:
Según investigaciones, la mitad de las personas que se jubilan a los 65 años tendrán que hacer cambios importantes en su estilo de vida, mientras que solo el 15% de las que se jubilan a los 70 años tendrán que hacer lo mismo. Ese es el poder de una jubilación prolongada y recibir pagos del Seguro Social por un período de tiempo más largo.
#2. Selecciona el plan de jubilación más adecuado para ti
Incluso si no existe un plan de jubilación "perfecto", sin duda puede elegir una cuenta de jubilación o una combinación de cuentas que funcione mejor para usted. Los mejores programas casi siempre contendrán incentivos fiscales y, si es posible, una contribución equivalente o algún otro medio para promover el ahorro. A menudo, un plan 401(k) con una combinación de trabajo es el mejor lugar para comenzar.
#3. Crear una cuenta IRA
Si no tiene acceso a un plan en el lugar de trabajo (o si el plan que ofrece su empresa no incluye una contrapartida), o si ya tiene un 401(k) y quiere maximizar sus contribuciones, una Cuenta de Retiro Individual (IRA ) es un método excelente para prepararse para la jubilación.
#4. Aparta dinero para gastos importantes
Recortar los gastos actuales para ahorrar para la jubilación es un gran paso hacia un futuro cómodo.
Es posible que haya escuchado que renunciar a su capuchino matutino lo ayudará a convertirse en millonario. A la larga, cada dólar cuenta, pero las tres partes principales del presupuesto del estadounidense común (vivienda, transporte y alimentos) son las que realmente importan..
#5. Mantener actualizados los planes patrimoniales
Un plan de jubilación integral debe contener tanto una estrategia financiera integral como una planificación patrimonial meticulosa. Esto requiere la asistencia de especialistas en una variedad de profesiones, como abogados y contadores.
Comprar un seguro de vida es un componente importante de la planificación de su jubilación y su patrimonio. Necesita un plan patrimonial sólido y suficiente seguro de vida para garantizar que su familia esté financieramente segura cuando usted muera. Una estrategia bien pensada también le permite evitar el largo y costoso proceso de sucesión.
Inversión en estrategias de jubilación
Hay diferentes "categorías" o "tipos de activos" de inversiones disponibles. Se puede clasificar en tres tipos principales de activos: acciones, bonos y dinero, y otros activos líquidos.
Tomándolos uno tras otro
- Acciones: Invertir una gran parte de sus ahorros en acciones es arriesgado ya que los precios de las acciones fluctúan con más frecuencia que los rendimientos de los bonos. Sin embargo, todavía existe la posibilidad de que el mercado de valores pueda subir aún más, y los inversores más jóvenes tendrán más tiempo para recuperarse de las pérdidas.
- Cautiverio: Los bonos son un tipo de título de deuda que pueden otorgar tanto empresas privadas como agencias gubernamentales. Los compradores de bonos tienen que aportar una cantidad inicial de dinero, llamada capital. En la fecha de vencimiento del bono, que también es su fecha de vencimiento, los inversores recuperan el dinero que invirtieron en el bono. A cambio, la organización que emite los bonos suele dar a los tenedores de bonos pagos de intereses a intervalos regulares a una tasa fija.
Estrategias de jubilación para propietarios de pequeñas empresas
Como propietario de una pequeña empresa, debe considerar Plan de puerto seguro 401(k),
Un Safe Harbor 401(k) puede ser la mejor opción para los propietarios de pequeñas empresas cuando se trata de planes de jubilación. Este plan es comparable a un 401(k), con la excepción de que la empresa debe contribuir a él y los empleados deben ganar sus contribuciones de adquisición de derechos. Puede evitar realizar pruebas antidiscriminatorias anuales como administrador del plan si proporciona al menos la cantidad requerida.
Además, una Cuenta de Retiro Individual (IRA) básica es una de las formas más sencillas para que el propietario de un negocio ahorre para la jubilación. Puede asignar sus contribuciones a una variedad de inversiones, incluidas acciones, fondos mutuos, ETF, bonos, CD y fondos del mercado monetario.
Las mejores estrategias de jubilación
- Pensiones convencionales: La pensión típica es una especie de plan de beneficios definidos (DB) que es simple de administrar para los empleados. Una pensión es un pago de jubilación que se paga de manera regular, comenzando cuando el empleado se jubila. La pensión es totalmente financiada por el empleador. Sin embargo, los planes DB son cada vez más escasos y están al borde de la extinción.
- cuentas IRA: Las cuentas de jubilación individual (IRA) son un plan de jubilación popular en los Estados Unidos (IRA). IRA tradicional, IRA Roth, IRA conyugal, reinversión IRA, SEP IRA, y SIMPLE IRA son algunos de los varios tipos de IRA.
Estrategias de jubilación anticipada
#1. cuanto dinero necesito para la jubilacion
Muchas personas (erróneamente) comienzan su planificación de jubilación intentando calcular un número. Si desea jubilarse anticipadamente, el primer paso es calcular cuánto dinero necesitará gastar cada mes.
La primera etapa es calcular los costos de vivienda, alimentos, ropa, servicios públicos, transporte, seguro y atención médica.
Para tener suficiente dinero para el resto de su vida, debe ahorrar al menos 25-30 veces sus gastos anuales.
#2. Aproveche al máximo sus cuentas de jubilación
Independientemente de cuándo tenga la intención de jubilarse, cuanto antes comience a ahorrar y cuanto más a menudo ahorre, mejor. Las Cuentas de Retiro Individual (IRA) y 401(k) son dos excelentes cuentas de retiro para este propósito.
Mientras todavía esté trabajando, ahorre todo lo que pueda para su jubilación. Las contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que se realizan y las ganancias crecen libres de impuestos durante la jubilación. Los retiros, por otro lado, están sujetos al impuesto sobre la renta en el año en que se realizan.
#3. Aumente y diversifique sus flujos de ingresos
Una vez que haya ahorrado tantos costos como sea posible, debe concentrarse en aumentar sus ganancias. Puede ahorrar y ganar más dinero cuando tiene más dinero ingresando. En primer lugar, debe esforzarse por mejorar su posición actual. En segundo lugar, debe lanzar un ajetreo secundario.
#4. Debe tener un plan para ahorrar dinero todos los días, semanas, meses y años.
Puede dividir todos sus objetivos financieros en objetivos diarios y utilizar Personal Capital para realizar un seguimiento de su patrimonio neto y realizar transferencias diarias a sus cuentas de inversión. Nuestras mentes fueron diseñadas para permitirnos vivir en el presente; requerimos esto para no perder de vista el tiempo y estar bajo control.
#5 Busque el consejo de un experto financiero
Trabajar con un experto financiero puede ayudarlo a aumentar sus posibilidades de alcanzar sus objetivos de jubilación mediante una inversión inteligente. También pueden especificar la contribución mensual requerida para lograr el objetivo dentro de un rango de tiempo específico.
Su asesor puede ayudarlo a manejar varias fuentes de ingresos para garantizar que sus ahorros para la jubilación duren tanto como sea posible. Los dividendos, las distribuciones mínimas requeridas (RMD), el Seguro Social, los planes de beneficios definidos y las inversiones inmobiliarias son fuentes potenciales de ingresos.
¿Cuál es el mayor gasto para la mayoría de los jubilados?
La vivienda sigue siendo el artículo más caro para la mayoría de los jubilados. Esta categoría de gastos contiene los siguientes elementos:
- Transporte
- Sanidad
- Reparaciones
- Seguros
- Recibos de servicios públicos.
¿De qué vive el jubilado promedio por mes?
El gasto promedio mensual de jubilación es de $4,074, un poco más de $3,800 mensuales. Derivamos nuestra cifra del hecho de que el estadounidense promedio de 65 a 74 años gasta $48,885 por año.
¿Cómo sabe que es hora de jubilarse?
- Actualmente tiene mala salud: si nota un deterioro en su salud física o mental, debe retirarse.
- Si es financieramente estable: puede tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente pero tiene miedo de dejar su trabajo. Sin embargo, si tiene suficiente dinero en el banco para vivir cómodamente durante la jubilación, puede que no tenga sentido quedarse. No quieres que tu dinero dure más que tú.
- Cuando ha perdido el interés: cuando ya no tiene ninguna conexión con su trabajo, es una gran señal de que es hora de jubilarse. Sin embargo, reconocer esto puede ser difícil para las personas que se han abierto camino en la escala corporativa y valoran ser reconocidas por sus esfuerzos.
¿Cuál es el ahorro promedio para una persona de 60 años?
La Reserva Federal cree que las personas entre 55 y 64 años necesitarán un poco más de $408,000.
Pero según una encuesta de Vanguard, las personas entre las edades de 55 y 64 años suelen tener un ahorro de $256,000. Sin embargo, esto también se aplica a los ricos. Suponiendo un rango de ingresos de $0 a $100,000 9,000, la mediana es de alrededor de $XNUMX XNUMX.
Según la SSA, el beneficio mensual promedio es de $1,550.48 a octubre de 2022. Esta suma, sin embargo, este monto varía mucho según el tipo de beneficiario. De hecho, los jubilados a menudo ganan más que la población general.
¿Cuál es la regla 4 para la jubilación?
En la década de 1990, el planificador financiero Bill Bengen ideó la "regla del 4%" como un enfoque simple para garantizar que los fondos de jubilación de una persona fueran suficientes para pagar sus gastos de vida por el resto de sus vidas.
Además, la Regla del 4% estima cuánto dinero deben retirar los jubilados de sus inversiones cada año. La regla se promulgó para garantizar un flujo estable de fondos y un colchón financiero saludable en los próximos años.
Además, la regla del 4% para la jubilación te permite retirar el 4% de tus ahorros sin temor a quedarte sin dinero en tu primer año de jubilación. Esta suma deberá aumentarse en el futuro para tener en cuenta la inflación.
¿Cuáles son las 5 fases de la jubilación?
#1. 5 a 15 años antes de la jubilación:
Las personas en esta etapa comienzan a hacer planes y prepararse para la jubilación a medida que se acerca su edad de jubilación. Aunque el 44 % de los encuestados afirma que está "encaminado" en términos de planificación general de la jubilación, muchos se sienten atrasados.
#2. La feliz etapa de la Felicidad:
El estrés del día se disipará ahora que tu trabajo ha terminado y puedes relajarte. En este punto de la jubilación, nada supera la emoción de encontrar algo nuevo. Esta condición puede durar desde unas pocas semanas hasta algunos años.
Finalmente puede comenzar a vivir su vida, y las nuevas oportunidades pueden incluso hacerle sentir como si estuviera de vacaciones por un tiempo. Una oportunidad para relajarse, rejuvenecer y hacer lo que quiera sin tener que responder ante nadie.
#3. El período de desilusión:
En esta etapa, es posible que sienta que solo está siguiendo los movimientos. Incluso si tiene mucho en su plato, puede sentirse aburrido, inquieto e insatisfecho.
Muchos de nosotros esperamos la jubilación y pasamos mucho tiempo fantaseando con lo maravilloso que será. Sin embargo, llegando allí, puede que descubramos que no es tan interesante como esperábamos. Muchas personas pueden sentirse aisladas, aburridas y sin sentido de propósito.
#4. Volver a ponerse de pie y redescubrirse a sí mismo:
Una oportunidad de descubrir quién eres realmente y qué quieres de la vida. Los trabajos de las personas a menudo son una gran parte de cómo se ven a sí mismos, por lo que cuando se jubilan, pueden sentir que han perdido una parte de lo que son.
Puede examinar su vida y hacer cambios como parte del proceso de reorientación. Debes hacer un gran examen de conciencia para descubrir qué es lo que realmente quieres de la vida. Volver a ponerse de pie puede ser un excelente momento para reflexionar sobre uno mismo.
#5. Estabilidad y reconciliación:
Esta etapa final no podrá comenzar hasta 15 años después de iniciada la jubilación.
En este punto, los jubilados se han asentado en un estilo de vida pleno que implica una amplia gama de actividades agradables. Intentan mantener las cosas básicas y sencillas. Finalmente te has acostumbrado a tu nueva vida y estás contento con ella en esta etapa final de jubilación. Si recientemente descubrió un nuevo sentido de propósito e identidad, es posible que ya haya establecido su nueva forma de vida.
¿Cuál es la estrategia de 3 cubos para la jubilación?
- Fondos reservados para gastos imprevistos y otros activos líquidos
- medio plazo y
- necesidades a largo plazo
¿Qué es la regla de jubilación del 5%?
La regla del 5% incluye lo siguiente:
#1. Mantenga sus ahorros para la jubilación bajo control
Los fondos de jubilación de la mayoría de las personas serán la mayor cantidad de dinero que hayan tenido. Esta cantidad de dinero debería durarte mucho tiempo, si no toda tu vida.
Este plan exige un retiro inicial más pequeño, aumentando a un objetivo de 3.13 por ciento por año a los 65 años. Esta cifra aumenta gradualmente, alcanzando el 15.87 % para las personas que llegan a los 100 años o más.
#2. No olvides hacer tus distribuciones mínimas
A menos que tenga una cuenta IRA Roth, debe comenzar a tomar distribuciones mínimas de sus cuentas de jubilación.
Divida el saldo de su cuenta de jubilación por el período de distribución indicado junto a su edad en la tabla RMD para determinar cuánto retirar.
#3. Planifique estratégicamente sus beneficios del Seguro Social
Si desea aprovechar al máximo el Seguro Social, debe comenzar a recibir pagos cuando alcance su plena edad de jubilación (FRA), que es 66 o 67 años en este momento.
Si es posible, esfuércese por extender su elegibilidad para el Seguro Social más allá de su FRA. Cuando cumpla 70 años, comenzará a recibir el 124 % de su beneficio programado si su FRA es 67 y el 132 % si es 66.
#4. Considere crear una estrategia de atención médica
Antes de jubilarse, debe considerar cuánto dinero necesitará para el cuidado de la salud. Los costos de atención médica son difíciles de presupuestar, pero una planificación inteligente puede ayudar. Los problemas de salud crónicos y la atención que requieren son más costosos. Considere también las heridas causadas por accidentes.
#5. Prioriza tu salud y felicidad
Establezca metas para mantenerse comprometido y activo mientras disfruta de su jubilación. El ejercicio regular es esencial para tus huesos y músculos, pero socializar es igualmente crucial para tu salud mental. Depende totalmente de ti lo que hagas en tu tiempo libre. Puede trabajar, ser voluntario, dedicarse a un pasatiempo, etc.
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Resumen Final
Mantenga sus ahorros para la jubilación bajo control. Los ahorros para la jubilación de la mayoría de las personas serán su inversión individual más importante. Con tanto dinero, debería poder vivir cómodamente durante muchos años, si no toda su vida. Siguiendo las estrategias anteriores, asegúrese de maximizar su jubilación anticipada.
Preguntas frecuentes sobre estrategias de jubilación
¿Cuál es la regla de los 4 para la jubilación?
La “regla del 4%” es un enfoque simple para garantizar que los fondos de jubilación de una persona sean suficientes para pagar sus gastos de manutención por el resto de sus vidas.
¿Cuáles son las mejores estrategias de jubilación?
Las mejores estrategias de jubilación, entre otras, incluyen:
- Pensiones tradicionales y cuentas IRA.
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