Obtener la información correcta es una de las formas que lo ayudarán en su viaje para convertirse en un inversionista acreditado. Algunos de estos detalles incluyen conocer ciertos criterios para cumplir financieramente, así como otros factores importantes que descubrirá en esta guía sobre cómo convertirse en un inversor acreditado en Canadá y EE. UU.
Veamos la definición de un inversor acreditado antes de profundizar en cómo convertirse en uno.
¿Quién es un inversor acreditado?
La SEC define un inversor acreditado de tres maneras. Primero, un inversionista acreditado es una persona que gana por lo menos $200,000 por año, o $300,000 si también incluye las ganancias de su cónyuge. Se espera que este nivel de ingresos continúe aumentando año tras año.
En segundo lugar, el inversionista debe ser empleado de ciertos fondos de inversión o tener una de las siguientes licencias: Serie 7, 65 u 82.
Finalmente, también requiere que el inversionista y el cónyuge tengan un patrimonio neto superior a $1 millón. O solos o juntos, pero omitiendo el valor de su vivienda.
La razón de esto es proteger a los inversores que carecen de la recursos financieros para soportar grandes pérdidas debido a los requisitos severos anteriores. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) cree que los inversionistas sin experiencia pueden no ser capaces de manejar los altos requisitos mínimos de inversión de estas ofertas.
Sin embargo, eso no significa que todas las empresas o inversores que utilicen métodos de alto riesgo perderán dinero en este punto de su desarrollo. Dado que estas inversiones no tienen la obligación de proporcionar más que información mínima, son intrínsecamente más riesgosas.
Cómo las empresas prueban que uno es un inversor acreditado
Aunque los requisitos para convertirse en un inversor acreditado son riguroso, los inversionistas elegibles no están sujetos a ningún tipo de procedimiento de investigación federal. Más bien, es responsabilidad de cada empresa confirmar que los socios potenciales son inversores acreditados antes de permitirles participar invirtiendo.
Hay ciertas cosas que son comúnmente necesarias, como la confirmación de la licencia o el empleo y las declaraciones de impuestos. Más una declaración del banco que demuestre que eres un inversor acreditado. Recuerde que el valor de su residencia principal no contribuirá a su patrimonio neto.
Ventajas y desventajas del inversor acreditado
La acreditación como inversionista tiene ventajas y desventajas, las cuales están relacionadas con las inversiones reales.
Ventajas
La acreditación como inversionista le brinda una ventaja sobre la competencia en términos de potencial de ganancias. Tener un patrimonio neto o un salario alto le da una ventaja sobre los demás cuando se trata de accesibilidad sobre los inversores con menos dinero. Un aumento en los ingresos es un resultado posible para un inversor con acreditación.
Un aumento en la tasa de rendimiento, una mayor variedad de activos y un horizonte de tiempo más corto son todas las ventajas de estas inversiones. Al igual que su capacidad para aumentar la riqueza de uno más rápidamente.
Un ejemplo de las ventajas de ser un inversor acreditado incluyen
Invertir en fondos de cobertura: La mayoría de los inversores no pueden invertir en fondos de cobertura debido a los altos montos mínimos de inversión y los peligros potenciales. Sin embargo, las recompensas de estas inversiones pueden ser sobresalientes.
Han sido unos años difíciles para los fondos de cobertura. Pero muchos han sido capaces de proporcionar a los inversores rendimientos excepcionalmente altos durante cortos períodos de tiempo en el pasado.
Los fondos de cobertura también tienen sus ventajas y desventajas
Los beneficios incluyen:
- Acceso a una gama más amplia de opciones de inversión
- Altas tasas de retorno
- La diversificación del mercado.
Desventajas para los fondos de cobertura
- Cantidades mínimas de inversión que están fuera del alcance de la mayoría de las personas
- Bloquear una gran cantidad de dinero
- Inversiones con alto grado de incertidumbre
- Pagar mucho por un trabajo de calidad
Desventajas
También existen desventajas para invertir como inversionista acreditado. Un gran porcentaje de las inversiones que requieren un inversor con acreditación conllevan un riesgo considerable. Muchos fondos adoptan tácticas más arriesgadas para lograr su objetivo de superar al mercado.
Otra desventaja de las empresas de alto riesgo es que normalmente requieren un gran compromiso inicial. Una pequeña cantidad de dinero no es suficiente para hacer una gran diferencia en la inversión. Si desea participar en inversiones reservadas para inversores acreditados, deberá depositar un mínimo de $ 300,000. A pesar de que su inversión podría perder mucho dinero.
Las inversiones de inversores acreditados, por otro lado, tienen un precio más alto. Además de las tarifas de gestión, las tarifas de rendimiento son la forma más común de tarifa.
El acceso a tus fondos de inversión es otro inconveniente de ser un inversor acreditado. Es posible retirar dinero de una plataforma electrónica, por ejemplo, en cualquier momento. Por ejemplo, si invierte en un fondo de cobertura, su dinero podría estar en espera desde un año hasta cinco años o más. Los inversores acreditados enfrentan mucha falta de liquidez como resultado de su estatus.
Cómo convertirse en un inversor acreditado en los EE. UU.
Para convertirse en un inversionista acreditado en los EE. UU., su valor financiero debe ser de un mínimo de $1,000,000. Con la excepción de su propiedad principal o tener un ingreso anual de al menos $200,000 sin fluctuación durante los últimos dos años.
Definición de la SEC de "inversionista acreditado" en los EE. UU.
La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) define a un inversionista acreditado de la siguiente manera bajo la Regla 501 de la Regulación D:
- Un inversionista acreditado en los EE. UU. debe tener un plan de beneficios de quejas conforme a la ley de seguridad de los ingresos de jubilación de los empleados (ERISA, por sus siglas en inglés). Que establece que si las opciones de inversión las realiza un banco, una compañía de seguros o un asesor de inversiones registrado, y si el plan tiene activos que superan los $5 millones, el inversionista es un inversionista acreditado.
- El socio general de la corporación que vende los valores.
- Un individuo con propiedades bajo administración en exceso de $1 millón, con la excepción de la residencia personal del individuo.
- Si se trata de una institución financiera como un banco, una agencia de seguros o una empresa de inversión.
- Alguien con un ingreso de más de $200,000 en cualquiera de los dos años más recientes. Ya sea solo o en conjunto con su cónyuge, que tiene una expectativa razonable de ganar la misma cantidad este año.
- Activos superiores a $5 millones para una organización sin fines de lucro o sociedad.
- Una corporación con más de $5 millones en activos que no se establecieron para comprar los valores que se ofrecen, pero cuyas compras las realiza un inversionista experimentado.
- Una organización en la que la propiedad total está en manos de inversores acreditados.
Cómo convertirse en un inversor acreditado en Canadá
Para convertirse en un inversionista acreditado en Canadá de acuerdo con NI 45 106, las siguientes personas se consideran "Inversionistas acreditados":
- Individuos con ingresos de inversiones con un monto total recuperable de más de $1,000,000 antes de impuestos. Pero el neto de cualquier pasivo relacionado, propiedad de una persona soltera o una pareja casada
- Alguien con ingresos de más de $200,000 en cada uno de los dos años calendario más recientes en ingresos netos antes de impuestos. Además, si tiene más de $300,000 en ingresos netos antes de impuestos con un socio, quien, en cualquier caso, tiene la intención de obtener más ingresos en el nuevo año calendario.
- Individuos cuyo patrimonio neto sea por lo menos de $5,000,000 si son cónyuges.
- Cualquier persona con un valor de activo de un mínimo de $ 5,000,000 según lo informado en sus registros financieros más recientes que no sea un individuo o un fondo de inversión.
Lea también: La diferencia entre compradores calificados e inversores acreditados
- Una persona física que puede comprar el valor de un fondo de inversión está o estaba acreditada como inversor en el momento de la distribución en Canadá. Los que los hayan adquirido al amparo del artículo 2 de la NI 45 106, o del artículo 2 de la misma sección [fondos de inversión].
- Un inversionista acreditado en Canadá (especificado en NI 45-106), a excepción de las acciones con derecho a voto necesarias para ser mantenidas por un ejecutivo, son todos propietarios de intereses, directos o indirectos, beneficiarios.
- Los asesores registrados como asesores financieros o los excluidos del proceso de registro participan en la gestión de fondos de inversión.
- Un inversor no acreditado en Canadá ha podido invertir en el mercado privado durante siete años (2016), pero solo bajo ciertas condiciones.
Cómo ser elegible como inversor acreditado
una corporación o institución financiera que está ofreciendo una inversión que no es un activo registrado debe pasar por el procedimiento de certificación de que el comprador es un inversor acreditado.
Un vendedor puede usar el siguiente procedimiento para evaluar si un cliente potencial califica o no como inversionista acreditado en función de su patrimonio neto o ganancias. El vendedor tiene la opción de:
- Permita que los inversores potenciales completen un cuestionario completo.
- Si los umbrales de ingresos o valores financieros cumplen con los estándares, verifique la información financiera utilizando estados financieros, declaraciones de impuestos u otra documentación.
- Confirme el patrimonio neto de una persona mirando su informe de crédito y viendo si hay alguna deuda que esté ocultando.
- Busque una carta de afirmación de un CPA, un abogado fiscal o un asesor financiero.
El comprador pediría una prueba de la posición del comprador como director general, socio gerente o ejecutivo de una empresa. Que ofrece valores no registrados para ser elegible como inversionista acreditado. La verificación de la licencia de FINRA es necesaria para que los inversores sean elegibles de acuerdo con sus credenciales profesionales.
Consecuencias de una Reclamación Falsa como Inversor Acreditado
Si falsea su estado. Es obligación del fondo o instrumento de inversión comprobar si usted es un inversor acreditado o no. Los inversores no acreditados también pueden revocar sus inversiones en algunas jurisdicciones. Una persona no acreditada puede afirmar que siempre fue un inversor no acreditado si decide retirar su inversión antes de tiempo.
Como resultado, proporcionar un vehículo de inversión con documentación fabricada, como declaraciones de impuestos o informes de ingresos falsos, no es realmente una buena idea. Tal acto podría causarle problemas legales en una variedad de formas.
¿Existe una escapatoria para convertirse en un inversor acreditado?
Un inversor acreditado no necesita cumplir con ningún requisito o certificado formal. Un individuo es acreditado automáticamente si tiene al menos el patrimonio neto requerido. El único factor que separa a las personas acreditadas de las personas no acreditadas es su nivel de riqueza personal.
¿Alguien comprueba si eres un inversor acreditado?
Existen requisitos estrictos de la SEC que obligan a organizaciones como fondos de capital privado, fondos de cobertura, empresas de capital de riesgo y otras a tomar ciertas medidas para verificar el estado de un inversionista antes de comprometerse con él, incluso si no existe una regulación gubernamental para cada inversionista acreditado.
¿Los inversores acreditados obtienen mejores rendimientos?
En comparación con los inversores individuales, pueden tener acceso a más posibilidades de inversión y generar mayores rendimientos. Para calificar como inversionista acreditado, debe cumplir con al menos uno de los requisitos que se enumeran a continuación: No debe incluir su residencia principal que tenga un valor neto de más de $1 millón.
¿Vale la pena ser inversor acreditado?
Tener una ventaja financiera sobre los demás es la principal ventaja de ser un inversor acreditado. Ser inversor autorizado te da acceso a inversiones que las personas con menos patrimonio no tienen porque tu patrimonio ni tu salario ya están entre los más altos.
¿Dónde ponen su dinero los inversores acreditados?
Cuando se le otorga el estatus de inversor acreditado, debe unirse a un selecto club de personas que están legalmente autorizadas a realizar inversiones que otros no. Esto puede implicar tener acceso único a fondos de capital privado, fondos de cobertura, firmas de capital de riesgo y más.
¿Cómo se les paga a los inversores?
Para los inversores en acciones, los dividendos son un tipo de recompensa financiera. Representan la parte de las ganancias que se distribuyen a los accionistas, generalmente mensual o trimestralmente. Al igual que los ingresos por intereses, los ingresos por dividendos generalmente se pagan a una tasa fija durante un período de tiempo predeterminado.
¿Quién puede poseer acciones en una empresa nueva?
El capital de una startup suele ser propiedad de los fundadores, el personal y los inversores. Los cofundadores, inversionistas y empleados finalmente reciben la mayoría de la propiedad que los fundadores controlan inicialmente a medida que crece su empresa.
Conclusión
Su elegibilidad para convertirse en un inversionista acreditado depende de su patrimonio neto y estado financiero, lo que significa que debe cumplir con ciertos criterios para convertirse en uno. Creo que esta guía es lo suficientemente detallada como para guiarlo.
Preguntas frecuentes sobre cómo convertirse en un inversor acreditado
¿Cuánto tiempo lleva convertirse en un inversor acreditado?
Para adquirir la acreditación como inversor, un individuo debe cruzar algunos límites durante los tres años, ya sea por separado o en pareja.
¿Puedo invertir sin ser inversor acreditado?
Sí, pero con la condición de que el inversionista posea un patrimonio neto de menos de $1 millón.
¿Qué pasa si no soy inversor acreditado?
Si es un inversor no acreditado, eso significa que es posible que pueda borrar su inversión y recibir su dinero de vuelta en muchas jurisdicciones, incluso si es dentro de unos años.
