¿Quieres saber cómo gana dinero Venmo? Con la aplicación oficial de Venmo, las personas pueden enviarse dinero entre sí y los comerciantes pueden aceptar pagos.
Los usuarios de Venmo pueden enviarse dinero entre sí o utilizar el servicio para pagar en las empresas participantes a través de una tarjeta de débito especializada o la función "Pagar con Venmo". Este artículo examina cómo la empresa gana dinero con sus ofertas de servicios.
¿Qué hace Venmo?
Al enviar o recibir dinero en línea, la aplicación Venmo se vincula a los usuarios Revisando cuentas y facilidades de tarjetas de débito o crédito, permitiéndoles completar solicitudes de pago.
Un usuario de Venmo puede solicitar "cargos" de amigos en su red agregándolos a su aplicación, de manera similar a como los usuarios de Facebook pueden hacer "amigos".
Después de enviar la solicitud de pago, el destinatario puede aceptarla o rechazarla mediante la aplicación de su dispositivo móvil. Después de recibir los fondos, el destinatario puede transferirlos a su cuenta bancaria específica o tarjeta asociada, o puede guardarlos en su billetera electrónica de la plataforma.
Los usuarios también pueden incluir notas breves para el destinatario en sus solicitudes de pago. Venmo también proporciona una API a través de la cual las empresas pueden vincular sus servicios de pago.
¿Cómo funciona Venmo?
Venmo es una red de pago móvil que permite a los usuarios transferir dinero entre partes autorizadas y pagar bienes y servicios comprados a través de socios comerciales. La aplicación también incluye una valiosa función de división de facturas, que le permite compartir la cuenta de un restaurante.
Ambas partes deben tener la aplicación Venmo y estar registradas en las redes de la otra parte para transferir fondos. El software se parece a Facebook Messenger y permite a los usuarios chatear entre sí, así como utilizar emoticones.
Sin embargo, cabe señalar que el servicio solo está disponible para personas estadounidenses con cuentas bancarias estadounidenses. Las empresas también pueden unirse a Venmo y recibir pagos de aplicaciones por bienes y servicios.
Para calificar, los comerciantes deben modificar su configuración de PayPal Checkout para incluir a Venmo como un proveedor de pago adicional. Uber, Grubhub, Lulumon y Poshmark se encuentran entre los socios comerciales de Venmo.
Venmo también proporciona a los clientes una tarjeta de débito vinculada a su aplicación. Los usuarios pueden usar su saldo de Venmo para pagar comestibles o artículos y servicios con la tarjeta, al igual que una tarjeta de débito convencional.
Los usuarios también pueden recibir cheques de pago a través de cuentas conectadas y obtener recompensas de empresas asociadas.
¿Cómo gana dinero Venmo?
Venmo permite a los usuarios enviar y recibir dinero, pero ¿cómo se mantiene operativa la aplicación? Muchas personas cuestionan cómo Venmo gana dinero al permitir que los usuarios utilicen sus servicios. ¿Hay algún gasto asociado con el retiro de dinero? Venmo gana dinero de varias maneras, que veremos a continuación.
#1. Paga con Venmo
Pagar con Venmo es una función que se ofrece a todos los usuarios de la aplicación. Permite a un usuario comprar algo de un vendedor en particular. Entonces, si desea comprar algo de un minorista que acepta Venmo, como Urban Outfitters o Foot Locker, puede pagar con Venmo.
Esto es especialmente útil si el usuario no desea utilizar la información de su tarjeta de crédito para pagar artículos en el sitio web. Luego, cuando el comprador paga con Venmo, se agrega una pequeña tarifa al total del pedido. Los comerciantes deben pagar 2.9% más $0.30 por transacción. Las empresas pagarán gustosamente ese impuesto porque les conviene. Atraerán a más clientes pagando el cargo y aceptando pagos de Venmo, lo que aún los beneficiará.
Además, muchas aplicaciones contemporáneas no interactúan con los bancos tradicionales. Esto implica que es posible que no pueda acceder a su cuenta bancaria en algunos sitios web. En este caso, Venmo es una excelente opción. Con esto en mente, es fácil ver cómo Venmo puede generar dinero.
#2. Transferencias Instantáneas
¿Está cansado de transferir dinero desde una billetera electrónica y luego tener que esperar varios días para que ese dinero aparezca en su cuenta bancaria? Puede despedirse de esos días si utiliza Venmo, que permite transferencias rápidas. Esto se anunció por primera vez en 2019. Anteriormente, transferir dinero a su banco demoraba entre 1 y 3 días, según las circunstancias.
Cuando transfiera dinero, se le cobrará una tarifa del 1% en función de la cantidad que envíe. Hay un costo mínimo de $0.25 y una tarifa máxima de $10. El traslado no toma más de 30 minutos. Con tantas personas que necesitan dinero lo más rápido posible, es probable que los consumidores adopten esta forma de transferencia rápida, lo que le da a Venmo una parte.
#3. Tarifas de cambio y retiro
En 2018, Venmo comenzó a emitir tarjetas de débito a los usuarios. Como resultado, a todos los que establezcan una cuenta en la plataforma se les emitirá una tarjeta de débito. Puede usar esto para salir con sus amigos y pagar bebidas, cenas u otras cosas. Cuando esté con sus amigos, puede dividir la cuenta, lo que hace que la aplicación Venmo sea aún más conveniente.
Venmo puede ganar dinero gracias a la tarjeta de la marca Mastercard. En esencia, la plataforma cobra tarifas de intercambio a los comerciantes. Luego, las tarifas se comparten entre Venmo y Mastercard, y cada una recibe una parte.
También puede obtener dinero en efectivo, pero se le cobrará una pequeña tarifa. Las tarifas de retiro de cajero automático doméstico, por ejemplo, serán de $ 2.50, mientras que las tarifas de retiro en ventanilla serán de $ 3.00.
#4. Cobrar un cheque
Cash a Check es un nuevo tipo de servicio, que se introdujo solo en enero de 2021. El sitio puso este servicio a disposición para que los usuarios pudieran cobrar sus salarios y los cheques de estímulo del gobierno. Sin embargo, hay algunos requisitos previos que deben cumplirse.
Debe tener una dirección de correo electrónico válida y una tarjeta de débito Venmo o depósito directo. Debe fotografiar el cheque para depositarlo en su cuenta. Venmo lo revisará primero. Si todo sale bien, el dinero se depositará en su cuenta.
Venmo cobrará el 1% por este servicio. Además, recuerda que debes cobrar al menos $5.
#5. Esquema de reembolso
Si tiene una tarjeta Venmo, podrá recibir incentivos de devolución de efectivo de una variedad de minoristas, incluidos Papa Johns's, Dunkin' Donuts, Chevron y otros. Los programas de reembolso devolverán una parte del precio de compra a su cuenta. Como resultado, es más probable que realice compras en estos negocios.
Por lo tanto, el socio o comerciante que le proporciona el reembolso pagará una comisión a Venmo por recomendar al consumidor. Venmo también puede beneficiarse de este servicio.
#6. Interés en efectivo
Finalmente, el interés en efectivo es otra forma en que Venmo gana dinero. Venmo puede usar los fondos en sus cuentas para prestar a varias instituciones. Por ejemplo, esto puede ser un banco.
Luego reciben intereses del banco. Según Statista, todos los bancos de Estados Unidos tenían un margen de interés neto de hasta el 3.35 % en 2019.
¿Qué hace el modelo de negocio de Venmo?
A partir de 2021, Venmo tenía aproximadamente 65 millones de cuentas activas. La base de clientes de Venmo se divide en dos categorías. Cobra varias tarifas de intercambio y retiro, intereses en efectivo, tarifas de cambio de cheques e ingresos de afiliados en su programa de devolución de efectivo.
El primer tipo de usuario son personas como tú y yo que buscan una forma sencilla de transferir dinero a través del móvil o dividir facturas con amigos. Venmo se refiere a él como un perfil personal. Venmo afirma ser más que un servicio de pago, ya que puede expresarse en cada pago compartiendo una broma interna, agregando emojis y calcomanías animadas, o simplemente manteniéndolo simple. Todo depende de ti.
Un usuario comercial es el segundo tipo de usuario. Venmo se refiere a él como un perfil comercial. Un usuario puede cambiar entre perfiles personales y comerciales y realizar un seguimiento de las transacciones comerciales independientemente de las transacciones personales. Un perfil de empresa permite a los usuarios administrar sus finanzas y obtener información de los clientes para planificar y comercializar mejor. Las empresas también pueden utilizar Venmo para pagos sin contacto escaneando un código QR.
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El gráfico adjunto de Statista destaca el aumento explosivo de Venmo en los últimos años, ya que a los jóvenes estadounidenses, en particular, les encanta la facilidad de dividir cuentas o enviar dinero a amigos con solo tocar un dedo. Venmo procesó $ 60 mil millones en pagos en los tres meses que terminaron el 30 de septiembre, frente a menos de $ 5 mil millones hace cinco años.
Venmo ofrece una ventaja sobre competidores como Google Pay, Apple Pay y Zelle. La empresa es conocida entre los millennials no solo por sus soluciones de pago, sino también por sus capacidades de facturación dividida. Según emarketer, Venmo tendrá el 57.5 % de los usuarios de pago P2P en Estados Unidos en 2021, seguido de Zelle (35.6 %) y la aplicación Cash de Square (30.8 %).
Cuando un usuario realiza una transacción en Venmo, los detalles de la transacción (sin el monto del pago) se transmiten en el feed de noticias del usuario y en la red de amigos y contactos del usuario, de manera muy similar a un feed de redes sociales. Venmo argumenta que la experiencia social es uno de los principales atractivos de la aplicación, aunque los usuarios pueden optar por no participar.
¿Cuáles son los riesgos de usar Venmo?
Los riesgos son inherentes a las aplicaciones conectadas a Internet, particularmente aquellas involucradas en transacciones financieras. Entonces, ya sea que estemos hablando de Venmo, PayPal, Revolut u otras aplicaciones similares, los consumidores deben considerar todos los peligros.
La fuente principal son los piratas informáticos. En principio, alguien con intenciones maliciosas y las habilidades necesarias podría evadir las protecciones de Venmo.
Si alguien obtuvo acceso a la aplicación, podría transferir fondos a otra cuenta bancaria y cambiar su dirección de correo electrónico. Como resultado, el usuario nunca recibiría notificaciones de transacciones informándoles que algo estaba mal.
Afortunadamente, algunas medidas sencillas pueden ayudarlo a evitar este horrible escenario. Comience restringiendo la cantidad de dinero que guarda en Venmo y utilícelo únicamente con amigos y familiares de confianza. Un PIN fuerte/identificación táctil y cambiar su cuenta a "privada" ayudará.
Si ese no es motivo suficiente para limitar la cantidad de efectivo en su cuenta de Venmo, recuerde que, a diferencia de los bancos estadounidenses tradicionales, Venmo no está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Eso implica que existe la posibilidad de que no le devuelvan su dinero si la empresa quiebra o pierde su dinero.
Cómo reducir las tarifas de Venmo
Finalmente, reducir la cantidad de productos de pago por Venmo que usa es la estrategia más efectiva para reducir su gasto en Venmo.
Puede evitar gastar dinero si no usa una tarjeta de crédito, cambia cheques a la antigua usanza, ignora la opción de transferencia instantánea y solo retira efectivo de cajeros automáticos en la red MoneyPass.
Se vuelve más problemático si posee una empresa o tiene un negocio secundario que acepta pagos de Venmo. Sin embargo, debido a que las tarifas son inevitables, cambiar a transacciones solo en efectivo o alternativas electrónicas más baratas es la única opción.
Venmo y la banca en el futuro
Venmo tomó una sabia decisión al ingresar a la industria de pagos directos. Cash App y Zelle son dos jugadores más importantes.
Square posee la aplicación de efectivo.
Zelle ha tenido un impacto inmediato. Su enfoque es un poco diferente. Tienen la intención de incluir bancos y cooperativas de crédito en su aplicación.
Te permite transmitir pagos directos al instante sin requerir que el otro usuario tenga el mismo banco que tú.
Zelle afirma que son más seguros que los demás.
Sólo el tiempo dirá.
¿Habrá más? Sin duda.
¿Se utilizarán Venmo, Cash App y Zelle para intercambiar monedas digitales como Bitcoin y Ethereum por bienes y servicios?
Es concebible.
Lo que Venmo y Cash App están haciendo, creo, es un método para evitar los bancos.
No será necesario visitar un banco físico (o incluso en línea) para abrir una cuenta corriente.
Pronto podrás enviar y recibir dinero directamente desde tu aplicación.
Considere agregar una tarjeta de débito que pueda usarse inmediatamente desde su saldo de efectivo.
¿Por qué necesitarías un banco si puedes hacer lo mismo digitalmente?
Sólo el tiempo dirá.
¿Cuál es el crecimiento futuro de Venmo?
PayPal, la empresa matriz de Venmo, prometió que continuaría mejorando los lazos de la empresa con las tiendas.
Se espera que otros grandes minoristas, como Bed, Bath & Beyond y Nike, se unan a la red de socios de la empresa, lo que permitirá el procesamiento de pagos QR.
La compañía sigue creciendo, pero no se sabe si planea llevar el concepto Venmo al extranjero.
¿Quiénes son los competidores de Venmo?
Los siguientes son algunos de los servicios de billetera electrónica que compiten con Venmo por la cuota de mercado.
- GooglePago: Google Pay, el competidor de billetera electrónica más cercano de Venmo, permite a los usuarios conectar su cuenta bancaria y tarjeta de crédito o débito al sitio. Sin embargo, Google Pay tiene una ventaja porque está disponible a nivel mundial.
- Apple Pay: Apple Pay se está volviendo cada vez más popular en los Estados Unidos y Canadá. Al igual que Google Pay, está disponible a nivel mundial, con un desarrollo de mercado considerable en países como el Reino Unido y Australia. Apple Pay está disponible para todos los dispositivos basados en iOS y utiliza el lector de huellas dactilares del dispositivo para verificar la identificación del usuario para la transacción.
- Celúla: Zelle es una aplicación de pago en efectivo que tiene varias funciones con Venmo. Sin embargo, la aplicación de pago es propiedad y está administrada por una colección de instituciones bancarias con sede en los EE. UU.
- Aplicación de efectivo: Jack Dorsey fundó la aplicación para Cash Square, el inventor de Twitter, para que sirviera como una alternativa de pago a PayPal. Su tecnología "Cash App" se utiliza para transacciones gratuitas con tarjeta de débito a través de la aplicación móvil de la empresa.
Conclusión
Si bien decenas de millones de estadounidenses usan Venmo hoy, suponemos que solo unos pocos pueden responder la pregunta: "¿Cómo gana dinero Venmo?" Ahora se encuentra entre los pocos expertos.
No solo eso, sino que al recordar los consejos de esta publicación, esperamos que pueda utilizar la aplicación de manera más rentable, permitiéndole conservar más de su propio dinero.
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Referencias
