PayPal gana dinero principalmente a través del procesamiento de transacciones de clientes en la plataforma de pagos y mediante servicios adicionales de valor agregado. Por lo tanto, los flujos de ingresos se separan en ingresos por transacciones e ingresos por pagos totales en función del volumen de actividad. Además, se brindan servicios de valor agregado tales como intereses y cargos cobrados sobre préstamos e intereses por cobrar. PayPal procesó $1.25 billones en transacciones totales en 2021, con ingresos netos de $25.4 millones y un ingreso operativo de $4.3 millones.
¿Quién es el propietario de PayPal?
Antes de profundizar en el modelo de negocio de PayPal, es fundamental tener en cuenta que, en el momento de escribir este artículo, PayPal es una subsidiaria de eBay, que fue adquirida por 1.5 millones de dólares en 2002.
Ese fue el trato que convirtió en multimillonarios a empresarios como Peter Thiel, Elon Musk y Reid Hoffman, quienes fundaron firmas como Founders Fund, Tesla y LinkedIn.
El acuerdo se alcanzó solo unos meses después de que PayPal se hiciera público. En realidad, en ese momento, los clientes de eBay constituían la gran mayoría de los usuarios de PayPal.
Según cnet.com, “el 63 por ciento del volumen de transacciones en dólares en los primeros nueve meses de 2001 provino de la liquidación de compras en subastas, especialmente en eBay”.
Vale la pena profundizar en la historia de la fundación de PayPal, ya que revela algunas ideas estratégicas cruciales sobre su crecimiento inicial y la adquisición de usuarios, hasta su asociación con eBay.
Historia de PayPal
PayPal es una de las empresas fintech más conocidas y rentables del mundo, conocida por simplificar la transferencia de dinero desde cualquier parte del mundo a través de Internet. Pero no fue así como comenzó la empresa.
Paypal fue fundado en diciembre de 1998 como Confinity por Peter Thiel, Luke Nosek y Max Levchin sobre el concepto de que los consumidores y las empresas necesitaban un sistema de pago simple y de bajo costo como alternativa al lento e inconveniente cheque. A partir de ahí, se fusionaron y escindieron con eBay, adquirieron una serie de empresas creativas y ahora ofrecen una pila completa de servicios financieros para 34 millones de comerciantes y 392 millones de consumidores en 200 mercados, que van desde pagos hasta crédito, compra/venta y HODLing de criptomonedas. .
Internet fue notorio en la década de 1990 por transacciones fraudulentas. Y las compras en línea lo exponían a piratas informáticos que robarían sus identidades financieras oa operadores de la noche a la mañana que le ofrecerían el mundo solo para estafarlo más tarde. Los días del lejano oeste de Internet. PayPal vio una oportunidad en el problema y comenzó a desarrollar un sistema que garantizaría la seguridad de los pagos y, al mismo tiempo, garantizaría que los comerciantes mantuvieran su mitad del contrato.
Lograron el primero cifrando la información proporcionada por los clientes de su lado, revelando solo sus ID de correo electrónico al mundo exterior al realizar un pago. Y esto tenía el beneficio adicional de no requerir que los consumidores ingresaran sus credenciales de cuenta o números de tarjeta cada vez que deseaban realizar otro pago, sino que elegían ingresar su identificación de correo electrónico asociada con sus cuentas de PayPal.
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Para asegurarse de eliminar a los comerciantes malintencionados, Paypal llegaba a un acuerdo en el que el dinero se proporcionaría a los comerciantes solo al recibir sus bienes y servicios. Y, si hubiera algún problema con los productos, PayPal facilitaría a los clientes la devolución de su dinero. Debido a que la mayoría de los comerciantes están acostumbrados a tener algunas cuentas por cobrar en sus negocios, los jugadores justos aceptaron los términos.
Sin embargo, los malos actores se sintieron incómodos con tales arreglos y optaron por no participar. Aumento de la confianza en el sistema.
A partir de ahí, la empresa pasó a comprar una gran cantidad de aplicaciones de servicios financieros, incluidas Braintree y Venmo, consolidando su identidad como una empresa digital sólida que ofrece servicios financieros (recuerde que esto fue antes de que se acuñara el término FinTech).
¿Cómo funciona PayPal?
PayPal permite a particulares y corporaciones crear cuentas en su red para enviar y recibir dinero. La compañía brinda una variedad de servicios comerciales, como conexiones de pago directo para plataformas de comercio electrónico, ahorros en envíos, monitoreo y prevención de fraudes, gestión de disputas, préstamos y otros servicios.
Se puede acceder a PayPal a través de una PC, así como una aplicación móvil para teléfonos inteligentes Android e iOS. La corporación trabaja en más de 200 países y tiene casi 400 millones de usuarios registrados en todo el mundo. PayPal también tiene varios negocios relacionados con pagos, incluidos Venmo, iZettle y Xoom.
eBay compró PayPal en 2002 y las dos empresas han mantenido una relación de trabajo desde entonces. Sin embargo, eBay perdió una parte importante de sus acciones en 2015 y Vanguard es actualmente el mayor accionista de PayPal, con un 7.6 %. Fidelity Management posee el 3.87% de la empresa, mientras que BlackRock posee el 4.46%.
Si PayPal es gratuito, ¿cómo genera dinero?
Para responder a esta pregunta, tenga en cuenta que PayPal hace más que simplemente procesar pagos y proporciona una plataforma para que los clientes envíen y reciban dinero. PayPal ofrece una amplia gama de servicios financieros y de transacciones, incluidos servicios gratuitos y de pago.
La mayoría de las necesidades de los clientes de PayPal son gratuitas, como realizar un pago o transferir fondos desde una cuenta bancaria vinculada. Las conversiones de divisas, los retiros de cajeros automáticos fuera de la red y en el extranjero, y una gran cantidad de tarifas comerciales, por otro lado, se incluyen en la categoría paga.
Modelo de negocio de PayPal
PayPal genera dinero cobrando a sus usuarios tarifas de transacción en los pagos realizados a través de su red. También gana dinero vendiendo lectores de tarjetas y otorgando préstamos comerciales.
La corporación cobra las tarifas de referencia para los incentivos de devolución de efectivo y las tarifas de intercambio para su tarjeta de débito. PayPal también gana dinero cobrando intereses sobre los préstamos en efectivo realizados a instituciones financieras como los bancos.
Principales fuentes de ingresos de PayPal
#1. Cargos de transacción
La principal fuente de ingresos de PayPal son sus numerosas tarifas de transacción. Estos pueden tomar numerosas formas, como un porcentaje de una compra de comercio electrónico, una transferencia de dinero o una tarifa por conversión de moneda extranjera.
Cuando un comerciante recibe dinero en efectivo de un cliente para una compra, debe pagar tarifas de transacción. En otras circunstancias, como las transferencias de moneda extranjera, el usuario final es el que genera ingresos directamente para PayPal.
Aparte de las tarifas de transacción y otros servicios, PayPal no revela los ingresos por categoría de producto. Sin embargo, es bien sabido que el negocio de transacciones de PayPal es principalmente una empresa de alto volumen y bajo margen. Los clientes o comerciantes a menudo no pagan más que un pequeño porcentaje por cada transacción. Dada la naturaleza altamente competitiva del negocio de las transacciones, donde PayPal compite con las tarjetas de crédito, los bancos y otras empresas FinTech, esto es vital.
# 2. Crédito
PayPal proporciona ciertas soluciones de préstamo a sus comerciantes. Debido a que PayPal tiene un alto nivel de visibilidad en el flujo de ingresos de un comerciante, puede conducir a estos comerciantes con confianza en su capacidad de pago. Estos préstamos pueden ayudar a los minoristas durante las épocas de poca actividad del año, cubrir el capital de trabajo necesario para el inventario antes de las festividades y otros requisitos financieros a corto plazo. PayPal también proporciona préstamos tradicionales para pequeñas empresas además de estos préstamos respaldados por ventas.
No hay mucha información disponible públicamente sobre los productos de préstamo de PayPal, como las tasas de porcentaje anual típicas (APR). Sin embargo, según lo que se sabe, parece que este es un servicio adicional para que los comerciantes los ayuden a tener éxito y permanecer leales a la plataforma de PayPal, en lugar de una porción significativa de las ganancias de PayPal.
#3. Servicio de billetera digital de Venmo PayPal
Venmo cobra tarifas en al menos ocho métodos diferentes. La monetización de Venmo ha sido un acto de equilibrio interesante, ya que PayPal brinda el servicio básico de transferencia de dinero de forma gratuita, pero cobra por una variedad de bonos y funciones adicionales.
Venmo, por ejemplo, proporciona tarjetas de crédito conectadas con APR de dos dígitos. Los clientes deben pagar una tarifa para retirar fondos de sus cuentas. Venmo también ofrece transferencias instantáneas; sin embargo, los usuarios deben pagar un cargo para evitar la espera. El servicio de billetera también ofrece otras funciones como el comercio de bitcoins y el cambio de cheques de nómina, por lo que puede generar una cantidad decente de dinero.
#4. Tarifas de asociación
PayPal gana dinero al asociarse con minoristas y otros sitios de comercio electrónico. Hizo un gran esfuerzo en este espacio en 2020 cuando pagó $ 4 mil millones por la aplicación de compras y recompensas Honey.
Honey es un software web gratuito que permite a los usuarios encontrar descuentos y ofertas especiales en más de 30,000 XNUMX tiendas en línea. Estos minoristas ofrecen con frecuencia incentivos a Honey de PayPal y otros terceros comparables para aumentar el tráfico a sus sitios web.
Esto demuestra la solidez de la plataforma y los efectos de red de PayPal. Puede alentar a sus clientes de pago y usuarios de Venmo a usar Honey, ahorrar dinero y generar ingresos por referencias de afiliados para PayPal al mismo tiempo. En esta situación, la tienda paga el incentivo, por lo tanto, al cliente no se le cobra por usar este servicio.
Otras formas en que Paypal gana dinero
#5. Tarifas por recompensas de reembolso
PayPal anunció en agosto de 2017 que emitiría una tarjeta de crédito de la marca Mastercard que también ofrecería incentivos de reembolso. Reciben un porcentaje del volumen de transacciones impulsando el gasto en socios seleccionados.
#6. Los tipos de cambio
PayPal ofrece una tarjeta de débito solo para estadounidenses. Por cada transacción procesada por los tarjetahabientes, cobra una tarifa de intercambio establecida por MasterCard.
#7. Tarifas de referencia de devolución de efectivo
Los titulares de tarjetas de débito de PayPal reciben recompensas cuando realizan compras a través de la red de tiendas asociadas de PayPal. Por enviarle negocios, sus socios pagan a PayPal una comisión por la venta.
#8. Comisiones de afiliados
Paypal compró Honey.com, una aplicación y una extensión de Chrome de pago de compras, en 2020 para aumentar la retención de usuarios y cobrar comisiones de afiliados de los 30,000 socios comerciales de Honey.
PayPal cobra intereses sobre los préstamos en efectivo que otorga a instituciones financieras como los bancos.
La colaboración de PayPal con UPS les permite ofrecer a sus consumidores menores costos de envío.
Expansión futura de Paypal
PayPal ha insinuado que puede ofrecer servicios de criptomonedas, y la corporación planea probar el concepto en el mercado estadounidense en 2020.
Filiales, adquisiciones y salidas de PayPal
Además de ser adquirida por eBay por 1.5 millones de dólares, PayPal ha realizado varias adquisiciones propias.
PayPal Holdings, Inc. ha realizado 22 adquisiciones hasta la fecha. Además, PayPal tuvo 16 inversiones, cuatro inversiones principales y cuatro salidas exitosas.
Ingresos y ganancias de PayPal
Los ingresos de PayPal en 2020 fueron de 21.45 millones de dólares.
Debido a que PayPal Holdings, Inc. es una empresa que cotiza en bolsa, la Ley de Bolsa de Valores de 1934 les exige que presenten declaraciones financieras continuas ante la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC). Los registros financieros disponibles públicamente de PayPal, incluidos los informes anuales, se pueden encontrar en su sitio web en el área de inversores.
¿Cuál es el Modelo de Negocios e Ingresos de PayPal?
PayPal produce dinero al combinar varios métodos de ingresos dentro de su empresa, que son los siguientes:
- Modelo de negocio FFS (tarifa por servicio)
- Modelo de negocio B2B2C (asociaciones)
- Modelo de ingresos por intereses
- Un modelo de negocio basado en suscripciones
El modelo de negocio se basa en fusiones y adquisiciones (M&A).
Financiamiento de PayPal, riqueza neta y capitalización de mercado
PayPal ha recaudado $216 millones en 5 rondas de financiación y tiene una valoración de mercado de $323.75 millones a partir de agosto de 2021, según su perfil de Crunchbase.
eBay pagó 1.5 millones de dólares por PayPal el 8 de julio de 2002.
Competidores de Paypal
Las siguientes empresas se encuentran entre los mayores competidores de PayPal en el mercado de pagos en línea:
- GoCardless
- Payoneer
- Stripe
- Authorize.net
- Apple Pay para empresas
- Skrill
Conclusión
PayPal ha establecido un negocio masivo que se extiende por la gran mayoría del mundo. Si bien PayPal comenzó en gran medida para facilitar las transacciones de comercio electrónico, ahora ha ampliado su oferta de productos para crear una plataforma mucho más sofisticada y completa. A medida que Venmo crece en popularidad y PayPal agrega servicios adicionales como Honey, debería poder expandir su negocio y crear nuevas fuentes de ingresos.
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Referencias
