Al iniciar y administrar una pequeña empresa, el emprendedor se enfrenta a miles de decisiones. Si ha tomado la importante decisión de aceptar pagos con tarjeta de crédito, deberá elegir una empresa de procesamiento de pagos con tarjeta de crédito. Los costos de procesamiento de tarjetas de crédito, las tasas de aprobación y el equipo son solo algunos de los factores que deben tenerse en cuenta al seleccionar un proveedor de pagos con tarjeta de crédito. Hemos compilado una lista de 13 sistemas de pago con tarjeta de crédito confiables que ofrecen una amplia variedad de funciones y posibilidades de personalización para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a tomar una decisión informada al seleccionar un socio de procesamiento.
¿Qué son los procesadores de tarjetas de crédito?
El servicio de procesamiento de tarjetas de crédito actúa como intermediario entre su empresa y la compañía de tarjetas de crédito utilizada por sus clientes. Un procesador de pago es otro nombre para este servicio (que no debe confundirse con una pasarela de pago). Si no tiene una, no puede aceptar pagos con tarjeta de crédito.
El procesador recibe y procesa los datos de la transacción, comunica estos datos al banco emisor y finalmente aprueba la transferencia de fondos entre el comprador y el vendedor.
La opción más barata de una empresa puede ser la más cara de otra, ya que cada una opera bajo su propia estructura de costos. El método de pago más rentable será una función del tamaño de transacción normal, la industria y el volumen de ventas de su empresa.
Qué considerar al elegir
Cada negocio es único y, a medida que el suyo crece, es posible que necesite transferir proveedores de servicios. Antes de tomar una decisión, piensa en:
#1. Cargos mensuales
Los servicios de ciertas empresas están disponibles por una sola tarifa mensual. Las altas tarifas mensuales, además de las tarifas asociadas con el procesamiento de pagos, pueden acumularse pronto.
# 2. Tarifas de transacción
Cada procesador tiene su propia estructura de tarifas de transacción. Este cargo es a menudo un porcentaje del total. Se le cobrará una pequeña tarifa por transacción además de un porcentaje del total. Una vez que logra una cierta cantidad mensual de pagos en línea, varias compañías ofrecen tarifas de transacción más bajas.
Interchange plus pricing es flexible pero siempre equitativo. Las diferentes tarjetas tienen diferentes tarifas de intercambio. La tasa de intercambio aumenta en proporción al valor percibido de la tarjeta. Para compensar el costo de las tarifas de intercambio, los procesadores de tarjetas de crédito agregan un margen modesto a cada transacción.
#3. Volumen por mes
El volumen mensual de ventas de tarjetas de crédito podría ser un factor importante para determinar el precio. Por ejemplo, aunque ciertos proveedores de servicios se adaptan mejor a los minoristas de alto volumen, otros funcionan bien para los más nuevos. empresas de comercio electrónico. Puede haber restricciones sobre la cantidad de volumen de procesamiento de tarjetas de crédito que puede realizar y el nivel de riesgo involucrado según la naturaleza de su negocio.
#4. Características del punto de venta
A diferencia de las empresas físicas, los minoristas solo en línea no requieren la funcionalidad de punto de venta (POS) para aceptar tarjetas de crédito. Otra consideración es que algunas pasarelas de pago pueden no aceptar su tipo de tarjeta de crédito preferida.
Antes de invertir en un sistema de punto de venta (POS) para manejar transacciones en efectivo, asegúrese de que tenga todas las funciones que necesita. ¿Desea eventualmente aceptar billeteras digitales como Apple Pay, Google Pay y Amazon Pay? ¿Necesita una forma de controlar los niveles de existencias tanto en sus ubicaciones físicas como en línea? Todos estos factores deben ser considerados al sopesar sus selecciones.
#5. Contratos
Aunque los contratos pueden ser restrictivos, no son necesariamente negativos. Encerrarse en un contrato puede significar pagar más de lo necesario para procesar los pagos si su empresa se encuentra en una fase de desarrollo en la que las condiciones cambian constantemente. Si opta por cancelar el contrato antes de tiempo para cambiar de proveedor, es posible que se le cobre una multa.
#6. Servicios de protección contra el fraude
Una de las mayores amenazas para los resultados y la credibilidad de una tienda es . robo. Es importante encontrar un procesador que pueda identificar transacciones potencialmente fraudulentas y rechazarlas antes de que se realicen. Verifique que cumplan con los requisitos de PCI, que incluyen el uso de cifrado tanto durante las transacciones como en el almacenamiento.
¿Qué viene primero en el proceso de selección de tarjetas de crédito?
- Verifique su informe y puntaje de crédito. Verificar su informe de crédito y puntaje es el primer paso.
- Elige la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades. Las tres categorías principales de tarjetas de crédito son una recompensa, 0% APR y tarjetas de creación de crédito.
- Encuentre las mejores ofertas de tarjetas de crédito comparando precios.
¿Qué debe evitar al elegir una tarjeta de crédito?
Toma nota y evita estos 7 errores a la hora de decidirte por una tarjeta de crédito;
- Seleccionar recompensas que no se adaptan a su forma de vida.
- Ignorando la letra pequeña en el acuerdo de bonificación.
- Estar sorprendido por las tarifas de transferencia.
- Ser tomado por sorpresa por las tasas de interés que arruinan los presupuestos.
- Suponiendo que no haya cambios en la tasa introductoria.
- Subestimar la necesidad de un límite de crédito.
Sistemas de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
En esta sección, consideraremos sistemas de tarjetas de crédito notables para pequeñas empresas.
#1. Verifone
Verifone es un socio de procesamiento confiable. Debido a que no son servicios comerciales tipo intermediario, puede ahorrar dinero en tarifas de procesamiento al usarlos. También proporcionan una interfaz de programación de aplicaciones (API) para integrarse con su infraestructura y construir desde allí.
¿Beneficios adicionales al usar Verifone? Si los contratas, tendrás acceso a profesionales que están al día en las últimas novedades en el campo de los pagos móviles y soluciones tecnológicas relacionadas. A medida que la tecnología evoluciona, esta estrategia lo ayudará a mantener el ritmo.
#2. Cuadrado
Square es una opción popular porque tiene tarifas planas bajas, software POS gratuito y una tienda en línea gratuita y un lector de tarjetas móvil. Es uno de los métodos de procesamiento de tarjetas de crédito más baratos disponibles, lo que lo convierte en una buena opción para empresas emergentes y otros pequeñas empresas. Es posible aceptar pagos en persona si necesita usar el software POS gratuito. Hay planes especializados para tiendas minoristas y establecimientos de comidas.
# 3. Raya
Stripe es una alternativa a Square que ha ganado popularidad debido a sus tarifas de transacción bajas y planas. Hay procesadores de pago alternativos que cobran menos. Pero es difícil para muchas pequeñas empresas encontrar algo mejor porque no tiene tarifas ocultas, es flexible y tiene varias opciones de pago diferentes. La facturación, la facturación y la recaudación de impuestos son solo algunos de los servicios integrados en Stripe.
Las compras online incluyen un recargo del 2.9% más 30 céntimos. Hay un recargo del 1% para todas las transacciones internacionales, más otro 1% para la conversión de moneda.
#4. Helcim
En términos de precio y ausencia de cuotas de membresía, Helcim es una excelente opción para nuevas empresas y pequeñas empresas. Las tarifas de intercambio más garantizan una alternativa de bajo precio, especialmente para comerciantes de gran volumen. Los ahorros por volumen y los detalles de precios son fácilmente accesibles en línea. Estos ajustes se realizan mecánicamente en respuesta a un aumento en la cantidad de transacciones que realiza.
De acuerdo con la cantidad de compras con tarjeta de crédito que realice cada mes, se le otorgará un descuento especial. Se cobra una tarifa de transacción en línea promedio de 2.38 por ciento + 25 centavos.
# 5 PayPal
Si tiene una pequeña empresa con un bajo volumen de transacciones, PayPal, uno de los procesadores de pagos más populares y fáciles de usar, es una buena opción. Con la aplicación PayPal Here, puede aceptar pagos con las principales tarjetas de crédito (Visa, Mastercard, Discover y American Express) y tarjetas de débito. Puede aceptar pagos de consumidores con sus dispositivos móviles brindándoles un lector de tarjetas gratis, o puede cobrarles $79.99 por un lector de tarjetas más sofisticado que admita pagos sin contacto (tocar para pagar).
#6. estax
Este servicio de procesamiento de tarjetas de crédito, anteriormente conocido como Fattmerchant, cobra una cantidad fija por transacción además de las tarifas de membresía. Las empresas que procesan muchas transacciones cada mes serán las que más se beneficiarán de este modelo de precios, ya que los porcentajes de sobreprecio y las tarifas inherentes a la estructura de precios de intercambio utilizada por muchos de sus competidores les costarían más de $99 por mes por sí solos.
Para organizaciones que procesan hasta $500,000 por año, el precio comienza en $99 por mes más tarifas de intercambio + 15 centavos por transacción.
#7. Trébol
Los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito por suscripción de Clover cuestan entre $9.95 y $69.95 cada mes. Es perfecto para establecimientos que no procesan más de $50,000 en ventas con tarjeta de crédito al año.
#8. Pago en la nube
Para las empresas en sectores de riesgo, PaymentCloud es la mejor opción para el procesamiento de tarjetas de crédito. Han existido desde 2015 y su API es compatible con una amplia variedad de carritos de compras.
#9. Tramitación Nacional
Las tarifas de intercambio más son la base de los servicios comerciales de National Processing. Para ser elegible para la adjudicación en efectivo, su empresa debe procesar al menos $10,000 en pagos cada mes y National Processing no debe poder reducir sus tarifas de procesamiento.
Restaurantes, tiendas, servicios en línea y empresas de suscripción pueden encontrar un plan adecuado entre las muchas opciones de National Processing. Las tarifas de procesamiento de pagos para compras en línea son de 15 centavos por transacción y una tarifa mensual de $9.95. Los precios por aceptar tarjetas de crédito pueden diferir.
El paquete de suscripción cuesta $59 por mes más tasas de intercambio y 9 centavos por cada transacción. Los planes de pago están disponibles, pero las tarifas pueden variar. Incluyo tarifas de intercambio Plus y 5 centavos por cada transacción en el plan de suscripción Plus, que cuesta $199 por mes. Las tarifas pueden cambiar en cualquier momento.
#10. depósito de pago
Payment Depot también ofrece una estructura de precios de intercambio Plus, que ofrece cuentas comerciales. Las tarifas de transacción están determinadas por su plan en lugar de la terminal que usa, diferenciándola de las demás en nuestra lista. Si decide cancelar su cuenta de Payment Depot dentro de los primeros 90 días, se le reembolsará el precio total de la membresía anual.
Una terminal virtual gratuita que le permite ingresar números de tarjetas de crédito incluso cuando la tarjeta no está incluida en todos los planes, como programación gratuita para cualquier equipo actual que pueda tener.
Los costos de suscripción mensual varían entre $79 y $199. De acuerdo con su plan de pago, podría pagar entre 7 centavos y 15 centavos en tarifas de transacción según la tasa de intercambio plus.
#11. Datos de la línea de pago
El precio de intercambio más está disponible para Datos de línea de pago cuentas mercantiles. Hay dos opciones disponibles, una diseñada para tiendas tradicionales y otra para vendedores en línea. Las empresas de alto riesgo, como las que se dedican a deportes de fantasía, cigarrillos o juegos en Internet, tienen esta opción.
Hay una tarifa mensual de $20 además del 0.4% y 20 centavos por transacción para los planes de datos de línea de pago. Las tarifas de procesamiento de pagos deben totalizar al menos $ 25 cada mes.
#12. comercianteuno
En comparación con otros procesadores de tarjetas de crédito basados en suscripción, MerchantOne tiene el precio mensual más asequible. Las tarifas de procesamiento le costarán entre 0.29% y 1.99% por mes, y solo le costarán $ 6.95 por mes.
Cuando un cliente realiza un pedido en su sitio web, puede aceptar su pago a través de una tarjeta de crédito o cheque electrónico a través de su terminal virtual. Acceda a más de 175 integraciones de tarjetas de compras, botones de compra ahora, almacenamiento de datos de tarjetas de crédito del cliente y la oportunidad de agregar compatibilidad con tarjetas de regalo.
#13. Servicios comerciales emblemáticos
Con Flagship Merchant Services, puede aceptar pagos con tarjeta de crédito mes a mes sin preocuparse por estar sujeto a un contrato. Los comerciantes en persona pueden encontrar opciones de hardware de Verifone y Clover, respectivamente. Si firma un contrato de tres años, puede obtener equipos gratis, pero muchos dueños de negocios, especialmente al principio, prefieren no estar atados por tanto tiempo.
¿Cuánto cuesta un sistema de máquina de tarjeta de crédito para una pequeña empresa?
Con cable, compatible con EMV, que acepta transacciones con PIN/débito y la integración manual con otros dispositivos son la norma para las terminales convencionales.
Se debe considerar uno de los modelos a continuación si sus transacciones son sustanciales en términos de volumen o valor.
Las máquinas típicas de tarjetas de crédito son menos costosas que otras formas de dispositivos de pago, ya que son confiables y pueden integrarse rápidamente en su sistema POS actual (lo que facilita la actualización a una solución EMV).
Los rangos de costo son indicativos de la presencia o ausencia de características auxiliares como wifi, pantallas táctiles, etc.
- Dejavoo Z8 – $200-$300
- Dejavoo Z9 – $300-$400
- Dejavoo Z11 – $200-$350
- Verifone VX520 – $100-$200
- Ingenico iCT250 – $200-$300
- Verifone MX925 – $400-$850
- Verifone MX860 – $400-$600
¿Cuál es la forma más económica de aceptar pagos con tarjeta?
A continuación se encuentran las principales empresas de procesamiento de tarjetas de crédito más baratas en 2023;
- Depósito de pago.
- Raya.
- Stax de Fattmerchant.
- Paypal Zettle.
- Calificaciones de asesores de Forbes.
- Costos Promedio de Procesamiento de Tarjetas de Crédito.
¿Qué es mejor, PayPal o Stripe?
Aunque ambas empresas se centran en el procesamiento de pagos en línea (en lugar de transacciones en persona), Stripe es más apropiado para organizaciones más grandes, ya que ofrece más opciones para la personalización de pagos, mientras que PayPal es más adecuado para empresas pequeñas o nuevas que recién comienzan.
¿Puedo pasar los sistemas de tarjetas de crédito para tarifas de pequeñas empresas a los clientes?
Sí. Los comerciantes solo pueden cobrar diferentes tarifas para diferentes marcas de tarjetas o productos de tarjetas. Por ejemplo, una tienda puede cobrar extra por las compras realizadas con American Express, o tal vez solo por las tarjetas Visa Signature, o tal vez solo por ciertos productos.
¿Es ilegal cobrar tarifas de sistemas por usar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas?
Si ya pagó su pedido, es posible que no sepa por qué el comerciante aún le cobraría una tarifa. Todo se reduce a la naturaleza de las transacciones con tarjeta de crédito, razón por la cual la mayoría de los minoristas deben implementar algún tipo de recargo.
Cuando usa una tarjeta de crédito en una tienda, la compañía de la tarjeta toma una parte de la compra. Este costo asociado con la aceptación de pagos con tarjeta de crédito es responsabilidad del minorista. Estos cargos, sin embargo, pueden acumularse rápidamente. Se agrega un recargo al total de un cliente para compensar a las empresas por el costo de procesar las transacciones con tarjeta de crédito.
¿Cuánto cuesta una máquina de tarjetas de crédito?
Según las características que necesite y dónde las compre, las máquinas de tarjetas de crédito pueden costar entre $200 y $1,000.
Puede anticipar las capacidades de una banda magnética, una pantalla de visualización, un teclado y una tarjeta con chip en el nivel más básico. No debería invertir más de unos pocos cientos de dólares en hardware de tarjeta de crédito si simplemente tiene la intención de ofrecer servicios básicos.
El hardware que necesita con frecuencia está determinado por la cantidad y la naturaleza de sus requisitos transaccionales.
Cuando incluye servicios como una impresora integrada, capacidad inalámbrica, etc., los precios aumentan significativamente. Si sus clientes valoran una experiencia de pago de vanguardia, debe evaluar su marca para averiguarlo (¡normalmente lo hace!).
¿Qué porcentaje toma una máquina de tarjetas?
Es crucial verificar dos veces porque los diferentes comerciantes tienen diferentes costos de transacción. Los costes de transacción suelen oscilar entre el 1.6 % y el 1.75 %. Algunos proveedores cobran hasta un 2.75% en tarifas de transacción, aunque estas tarifas pueden incluir gastos adicionales que debe pagar por separado.
¿Cuesta dinero para las empresas aceptar tarjetas de crédito?
La mayoría de los minoristas imponen tarifas debido a la naturaleza de las transacciones con tarjeta de crédito. Cada vez que use su tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta le cobrará una tarifa comercial. Este cargo por el procesamiento de pagos con tarjeta de crédito es responsabilidad del comerciante. Pero esos costos se acumulan rápidamente.
Preguntas Frecuentes
¿Vale la pena Square para las pequeñas empresas?
Este año (2023), creemos que Square será el procesador de tarjetas de crédito más ventajoso para las pequeñas empresas. Tiene precios razonables, no tiene costos ocultos y emplea una estructura de precios de tarifa plana para su servicio de procesamiento básico.
¿Puedo aceptar un pago con tarjeta de crédito a través de PayPal?
PayPal acepta tarjetas de crédito de todos los principales proveedores, incluidos Visa, Mastercard, Discover y American Express.
¿PayPal informa al IRS?
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) requiere que las empresas de pago P2P como PayPal, Venmo y Stripe informen información sobre sus clientes que aceptan pagos por la venta de bienes y servicios.
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