Hay toneladas de soluciones digitales disponibles cuando necesita realizar cualquier transacción comercial. Y a lo largo de los años, PayPal y Venmo han crecido hasta el punto de que ahora se usan como verbos (como "PayPal me" o "Venmo me"). Pero luego, cómo elegir sabiamente entre los dos depende principalmente de los tipos de transacciones que desea realizar y las personas con las que desea realizar transacciones de dinero. Las transacciones personales con amigos y familiares, como pagarle a su niñera o dividir la cuenta de la cena, son particularmente adecuadas para Venmo, donde también puede hacer que sus pagos sean más sociales.
Por otro lado, PayPal es el método preferido para transacciones más orientadas a los negocios, como comprar a comerciantes o recibir pagos de sus propios clientes. En términos de pagos comerciales, Venmo es más una red peer-to-peer (P2P), mientras que PayPal es más una empresa a consumidor (B2C) plataforma (B2C).
Sin embargo, existen algunas superposiciones entre los dos servicios de pago. Entramos en detalles sobre características, precios, velocidad y versatilidad para ayudarlo a elegir entre ellos, brindándole toda la información que necesita para tomar una decisión informada.
Venmo vs Paypal: Resumen
¿Qué es Venmo?
Venmo es parte de la familia de marcas más grande de PayPal y es propiedad de PayPal. Puede enviar y recibir dinero al instante con esta aplicación de pago móvil. La compañía promociona su servicio como “seguro, sencilloy sociable” cuando se trata de enviar dinero. Venmo también se puede usar para realizar compras en persona, en línea o a través de la aplicación móvil Venmo. Actualmente tiene una base de usuarios de 65 millones de personas.
¿Para quién es más adecuado?
Venmo es una aplicación amigable para el consumidor con un enfoque social. Está destinado a ser un método rápido y gratuito para ejecutar estas transacciones; ya sea que necesite pagar la cuenta del restaurante de un amigo o dividir el pago del alquiler con su compañero de cuarto. Ciertas pequeñas empresas también utilizan Venmo para aceptar pagos.
¿Cómo Funciona?
Venmo le permite vincular su cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de crédito a la aplicación. Esto le da el lujo de realizar cualquier tipo de pago; que van desde el envío de dinero hasta la transferencia de dinero a sus cuentas externas. Puede guardar dinero en Venmo como parte de su saldo de Venmo.
También puede registrarse para un depósito directo, que colocará su cheque de pago en su cuenta de Venmo hasta dos días antes de su día de pago regular. Los bancos asociados de Venmo, Wells Fargo Bank y The Bancorp Bank, ofrecen seguro de traspaso de la FDIC para su saldo de Venmo; pero solo si compró bitcoin o depositó dinero en su cuenta de Venmo mediante depósito directo o captura remota de cheques.
Sin embargo, para pagos de persona a persona, pagos de comerciantes y compras con tarjeta de débito, Venmo impone restricciones de transacción semanales. El máximo semanal para pagos de persona a persona es de $4,999.99. Para pagos de comerciantes autorizados, compras con tarjeta de débito Venmo Mastercard, es de $ 6,999.99. En otras palabras, cada semana, el límite de gasto total combinado es de $6,999.99. Imaginemos que gastó $3,800 en pagos de persona a persona en el transcurso de una semana. En el período semanal continuo, tendrá $3,199.99 para gastar en compras de comerciantes autorizados y transacciones de débito Venmo Mastercard.
Para Agencias y Operadores
- Es fácil transferir y recibir dinero, así como comprar en línea.
- A menos que realice ciertos tipos de transacciones o reciba dinero como propietario de una pequeña empresa, rara vez hay tarifas.
- Para que los pagos sean fáciles y entretenidos, incluye funciones sociales interactivas y coloridos emoticonos.
- Las tarjetas de débito y crédito están disponibles.
Desventajas
- Solo disponible en Estados Unidos.
- Para transacciones P2P, pagos de comerciantes y compras con débito Venmo Mastercard, el límite de gasto semanal total es de $6,999.99.
- Otras formas de pago, como tarjetas de débito, tarjetas de crédito o efectivo, son generalmente más aceptadas en las empresas.
- Cobra una tarifa del 1.5 por ciento por transferencias de dinero instantáneas a una cuenta bancaria externa o tarjeta de débito.
- Las transacciones pueden verse públicamente para los usuarios de la aplicación, lo que dificulta la navegación por la configuración de privacidad.
¿Qué es PayPal?
PayPal fue una de las primeras empresas de pago digital, fundada en 1998. Comenzó como una forma para que los usuarios transfirieran dinero por correo electrónico o pagaran compras en eBay. Con una base de clientes y cuentas comerciales de 392 millones, PayPal ahora conecta a comerciantes y clientes en más de 200 países.
PayPal (NASDAQ: PYPL) es una empresa que cotiza en bolsa que posee múltiples marcas adicionales de pago y venta minorista en línea, incluidas Venmo, Honey, Xoom y Zettle. Este servicio de pago móvil y en línea cuenta con una aplicación móvil para iOS y Android que le permite realizar pagos, enviar dinero a amigos y familiares, solicitar dinero y más.
¿Para quién es más adecuado?
PayPal tiene funcionalidades similares a Venmo para enviar dinero a amigos y familiares y comprar en línea. Pero luego tiene una selección más completa de alternativas de pago para pequeñas empresas. PayPal puede ser una mejor opción que Venmo si necesita recibir pagos de clientes en persona o en línea.
¿Cómo Funciona?
PayPal le permite enviar y recibir dinero de varias maneras:
- Compra en Internet— Puede usar su cuenta de PayPal para realizar compras en línea sin ingresar ninguna información financiera personal.
- Pagar en persona— Puede pagar directamente desde su cuenta de PayPal. Por ejemplo, puede escanear un código QR si está comprando en una empresa que acepta pagos de PayPal.
- Envía dinero a más de 200 países— Si tiene un amigo o familiar en otro país, puede usar PayPal para enviarle dinero de manera segura.
- Puede recibir dinero utilizando su propio enlace PayPal.me o código QR. Alternativamente, se puede usar un Money Pool para reunir dinero de un grupo de amigos.
- PayPal, como Venmo, le permite vincular su cuenta bancaria externa, tarjeta de débito o tarjeta de crédito a su cuenta de PayPal y usarla como fuente de fondos.
- No hay restricciones en cuanto a la cantidad que puede enviar desde su cuenta de PayPal en un período de tiempo determinado; eso es si tienes una cuenta verificada. Básicamente, puede enviar hasta $ 60,000 en una sola transacción, aunque puede estar limitado a $ 10,000.
Para Agencias y Operadores
- Miles de comerciantes lo aceptan.
- PayPal es un servicio global de transferencia de dinero que está disponible en más de 200 países y 25 monedas.
- Cubre tecnologías comerciales sólidas que brindan métodos de pago confiables y hacen que los pagos de los consumidores sean más convenientes.
Desventajas
- La estructura de cargos de PayPal es más complicada que la de Venmo.
- PayPal cobra una tarifa del 1% por transferencias de dinero rápidas a su cuenta bancaria externa o tarjeta de débito.
- Su experiencia de usuario es más complicada que la de Venmo.
Venmo vs Paypal: ¿son lo mismo?
A pesar de que PayPal posee Venmo, las dos plataformas de pago están separadas y tienen diferentes propósitos. Una distinción principal está en la transacción de dinero con un amigo o un extraño. Venmo es un servicio que permite a los amigos transferir y recibir dinero. PayPal tiene un alcance más amplio, lo que le permite aceptar pagos de consumidores, pagar bienes y servicios, y enviar y recibir dinero entre amigos y familiares.
¿Puedo usar PayPal para pagar en Venmo?
No puedes enviar dinero de PayPal a Venmo. En cambio, deberá ser ingenioso y transferir dólares de PayPal a una cuenta bancaria vinculada a Venmo, luego retirar el dinero de Venmo.
¿Puedo enviar dinero desde Venmo a una cuenta de PayPal?
Del mismo modo, no puede enviar dinero directamente desde Venmo a una cuenta de PayPal, pero puede usar Venmo para realizar pagos en minoristas que aceptan PayPal. Toque el botón de PayPal en su navegador móvil. Si el comerciante ha habilitado la función, lo llevará a pagar con su cuenta de Venmo.
Venmo contra PayPal
Venmo vs. PayPal: enviar dinero y realizar pagos
Puede enviar dinero a amigos y familiares o realizar compras en línea y en tiendas utilizando el saldo de su cuenta de Venmo o PayPal. También puede hacer lo mismo con el dinero en su cuenta bancaria vinculada, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Aquí está cómo hacerlo.
Familiares y Amigos
Venmo te permite integrar tus contactos de tu cuenta de Facebook o directorio telefónico para facilitar el envío de dinero. También puedes escanear el código QR de la persona a la que deseas pagar si estás con ella.
Básicamente, cuando configura una cuenta de PayPal, la aplicación importa contactos de sus cuentas de correo electrónico.
`Entonces, si desea transferir dinero a alguien que no está en su lista de contactos, puede buscarlos en PayPal o Venmo por nombre, nombre de usuario, dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil. Cuando haya encontrado a la persona adecuada, complete la información de pago y los fondos se enviarán a su cuenta Venmo o PayPal.
Compras en la aplicación y móviles
Como minoristas, puede utilizar Venmo y PayPal para realizar transacciones móviles y en la aplicación. Simplemente vincule sus cuentas y elija Venmo o PayPal como su método de pago al finalizar la compra.
En línea y en tiendas
Venmo se puede usar para realizar compras en dispositivos móviles o a través de navegadores web móviles, pero no en una computadora de escritorio.
También se puede utilizar para realizar compras tanto online como en tiendas. Venmo le permite realizar pagos sin contacto escaneando el código QR de la empresa e ingresando el monto del pago en algunas ubicaciones físicas.
También puede pagar con Venmo en algunos sitios que aceptan PayPal. Para ver si también se acepta Venmo, vaya a la página de pago de PayPal.
Por otro lado, PayPal se usa con frecuencia tanto en línea como fuera de línea. Elija PayPal como su método de pago al finalizar la compra (si es una opción). Puede usar la función OneTouch de PayPal para permanecer conectado en todos sus dispositivos. Esto elimina la necesidad de volver a ingresar las credenciales de su cuenta cada vez que desee realizar una transacción. Todo lo que implica es escanear el código QR del comerciante, ingresar el monto del pago y luego presionar "enviar" cada vez que decida usar PayPal para compras en persona.
Venmo vs PayPal: Recibir dinero
Si bien Venmo y PayPal son excelentes para realizar transacciones de dinero, también se pueden usar para cobrar pagos de amigos y familiares por pequeñas compras. Aquí le mostramos cómo recibir pagos de forma rápida y sin esfuerzo con cualquiera de las dos aplicaciones.
Los familiares y amigos
Recibir dinero es simple y rápido, independientemente de la aplicación que utilice. Si tiene una cuenta de Venmo, puede usar la aplicación para enviar solicitudes de pago a amigos y familiares. Cuando los fondos se transfieran a su cuenta, se le notificará que el pago ha llegado y aparecerá en verde en su historial de transacciones.
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Los clientes de PayPal también pueden enviar solicitudes de pago mediante la aplicación. Cree y comparta un enlace de PayPal.me en el que se pueda hacer clic o su código QR con amigos y familiares para hacerlo aún más fácil. Recibirás una notificación cuando se envíe el dinero, informándote que es accesible. Si aún no tiene una cuenta de PayPal, deberá crear una y validar su dirección de correo electrónico antes de aceptar el pago.
Además, puede agregar numerosos destinatarios a una solicitud de pago en ambas aplicaciones si necesita dinero de más de una persona.
Empresa
Necesitará una cuenta comercial con PayPal y Venmo para aceptar pagos para su empresa. Los clientes pueden pagarle con Venmo a través de la aplicación móvil o en persona usando el código QR de su empresa una vez que haya completado el proceso de registro de Venmo.
Por otro lado, los clientes pueden pagar con PayPal en su sitio web, en su teléfono, a través de la aplicación o en persona escaneando su código QR. También puede enviarles por correo electrónico un enlace en el que pueden hacer clic. PayPal también tiene características que Venmo no tiene, como plantillas de facturas configurables, protección del vendedor, asistencia de marketing y alternativas de financiación de la empresa.
Venmo vs PayPal: Tarifas
Si envía dinero a cualquier persona en los Estados Unidos usando dinero de su cuenta Venmo o PayPal o una cuenta bancaria vinculada, ninguna de las aplicaciones le cobrará una tarifa. Sin embargo, si usa una tarjeta de crédito o comienza a recibir pagos como empresa, es posible que deba pagar tarifas adicionales.
Tarifas por tarjeta de crédito
Venmo cobra una tarifa del 3% si transfiere dinero con una tarjeta de crédito vinculada. Cuando envía dinero con una tarjeta de crédito o débito en los Estados Unidos, PayPal cobra un 2.9 por ciento más 30 centavos.
Además, PayPal cobra una tarifa del 5 % por transacciones en el extranjero realizadas con su saldo de PayPal, dinero de una cuenta bancaria vinculada o una cuenta Amex Send (Envío Amex es una opción de pago entre pares que ofrece American Express en su aplicación). Si pagas con tarjeta de crédito o débito, se te cobrará el 7.9% más un monto fijo que varía según el lugar donde vivas.
Tarifas por comerciantes
Si tiene una cuenta comercial de Venmo, cada transacción le costará el 1.9 por ciento del monto del pago más 10 centavos. Para transacciones comerciales, PayPal cobra una tarifa comercial. Los cargos por transacciones en los Estados Unidos van del 2% al 3% más un cargo fijo de 30 centavos, mientras que los cargos por transacciones fuera de los Estados Unidos van del 3% al 4.5% más un cargo fijo (los montos de los cargos fijos dependen del país ).
Tarifas por transferencias bancarias
Si tiene dinero en su cuenta de Venmo o PayPal, puede transferirlo gratis a su cuenta bancaria vinculada. Sin embargo, la transferencia puede tardar de uno a tres días hábiles en completarse.
Ambas aplicaciones ofrecen transferencias rápidas si necesita mover dinero rápidamente. Tanto Venmo como PayPal cobran una tarifa de transferencia rápida del 1%, hasta un máximo de $10. El costo mínimo para Venmo es de 25 centavos.
PayPal vs. Venmo: límites de transacción y tiempo
Los límites de transacción de PayPal son más altos que los de Venmo. Venmo limita todas las transferencias a $299 por semana si no ha completado su verificación de identidad. Existe un límite de gasto semanal de $6,999.99 en todos los tipos de transacciones una vez que se haya validado su identificación.
Venmo también tiene un límite de gasto máximo semanal de $4,999.99 para pagos P2P y un límite de gasto máximo semanal de $6,999.99 para pagos de comerciantes autorizados. También existe un límite por transacción de $4,999.99 para pagos P2P y $2,999.99 para pagos de comerciantes.
No hay restricciones sobre la cantidad de dinero que puede enviar desde su cuenta de PayPal después de la verificación. Sin embargo, existe un límite de cuánto puede enviar en una sola transacción; $60,000 en la mayoría de los casos. Pero PayPal solo puede aceptar hasta $ 10,000 en circunstancias excepcionales.
Cuando usa dinero de su cuenta Venmo o PayPal o una tarjeta de crédito o débito vinculada para cubrir una transacción, solo toma unos minutos completarla.
Accesibilidad para Venmo vs PayPal
PayPal y Venmo tienen cada uno sus propias aplicaciones gratuitas para iOS y Android. Aquí es donde la mayoría de los usuarios acudirán para utilizar sus servicios. También tienen versiones de navegador de escritorio. Los pagos de Venmo, por otro lado, solo se pueden realizar a través de la aplicación móvil.
PayPal se puede utilizar para pagar bienes y servicios de una amplia gama de minoristas en línea, así como para compras con código QR en la tienda. Venmo se esfuerza por expandir sus capacidades de transacciones comerciales entre negocios adicionales, aunque su alcance actualmente es limitado en comparación con la vasta red de PayPal.
Características adicionales de Venmo vs PayPal
Como puede ver, los dos servicios tienen mucho en común en términos de características básicas y precios. Sin embargo, hay algunos casos en los que las dos aplicaciones son significativamente diferentes. Venmo, por ejemplo, muestra una fuente social de transacciones que han tenido lugar entre personas que conoce, así como entre extraños; eso es si elige navegar por el feed público, debido a su gran concentración en transacciones entre personas que se conocen personalmente.
Una mirada rápida al flujo de transacciones de sus amigos de Venmo revelará quién pagó a quién y con qué mensaje compartieron. La cantidad es lo único que falta. También se admiten emojis, que son casi tan omnipresentes como el texto en el feed social de Venmo. Cuando crea sus propias transacciones en la aplicación, la configuración predeterminada es compartirlas con todos, pero puede modificarla solo para sus amigos de Venmo o solo para el destinatario, ya sea en todo el mundo o transacción por transacción.
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PayPal tiene una ventaja sobre Venmo en el sentido de que puede ser utilizado tanto por vendedores comerciantes que aceptan pagos como por clientes y compradores tanto en negocios en línea como físicos. PayPal, que comenzó como el procesador de pagos de eBay, sobresale en la facilitación de transacciones entre extraños, incluida la protección tanto para vendedores como para compradores que Venmo no ofrece.
Además, PayPal también acepta pagos internacionales. Es la aplicación elegida por quienes desean enviar o aceptar fondos de personas fuera de los Estados Unidos, ya que cubre más de 200 países y realiza transacciones en alrededor de 25 monedas diferentes. Venmo, por otro lado, solo se puede usar en los Estados Unidos.
Finalmente, tanto Venmo como PayPal tienen sus propias tarjetas de crédito y débito, pero la de Venmo es muy nueva. Los pagos a cualquier persona que acepte ese tipo de tarjeta se pueden debitar inmediatamente a su cuenta de PayPal o Venmo cuando obtenga una tarjeta de débito o crédito.
Venmo vs PayPal: características comerciales
La imagen de PayPal como la aplicación de pago digital elegida por los minoristas se cimenta aún más por el hecho de que ofrece una gran cantidad de funciones para pequeñas empresas de las que carece por completo el modelo comercial más centrado en persona de Venmo.
Los comerciantes que abren una cuenta comercial de PayPal, por ejemplo, pueden utilizar el servicio para configurar el lado de la transacción financiera de vender cosas en línea. Esto hace que sea más sencillo aceptar pagos con tarjetas de crédito y débito de todo el mundo. Los comerciantes aceptan que se deduzca una pequeña tarifa porcentual de cada transacción a cambio de esta función.
Sin embargo, la asistencia de PayPal a las pequeñas empresas se extiende mucho más allá del procesamiento de pagos. Los datos de facturación, envío de productos y marketing están disponibles con PayPal Business. Algunos servicios son estándar con el paquete comercial básico, mientras que otros requieren una cuenta PayPal Payments Pro, que tiene una tarifa de mantenimiento mensual.
Además, PayPal ofrece capital de trabajo y préstamos para empresas de hasta $ 500,000, algunos de los cuales se pueden obtener sin verificación de crédito, para empresas en crecimiento que buscan escalar.
Revisión de Venmo vs PayPal
Las aplicaciones Venmo y PayPal tienen calificaciones similares en Apple App Store y Google Play Store; 4.9 estrellas en iOS con aproximadamente 11 millones de reseñas y 4.4 estrellas de unos 443,000 XNUMX usuarios de Android. La facilidad de uso es un factor importante en las críticas positivas, ya que ambas aplicaciones están bien diseñadas y permiten realizar pagos y solicitudes con solo unos pocos toques.
Alternativas a Venmo vs PayPal a considerar
PayPal y Venmo son dos aplicaciones que le permiten transferir y recibir dinero en línea usando su teléfono. Atrás quedaron los días de correr a un cajero automático para retirar efectivo con la esperanza de obtener la cantidad exacta o tener un cambio exacto de sus amigos. Sin embargo, hay varias variaciones entre las aplicaciones; Venmo está diseñado para transferencias rápidas entre pares en los Estados Unidos, mientras que PayPal está diseñado para negocios y transacciones en todo el mundo.
Si no está seguro de si alguna aplicación es perfecta para usted, aquí hay algunas otras opciones para considerar.
Celúla: Si está buscando una aplicación que lo ayude a dividir la cuenta de la cena o pagar el alquiler, Zelle podría ser una opción inteligente. Está diseñado para permitir que los usuarios envíen y reciban pagos de personas que conocen, similar a Venmo. El dinero no se guarda en una cuenta de Zelle como en Venmo. En lugar de transferir dinero de un lado a otro, va entre las cuentas bancarias del remitente y del destinatario.
Pago automático de facturas: Si desea que pagar sus facturas sea un poco más fácil cada mes, considere configurar pagos recurrentes a través de una cuenta bancaria vinculada.
Billeteras móviles: Si necesita una forma segura de pagar en sus tiendas minoristas físicas o en línea favoritas, o si desea una forma sencilla de recibir pagos para su negocio, las billeteras móviles como Google Pay (para teléfonos Android) o Apple Pay (para Apple dispositivos) puede valer la pena intentarlo. Google Pay y Apple Pay, a diferencia de PayPal, no cobran tarifas comerciales separadas.
¿Por qué no deberías usar Venmo?
Venmo se creó como una aplicación de pago entre pares, lo que significa que puede usarse para enviar dinero entre amigos y familiares. Sus cuentas personales no están destinadas a ser utilizadas por pequeñas empresas como una opción de pago en línea. Eso implica que no podrá presentar sus impuestos porque no tendrá ningún registro.
¿Cuál es mejor PayPal o Venmo?
PayPal tiene características similares a Venmo para enviar dinero a amigos y familiares y hacer pedidos en línea, pero tiene una selección más completa de alternativas de pago para pequeñas empresas. PayPal puede ser una mejor opción que Venmo si necesita recibir pagos de clientes en persona o en línea.
¿Es Venmo una buena alternativa a PayPay?
Venmo es una de las mejores opciones de pago entre pares. Venmo no es una buena opción si está buscando una alternativa de procesamiento de tarjetas de crédito de PayPal para su negocio, pero es una buena opción si necesita enviar dinero rápidamente a otra persona.
¿Cuáles son las desventajas de Venmo?
- Algunos servicios tienen tarifas.
- Si no cambia la configuración de privacidad, su privacidad podría estar en riesgo.
- No puede obtener dinero de inmediato a menos que pague una tarifa.
- No hay forma de ganar intereses sobre el dinero que pones en Venmo.
¿Necesita una cuenta bancaria para Venmo?
Debe vincular la aplicación Venmo a una cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de débito prepaga o tarjeta de crédito de EE. UU. para poder enviar dinero. Si obtiene dinero a través de Venmo y desea moverlo a su cuenta bancaria, deberá vincular una cuenta bancaria. No vincules una cuenta de ahorros, sino una cuenta corriente.
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