PRINCIPALES COMPAÑÍAS DE REPARACIÓN DE CRÉDITO EN 2023

Si nunca lo ha hecho antes, reparar errores en su informe crediticio puede ser una operación muy difícil y que requiere mucho tiempo. Para obtener asistencia, muchos consumidores recurren a las principales agencias de reparación de crédito. En este artículo, obtendrá más información sobre las principales empresas de reparación de crédito y cómo funcionan.

¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación de crédito es cuando las organizaciones de calificación crediticia calculan su puntaje de crédito utilizando una variedad de factores. Sin embargo, son susceptibles de utilizar datos incorrectos. Su capacidad para obtener tasas de interés favorables en préstamos o incluso encontrar un nuevo lugar para alquilar puede verse gravemente afectada por esta información falsa. Lo que también podría tener un efecto adverso en su puntaje de crédito.

En la mayoría de los casos, los puntajes de crédito se recuperan orgánicamente. La información negativa en el informe de crédito finalmente desaparecerá. Su puntaje de crédito aumentará con el tiempo, siempre y cuando realice sus pagos mensuales a tiempo. También se abstendrá de solicitar más crédito.

¿Qué hacen las empresas de reparación de crédito?

Las compañías de reparación de crédito examinan sus informes de crédito en busca de errores, inconsistencias y otros factores perjudiciales que podrían estar reduciendo su puntaje de crédito. Las principales empresas de reparación de crédito luego negocian los elementos en disputa, como pagos atrasados, cobros y consultas duras con sus acreedores y las tres grandes agencias de crédito.

Normalmente utilizan un enfoque de reparación de crédito de cuatro pasos para lograr esto.

#1. Examine su informe de crédito

Cuando contrata a una empresa de reparación de crédito, examinan su informe de crédito como primer paso. Buscarán en el informe cualquier cosa que pueda estar dañando su puntaje de crédito. Luego lo consultarán para determinar qué es verdadero y qué es falso.

# 2: Resolver errores

Ayudar a los clientes a resolver errores en sus informes de crédito es una de las principales tareas que realizan las empresas de reparación de crédito. Una encuesta de la Comisión Federal de Comercio encontró que el 20% de las personas tienen al menos un error en sus informes de crédito.

#3. Negociar con los acreedores

Una organización de reparación de crédito puede ayudarlo a abordar las marcas negativas reales además de desafiar las marcas negativas inexactas. Podrían hablar con los acreedores en su nombre para organizar una resolución con descuento de una cuenta de cobro.

# 4. Sugerir acciones posteriores

Después de tomar las medidas necesarias para eliminar las entradas desfavorables de su informe de crédito, una empresa de reparación de crédito también podría ofrecer sugerencias para promover la mejora de su crédito.

¿Puedo confiar en las empresas de reparación de crédito?

Sí. Un historial crediticio dañado se puede reparar legalmente, lo que ayuda a aumentar su puntaje crediticio. Aunque puede contratar a una empresa de confianza para que lo ayude con la reparación de su crédito, no podrá hacer nada por usted que usted no podría hacer por su cuenta.

Aunque las empresas de reparación de crédito de buena reputación pueden cumplir sus promesas, la industria está plagada de estafadores. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor enumera algunos indicadores de advertencia que debe tener en cuenta, como si el negocio.

¿Cuál es el costo promedio de reparación de crédito?

Usted paga a la agencia de reparación de crédito un costo mensual, que oscila entre $69 y $149, y el procedimiento puede demorar varios meses o quizás un año completo. Para comenzar, es posible que también deba pagar un cargo de instalación.

Los servicios de restauración de crédito pueden venir en paquetes basados en niveles, con niveles más altos que incluyen servicios adicionales como monitoreo de crédito o acceso a calificaciones crediticias.

¿Quién es el mejor para arreglar su crédito?

The Credit Pros ha estado en el negocio de reparación de crédito desde 2009. Para ayudar a las personas a mantener sus puntajes, también ofrece informes de crédito gratuitos y servicios de monitoreo de crédito independientes.

La etapa de consulta gratuita del proceso de restauración de crédito se realiza por teléfono o en línea. El personal evaluará su historial de crédito y le brindará las mejores estrategias de reparación de crédito para sus circunstancias durante esta sesión.

¿Vale la pena ir a una empresa de reparación de crédito?

Sí.

Descubrir cómo reparar su crédito puede llevarlo a una madriguera de conejo confusa y mal informada. Pero, ¿y si le dijera que no tiene que abordar este problema solo y que contratar a una compañía de reparación de crédito podría aumentar considerablemente su puntaje, según un estudio reciente que realizamos sobre el tema?

¿Cuál es la forma más rápida de reparar su crédito?

Su circunstancia de crédito personal determinará las actividades precisas que se pueden realizar para aumentar su puntaje de crédito. Sin embargo, existen ciertas medidas generales que pueden mejorar prácticamente el crédito de cualquier persona.

#1. Establecer un archivo de crédito

Un paso inicial crucial para hacer crecer su archivo de crédito es abrir nuevas cuentas que se informarán a las tres principales agencias de crédito; la mayoría de los grandes prestamistas y emisores de tarjetas informan a las tres. Tener al menos algunas cuentas de crédito abiertas y activas puede ser beneficioso porque no puede comenzar a construir un historial sólido de préstamos a menos que tenga cuentas a su nombre.

#2. Evite Saltarse Pagos

Uno de los elementos más cruciales para calcular su calificación crediticia es su historial de pagos, y un largo historial de pagos a tiempo lo ayudará a obtener buenas calificaciones crediticias. Para ello, debe vigilar que no se deje de pagar ningún préstamo o tarjeta de crédito por más de 29 días; los pagos que tienen al menos 30 días de atraso pueden reducir su puntaje de crédito.

#3. Resolver cuentas pendientes

Ponga sus facturas al día si está atrasado en los pagos. Tener todas sus cuentas al día ayudará a mejorar su puntaje, incluso si un pago atrasado puede permanecer en su informe crediticio hasta por siete años. Además, evita que se registren multas y pagos atrasados adicionales en su historial crediticio.

Principales empresas de reparación de crédito en 2023

#1. crédito santo

Para mejorar su puntaje de crédito, Credit Saint cuestiona cualquier información falsa o incompleta en su informe de crédito. Además, busca declaraciones falsas o prejuiciosas que hayan dañado su puntaje crediticio y las desafía en su nombre.

Para evaluar su condición financiera y establecer si es apto para este servicio, Credit Saint ofrece una consulta de crédito gratuita.

Si es así, puede elegir entre varios paquetes de reparación de crédito. Estos paquetes le permiten pagar solo por los servicios que necesita mientras brindan una gama de funciones a varios precios. Se utilizan tarifas mensuales y un costo de trabajo único para operar los paquetes.

Hay tres paquetes disponibles de Credit Saint, todos los cuales tienen el mismo cargo de instalación único pero difieren en términos de precios y agresividad. El cargo mensual aumenta si selecciona más servicios. Hay tres paquetes.

crédito polaco

Para aquellos que desean mantener su puntaje crediticio al día, este programa es la opción preferida. La estrategia incluye un rastreador de puntaje, intervenciones de acreedores y un análisis de puntaje, así como cinco desafíos por ciclo de disputa para cada una de las tres agencias de crédito.

Remodelación de crédito

Esta estrategia es mejor para las personas que necesitan aumentar sus puntajes crediticios justos. Este paquete ofrece los mismos servicios que el plan Credit Polish, más 10 desafíos en cada ciclo de disputa, orientación de consultas y monitoreo de Experian.

Paquete de pizarra limpia

Desafíos ilimitados en cada ciclo de disputa, monitoreo de crédito continuo y todos los demás servicios proporcionados por los planes de nivel inferior están incluidos en el paquete premium de borrón y cuenta nueva.

#2. Ley de Lexington

Millones de personas se han beneficiado con la eliminación de elementos negativos incorrectos de los informes crediticios y la mejora de sus historiales crediticios. La empresa, fundada en 2004, tiene casi dos décadas de experiencia en restauración de crédito y también brinda servicios como protección de identidad y herramientas de finanzas personales.

Los tres paquetes de reparación de crédito que ofrece Lexington Law son los siguientes:

Estándar de la concordia

El plan predeterminado solo cubre disputas de acreedores y burós. Es la opción de reparación de crédito ideal para las personas que desean mantener sus excelentes puntajes de crédito.

primer ministro de la concordia

Si desea informes más detallados y asesoramiento crediticio, esta es la mejor opción. El paquete ofrece un análisis de puntaje de crédito, notificaciones de TransUnion® y acceso a un tablero en línea, además de desafíos e intervenciones.

Premier Plus

El plan de primer nivel ofrece todos los recursos necesarios para una reparación completa del crédito. Recibe un rastreador de FICO Score, protección contra el robo de identidad y herramientas de finanzas personales, además de todos los servicios de los otros niveles para ayudarlo a administrar mejor su crédito y sus finanzas.

#3. El credito

Las personas operan de manera similar a la mayoría de las empresas de reparación de crédito: después de registrarse, un equipo legal experto revisará su informe de crédito para buscar posibles errores o inexactitudes que podrían dañar su puntaje de crédito. Para abordar estos problemas, presenta disputas con las principales agencias de informes crediticios, lo que mejora su puntaje y lo coloca en un curso financiero más saludable.

Se incluyen varios servicios en el paquete de reparación de crédito para ayudarlo a mejorar su informe de crédito. Estos consisten en:

Disputas de crédito ilimitadas

La cantidad de disputas que puede presentar en un ciclo está restringida por otras empresas confiables de reparación de crédito. Puedes rectificar los errores en tu historial crediticio presentando cuantas disputas sean necesarias con los principales burós de crédito a través de The Credit People.

Cartas de Validación de Deuda

Numerosos cobradores de deudas deshonestos lo molestarán por facturas o deudas que ya pagó o que no son suyas. Una carta de validación de deuda solicita documentación del acreedor para respaldar el monto que debe. Si ha experimentado un robo de identidad, The Credit People

Verifica cheques de crédito duros falsos

Monitoreo de crédito Con este servicio, puede controlar su puntaje de crédito al instante. Además de ser beneficioso durante el proceso de reparación de crédito, el monitoreo de crédito es esencial si desea mantener buenos puntajes de crédito en las tres agencias de crédito.

La empresa ofrece detalles sobre la Ley de informes crediticios justos y una gran cantidad de otra información útil para ayudarlo a reparar y mantener un puntaje crediticio alto.

Conclusión

Hay muchas posibilidades si está buscando un servicio de reparación de crédito. Pero no todos ofrecen las mismas funciones o servicios, y algunos son bastante caros para lo que ofrecen.

Incluye extras como herramientas de presupuesto y pago de facturas, extensos servicios de reparación de crédito y un cargo mensual bastante razonable. Las personas que desean desarrollar su crédito y aprender buenos hábitos financieros pueden beneficiarse de todos estos servicios y recursos.