En 2023, será cada vez más difícil encontrar préstamos para pequeñas empresas con condiciones especiales para veteranos. Sin embargo, los mejores préstamos para pequeñas empresas de veteranos pueden ayudar a los miembros actuales y pasados del servicio, así como a las personas con discapacidades y mal crédito, a poner en marcha sus empresas y tener éxito. La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) brinda préstamos y recursos de liderazgo a las empresas de la ciudad de Texas, incluidas aquellas dirigidas a los veteranos. Además, los veteranos pueden ser elegibles para subvenciones específicas para veteranos que no son reembolsables, así como préstamos comerciales regulares a través de prestamistas convencionales y en línea. Para encontrar la mejor opción para su negocio propiedad de veteranos, compare los principales prestamistas en línea. En este artículo, también analizaremos el monto máximo del préstamo para pequeñas empresas de VA.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos
Incluso los veteranos más coleccionados encuentran desafiante la transición de la guerra a la vida cotidiana. Muchos veteranos luchan por hacer la transición a ocupaciones regulares después de sacrificar sus vidas para defender nuestras libertades. Muchas de estas personas eligen ser empresarios en lugar de seguir las instrucciones de otros en un esfuerzo por iniciar y expandir sus propios negocios. Los veteranos de las fuerzas armadas de EE. UU. ya poseen más de 2.52 millones de pequeñas empresas, según los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) en 2022. Esta cifra equivale al 9.1 % de todas las empresas estadounidenses. Las empresas propiedad de veteranos emplean a cerca de 5.8 millones de personas y generan $1.22 billones en ingresos al año.
Los veteranos son dueños de empresas en varios sectores, que incluyen:
- Seguros y finanzas
- Almacenamiento y transporte
- Canteras, petróleo, gas y minería
- Construcción
- Servicios que son expertos, científicos y técnicos.
- Elaboración
Además, los veteranos que crean sus propias empresas deben financiar operaciones como cualquier otro empresario. Por lo general, ellos mismos financian sus negocios. El 57.3 por ciento de los nuevos dueños de negocios usan ahorros personales o familiares, en comparación con el 59.4 por ciento de los veteranos. No todos los veteranos tienen los recursos para iniciar un negocio. El 7.8 % de los veteranos utiliza préstamos bancarios u otros prestamistas, mientras que el 7.5 % utiliza tarjetas de crédito.
Además, según la SBA, cuando llega el momento de crecer, el 20.8 % de los empresarios experimentados optan por financiar su expansión con su propio dinero, el 5.5 % con los ingresos del negocio y el 4.5 % con tarjetas de crédito personales o comerciales. Muchos propietarios de pequeñas empresas experimentados optan por buscar fuentes alternativas de financiamiento en lugar de financiar sus empresas con sus propios fondos o pasar por el proceso frecuentemente difícil de calificar para un préstamo bancario estándar y, en la mayoría de los casos, ser rechazado. A través de la Administración de Pequeñas Empresas, a veces pueden obtener préstamos VA.
¿El VA otorga préstamos comerciales?
VA no ofrece préstamos comerciales, lo siento. Aconsejamos a los empresarios que trabajen con el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas para asegurarse de que tengan la documentación necesaria para solicitar el programa. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece un programa de préstamos específico para veteranos llamado "Patriot Express". Visite http://www.sba.gov/patriotexpress para obtener más información.
¿Cuánto da el VA por un préstamo comercial?
VA Financial ofrece préstamos comerciales a miembros del servicio, sus familias y otras personas para iniciar o hacer crecer un negocio. Ya sea que necesite financiamiento para iniciar un restaurante que sirve las recetas de su madre, invertir en una franquicia de hotel o crear una empresa con una "gran idea", VA Financial ofrece opciones de financiamiento adaptables para ayudar a que su negocio despegue. No hay límite en la cantidad de préstamos comerciales que una empresa puede recibir. ¡Puede presentar su solicitud junto con sus socios por un total de $350,000! Los préstamos comerciales para veteranos están disponibles para todas las familias, incluidas las personas en servicio activo y jubiladas.
Beneficios de los préstamos comerciales
- Hay disponibles préstamos hipotecarios VA sin pago inicial de hasta $417,000.
- Los veteranos pueden obtener préstamos comerciales con plazos de 1 a 5 años y montos máximos de $350,000.
- Solicita un préstamo personal con tasas fijas de hasta $40,000 para cualquier propósito.
VA Financial ofrece préstamos comerciales a tasas que con frecuencia son más bajas que las que se ofrecen al público en general. Los beneficios incluyen adelantos financieros de hasta $350,000, duraciones de pago que van de 1 a 5 años y tasas de interés que comienzan en 5.9%. Además, no hay costes ocultos ni penalizaciones por amortización anticipada. Todos los miembros de las fuerzas armadas de EE. UU. pueden beneficiarse de estas ventajas crediticias comerciales, según VA Financial.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos con discapacidades
Para negocios propiedad de veteranos en 2022 al menos el 51 por ciento del tiempo, la SBA proporciona préstamos Veterans Advantage para discapacidades. El personal en servicio activo que participa en el Programa de Asistencia para la Transición y sus cónyuges son elegibles para este programa. Los Préstamos Express vienen sin cargos de solicitud o garantía por adelantado y varían en tamaño desde $150,001 hasta $350,00. Estos préstamos se procesan convenientemente en dos días con una garantía del 50 % de la SBA. No hay costos de préstamo para ningún prestatario con un préstamo 7(a) de la SBA. Aunque los préstamos inmobiliarios pueden durar hasta 25 años, los plazos de los préstamos están limitados a 10 años. Los prestamistas pueden recibir una garantía del 85% de la SBA.
Los montos entre $150,001 y $500,000 están disponibles para préstamos exprés que no pertenecen a la SBA. Aunque no se renuncia, la garantía inicial es un 50 % menos para los veteranos. Para préstamos que vencen después de 12 meses, el costo estándar es 1.5 por ciento; para préstamos que vencen dentro de los 12 meses, la tarifa estándar es del 0.125 por ciento.
¿Qué tamaño de préstamo comercial puede obtener un veterano?
No hay límite en la cantidad de préstamos comerciales que una empresa puede recibir. ¡Puede presentar su solicitud junto con sus socios por un total de $350,000! Los préstamos comerciales para veteranos están disponibles para todas las familias, incluidas las personas en servicio activo y jubiladas.
Préstamos para pequeñas empresas para veteranos con mal crédito
¡Su capacidad para presentar una solicitud si no tiene un crédito impecable no termina aquí! El personal militar con mal crédito (y sus cónyuges) puede ser aceptado para alternativas de préstamo en VA Financial. Un préstamo para veteranos para personas con mal crédito viene con muchas ventajas, como tasas de interés individualizadas y cronogramas de pago personalizados. En 2023, estos préstamos con mal crédito para pequeñas empresas para veteranos hacen realidad el financiamiento de su próxima compra importante con tasas tan bajas como 5.99% (según el puntaje crediticio) y efectivo accesible hasta $40,000.
Las ventajas de los préstamos personales
- Hay disponibles préstamos hipotecarios VA sin pago inicial de hasta $417,000.
- Los veteranos pueden obtener préstamos comerciales con plazos de 1 a 5 años y montos máximos de $350,000.
- Solicita un préstamo personal con tasas fijas de hasta $40,000 para cualquier propósito.
Usar es simple. Simplemente evalúe los beneficios del préstamo, elija un cronograma de pagos que funcione con su presupuesto y obtenga efectivo. Es un proceso simple de dos pasos para aplicar: ¡lee y hazlo! No deje que un banco convencional le rechace la financiación y le haga rendirse. ¡Las personas con mal crédito no quedan automáticamente excluidas de VA Financial! Durante el proceso de calificación, se toman en cuenta factores fuera de su puntaje de crédito. Así que comience de inmediato. Solicite cuando y desde cualquier lugar sin que su puntaje de crédito se vea afectado.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo de la Sba?
Los puntajes de crédito altos pueden ayudar en su solicitud porque los préstamos de la SBA son financiamiento competitivo para pequeñas empresas. La mayoría, si no todos, los productos que ofrecemos aquí provienen de socios que nos pagan. Esto podría afectar los productos sobre los que escribimos, así como dónde y cómo aparecen en una página. Sin embargo, esto tiene poco impacto en cómo evaluamos las cosas. Cada uno tenemos nuestras propias creencias. Aquí hay una lista de nuestros socios, junto con información sobre cómo nos pagan.
Pocos países pueden competir con los EE. UU. en préstamos para pequeñas empresas. Los préstamos de la SBA ofrecen tasas de interés, períodos y crédito ajustables. Estas son algunas de las razones por las que las empresas solicitan tantos préstamos de la SBA cada año. La popularidad hace que los préstamos de la SBA sean competitivos. Los solicitantes de préstamos de la SBA con un crédito excepcional (un puntaje FICO de 720 o más) tienen una mayor probabilidad de ser aprobados que aquellos con un crédito aceptable (690 a 719).
El puntaje crediticio promedio de un préstamo de la SBA no es fácil de determinar. Los criterios de préstamo de la SBA varían. Los préstamos SBA para empresas emergentes, por ejemplo, tienen condiciones crediticias más liberales. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de préstamo de la SBA.
Los mejores préstamos para pequeñas empresas para veteranos
Los mejores préstamos comerciales para veteranos en Texas en 2023 incluyen préstamos de la SBA y préstamos en línea, que pueden ser en forma de préstamos a plazo para pequeñas empresas o líneas de crédito y ofrecen términos favorables, tasas competitivas y tarifas asequibles. Para los veteranos que requieren un préstamo comercial rápido, que han estado en la empresa por menos de dos años o que tienen un crédito débil o justo, estos préstamos por Internet también pueden ser una excelente alternativa a los préstamos de la SBA. Estos prestamistas brindan a las pequeñas empresas propiedad de veteranos términos justos y tasas asequibles.
#1. Negocio inteligente
Los mejores préstamos de la SBA para empresas propiedad de veteranos
Para Agencias y Operadores
- Tiempo de procesamiento más rápido que los préstamos estándar de la SBA
- Tasa de interés mínima
- Acepta solicitantes con crédito justo
Desventajas
- En comparación con otros tipos de préstamos en línea, la financiación lleva más tiempo.
#2. En cubierta
Los mejores préstamos comerciales para veteranos con mal crédito
Para Agencias y Operadores
- Acepta solicitantes con mal crédito
- Financiación rápida
- Múltiples opciones de financiación ofrecidas
Desventajas
- Las tarifas pueden ser muy altas.
#3. repollo
Los mejores loams comerciales para veteranos con crédito justo
Para Agencias y Operadores
- Una estructura de tarifas clara
- Pagos recurrentes
- Bajas exigencias financieras
Desventajas
- Tarifas cargadas por adelantado
#4. Constructor de préstamos
Los mejores préstamos a corto plazo para empresas veteranas
Para Agencias y Operadores
- Sin cargo de originación
- Requisitos más laxos para los prestatarios
- Monto máximo de financiamiento alto
Desventajas
- Plazos cortos para el reembolso
#5. Caja de fondos
Los mejores préstamos para veteranos con negocios nuevos
Para Agencias y Operadores
- Apropiado para startups
- Acepta solicitantes con mal crédito
- Se ofrecen varias opciones de financiación
Desventajas
- Máximo bajo. cantidad de financiamiento
¿Qué es un préstamo Patriot Express?
A partir del 28 de junio de 2007, el Préstamo Patriot Express estaba disponible a través del Programa de Préstamo 7(a) de la SBA, que es el programa más conocido y extendido que ofrece la SBA. Aunque no había una seguridad absoluta de que el préstamo sería aprobado, el objetivo del Préstamo Patriot Express era acelerar el acceso de los veteranos militares a dinero en efectivo para sus negocios. Proporcionaron uno de los tiempos de respuesta más rápidos para las solicitudes de préstamo entre la SBA. El ya exitoso Programa de Préstamo SBA Express sirvió como base para el Programa de Préstamo Patriot Express, que mejoró su garantía y tasas de interés.
Un veterano tenía que ser dueño de la mayor parte de su negocio para ser elegible. Además, tenían que estar en la Guardia Nacional, en servicio activo (e inscritos en el Programa de Asistencia de Transición), discapacitados en el servicio o reservistas. También se calificaron los cónyuges de las personas antes mencionadas, así como los cónyuges viudos de los fallecidos en el servicio. La baja deshonrosa descartó la posibilidad. Con el Préstamo Patriot Express, los empresarios militares pueden obtener líneas de crédito y préstamos a plazo por un total de hasta $500,000. Ese tipo de dinero podría usarse para cubrir las tarifas iniciales, abastecerse de suministros o comprar espacio de oficina. Refinanciar la deuda era otra opción.
Las principales ventajas del Préstamo Patriot Express fueron:
- Obtener financiamiento aprobado por más dinero y a una tasa de interés más barata
- Mayor eficiencia en el procesamiento de préstamos
- Financiamiento más rápido
Préstamos comerciales para veteranos en Texas
Muchos de los préstamos comerciales mencionados en este artículo están disponibles en todo Estados Unidos, incluido Texas. Asegúrese de encontrar uno que mejor se adapte a usted.
¿Qué es el programa de préstamo Sba Express?
Los préstamos comerciales bajo el programa de préstamos 7(a) de la SBA se conocen como préstamos SBA Express. Este programa de préstamos de la SBA está disponible para una variedad de necesidades comerciales, como capital operativo, la compra de equipos, bienes raíces o una empresa ya establecida. Los dueños de negocios tienen la opción de préstamos Express convencionales o préstamos Export Express, el último de los cuales solo está disponible para nuevas empresas y pequeñas empresas de exportación.
Tanto para los préstamos ordinarios Express como para los préstamos Export Express, el monto máximo del préstamo es de $ 500,000. Según el tipo de préstamo y el propósito, hay diferentes plazos de pago disponibles: siete años para líneas de crédito, veinticinco años para préstamos inmobiliarios y de cinco a diez años para otros préstamos. Según el prestamista, las calificaciones del prestatario y el monto del préstamo, las tasas de interés pueden alcanzar un máximo de tasa preferencial + 6.5 % para préstamos de menos de $50,000 4.5 y tasa preferencial más 50,000 % para préstamos de más de $XNUMX XNUMX.
Monto máximo del préstamo para pequeñas empresas Va
No es raro que los dueños de negocios también sean veteranos de las fuerzas armadas. Se estima que el 10% de los veteranos trabajan por cuenta propia, y casi 6 millones de personas están empleadas directa o indirectamente por empresas propiedad de veteranos, según la Administración de Pequeñas Empresas.
Los veteranos que han servido a su país y están interesados en expandir sus negocios mediante el uso de un préstamo comercial deben conocer los programas específicos disponibles para ellos. Los veteranos y sus familias pueden acceder a varios servicios a través del VA o del Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Además, los veteranos y sus familias pueden obtener asistencia del VA incluso después de haber establecido un negocio en el sector civil. Pueden aprovechar más fácilmente los programas de montos de préstamos de la SBA con la ayuda del VA, que también brinda orientación sobre cómo cumplir con los requisitos de préstamos para pequeñas empresas del VA.
¿Cómo se solicita un préstamo para pequeñas empresas para veteranos?
El procedimiento para solicitar un préstamo varía según el prestamista. Por lo general, se le pedirá que envíe información básica sobre usted y su empresa, así como documentos de respaldo, como registros financieros, declaraciones de impuestos y extractos bancarios. También se le puede exigir una garantía personal.
Es probable que deba presentar pruebas de que el negocio pertenece al menos en un 51 % a un veterano o a su cónyuge si está solicitando un préstamo para pequeñas empresas que ofrece descuentos a los veteranos, como el programa de préstamos SBA Express.
¿El VA otorga préstamos comerciales?
No hay préstamos comerciales disponibles del Departamento de Asuntos de Veteranos. Los veteranos, reservistas, miembros de la Guardia Nacional y sus cónyuges son elegibles para el programa de préstamos SBA Express, que no tiene costos iniciales para ellos. Los bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas también ofrecen préstamos para pequeñas empresas para veteranos.
¿Quién califica para un préstamo VA para pequeñas empresas?
Aunque VA, o el Departamento de Asuntos de Veteranos, no otorga préstamos comerciales, las empresas propiedad de veteranos son elegibles para algunos préstamos para pequeñas empresas. Los prestamistas aplican restricciones de puntaje de crédito y otros requisitos mínimos en los préstamos otorgados a empresas propiedad de veteranos, al igual que con los préstamos comerciales convencionales.
Sin embargo, una empresa también debe ser propiedad y estar controlada en al menos un 51 % por un veterano elegible, un miembro del servicio militar en servicio activo que participe en el Programa de Asistencia para la Transición, o un reservista o miembro activo de la Guardia Nacional para ser elegible para un veterano- préstamo comercial específico de la SBA.
Además, los cónyuges actuales de veteranos, militares en servicio activo, reservistas o miembros de la guardia son propietarios elegibles, al igual que el cónyuge viudo de un miembro del servicio que falleció en el servicio o debido a una discapacidad recibida mientras prestaba servicio.
¿Se puede obtener un préstamo VA con mal crédito?
Sí, es posible obtener un préstamo VA incluso con mal crédito, pero es posible que deba considerar otras fuentes de financiación. Para un préstamo comercial regular VA, los bancos generalmente quieren un puntaje crediticio de 680 o más. Los comerciantes en línea aún pueden requerir un puntaje de crédito de 600 o más, incluso cuando ofrecen estándares de préstamo VA más indulgentes. Sin embargo, si su empresa ha estado abierta durante al menos un año, puede ser aceptado con un puntaje crediticio más bajo.
¿Cómo puede usar los fondos de un préstamo comercial VA?
Un préstamo VA se puede usar para pagar los gastos relacionados con el negocio. Cualquier prestamista tiene derecho a imponer condiciones a un préstamo comercial VA. Podría darle dinero para pagar el equipo y el alquiler de un edificio, por ejemplo. El prestamista podría prohibir el uso del dinero para el salario o necesidades personales.
¿Qué ventajas y desventajas tienen los veteranos cuando intentan iniciar un negocio?
El acceso a financiamiento especializado es uno de los beneficios de tener un negocio y ser un veterano. Los veteranos con frecuencia califican para préstamos con condiciones menos onerosas de parte de los prestamistas. Los veteranos pueden unirse a grupos que ofrecen apoyo gratuito o de bajo costo para ayudarlos a iniciar y mantener un negocio, y hay préstamos disponibles específicamente para ellos.
El principal inconveniente de ser un empresario veterano es la posible falta de conocimiento empresarial, especialmente si sirvió durante una cantidad considerable de tiempo. Ser propietario de una empresa requiere mucho tiempo y esfuerzo, especialmente antes de que empiece a generar dinero.
Conclusión
Aunque la solicitud de un préstamo de empresa puede ser complicada y llena de peligros, la Administración de Pequeñas Empresas brinda asistencia y “consideraciones especiales” a los veteranos de las fuerzas armadas estadounidenses. La SBA y otras organizaciones ayudan a las personas que han servido en las fuerzas armadas de los EE. UU. a encontrar el dinero que necesitan para iniciar una pequeña empresa a través de un esfuerzo coordinado con numerosas instituciones financieras de todo el país. Conozca las diversas alternativas de préstamo para veteranos y los requisitos de cada una antes de enviar una solicitud de financiamiento.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas para veteranos
¿Dónde encontrar préstamos comerciales para veteranos?
- Proveedores en línea
- prestamos comerciales bancarios
- Los microcréditos
¿Cómo puedo usar los fondos de mi préstamo para pequeñas empresas para veteranos?
- Inicio y crecimiento del negocio.
- Contratación de nuevos empleados.
- Los gastos de explotación
¿De dónde obtener fondos adicionales?
- Subsidios para pequeñas empresas de veteranos
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- factoraje de facturación
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Referencia
