PROCESADORES DE PAGO Procesadores: significado, empresas, mejores y más grandes procesadores de pago

Si posee un negocio minorista en 2023, es muy probable que acepte pagos que no sean en efectivo de alguna manera. De hecho, el 34 % de las personas menores de 30 años no realizan ninguna transacción en efectivo durante una semana normal, según el Pew Research Center. Los dueños de negocios deben comprender y adquirir procesadores de pago para mantenerse al día. Por lo tanto, en este artículo, enumeraremos algunas de las empresas de procesamiento de pagos más grandes.

Procesadores de pago

Una empresa que maneja los detalles de aceptar tarjetas de crédito y débito como pago se conoce como procesador de pagos. Los procesadores de pago transfieren datos de tarjetas entre las numerosas instituciones financieras involucradas en la transacción y lectores de tarjetas, páginas web de pago o incluso hardware especializado conectado a un teléfono inteligente donde los clientes ingresan la información de su tarjeta de crédito.

Los procesadores de pago son esenciales para la seguridad de los pagos en línea. Además de asegurarse de que las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias de los clientes tengan suficiente crédito disponible, también se aseguran de que la información financiera privada de los consumidores esté protegida contra el acceso no autorizado por parte de terceros.

¿Cómo funciona un procesador de pagos?

Cuando una empresa acepta tarjetas de crédito, el procesador de pagos es la parte invisible que completa la transacción transfiriendo dinero rápidamente de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. Así es como funciona ese procedimiento:

#1. El comprador proporciona los detalles de la tarjeta

Un cliente da los datos de su tarjeta al minorista. Para hacer esto, se puede usar un lector de tarjetas en una tienda física, una página de pago en un sitio web, hardware móvil u otro modo de pago.

#2. La Solicitud es Manejada por la Infraestructura de Pago

El procesador de pagos recibe la información de la tarjeta del cliente una vez que se ha transmitido a través de una pasarela de pago. Después de eso, el procesador inicia formalmente la transacción enviando los datos a la red bancaria (para transacciones de débito) o redes de tarjetas (para transacciones de crédito), como Mastercard, Visa o American Express, para su autorización.

#3. Los flujos de caja

El procesador de pagos notifica al banco oa la compañía de la tarjeta de crédito que emitió la tarjeta del cliente que debe transferir el dinero al banco del comerciante después de que la transacción haya sido autorizada y completada. Según el proveedor de servicios de pago y el tipo de cuenta bancaria adquirente, los fondos pueden enviarse a la cuenta del comerciante de forma instantánea o en el transcurso de unos pocos días hábiles. El comerciante es entonces libre de transferir ese efectivo a las cuentas bancarias asociadas con su empresa.

Qué tener en cuenta al seleccionar un procesador de pagos

La estructura de precios y si necesita manejar pagos en moneda extranjera son los principales factores que debe tener en cuenta al comparar procesadores de pago. Al examinar los procesadores de pagos, tenga en cuenta lo siguiente:

¿Hay una cuota inicial o de iniciación? ¿Un cargo cada año después de eso?
Con una membresía mensual, ¿también hay tarifas de transacción?
¿Tendrá que comprar o alquilar terminales en la tienda u otros equipos para procesar tarjetas de crédito?
¿Hay algún cargo por conectarse a su cuenta de comerciante a través de una puerta de enlace?
Si se produce una devolución de cargo de la tarjeta de crédito, ¿será responsable de los cargos?
¿Habrá un cargo por verificar los códigos postales de facturación o las direcciones de los clientes?
Si decide dejar de usar el procesador, ¿tendrá que pagar una tarifa de terminación?
¿Tendrás que aceptar pagos extranjeros?

Ejemplos de procesadores de pago

Ejemplos de procesadores de pago incluyen:

PayPal
Stripe
Cuadrada
Braintree
Apple Pay
Google Pay
Authorize.net
2Checkout
WePay
Skrill

Empresas de procesadores de pago

Aquí hay una lista de los principales procesadores de pagos y empresas de pasarela entre los que puede elegir. Verá que algunas de estas compañías de procesadores de pago pueden tener la clave para resolver los otros problemas. Son los siguientes:

#1. melio

Incluso para los proveedores que solo aceptan cheques, Melio es una opción gratuita que puede usar en su PC o teléfono inteligente para pagar facturas mediante transferencia bancaria. Esto es práctico para los dueños de negocios y profesionales presionados por el tiempo que necesitan pagar facturas y manejar el flujo de caja mientras están en movimiento sin desembolsar una gran cantidad de dinero en software de cuentas por pagar. Para integrar la información del proveedor y la factura, Melio le permite cargar archivos o tomar fotografías de las facturas. Para sincronizar los datos de cuentas por pagar, puede ingresar información manualmente o vincular la plataforma a QuickBooks en línea.

# 2. Raya

La plataforma de pago basada en la nube, Stripe, supervisa las transacciones en línea. Debido a que puede manejar pagos en línea, es ideal para comercio electrónico o negocios basados en la web. Un motor de pagos complejo que permite el flujo de efectivo en su empresa y se conecta a herramientas para administrar los ingresos, prevenir el fraude y acelerar la expansión comercial mundial constituye su núcleo. La inclusión de interfaces de clientes, opciones de pago, fraude y disputas, optimización de ingresos y procesos de la empresa.

#3. Pagos de PayPal Pro

Un sistema de procesamiento de pagos basado en la tecnología de PayPal se llama PayPal Payments Pro. Permite a los comerciantes y empresas en línea aceptar pagos con tarjeta de crédito tanto en línea como fuera de línea. Además, los usuarios pueden crear y alojar sus propios sitios de pago. Los usuarios de PayPal Payments Pro pueden aceptar pagos con tarjeta de crédito por teléfono, fax, correo y en línea. Permite pagos con tarjeta de crédito sin requerir cuentas de PayPal de los clientes. Esta opción de procesamiento de pagos acepta tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de fidelización y crédito de PayPal.

#4. 2Pagar

Con opciones de pago localizadas y una serie de funciones adicionales, 2Checkout es una importante plataforma de pago internacional que permite a las empresas aceptar pagos en línea y móviles de clientes de todo el mundo. Los mercados globales y una variedad de métodos de pago son posibles gracias a la plataforma. Además de PayPal, 2Checkout ahora acepta tarjetas de crédito y débito. Al brindar opciones personalizadas, permite a los minoristas cambiar la plataforma para que puedan vender en el idioma y el dinero del comprador. Por último, podrían ofrecer opciones de pago regionales.

#5. Pagos de Amazon

Una puerta de enlace para clientes y empresas de Amazon se llama Amazon Payments. Proporciona soluciones de pago confiables, rápidas y convenientes para compradores y comerciantes de Amazon. Amazon ofrece dos opciones de pago: iniciar sesión y pagar (comprador) y pagar con Amazon (comerciante). Para los comerciantes y vendedores en línea que desean brindar una experiencia de compra positiva, existe Pay With Amazon. El paquete ofrece características y métodos para atraer nuevos clientes y convertirlos en clientes devotos.

#6. azul

Para las empresas, la plataforma de pago todo en uno BlueSnap agiliza los procedimientos de pago desafiantes. La capacidad de la plataforma para aceptar pagos tanto nacionales como extranjeros permite que las empresas se desarrollen y prosperen. La función de protección contra fraudes del programa reduce los pagos fraudulentos en un 80 %. Las empresas pueden acceder a más de 30 bancos adquirientes con BlueSnap. Esta característica aumenta las tasas de conversión de pagos, lo que aumenta los ingresos y reduce las tarifas transfronterizas. La plataforma ofrece un motor de facturación por suscripción de vanguardia que puede producir facturas precisas y llegar a los clientes en cualquier parte del mundo.

Los procesadores de pago más grandes

Veamos los 7 principales procesadores de tarjetas de crédito del mundo.

#1. Banco JP Morgan Chase

El mayor procesador de tarjetas de crédito del mundo es JP Morgan Chase. Ha mantenido una alta posición entre los principales procesadores de tarjetas de crédito del mundo. Tiene un largo historial de logros y sigue siendo la empresa de procesamiento más grande del mundo. Además, es la empresa de procesamiento más grande del mundo basándose únicamente en su volumen de procesamiento anual de $ 32 mil millones.

La empresa gestiona más de 2 billones de dólares en activos y presta servicios a más de 200 millones de clientes en todo el mundo. Más allá de ser un banco que acepta tarjetas de crédito, JP Morgan Chase ofrece más servicios. También proporciona servicios de banca de inversión a organizaciones y gobiernos de todo el mundo. La corporación generó un asombroso ingreso de $127 mil millones en 2021, lo que representa una reducción del 2 % de sus ingresos de 2020.

# 2. Wells Fargo

Una empresa internacional de servicios financieros con sede corporativa en los EE. UU. se llama Wells Fargo. A pesar de ser muy conocida, la empresa maneja menos pedidos que muchas otras empresas de nuestra lista. Cada año gestiona 9.3 millones de dólares. Ellos manejan más de 100 millones de cuentas de consumidores por un total de $ 1 billón en activos. Las ganancias de Wells Fargo se derivan de otras operaciones bancarias, incluidos préstamos y cargos de cuenta.

#3. Pagos globales

Uno de los muchos servicios que Global Payments ofrece a clientes de todo el mundo es el procesamiento de tarjetas de crédito. Actualmente, la compañía emplea a más de 4,000 personas en todo el mundo y tiene $4 mil millones en ingresos anuales desde su fundación en 1997. Con operaciones en 32 países diferentes, Global Payments es una compañía S&P 500. Atlanta es donde tiene su sede la empresa. Gestiona transacciones por valor de más de mil millones de dólares para más de 650 minoristas diferentes solo en los Estados Unidos. Su objetivo principal es brindar servicios de tecnología de pago, no solo en los EE. UU. sino también en otros países de América del Norte, Europa, Asia-Pacífico y América Latina.

#4. Fiserv

La sede de Fiserv, fundada en 1984, se encuentra en Brookfield, ciudad del estado de Wisconsin. En los continentes de América del Norte y Europa, la corporación administraba aproximadamente 100,000 27.2 tiendas minoristas. Fiserv es una empresa que ofrece una gama de opciones de procesamiento de pagos, incluido el desarrollo de software personalizado y servicios de cajero automático. La empresa completa transacciones por valor de 2 millones de dólares para aproximadamente XNUMX millones de organizaciones cada año.

Además, First Data, que Allen Taylor y Thomas McGovern crearon en 1971, fue adquirida por Fiserv en 2019. Antes de ser adquirida por otra empresa, era una de las mayores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito del mundo.

#5. Elavon

Elavon ha estado en el negocio desde 1991 y tiene operaciones en todo el mundo. Al igual que Global Payments, Elavon tiene su sede corporativa en Atlanta, Georgia. La empresa tiene más de un millón de cuentas comerciales repartidas en su red global de socios. Los servicios como el punto de venta móvil (mPOS), la integración de comercio electrónico y otros servicios de valor agregado (EDCP) son proporcionados por Elavon Digital Commerce Platform. Sirven tanto a pequeñas como a grandes empresas, como Staples y Target. Con más de 2 millones de clientes en más de 36 países, es uno de los bancos comerciales más grandes de los Estados Unidos. Se cree que los ingresos anuales de la empresa ascienden a 1.6 millones de dólares.

#6. Banco de America

Una de las instituciones financieras más grandes y conocidas del mundo es Bank of America. Sus activos suman más de 2,160 billones de dólares y opera más de 5,000 sucursales y 15,000 25 cajeros automáticos en 200 países. Más de 8.5 millones de clientes también pueden aprovechar sus servicios bancarios y financieros. La empresa solo administra alrededor de $ XNUMX mil millones anuales, a pesar de su tamaño. En cambio, la banca de consumo genera los ingresos del Bank of America. El banco también se ha vuelto más informatizado en general, incluida la inclusión de cajeros automáticos sin contacto.

¿Qué son los procesadores en los pagos?

Un procesador de pagos es una empresa que permite la comunicación entre el banco del vendedor y el banco que emitió la tarjeta de débito o crédito del comprador.

¿Es el procesador de pagos lo mismo que el sistema POS?

Aunque un sistema POS no es un procesador de pagos, con frecuencia viene con el procesamiento de pagos como parte de sus productos.

¿PayPal es un procesador de pagos?

Como el llamado agregador de pagos, PayPal tiene su propia pasarela de pago llamada Payflow.

¿Visa es un procesador de pagos?

Las dos redes de procesamiento de pagos más grandes del mundo son Visa y Mastercard.

¿Puede un banco ser un procesador de pagos?

En realidad, solo una pequeña minoría de bancos ofrece servicios de procesamiento de pagos, e incluso entonces, simplemente revenden servicios de proveedores de servicios comerciales con un margen de ganancia. Recuerde que incluso si su banco procesa sus transacciones, no está obligado ni obligado a utilizarlas para servicios comerciales.

¿Cómo puedo crear un procesador de pagos?

Los procedimientos precisos para construir una pasarela de pago dependerán de los requisitos de su organización, pero la mayoría de las empresas emplearán un proceso similar al que se describe a continuación.

Cree la infraestructura para su pasarela de pago.
Decidir sobre un procesador de pago.
Establecer un sistema de gestión de relaciones con los clientes (CRM).
Poner en marcha medidas de seguridad

¿Cuántos procesadores de pago hay?

Se espera que casi 1300 organizaciones de ventas independientes registradas con Visa vendan procesamiento de tarjetas de crédito a comerciantes y propietarios de empresas a partir de 2022.