Estaría de acuerdo en que una de sus decisiones financieras más importantes será obtener una hipoteca, por lo que es crucial obtenerla correctamente. Para empezar, esta es la razón por la que necesitaría un asesor hipotecario. Un asesor hipotecario es un profesional que puede realizar estudios de mercado en su nombre y recomendar la mejor oferta, dada su situación. Por lo tanto, en este artículo, se describirá y se brindará en detalle toda la información que se adapte a los asesores hipotecarios.
¿Quién es un asesor hipotecario?
Un asesor hipotecario sirve como punto de contacto del cliente con un banco u otra institución financiera. Para determinar qué prestamistas hipotecarios pueden ofrecer la mejor financiación, recopilan datos financieros del prestatario, verifican su exactitud y se los entregan. Además, a menudo trabajan con corredores de bienes raíces para ayudar a sus clientes a comprar casas.
¿Cuál es el papel de un asesor hipotecario?
- Un asesor hipotecario examinará la hipoteca disponible para usted a la luz de su situación financiera específica y presentará una solicitud en su nombre.
- Pueden acortar el proceso al manejar parte del papeleo y ahorrarle tiempo al asesorarlo sobre qué prestamistas es más probable que lo aprueben y cómo fortalecer su solicitud.
- El uso de un asesor puede ayudarlo a ahorrar mucho tiempo y molestias porque se encargará de toda la búsqueda de acuerdos, el procesamiento de solicitudes y la comunicación con el prestamista en su nombre.
- Los asesores hipotecarios pueden recomendar ofertas que sean adecuadas para sus circunstancias específicas porque tienen un conocimiento profundo del mercado hipotecario.
- Deben tener acceso a herramientas que les permitan buscar ofertas hipotecarias de manera mucho más rápida y completa que usted.
Cómo convertirse en un asesor hipotecario
Fuertes habilidades interpersonales y matemáticas, así como experiencia previa en el sector bancario hipotecario, son requisitos para este puesto. Las fuertes habilidades de comunicación verbal y escrita son cruciales, al igual que la capacidad para el trabajo independiente. Como parte de sus tareas, al manejar una gran cantidad de información financiera de consumidores e informes crediticios, debe prestar mucha atención a los detalles. Un informe de crédito limpio y pasar una verificación de antecedentes son requisitos adicionales.
Aquí hay maneras de convertirse en un asesor hipotecario:
#1. Busque un asesor de mercado completo
Al seleccionar un asesor hipotecario, debe tener en cuenta una serie de factores. Si son de todo el mercado es uno de los factores más cruciales.
Por el contrario, si chatea con un asesor que trabaja para un banco o una sociedad de crédito hipotecario, solo hablará con usted sobre su propia línea de productos.
#2. Infórmese sobre hipotecas directas solamente
Algunas hipotecas solo son accesibles si las solicita directamente, sin usar un corredor, mientras que numerosas hipotecas solo están disponibles a través de corredores.
Sin embargo, vale la pena preguntarle a su asesor hipotecario si puede informarle sobre opciones directas que podrían ser menos costosas. En el caso de que su asesor no pueda o no esté dispuesto a discutir acuerdos solo directos, es posible que desee realizar una investigación independiente.
#3. Elija el tipo correcto de asesor
La mayoría de los asesores hipotecarios interactúan con los clientes en persona o por teléfono; sin embargo, un número cada vez mayor de 'asesores hipotecarios robot' son empresas basadas en la web que le permiten completar una parte o la totalidad del proceso de solicitud de hipoteca en línea.
Cuándo consultar con un asesor hipotecario
Ya sea que esté obteniendo su primera hipoteca o buscando refinanciar, es crucial consultar a un experto en hipotecas al comienzo del proceso. A largo plazo, le ahorrará mucho tiempo y trabajo. Para averiguar qué hay disponible y comparar costos, es una buena idea hablar con varias compañías diferentes.
Los asesores hipotecarios vienen en dos variedades principales
- Los expertos en hipotecas con conexiones directas con los prestamistas generalmente solo respaldan préstamos de ese prestamista en particular.
- Los asesores hipotecarios, a veces conocidos como asesores financieros no afiliados, pueden examinar una variedad de hipotecas de varios prestamistas. Algunos incluso pueden buscar en todo el mercado, brindándole acceso a una mayor selección de productos.
Certificación de asesor hipotecario
El estándar de oro en la industria hipotecaria es la designación CMA CERTIFIED MORTGAGE ADVISORTM. Los expertos de CMA se dedican a educar a los clientes para que estén preparados para un futuro más seguro y cumplan con estrictos criterios educativos, de capacitación y éticos.
¿Quién es un asesor hipotecario certificado?
Un asesor hipotecario certificado es un asesor experto que ayuda a los clientes a comprender cómo utilizar la deuda hipotecaria para desarrollar un patrimonio sostenible y duradero. Un asesor hipotecario certificado es un miembro del negocio hipotecario que ha recibido una capacitación exhaustiva en todas las facetas de los valores, bonos y bonos respaldados por hipotecas.
Al prestar juramento, los asesores hipotecarios certificados aceptan mantener los estándares de certificación de la CMA. El oficial de préstamos de CMA actúa con un solo objetivo en mente: preparar a los clientes para un futuro financiero brillante. En un mundo de desinformación donde se enseña a los robots de préstamos por Internet a comercializar un producto hipotecario en particular.
El estándar de competencia para asesores hipotecarios
El Certificado de nivel 3 en Asesoramiento Hipotecario cumple con los estándares de la FCA para la calificación de asesor hipotecario. Ayuda a los asesores a adquirir conocimientos sobre la industria y el proceso hipotecario, lo que les permite atender las necesidades de clientes específicos.
Los miembros de CII/PFS que también son miembros de la Sociedad de Profesionales Hipotecarios de CII pueden usar la abreviatura Cert CII (MP) después de completar con éxito el Certificado. Se incluyen los requisitos para el desarrollo profesional continuo.
Asesor hipotecario cerca de mí
Encuentre un asesor hipotecario en 3 simples pasos.
#1. ¿Cuál es su capacidad de préstamo?
De acuerdo con la cantidad de dinero que gana en comparación con lo que gasta, normalmente puede pedir prestado de 4 a 4.5 veces su salario anual.
.#2. ¿Cuál será la estructura de sus pagos mensuales?
Pueden trabajar con usted para determinar sus pagos mensuales después de que tenga una idea de cuánto puede pedir prestado, asegurando que se mantenga dentro de sus posibilidades.
#3. Reciba Orientación Especializada Basada en sus Necesidades
Solicite una devolución de llamada de los asesores cuando tenga una idea general del tipo de hipoteca para la que podría calificar, y ellos lo guiarán a través de sus opciones y los próximos pasos.
Principales ventajas de trabajar con un asesor hipotecario
Conozca los beneficios de contratar a un asesor hipotecario al presentar una solicitud de hipoteca.
Dado que podría ir a su banco y solicitar un préstamo usted mismo, es posible que se pregunte si vale la pena contratar a un asesor hipotecario si está buscando una nueva hipoteca en el mercado. Sin embargo, todavía hay algunos problemas que podría resultarle difícil resolver por su cuenta, como qué prestamista elegir. ¿Qué régimen hipotecario sería mejor para usted? ¿Cuánto crédito eres capaz de obtener?
La contratación de especialistas calificados es crucial para una mejor comprensión de la complejidad de las hipotecas precisamente por esta razón. Las siguientes son las cinco principales ventajas de usar un asesor hipotecario:
#1. Compara precios para encontrar la mejor oferta
Un asesor hipotecario puede buscar en su nombre la tasa más alta teniendo en cuenta sus necesidades y circunstancias únicas. Brindan acceso a una amplia variedad de prestamistas y productos, ofreciéndole más opciones y poder de negociación que trabajar directamente con un banco o una sociedad de crédito hipotecario.
Además, debido a que no están afiliados a ningún prestamista, son libres de brindarle un asesoramiento justo porque no tienen ningún incentivo para ofrecerle una hipoteca de esa institución.
#2. Busque asesoramiento profesional
Un asesor hipotecario puede ofrecer asesoramiento personalizado y ayuda en cada paso, ya sea que sea un comprador por primera vez, esté tratando de refinanciar o desee comprar una propiedad para alquilar. Con el fin de hacer las mejores recomendaciones de productos, se tomarán el tiempo para conocerlo y comprender sus objetivos a largo plazo. Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre el proceso de solicitud de hipoteca, su asesor estará encantado de responderla, explicarla y ayudarlo a resolver cualquier problema que pueda surgir.
#3. Evite ser rechazado
Se espera que los prestamistas evalúen cuidadosamente su situación financiera y su historial laboral para decidir si es apto para un préstamo o no, ya que los prestamistas suelen exigir un seguro hipotecario. Por lo tanto, su solicitud puede ser rechazada si trabaja por cuenta propia, tiene un historial de crédito malo o es visto como un prestatario de alto riesgo.
Sin embargo, tiene más posibilidades de que le autoricen una hipoteca si tiene un asesor de su lado. Esto se debe a la posibilidad de que ya disfrutan de una conexión de trabajo positiva con el prestamista y podrán negociar en su nombre para que se apruebe su solicitud. Además, su asesor probablemente sepa de otros prestamistas que estarían más dispuestos a ofrecerle una hipoteca si un prestamista lo rechaza.
Salario Asesor Hipotecario
Un asesor hipotecario gana un salario promedio de $107,604 por año. Si necesita un estimador de pago rápido, resulta ser alrededor de $ 51.73 por hora. Esto asciende a $8,967 cada mes o $2,069 cada semana.
Puestos de trabajo recientes indican que existe una fuerte demanda de asesores hipotecarios en Dallas, Texas, así como en el vecindario. En su región, el salario promedio anual de un asesor hipotecario es de $106,182 1,422, que es $1 (107,604 %) menos que el promedio nacional de $25 50. Texas tiene el salario XNUMX más alto para asesores hipotecarios de los XNUMX estados.
¿Qué hace un asesor hipotecario?
Examinarán sus finanzas para asegurarse de que es probable que cumpla con los requisitos de préstamo y asequibilidad del prestamista específico. Es posible que tengan arreglos especiales con los prestamistas que de otro modo no serían posibles.
¿Merecen la pena los asesores hipotecarios?
Ya sea que esté obteniendo su primera hipoteca o buscando refinanciar, es crucial consultar a un experto en hipotecas al comienzo del proceso. A largo plazo, le ahorrará mucho tiempo y trabajo.
¿Cuánto cuesta hablar con un asesor hipotecario?
Ya sea que un asesor hipotecario sea "todo el mercado" o no, la consulta inicial suele ser gratuita. Deberían poder decirle durante esa conversación si calificará para una hipoteca y cuánto podría pedir prestado aproximadamente.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor hipotecario y un corredor hipotecario?
Los asesores hipotecarios con conexiones directas con los prestamistas generalmente solo respaldan préstamos de ese prestamista en particular. Los corredores hipotecarios, a veces conocidos como asesores financieros no afiliados, pueden examinar una variedad de hipotecas de varios prestamistas. Algunos incluso pueden buscar en todo el mercado, brindándole acceso a una mayor selección de productos.
¿Es más fácil pasar por un corredor de hipotecas?
Es posible que pueda ahorrar tiempo, esfuerzo y dinero si trabaja con un corredor de hipotecas. En comparación con usted, un corredor de hipotecas podría tener un mejor acceso a los prestamistas. Pero los objetivos de un corredor pueden no coincidir con los suyos. Tratar directamente con los prestamistas puede resultar en que reciba un mejor acuerdo de préstamo.
¿Los asesores hipotecarios son estresantes?
Si trabaja como asesor hipotecario, probablemente dedique esas largas horas. Esto está causando el agotamiento de los asesores, así como los altos niveles de estrés en el trabajo, lo que pone de relieve las preocupaciones relacionadas con la salud mental y el bienestar.
¿Es bueno el trabajo de un asesor hipotecario?
Si aprecia usar sus talentos para ayudar a otros a realizar su sueño de ser propietario de una vivienda, convertirse en hipotecario es una carrera gratificante. Además, si prefiere trabajar con números y finanzas, esta carrera es adecuada para usted. Una gran aptitud matemática y un razonamiento analítico astuto son necesarios para el proceso de hacer coincidir los datos financieros de un cliente con la fuente de financiación más adecuada. Un excelente enfoque para comenzar una carrera en un campo en expansión y donde las personas compran y venden casas a diario es convertirse en asesor hipotecario.
Conclusión
Todo el proceso de compra de bienes raíces puede ser intimidante y desconcertante. Sin embargo, puede disminuir la tensión y beneficiarse de su conocimiento antes de emitir juicios trabajando con un asesor hipotecario. No solo ahorrará tiempo y dinero, sino que también se sentirá más tranquilo sabiendo que todo está en buenas manos.
Aunque la contratación de un asesor implica honorarios, las ventajas que ofrecen generalmente superan los gastos. Usar un asesor hipotecario sería su mejor opción si desea recibir la tasa hipotecaria más alta y tener a alguien que lo ayude durante el proceso.
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Referencias
