Un servicio de PayPal llamado LoanBuilder ofrece financiación a corto plazo para pequeñas empresas. Se puede usar en lugar de los préstamos comerciales de PayPal de manera efectiva. Contrariamente a la creencia popular, es distinto de PayPal Working Capital, que funciona de manera similar a un anticipo de efectivo comercial. Por otro lado, LoanBuilder funciona más como un préstamo a plazo empresarial convencional. Una de las numerosas distinciones entre los dos productos es el plan de pago. En comparación con el capital de trabajo de PayPal, los préstamos de LoanBuilder se crean para tipos de negocios y problemas de flujo de efectivo bastante diferentes. En este artículo, aprenderemos más sobre algunos creadores de préstamos comerciales y sus parientes, como Paypal y el préstamo Nav con sus requisitos.
Constructor de préstamos
Las pequeñas empresas pueden obtener préstamos rápidos de LoanBuilder. Originalmente era propiedad de Swift Financial, que PayPal compró en 2017. Por lo tanto, WebBank es la institución financiera que proporciona la financiación, y Swift Financial, ahora una afiliada de PayPal, gestiona el préstamo. Un préstamo a plazo comercial es el producto convencional que más imita a los préstamos comerciales de PayPal. La diferencia es que los prestatarios realizan pagos semanales automáticos en lugar de pagos mensuales.
¿Cómo funciona Loan Builder?
LoanBuilder ofrece préstamos comerciales con duraciones de 13 a 52 semanas y sumas que van desde $5,000 a $500,000. El procedimiento de solicitud es breve y sencillo y, en determinados casos, la financiación se hace accesible al día siguiente. LoanBuilder de PayPal impone un costo de préstamo fijo que oscila entre el 2.9 % y el 18.72 % del monto del préstamo en lugar de la APR estándar. Por lo tanto, si pidió prestados $50,000 a una tarifa del 15%, por ejemplo, su pago total sería de $57,500. Durante la duración del plazo del préstamo, el monto del reembolso se divide en pagos semanales iguales. Así, si el plazo fuera de 26 semanas, tu pago semanal sería de $1,450.
No hay gastos adicionales, como una tarifa de originación o cargos no declarados. Solo en el caso de un pago devuelto o atrasado, que conlleva una tarifa de $ 20, se le solicitará que pague más. Como sugiere el nombre, una característica fantástica de LoanBuilder es la capacidad de personalizar su préstamo. Al solicitar un préstamo, el prestatario especifica la cantidad que desea pedir prestada, así como el plazo preferido del préstamo.
¿Qué necesita para solicitar Loan Builder?
Debe incluir la información que se muestra a continuación para enviar una solicitud para un préstamo comercial de PayPal:
- Ingresos anuales totales
- Comienzo del negocio
- Número de Seguro Social del propietario
- Número de identificación fiscal de la organización
- Extractos bancarios comerciales de los últimos cuatro meses
Solo en los casos en que no se utilice PayPal para el procesamiento de pagos se requieren extractos bancarios. Si lo hace, el sistema de PayPal ya incluirá esta información. Es posible que deba proporcionar más datos financieros. Sin pagos de PayPal o una cuenta comercial de PayPal, puede solicitar un préstamo de LoanBuilder. Se requiere una cuenta corriente legítima de la empresa.
Calificaciones
Los prestatarios potenciales deben cumplir con los siguientes requisitos para calificar:
- 9 meses o más en el negocio.
- 620 en el puntaje de crédito personal.
- Mínimo $42,000 en ingresos anuales.
Uno de los requisitos más bajos para este tipo de préstamo para pequeñas empresas es la necesidad de ingresos de Loan Builder. En comparación con los bancos tradicionales, muchas empresas emergentes de tecnología financiera necesitan $ 100,000 o más en ingresos anuales.
¿Cuáles son las ventajas de LoanBuilder?
LoanBuilder se considera un financiamiento a corto plazo debido a sus términos, que pueden durar hasta 52 semanas. La mayoría de las fuentes de financiamiento a corto plazo normalmente solo entregan sumas menores, hasta $250,000.
Por otro lado, LoanBuilder ofrece hasta $500,000. Debido a esto, LoanBuilder es la mejor opción para las empresas que necesitan urgentemente grandes sumas de dinero en efectivo, lo cual es algo común en el mundo de las pequeñas empresas.
Además, LoanBuilder le permite adaptar el monto y los términos de su préstamo, a diferencia de otros prestamistas de día de pago. Esto le permitirá hacer coincidir el costo y el cronograma precisos de su inversión deseada con el préstamo.
¿Cuáles son las desventajas de LoanBuilder?
Aunque LoanBuilder ofrece flexibilidad en los términos y montos de los préstamos, no hay flexibilidad en el plan de pago. Cada prestatario está obligado a hacer pagos semanales.
Estos pagos pueden afectar significativamente sus finanzas cuando se combinan con las tasas de interés astronómicamente altas de LoanBuilder. Se le puede dar la opción de seleccionar el cronograma de pago que mejor se adapte a su flujo de efectivo de otros prestamistas a corto plazo.
Además, no hay ningún incentivo financiero para liquidar el préstamo antes de tiempo, aunque LoanBuilder no impone multas por pago anticipado. Cuando presenta la solicitud, algunos prestamistas comerciales no calculan la tarifa completa. Por lo tanto, pagar antes de tiempo genera intereses y multas más bajos que si pagara de acuerdo con el plan.
Cómo aplicar con LoanBuilder
Aplicar siguiendo estos procedimientos.
#1. Complete una encuesta de 5 a 10 minutos
Por lo tanto, un cuestionario en línea es útil para evaluar la elegibilidad, y se dice que toma entre 5 y 10 minutos completarlo. También debe completar el cuestionario con la información personal y de la empresa esencial, incluido el propósito del préstamo, los ingresos anuales, la cantidad de empleados a tiempo completo y la industria.
#2. Elija el monto y las condiciones del préstamo.
Si la precalificación sale bien, también se le pedirá que ingrese el monto y los términos del préstamo que desea obtener. Sus elecciones influirán en las tarifas que paga y cuánto paga cada semana.
#3. Ejecute su acuerdo de préstamo
Después de personalizar su préstamo, recibirá un correo electrónico de un empleado de PayPal en unos cinco minutos. Este correo electrónico solicitará documentación adicional, como extractos bancarios, o incluirá su contrato de préstamo.
Tarifas de financiamiento de LoanBuilder
El costo de préstamo único para los préstamos comerciales de LoanBuilder oscila entre el 2.9 % y el 18.72 % del monto del préstamo. En lugar de las tasas de interés habituales que se acumulan a lo largo del plazo del préstamo, se utiliza esta tarifa. Aunque los préstamos de LoanBuilder se pueden pagar antes de tiempo, no hay ahorros disponibles y aún se cobra la tarifa completa. No hay cargos por procesamiento, originación, pago atrasado o pago anticipado. Si se devuelve un pago, a los prestatarios se les puede cobrar una tarifa por artículo devuelto de $20.
Creador de préstamos de PayPal
Un tipo específico de prestamista para préstamos a corto plazo es Paypal Loan Builder. Paypal, un proveedor de tecnologías financieras, creó Paypal Loan Builder. Cuando se trata de la temporada de cuestionarios de 10 minutos, el Loan Builder ocasionalmente puede ser bastante comparable a un préstamo comercial de Paypal.
¿Cuáles son algunos pros y contras de Paypal Loan Builder?
Debido a las limitaciones de Paypal LoanBuilder como préstamo comercial, tiene algunas ventajas y desventajas similares a otros préstamos. Miremos esto,
Ventajas de Paypal Loan Builder
Hay relativamente pocas calificaciones necesarias para ser elegible para un generador de préstamos de Paypal.
- Aproximadamente más de 45 estados en los Estados Unidos de América ofrecen acceso a The LoanBuilder.
- Un período de financiación muy rápido (el préstamo se desembolsa en aproximadamente un día hábil).
- Precio claro y competitivo sin tarifas ni costos adicionales.
- No se utiliza APR, y el único método de pago aceptado es un costo único fijo.
- Se necesita una mala calificación crediticia personal de al menos 600.
- Las pequeñas empresas con inversiones financieras urgentes deben tener una opción de préstamo asequible y rápida.
Desventajas de Paypal Loan Builder
- Debe haber un gravamen general UCC-1.
- Si el préstamo se paga anticipadamente, no hay exención.
- Esta no es una opción de financiamiento comercial a largo plazo; más bien, es un préstamo por un breve período de tiempo.
- No todos los sectores están cubiertos por este préstamo o, dicho de otro modo, no todas las industrias son elegibles para Paypal LoanBuilder.
Revisión del generador de préstamos
Swift Financial, el nombre de la empresa que figura en LoanBuilder, tiene una calificación de 4.4 estrellas en Trustpilot según 5,343 reseñas. Las evaluaciones negativas suelen ser el resultado de solicitudes incompletas, procedimientos de solicitud prolongados y tasas de interés exorbitantes. Los agentes de servicio al cliente insuficientes se describen en otras revisiones.
Nav es una empresa de préstamos y un servicio de creación de préstamos para empresas estadounidenses. Realiza un seguimiento del historial crediticio de su empresa y encuentra las mejores opciones de financiamiento para su operación. Nav ayuda a las empresas a crear un perfil de crédito y ayuda a los propietarios de empresas a obtener préstamos comerciales, tarjetas de crédito y otros servicios. Nav, una empresa de tecnología financiera con sede en South Jordan, Utah, se estableció en 2012. Además, Nav brinda información individualizada basada en datos para ayudar a las empresas estadounidenses a tomar decisiones acertadas que generarán ingresos y éxito.
Las empresas pueden buscar préstamos comerciales, obtener protección contra el robo de identidad y administrar sus informes y puntajes crediticios con el generador de préstamos Nav. La opción de informe de línea comercial en Nav Business Boost y Business Loan Builder informa los pagos de Nav a las grandes agencias de crédito como una nueva línea comercial.
Te registras para una cuenta Nav y sigues las instrucciones para decirle al servicio qué tipo de préstamo necesitas y la situación financiera de tu empresa. Puede elegir entre las siguientes opciones después de iniciar sesión:
- Verifique sus ingresos conectando su cuenta de depósito comercial.
- Para obtener un resumen de su puntaje de crédito, confirme la identidad de su empresa.
- Explore las ofertas de tarjetas de crédito y préstamos generales.
- Inicie el procedimiento para recibir ofertas de financiación personalizadas utilizando los datos de su empresa sincronizados.
Nav compara su información con la de sus prestamistas y luego le muestra los préstamos y servicios para los que es más probable que lo aprueben. Puede verificar su elegibilidad y descubrir si alguno de los prestamistas de Nav es adecuado para usted utilizando la herramienta gratuita.
El nivel gratuito de Nav puede incluir todo lo que necesita para conectarse con un prestamista, pero el mercado también ofrece niveles de suscripción que mejoran sus servicios comerciales e informes de crédito. Elija la facturación trimestral para ahorrar un 20 % en su primer trimestre o la facturación mensual para ahorrar un 20 %.
Requisitos de PayPal Loanbuilder
Hay muy pocos requisitos para calificar para un préstamo de Paypal LoanBuilder si trabaja en algunos sectores específicos. Si su empresa cumple con este requisito, puede ser elegible para un préstamo LoanBuilder, una alternativa de financiamiento a corto plazo de PayPal. Estos son los requisitos para las calificaciones del creador de préstamos de Paypal:
- Primero debe tener una empresa con una ubicación en los EE. UU.
- Se requiere un buen puntaje de crédito personal de al menos 600.
- Los ingresos anuales de su empresa deben superar los 40,000 dólares.
- No tener casos abiertos de bancarrota.
- Debe haber una garantía para un préstamo personal.
- Su negocio debe tener al menos nueve meses de antigüedad.
- Su empresa debe pertenecer a una de las más de 490 industrias que PayPal LoanBuilder ha autorizado.
¿Está Loanbuilder todavía en el negocio?
Sí, la firma financiera independiente Swift Financial fundó LoanBuilder en 2006, convirtiéndolo en un prestamista legal para pequeñas empresas.
¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo comercial de PayPal?
Los préstamos de capital de trabajo de PayPal pueden tener dinero en su cuenta en solo unos minutos, mientras que los préstamos comerciales autorizados antes de las 5 p. m., hora del este, pueden tener dinero disponible tan pronto como el siguiente día hábil.
¿Loanbuilder obtiene crédito?
LoanBuilder aceptará o rechazará su solicitud luego de un análisis de su historial crediticio personal y las finanzas comerciales.
¿Cuál es la tasa de interés para Loanbuilder?
LoanBuilder cobra una tarifa fija que oscila entre el 2.9 % y el 18.72 % en lugar de una tasa de interés habitual.
¿Quién es el propietario de Loanbuilder?
El prestamista de LoanBuilder es WebBank, mientras que Swift Financial, una afiliada de PayPal, maneja el servicio de préstamos.
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Referencias
