Cuando la mayoría de la gente escucha el término servicios de financiación, inmediatamente piensa en el ajetreo y el bullicio de Wall Street. Sin embargo, la industria es más que solo comercio de acciones y servicios de inversión. El sector de servicios financieros incluye una amplia gama de empresas de servicios financieros. Además, las empresas de servicios de financiación se consideran una de las partes más importantes de la economía en muchos países.
La industria de servicios financieros se caracteriza actualmente por dos tendencias concurrentes. Un ejemplo es la especialización, en la que las empresas brindan a los clientes servicios específicos. El otro es la globalización, o la expansión de las empresas hacia los países en desarrollo y de mercados emergentes.
¿Qué significan los servicios de financiación?
Los servicios de financiación abarcan actividades especializadas como la banca, las inversiones y los seguros. Los servicios financieros son las actividades de las empresas de servicios financieros y sus profesionales, mientras que los productos financieros son los bienes, las cuentas o las inversiones reales que se ofrecen.
¿Qué es la industria de servicios financieros?
Las personas y las empresas pueden obtener servicios financieros del sector de servicios financieros. Este sector económico incluye una amplia gama de instituciones financieras, incluidos bancos, empresas de inversión, prestamistas, compañías financieras, agentes inmobiliarios y organizaciones de seguros.
Como se dijo anteriormente, el sector de servicios financieros es quizás el sector más importante de la economía, dominando el mundo en términos de ganancias y capitalización del mercado de acciones. Esta industria está dominada por grandes conglomerados, aunque también incluye un espectro variado de empresas más pequeñas.
Los servicios financieros, según la sección de finanzas y desarrollo del Fondo Monetario Internacional (FMI), son los métodos a través de los cuales los consumidores o las empresas adquieren bienes financieros.
Un proveedor de sistemas de pago, por ejemplo, brinda un servicio financiero al aceptar y transferir fondos entre pagadores y destinatarios. Esto cubre transacciones con tarjetas de crédito y débito, cheques y transferencias financieras electrónicas.
El dinero es administrado por empresas en el negocio de servicios financieros. Un asesor financiero, por ejemplo, supervisa los activos y brinda asesoramiento en nombre de un cliente. El asesor no proporciona inversiones directas u otros productos; más bien, organizan transferencias de fondos entre ahorradores y emisores de valores y otros instrumentos. Este servicio es más una tarea que un artículo real.
Por el contrario, los productos financieros no son tareas. Existen como objetos. Un préstamo hipotecario puede parecer un servicio, pero es un producto que dura más que el pago inicial. Los bienes financieros incluyen acciones, bonos, préstamos, activos de materias primas, bienes raíces y pólizas de seguro.
La importancia del sector de servicios financieros
La industria de servicios financieros es el principal motor de la economía de un país. Permite que el capital y la liquidez fluyan libremente en el mercado. Cuando el sector es robusto, la economía crece y las empresas en esta área pueden gestionar mejor el riesgo.
La fortaleza del sector de servicios financieros de un país también es vital para la prosperidad de su población. Los consumidores ganan más cuando el sector y la economía son sólidos. Esto aumenta su confianza y poder adquisitivo. Recurren al sector de servicios financieros para pedir prestado cuando necesitan financiación para compras importantes.
Una industria de servicios financieros sólida puede impulsar el crecimiento económico, pero un sistema fallido puede hundir la economía de un país.
Sin embargo, si falla el sector de servicios financieros, la economía de un país puede sufrir. Esto tiene el potencial de causar una recesión. Cuando el sistema financiero comienza a fallar, la economía sufre. A medida que los prestamistas endurecen sus políticas crediticias, el capital comienza a agotarse. El desempleo crece y los ingresos pueden incluso caer, lo que hace que los consumidores reduzcan sus gastos.
Para compensar, los bancos centrales reducen las tasas de interés para estimular el crecimiento económico. Este fue principalmente el caso durante la crisis financiera que precipitó la Gran Recesión.
¿Qué son los diferentes servicios financieros?
La industria bancaria es la columna vertebral de la industria de servicios financieros. Se centra en el ahorro y préstamo directos, mientras que el sector de servicios financieros incluye inversiones, seguros, transferencia de riesgos y otras actividades financieras. Grandes bancos comerciales, bancos comunitarios, cooperativas de crédito y otras organizaciones ofrecen servicios bancarios.
Los bancos ganan dinero principalmente a partir de la brecha entre las tasas de interés aplicadas a las cuentas de crédito y las tasas de interés pagadas a los depositantes. Estos servicios financieros generan dinero principalmente a través de tarifas, comisiones y otros mecanismos, como el diferencial de tasas de interés entre préstamos y depósitos.
#1. Sectores Bancarios
La banca se divide en tres categorías: banca minorista, banca comercial y banca de inversión. La banca minorista, a menudo conocida como banca personal o de consumo, atiende a individuos en lugar de corporaciones. Estos bancos brindan servicios financieros personales, como cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, así como ciertos servicios de inversión.
La banca corporativa, comercial o empresarial, por otro lado, se ocupa tanto de las pequeñas como de las grandes corporaciones. Al igual que la banca minorista, ofrece servicios de cuentas y productos de crédito personalizados según las necesidades de las empresas.
Un banco de inversión trabaja principalmente con negociadores e individuos de alto valor neto (HNWI), en lugar del público en general. Estos bancos suscriben transacciones, brindan acceso a los mercados de capital, brindan administración de patrimonio y asistencia fiscal, asesoran a las empresas sobre fusiones y adquisiciones (M&A) y permiten la compra y venta de acciones y bonos. Este mercado también es atendido por asesores financieros y corredores de bolsa baratos.
#2. Servicios de inversión
Las personas pueden acceder a mercados financieros como acciones y bonos mediante el uso de servicios de inversión. Los corredores (ya sean humanos o servicios de Internet autodirigidos) permiten la compra y venta de valores a cambio de una comisión. Los asesores financieros pueden cobrar una tarifa anual basada en los activos bajo administración (AUM) y guiar muchas operaciones para crear y administrar una cartera bien diversificada.
Los roboadvisors son la evolución más reciente del asesoramiento financiero y la gestión de carteras, con asignaciones de cartera algorítmicas completamente automatizadas y ejecuciones comerciales.
Los fondos de cobertura, los fondos mutuos y las sociedades de inversión invierten dinero en los mercados financieros mientras ganan comisiones de gestión. Los servicios de custodia son necesarios para las carteras comerciales y de servicios, así como asistencia legal, de cumplimiento y de marketing. Los fabricantes de software también sirven a la industria de fondos de inversión al ofrecer programas de software para la administración de carteras, informes de clientes y otros servicios administrativos.
Los fondos de capital privado, los capitalistas de riesgo y los inversionistas ángeles brindan a las organizaciones efectivo de inversión a cambio de participaciones en la propiedad o participación en las ganancias. En la década de 1990, el capital de riesgo era muy vital para las empresas tecnológicas. Este grupo es responsable de gran parte de lo que sucede entre bastidores en el desarrollo de acuerdos significativos.
#3. Servicios de seguros
Otro subsector clave del negocio de servicios financieros es el de los seguros. Los servicios de seguros están disponibles para proteger contra muerte o lesiones (por ejemplo, seguro de vida, seguro de ingresos por discapacidad, seguro de salud), pérdida o daño a la propiedad (por ejemplo, seguro de propietario de vivienda, seguro de automóvil) o responsabilidad o demanda.
No es lo mismo un agente de seguros que un corredor en Estados Unidos. El primero representa a la compañía de seguros, mientras que el segundo representa a los asegurados y compra planes de seguros. Este es también el dominio del suscriptor, que examina el riesgo de asegurar a los clientes y brinda asesoramiento sobre el riesgo de préstamos a los banqueros de inversión.
Las reaseguradoras venden seguros a las aseguradoras para ayudarlas a protegerse de pérdidas catastróficas.
#4. Servicios de Contabilidad e Impuestos
Los servicios de contabilidad y declaración de impuestos, los servicios de cambio de divisas y transferencias electrónicas, y los servicios y redes de máquinas de tarjetas de crédito también se incluyen en este sector. También cubre servicios de liquidación de deudas y proveedores de pago en todo el mundo como Visa y Mastercard, así como bolsas de valores, derivados y materias primas.
Los contadores garantizan que todos los registros y estados financieros, incluidos el balance general, el estado de pérdidas y ganancias, el estado de flujo de efectivo y la declaración de impuestos, cumplan con las leyes y regulaciones federales y los estándares de contabilidad generalmente aceptados (GAAP). Los contadores también recopilan la información necesaria para producir entradas en las cuentas de la empresa, como el libro mayor, y realizan un seguimiento de las transacciones financieras de las empresas a lo largo del tiempo. Estos datos se utilizan para generar estados de cierre e informes de contabilidad de costos de forma semanal, mensual, trimestral o anual.
Los contadores también deben resolver cualquier error o anomalía en los registros, declaraciones o transacciones documentadas que descubran. Por lo general, se adhieren a los procedimientos de control de contabilidad especificados a través de un sistema de contabilidad o una aplicación de software.
Además de examinar los datos y estados financieros, a los contadores se les asignan con frecuencia actividades adicionales relacionadas con las finanzas. Supervisar la eficiencia de los métodos de control contable o los sistemas de software para garantizar que cumplan con los requisitos federales y estatales es una de las funciones auxiliares del trabajo. Los contadores también se encargan de asesorar a varios departamentos o personal de C-suite sobre el uso más eficiente de los recursos y procedimientos corporativos. Estas sugerencias están destinadas a abordar dificultades o desafíos financieros corporativos potencialmente costosos.
Los contadores también pueden redactar y analizar facturas para clientes y proveedores para facilitar el pago oportuno de los saldos pendientes. La conciliación de la nómina, la verificación de contratos y pedidos, la creación de un presupuesto firme y la formulación de modelos financieros o proyecciones son responsabilidades rutinarias de un contador.
Los contadores también preparan y presentan declaraciones de impuestos para empresas e individuos. Examinan los activos de la empresa, los ingresos recibidos y pagados, y los gastos y pasivos previstos para determinar la responsabilidad fiscal general del año. Se espera que los contadores ofrezcan un análisis completo de la eficiencia o ineficiencia tributaria y proporcionen recomendaciones para reducir las obligaciones tributarias totales al preparar y presentar declaraciones de impuestos corporativas e individuales.
¿Qué es un ejemplo de servicio financiero?
Las empresas del sector de los servicios financieros de todo el mundo ofrecen una amplia gama de servicios financieros. Entre los servicios que brinda se encuentran banca, corretaje, hipotecas, tarjetas de crédito, servicios de pago, bienes raíces, impuestos, contabilidad y fondos de inversión.
¿Qué son los Tres Servicios Financieros?
Estos servicios financieros se describen más adelante:
- Bancario.
- Consulta profesional.
- Seguros y fondos mutuos
¿Qué se considera servicios financieros?
El sector financiero abarca diversas transacciones, incluidas las inmobiliarias, las finanzas de consumo, la banca y los seguros. También cubre varias fuentes de financiación de inversiones, como valores.
¿Cuáles son los 7 tipos de servicios financieros?
Estos servicios financieros se describen más adelante:
- Bancario.
- Asesoría Profesional.
- Gestión de patrimonios.
- Los fondos de inversión.
- Seguros.
- Bolsa de Valores.
- Tesorería/Instrumentos de Deuda.
¿Cuáles son las 5 principales fuentes de financiación?
Las cinco fuentes de financiación son las siguientes:
- La ayuda del gobierno.
- Préstamos y sobregiros de bancos comerciales
- Autosuficiencia Financiera.
- Adquisiciones.
- Inversión Personal o Ahorro
Conclusión
La industria de servicios financieros es fundamental para la salud de las economías de muchos países. Muchas empresas del sector ofrecen diferentes tipos de servicios de financiación tanto a personas como a empresas. Los servicios financieros, que facilitan el flujo de capital en todo el mundo, son una parte esencial de la vida diaria en nuestro mundo moderno e interconectado.
Servicios de financiación Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el papel de los servicios financieros?
El sector financiero realiza funciones críticas, como permitir el ahorro y la inversión, brindar protección contra riesgos y ayudar a crear nuevos empleos y negocios. El sector debe operar de manera constante y sostenible para proporcionar estas funciones a la sociedad.
¿Cuáles son los beneficios de los servicios financieros?
Las siguientes son las principales ventajas de trabajar en la industria de servicios financieros:
- Industria mundial.
- Conocimientos y habilidades transferibles.
- Oportunidades para hacer networking
- Abundan los cazadores de cabezas.
- Colegas simpáticos.
- Salario decente.
- Excelentes beneficios.
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Referencias
