Los bancos y las empresas de seguros utilizan los servicios financieros y los vendedores para comercializar una variedad de productos y servicios financieros a los clientes. Programan reuniones con clientes, recomiendan bienes o servicios financieros apropiados según sus objetivos financieros y se aseguran de que los clientes estén satisfechos con sus compras. Todo eso se logra a través de un representante o asesor financiero.
Representante Financiero
Un representante financiero, a menudo conocido como asesor financiero, consulta con los clientes sobre asuntos financieros. Sus principales responsabilidades en este trabajo son asesorar y planificar decisiones financieras basadas en los objetivos, metas y requisitos de su cliente. También recomienda bienes y servicios financieros y brinda orientación sobre temas como inmuebles planificación, cuentas de ahorro para la universidad, impuestos, hipotecas, inversiones, jubilaciones y seguros. El análisis de cuentas corrientes, la interpretación de resúmenes, la formulación de estrategias y la implementación del plan acordado para administrar carteras de clientes son parte de sus responsabilidades. Un representante financiero también entrega informes de cuentas y responde a preguntas económicas.
Descripción del puesto de representante financiero
Estamos buscando profesionales de servicios financieros con experiencia y atención a los detalles que puedan persuadir a los clientes para que compren nuestros bienes y servicios financieros. Responder a las consultas de los clientes de manera profesional, brindar un asesoramiento financiero sólido, realizar ventas cruzadas de nuestros productos y servicios cuando sea posible y asistir a diversos programas de capacitación según sea necesario son todas obligaciones del representante de servicios financieros. También debe poder hacer un seguimiento de los clientes para asegurarse de que estén satisfechos con los artículos o servicios que han comprado.
Debe ser capaz de crear una buena relación con los clientes y cumplir o superar constantemente ventas objetivos para tener éxito como representante de servicios financieros. Finalmente, un representante de servicios financieros de alto rendimiento debe conocer bien las regulaciones financieras y poseer habilidades sobresalientes de comunicación, análisis y servicio al cliente.
Sueldos de Representante Financiero
asesores financieros en Ubicación: Canadá se les paga una amplia variedad de salarios, con tasas iniciales tan bajas como $30,000 y hasta más de $100,000.
La mayoría de los asesores financieros también son compensados con bonos si se cumplen ciertos objetivos de desempeño. Si invierten el dinero de sus clientes en fondos administrados en particular, a algunos asesores se les paga en base a una comisión. La experiencia relevante es la recompensa, como lo es en muchas otras profesiones financieras. Esto significa que gerentes quienes han estado en el campo durante mucho tiempo tienen más probabilidades de estar en el extremo superior de la escala salarial.
La obtención de credenciales como la carta CFA o un MBA puede ayudar a una persona a avanzar en la escala profesional más rápidamente. Muchas firmas financieras también tienen un requisito de GPA mínimo para los nuevos graduados, lo que significa que se requieren calificaciones excepcionales.
Funciones de un representante financiero
Un asesor financiero es un socio en su planificación financiera. Suponga que desea jubilarse en 20 años o enviar a su hijo a una universidad privada en diez. Para lograr sus objetivos, es posible que desee la asistencia de un profesional competente con las licencias necesarias; aquí es donde entra un asesor financiero.
Usted y su asesor discutirán una variedad de temas, incluyendo cuánto dinero debe ahorrar, los tipos de cuentas que debe tener, los tipos de aseguradora debe tener (como atención a largo plazo, seguro de vida a término, discapacidad, etc.), y planificación patrimonial e impositiva.
Además de asesor financiero, también es docente. Parte del trabajo del asesor es explicar en qué consiste el logro de sus objetivos a largo plazo. Los temas financieros pueden profundizarse durante el proceso educativo. El presupuesto y el ahorro son dos temas que pueden surgir al principio de su relación. A medida que aumente su experiencia, el asesor lo ayudará a comprender los complejos problemas de inversión, seguros e impuestos.
Comprender su salud financiera es el primer paso en el proceso de asesoría financiera. No puede planificar adecuadamente para el futuro a menos que sepa dónde se encuentra ahora. Por lo general, completará una larga consulta por escrito. Sus respuestas ayudan al asesor a comprender su condición y garantizar que no pase por alto ninguna información crucial.
#1. El Cuestionario de Salud Financiera
Un asesor financiero trabajará con usted para recopilar información sobre sus activos, pasivos, ingresos y gastos. También enumerará las pensiones futuras y las fuentes de ingresos, predecirá las necesidades de jubilación y describirá las responsabilidades financieras a largo plazo en el formulario. En pocas palabras, hará una lista de todas las inversiones, pensiones, obsequios y flujos de ingresos existentes y futuros.
La sección de inversión del cuestionario profundiza en cuestiones más personales como la tolerancia al riesgo y la capacidad de riesgo. Cuando llega el momento de decidir sobre su asignación de activos de inversión, conocer su riesgo ayuda al asesor. También le informará al asesor sobre sus opciones de inversión en este punto.
Otros financieros Management los problemas, tales como cuestiones de seguro y su situación fiscal, pueden ser examinados durante la evaluación inicial. Su asesor, así como otros miembros de su equipo de planificación, como contadores y abogados, deben estar informados de su plan patrimonial actual. Una vez que usted y su asesor comprendan bien su situación financiera actual y las estimaciones futuras, puede comenzar a trabajar en una estrategia para lograr sus objetivos financieros y de vida.
#1. Crear el plan financiero
El asesor financiero combina toda esta información preliminar en un plan financiero completo que actuará como una hoja de ruta para su futuro financiero. Comienza con un resumen de los hallazgos más importantes de su cuestionario inicial y luego pasa por su condición financiera actual, incluido su patrimonio neto, activos, obligaciones y capital líquido o de trabajo. El plan financiero también resume los objetivos que discutieron usted y su asesor.
La parte de análisis de este extenso documento proporcionará más detalles sobre una variedad de áreas. Incluyendo su tolerancia al riesgo, detalles de planificación patrimonial, estado familiar, riesgo de atención a largo plazo y otras dificultades financieras actuales y futuras relevantes.
El plan construirá simulaciones de los mejores y peores escenarios de jubilación en función de su patrimonio neto estimado y los ingresos futuros al momento de la jubilación, incluida la aterradora posibilidad de sobrevivir a su dinero. Se pueden tomar medidas en este escenario para evitar esa consecuencia. Examinará tasas de retiro realistas de las tenencias de su cartera durante la jubilación. Si estás en una relación a largo plazo. El plan también tendrá en cuenta factores como la supervivencia y las posibilidades financieras de la pareja sobreviviente.
Está listo para comenzar después de revisar la estrategia con el asesor y realizar los cambios necesarios.
#3. Pasos de acción del plan de asesores
Un asesor financiero hace más que solo ayudar con las inversiones. Su trabajo es ayudarlo en todos los aspectos de su vida financiera. También puede contratar a un asesor financiero sin que gestione su cartera ni haga recomendaciones de inversión.
La orientación de inversión, por otro lado, es un incentivo principal para que muchos consumidores consulten con un asesor financiero. Esto es lo que puede esperar si sigue este camino.
El asesor desarrollará una estrategia de asignación de activos que se ajuste a su capacidad y tolerancia al riesgo. La asignación de activos no es más que una fórmula para determinar cuánto de su cartera financiera total se dividirá entre varias clases de activos. Las personas que son más cautelosas frente al riesgo tendrán una mayor concentración de bonos del gobierno, certificados de depósito (CD) e inversiones en el mercado monetario, mientras que aquellos que son más reacios al riesgo tendrán una mayor concentración de acciones, bonos corporativos y posiblemente incluso inversiones. bienes raíces. Su asignación de activos cambiará según su edad y la cantidad de tiempo que tenga hasta que se jubile. Al comprar y vender activos financieros. Se espera que cada firma de asesoría financiera invierta de acuerdo con la ley y la política de inversión de su empresa.
#4. Asesores Financieros e Inversiones
Como cliente, es fundamental que comprenda lo que sugiere su planificador y por qué. No debe seguir ciegamente el consejo de un asesor; es su dinero, después de todo, y debe saber cómo se gasta. Lleve un registro de los costos que está pagando, tanto a su asesor como a cualquier fondo que haya comprado.
Pregúntele a su asesor por qué recomiendan ciertos activos y si son compensados por venderle ciertas inversiones. Esté atento a posibles conflictos de intereses.
Los bienes financieros se eligen para cumplir con el perfil de riesgo del cliente, que es común entre las organizaciones. Considere a una persona de 50 años que ha acumulado suficiente patrimonio neto para la jubilación y está principalmente preocupada por la preservación del capital. Podrían invertir el 45 por ciento en acciones (que podrían incluir acciones individuales, fondos mutuos y/o fondos cotizados en bolsa (ETF)) y el 55 por ciento en activos de renta fija como bonos. Un inversor de 40 años con un patrimonio neto más bajo y dispuesto a asumir más riesgos para hacer crecer su cartera financiera puede elegir una asignación de activos del 70 % en acciones, el 25 % en activos de renta fija y el 5 % en inversiones alternativas. .
Su cartera a medida satisfará sus necesidades teniendo en cuenta la filosofía de inversión de la empresa. Debe estar determinado por la rapidez con la que necesita fondos, su horizonte de inversión y sus objetivos actuales y futuros.
#5. Monitoreo Financiero Regular
Una vez que su estrategia de inversión esté en su lugar. Tu asesor te enviará estados de cuenta periódicos para mantenerte al día en tu cartera. Las reuniones regulares con el asesor serán para discutir sus metas y progreso. Así como para resolver cualquier duda adicional que pueda tener. Reunirse de forma remota por teléfono o chat de video podría ayudarlo a crear más de esas conexiones.
Además de las reuniones periódicas y continuas. Debe consultar con su asesor financiero cada vez que anticipe un cambio significativo en su vida que podría afectar su situación financiera. Como casarse o divorciarse, formar una familia, comprar o vender una casa, cambiar de trabajo u obtener un ascenso laboral.
Señales de que puede necesitar un asesor
A cualquier edad o etapa de la vida, cualquier persona puede trabajar con un asesor financiero. No necesitas mucho dinero; todo lo que necesita es un buen asesor que entienda su circunstancia.
La decisión de buscar asesoramiento financiero experto es personal. Pero cada vez que se sienta abrumado, confundido, preocupado o asustado por su estado financiero, es una buena idea buscar ayuda. Si no puede pagarlo, la Asociación de planificación financiera puede ayudarlo con el apoyo de voluntarios pro bono.
También es apropiado buscar el consejo de un asesor financiero si tiene seguridad financiera pero quiere verificar que está en el camino correcto. Un asesor puede sugerir cambios en su estrategia que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos de manera más eficiente.
Finalmente, si no tiene el tiempo o la inclinación para manejar sus finanzas. Contratar a un asesor financiero es una excelente idea.
Estas son algunas de las razones más comunes por las que podría necesitar la ayuda de un asesor profesional. Aquí hay algunos que son más específicos.
#1. Ninguno de sus ahorros está invertido o no sabe cómo invertir
Debido a que vivimos en un mundo inflacionario, cualquier dinero que se mantenga en efectivo o en una cuenta de bajo interés pierde valor año tras año. A menos que tenga ingresos inusualmente altos, invertir es la única opción para hacer crecer su dinero, y la mayoría de las personas nunca tendrán suficiente dinero para jubilarse.
#2. Tiene inversiones, pero está perdiendo dinero constantemente
Incluso los mejores inversores pierden dinero cuando el mercado está a la baja o cuando hacen un mal juicio. Sin embargo, invertir debería mejorar significativamente su valor neto. Si no es así, contratar los servicios de un asesor financiero puede ayudarlo a descubrir qué está haciendo mal y cambiarlo antes de que sea demasiado tarde.
#3. No tiene un plan patrimonial actual
Un asesor financiero también puede ayudarlo a crear un plan patrimonial para garantizar que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos cuando fallezca. Un asesor financiero también puede ayudarlo si no está adecuadamente asegurado (o no está seguro de qué seguro necesita). De hecho, a diferencia de un seguro vendedor, un asesor financiero de pago únicamente puede proporcionar una evaluación más imparcial.
¿Vale la pena tener un asesor financiero?
Trabajar con un asesor financiero podría valer la pena el tiempo y el esfuerzo que le dedique si le resulta difícil tomar decisiones sobre sus finanzas por su cuenta o si no está seguro de cómo despegar su viaje económico. Si, por otro lado, ya está bien encaminado para lograr sus objetivos financieros, trabajar con un asesor financiero puede no serle de mucha utilidad.
¿Por qué dejé de ser asesor financiero?
El agotamiento, la falta de satisfacción y los problemas para atraer nuevos clientes son los tres factores principales que con mayor frecuencia llevan a los asesores financieros a abandonar sus carreras. El hecho de que más del noventa por ciento de los asesores financieros ya no estén en el negocio después de tres años indica que la tasa de retención de los asesores financieros es bastante baja. Una de las habilidades más importantes para un asesor financiero exitoso es la capacidad de cerrar tratos con éxito.
¿Qué hace a un buen representante financiero?
Hay tres ideas clave que son necesarias para convertirse en un asesor financiero exitoso. Estas ideas son: tener un fantástico historial de servicio y rendimiento; tener un historial excepcional de servicio; y así. Mantener una reputación profesional para mantener a los clientes existentes y adquirir nuevos. Aumentar el conocimiento empresarial de uno a través de la adquisición de conocimientos y experiencia en circunstancias financieras y de mercado a través de la capacitación y la educación.
¿Qué es un puesto de nivel de entrada en finanzas?
Los trabajos en la industria financiera en el nivel de entrada son aquellos en los que puede explorar prospectos con poca o ninguna experiencia en el campo apropiado. La mayoría de los puestos que se consideran de nivel de entrada requieren que los candidatos tengan al menos una licenciatura. Los asociados de impuestos, auditores, contadores y analistas son ejemplos de profesiones comunes de nivel de entrada en la industria financiera.
¿Qué se necesita para ser un representante financiero?
Las principales compañías de seguros, en particular las compañías de seguros de vida, utilizan cada vez más el término "representante financiero" como título de trabajo. El título significa principalmente un agente de ventas de seguros que también opera como corredor de inversiones y/o planificador financiero. Sin embargo, los detalles varían ligeramente de una empresa a otra.
Este y los títulos de trabajo relacionados también se pueden encontrar en empresas de servicios financieros fuera de la industria de seguros, como Fidelity Investments, un fondo mutuo y una empresa de corretaje de valores de descuento, por nombrar solo un ejemplo.
#1. Licencias y Certificaciones
Los tipos de valores y productos de inversión que un representante financiero puede vender están determinados por las licencias que posee de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Las licencias de Representante General de Valores FINRA Serie 6 y Serie 7 son normalmente otorgadas por la mayoría de las empresas. Una licencia de la Serie 6 le permite vender productos de inversión combinados, como anualidades variables y fondos mutuos, además de pólizas de seguro.
Una licencia de la Serie 7, el mismo requisito básico para un asesor financiero en una firma de corretaje de valores, es vender una gama considerablemente más amplia de productos de inversión, incluidas acciones y bonos individuales.
Vale la pena señalar que algunos representantes financieros están calificados para la Serie 6, mientras que otros están calificados para la Serie 7 dentro de la misma empresa. Como resultado, a pesar de tener el mismo título, estos productores pueden ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros a sus consumidores. Así como también difieren mucho en sus grados de conocimiento y habilidad.
Mientras tanto, las personas que brindan servicios de planificación financiera idealmente deberían tener una credencial de Planificador financiero certificado (CFP). Pero un cliente potencial no debe asumir esto.
#2. Prevalencia del Título
Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate y Guardian Life se encuentran entre las principales corporaciones que emplean la designación de representante financiero entre su personal de ventas.
#3. Compensación
Los paquetes de compensación difieren según la empresa y pueden incluir una combinación de salario, compensación de incentivos (bonificación) y comisiones. Los agentes financieros pueden ser responsables de una variedad de gastos. Incluyendo espacio de oficina, equipo, marketing y materiales de ventas, lo que refleja una tendencia creciente en el negocio de servicios financieros. Esta es una tendencia bien establecida en la compensación de los asesores financieros. Las empresas, por otro lado, pueden cubrir dichos costos y/o garantizar un paquete de salarios mínimos. Para nuevos empleados en sus primeros años en la industria para ayudarlos a establecerse.
Las dificultades de clasificación dificultan la búsqueda de información creíble sobre el salario medio. La Oficina Federal de Estadísticas Laborales, por ejemplo, no realiza un seguimiento de los representantes financieros. Los asesores financieros y los agentes de venta de seguros, así como los “agentes de venta de valores, productos básicos y servicios financieros”, son las categorías ocupacionales más cercanas. En mayo de 2017, el salario medio de estos últimos era de $63,780 90, y el 33,060 % de los trabajadores ganaba entre $208,200 187,200 y $2014 XNUMX. Este fue un aumento de $ XNUMX en XNUMX.
#4. Hallazgos del sitio de trabajo
El ingreso típico de un “Representante de Servicios Financieros” es de aproximadamente $50,000, según el sitios web "De hecho.com" y "Glassdoor.com". Las estadísticas de Glassdoor se basan en una pequeña cantidad de conjuntos de datos autoinformados por sus usuarios y, por lo tanto, no pueden considerarse integrales ni fidedignas.
Del mismo modo, los datos de Indeed se encuentran únicamente en los puestos de trabajo actuales en su sistema y están incompletos. Las cotizaciones de salario promedio de ambos sitios pueden ser impredecibles, con altibajos según las listas actuales y los comentarios de los usuarios.
Las principales compañías de seguros, como era de esperar, resaltan el salario de sus principales representantes financieros (por ejemplo, el 10 % superior, los 1,000 superiores o los 100 superiores) en las secciones de contratación de sus sitios web, mientras guardan silencio sobre la compensación general promedio o las ganancias promedio para aquellos en sus primeros años de servicio.
¿Puede un introvertido ser un buen asesor financiero?
La respuesta es inequívoca e inequívocamente sí. Las personas que son más introvertidas a menudo se sienten más cómodas solas en calma que en multitudes ruidosas. Para brindar un excelente asesoramiento de inversión a sus clientes, los asesores financieros primero deben comprender los patrones que afectan a los mercados financieros. Dedican la misma cantidad de tiempo a la prospección de clientes y reuniones con clientes que a la realización de investigaciones.
¿Los millonarios usan asesores financieros?
Si tiene una fortuna personal que consta de varios millones de dólares y al menos un yate, podría ser el candidato perfecto para trabajar con un asesor patrimonial. Cuando las personas adineradas necesitan ayuda para administrar sus riquezas, con frecuencia consultan a profesionales financieros conocidos como asesores patrimoniales. Los asesores patrimoniales son profesionales financieros que se especializan en brindar asesoramiento financiero.
¿Qué debe usar un asesor financiero?
Jim Brinkley, expresidente de la prestigiosa Regional Legg Mason, ofreció este consejo a su sucesor: “Use siempre un traje”. Su línea de razonamiento era la siguiente: toda ocupación requiere un uniforme. El atuendo estándar para un asesor financiero es una combinación de chaqueta y corbata. Nuestros clientes y nuestra profesión merecen el máximo respeto, y siempre debemos esforzarnos por lucir, actuar y ser lo más profesionales posible.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero y un representante de ventas?
Para quién trabajan constituye la distinción principal entre un asesor financiero profesional y un vendedor en esta industria. Un asesor financiero es alguien que trabaja para el cliente. Un vendedor trabaja para otra persona. Se considera que un asesor financiero es un vendedor si la mayoría de sus ingresos provienen de las comisiones, que son los honorarios que los clientes deben pagar cada vez que realizan una transacción relacionada con sus inversiones.
Conclusión
A medida que avanza la tecnología, cada vez más empresas recurren a los "Robo-asesores". Los asesores automáticos son programas informáticos que emplean algoritmos complejos para leer los datos de los usuarios y diseñar carteras de inversión según los objetivos financieros individuales del cliente.
Estos sistemas automatizan el proceso de recopilación e interpretación de datos, lo que les permite realizar el trabajo de un asesor financiero en una fracción del tiempo. Si la tecnología avanza y los algoritmos se vuelven más precisos, los Robo-advisors podrían representar un serio desafío para los asesores financieros.
No obstante, existe mucha preocupación sobre la confiabilidad de los Robo-advisors. A muchas personas todavía les gusta saber que su dinero es administrado por una persona humana con la que pueden hablar y comunicarse en lugar de una computadora. Cada vez es menos preocupante en un mundo donde los asesores financieros y los administradores de inversiones rara vez superan los promedios del mercado.
Preguntas Frecuentes
¿Es un buen trabajo un representante financiero?
La carrera de asesor financiero se encuentra entre los mejores trabajos comerciales y mejor pagados, según las clasificaciones de carrera de US News. Ha evolucionado “de una profesión impulsada por las ventas y los productos a una centrada en brindar asesoramiento financiero significativo”, dice Michael Purpura, presidente de Wealth Management en DA Davidson & Co.
¿El título en finanzas requiere muchas matemáticas?
Si bien se requieren estudios matemáticos mínimos para todas las especializaciones en negocios, las finanzas resultan ser uno de los campos más cuantitativos. Para aprender habilidades esenciales como el análisis y la evaluación del rendimiento de las inversiones y la planificación financiera para objetivos de ahorro, debe adquirir una base sólida en matemáticas.
¿Qué trabajos tienen los millonarios?
Las cinco carreras principales para millonarios incluyen ingeniero, contador, maestro, administración y abogado.
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