Cada vez que un cliente o cliente utiliza una tarjeta de débito o crédito para comprar en su empresa, debe pagar las tarifas de procesamiento de la tarjeta de crédito. Además, algunos emisores de tarjetas imponen cargos incidentales y de cuenta que se suman al gasto total de permitir que sus clientes usen tarjetas de crédito y débito. Hay varias empresas de procesamiento de tarjetas de crédito con tarifas asequibles para las pequeñas empresas.
Todas las empresas necesitan procesamiento de tarjetas de crédito, especialmente ahora que más clientes prefieren realizar pagos en persona o en línea sin contacto. Su empresa puede incurrir en costos significativos debido a los costos involucrados en el procesamiento de tarjetas de crédito. Sin embargo, para reducir significativamente los costos, se debe seleccionar el procesador correcto.
Uno de los gastos más molestos para el propietario de una pequeña empresa son probablemente los costos asociados con la aceptación de pagos con tarjeta de crédito y débito. Piense en utilizar uno de los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito de esta guía para reducir esos costos y salvaguardar sus márgenes de ganancia.
Tipos de tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito
Los tres modelos de precios que emplean los procesadores de pagos son los siguientes:
#1. Tarifa plana
Pague la misma cantidad, generalmente un porcentaje más una pequeña tarifa, por cada transacción. Para las pequeñas empresas con precios de boletos bajos o volúmenes de transacciones mensuales de menos de $ 5,000, este suele ser el mejor modelo comercial.
#2. Intercambio Plus.
Pague una tarifa fija por transacción (el corte del procesador) junto con una tarifa de intercambio que varía según cuánto cobre la compañía de tarjetas de crédito por transacción. Las empresas que procesan un gran volumen de transacciones con tarjeta de crédito cada mes se beneficiarán de este modelo porque pueden llegar a un mejor acuerdo sobre la tarifa del procesador.
#3. Precios diferenciados.
En lugar de pagar tarifas diferentes para cada tarjeta de crédito, el procesador combina tarifas de intercambio y precios por niveles en una única tarifa variable que se divide en tres niveles. Dado que los precios son opacos y, por lo tanto, difíciles de negociar, los expertos suelen desaconsejar el uso de un proveedor de servicios con este modelo.
La tarifa mensual, también conocida como tarifa de estado de cuenta mensual, se utiliza para sufragar el costo de los servicios de soporte proporcionados por los procesadores de pagos, como la creación de estados de cuenta mensuales y atención al cliente.
El costo de usar una pasarela de pago para aceptar tarjetas de crédito en línea está cubierto por esta tarifa, que se factura mensualmente.
Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito
¿Qué factores determinan las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito?
#1. Tipo de negocio
Según el código de categoría de comerciante (MCC) registrado para su empresa (un supermercado, una tienda minorista, una agencia de viajes o una gasolinera), los procesadores de pago cobran diferentes tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.
#2. negocios B2B
El procesamiento de tarjetas de crédito de Nivel 2 y Nivel 3 está disponible para empresas B2B, como proveedores gubernamentales o de gran volumen, a tarifas más económicas. Sin embargo, los negocios con comercio electrónico convencional o terminales físicos no son elegibles para este tipo de descuento.
#3. Negocios de alto nivel de riesgo
Si los procesadores de pagos clasifican su negocio como de alto riesgo debido a la naturaleza de sus bienes y servicios, un historial considerable de contracargos o ambos, debe abrir una cuenta especial para vendedores de alto riesgo. Como resultado, los costos de procesamiento de su tarjeta de crédito aumentarán.
#4. Tipo de transacción:
Las transacciones con tarjeta presente (como las realizadas con tarjetas deslizadas o en terminales POS con NFC/chip flotante) suelen tener costos de procesamiento más bajos que las transacciones sin tarjeta presente (como los pedidos realizados por teléfono o en línea). Las tarifas aumentan a medida que aumenta el riesgo.
Las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito y sus tarifas
#1. estax
Stax es una buena opción para empresas con grandes volúmenes de transacciones porque los costos de procesamiento más bajos compensan los costos mensuales más altos. Para empresas con bajos volúmenes de transacciones, podría ser preferible una tarifa plana más alta sin una tarifa mensual ofrecida por otras empresas en nuestra calificación.
Stax by Fattmerchant es una plataforma de procesamiento de tarjetas de crédito que factura una tarifa mensual fija por sus transacciones en lugar de la tarifa de transacción típica del 2% al 3% que impone la mayoría de las empresas.
Para empresas con ingresos anuales inferiores a $500,000, el costo mensual comienza en $99. Su ingreso anual determina cuánto pagará cada mes por Stax, que opera en un sistema de estantes. Deberá pagar $ 199 por mes (aunque esto es flexible y se puede evaluar de forma individual) cuando su empresa genere entre $ 500,000 y $ 1 millón en ingresos.
#2. Helcim
Tanto las cuotas mensuales como los contratos no son necesarios para los clientes de Helcim. Solo debe pagar la tarifa de Helcim y la tasa de intercambio; este último se cae automáticamente para aquellos que procesan más datos. Por ejemplo, si realiza transacciones por valor de entre $0 y $25,000 XNUMX cada mes, pagará:
- Cada transacción en persona costará 0.30% más 8 centavos.
- La tarjeta no presente y las transacciones en línea están sujetas a una tarifa de 0.50% más 25 centavos.
Sin embargo, pagará lo siguiente si su volumen mensual de transacciones oscila entre $25,001 50,000 y $XNUMX XNUMX:
- Cada transacción en persona cuesta 0.25% más 7 centavos.
- 0.45% más $0.20 por transacciones en línea y tarjetas no presentes
Helcim proporciona costos de procesamiento de tarjetas de crédito de tarifa plana sin cargos de instalación, continuos o de terminación.
#3. depósito de pago
Dependiendo de su volumen mensual de transacciones, Payment Depot cobra por las suscripciones. Independientemente del tipo de transacción que realice, solo tendrá que pagar una tarifa fija por transacción más la tasa de intercambio.
Payment Depot ofrece planes con tarifas mensuales que van desde $59 a $99 para volúmenes de transacciones entre $125,000 y $500,000. Además de la tasa de intercambio, solo paga una pequeña tarifa de 7 a 15 centavos por transacción.
Payment Depot brinda a los clientes acceso a su dinero dentro de las 24 a 48 horas y no impone ninguna cancelación ni cargos adicionales. Además, la empresa ofrece una selección de terminales, lectores de tarjetas de crédito y sistemas POS, junto con atención al cliente las XNUMX horas.
- Inicial: $59 mensuales más 15 centavos por transacción para empresas que procesan hasta $125,000 anuales
- Para empresas que procesan hasta $125,000 al año, Starter Plus cuesta $79 por mes más 10 centavos por transacción.
- En caso de crecimiento, las empresas que procesan hasta $500,000 anuales pagarían $99 por mes más 7 centavos por transacción.
- Las tarifas personalizadas están disponibles para empresas que procesan más de $500,000 en pagos con tarjeta de crédito al año.
#4. Tramitación Nacional
Además de las tarifas de transacción de intercambio de tarifa plana y un lector de tarjetas de crédito móvil gratuito, National Processing ofrece un plan de suscripción con un precio razonable de $ 9.95 por mes.
- Restaurantes: 0.14% más 7 céntimos por cada transacción
- Plan minorista: 0.18 por ciento más diez centavos por cada transacción
- Compras online: 0.29% más 15 céntimos por cada transacción
Además, para las empresas más grandes, la compañía ofrece dos planes de intercambio plus.
- $ 59 por mes incluye un lector móvil, terminal y pin pad gratis, así como sin porcentaje de recargo y 9 centavos por transacción.
- Un terminal SwipeSimple gratuito que se puede actualizar cada dos años está incluido en el precio de $199 por mes, junto con ningún porcentaje de recargo, 5 centavos por transacción con el mismo equipo gratuito y sin cargos adicionales.
Numerosos programas conocidos, incluidos Shopify, BigCommerce y QuickBooks, son compatibles con la plataforma que utiliza National Processing. Aunque hay una tarifa de terminación, no se aplica si su empresa se vende o se cierra.
#5. comerciante uno
La empresa de procesamiento de tarjetas de crédito Merchant One emplea el sistema habitual de tarifas escalonadas. Ofrece tarifas de procesamiento bajas además del precio mensual más bajo que hemos visto hasta ahora, que es de $6.95.
0.29% a 1.55% para transacciones deslizadas y 0.29% a 1.99% para transacciones ingresadas son los rangos de tasas competitivas que ofrece Merchant One.
El precio se determina mediante una cotización y depende del tipo de negocio, los requisitos de equipo y el volumen de ventas. Además, se ofrece un precio de intercambio más.
Para las empresas que buscan costos mensuales bajos, tarifas predecibles y servicio al cliente las XNUMX horas, existe Merchant One.
Los lectores de tarjetas móviles, terminales y sistemas de punto de venta de Clover son solo algunas de las marcas de terminales con las que trabaja Merchant One.
Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito de Quickbooks
No cuesta nada al mes usar QuickBooks Payments con QuickBooks Online. Sin embargo, se requiere una cuenta de QuickBooks Online y los precios oscilan entre $30 y $200 por mes, según el plan.
- 2.4% más $0.25 por cada transacción realizada en persona
- 2.9% más $0.25 por cada transacción facturada
- Transacciones ingresadas: 3.4% más $0.25 por transacción
- 1% de transacciones bancarias ACH (hasta $10 por transacción)
Puede elegir entre un plan de pago por uso mensual de $0 y una suscripción mensual de $20 con tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito más bajas si usa el software QuickBooks Desktop ($799.99 a $1,340 por año).
Pago sobre la marcha
- Los pagos hechos en persona cuestan 2.4% más 30 centavos cada uno.
- Se facturó 3.5% más 30 centavos por transacción.
- Transacciones ingresadas: 3.5% más 30 centavos cada una.
- Transferencias bancarias ACH: $3
Paga cada mes
- Los pagos hechos en persona cuestan 1.6% más 30 centavos cada uno.
- 3.3% más 30 centavos por cada transacción facturada
- Transacciones ingresadas: 3.3% más 30 centavos cada una
- Transferencias bancarias ACH: $3
A pesar de cobrar menos que Square, QuickBooks Payments cobra una tarifa de devolución de cargo de $ 25 y no incluye un lector de tarjetas gratuito con cuentas nuevas. Además de respaldar la facturación y los pagos de comercio electrónico, el servicio proporciona una aplicación de pago móvil, se concilia con el software de contabilidad QuickBooks y hace que los fondos diferidos sean accesibles al día siguiente.
Puede aceptar pagos para su empresa utilizando QuickBooks Payments, que es una forma particularmente práctica para que los clientes de QuickBooks mantengan toda su contabilidad y pagos en un solo lugar.
Además de transferencias bancarias y Apple Pay, QuickBooks Payments también acepta pagos realizados con Visa, Mastercard, American Express y Discover. A pesar de no tener una tarifa mensual, el uso de QuickBooks Payments requiere una cuenta de QuickBooks Online.
Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito Square
Para empresas de todos los tamaños, incluidas las nuevas empresas, las pequeñas empresas físicas y las operaciones grandes con varias tiendas, Square es una plataforma para procesar pagos en línea y a través de dispositivos móviles en el punto de venta (POS). No importa el tamaño de su negocio, no hay cuota mensual; en cambio, hay una tarifa de transacción basada en un porcentaje.
El punto de venta (POS) y plataforma de procesamiento de pagos Square es utilizado por empresas de todos los tamaños, desde pequeñas operaciones de una sola tienda hasta cadenas masivas de ubicaciones múltiples. Square ofrece a las pequeñas empresas y nuevas empresas una estructura de tarifas razonable, lo cual es un buen beneficio para aquellos cuyos ingresos mensuales fluctúan. Este POS económico y fácil de usar tiene mucho que ofrecer.
Tarifas de procesamiento cuadrado
Debido a las numerosas tarifas que cobran los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y las regulaciones de cumplimiento, las empresas pueden tener dificultades para procesar los pagos. Solo tiene que pagar unos centavos a Square por cada transacción para usar su plataforma, que se encarga de todas estas cosas por usted.
Los pagos realizados con una tarjeta a través de Square Reader, Register, Stand, Terminal, Retail Plus o Square for Restaurants están sujetos a una tarifa de transacción del 2.6 % + 10 céntimos. Se cobra una tarifa de transacción del 3.5% más 15 centavos por transacción si la información de la tarjeta se ingresa manualmente o se lee de un archivo. Debe pagar 2.9 % más 30 centavos por compras con tarjeta realizadas con API de comercio electrónico, Tienda en línea Square, Pago en línea Square o facturación en línea, o 1 % más un mínimo de $1 por transacción para transferencias bancarias ACH (realizadas solo a través de facturas), según sobre la forma de pago.
Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
#1. Trébol
Pequeños negocios y restaurantes como Clover, otro negocio de procesamiento de tarjetas de crédito. A diferencia de Square, Clover ofrece una gama más amplia de sistemas POS y paquetes de hardware diseñados individualmente. Las tarifas simples de procesamiento de tarjetas de crédito de tarifa plana están disponibles en Clover, con transacciones deslizadas que cuestan 2.3% más 10 centavos y transacciones con clave que cuestan 3.5% más 10 centavos.
Según el tipo de plan, el nivel y los requisitos de hardware, cada uno de los seis planes comerciales específicos de Clover cuesta entre $14.95 y $290 por mes. Pagará menos por mes si compra una terminal o registra el hardware por adelantado. O bien, puede pagar más por mes y no tener costos iniciales de terminal o registro. Aunque Clover afirma que la mayoría de los fondos están disponibles al día siguiente, se puede obtener acceso a los fondos en uno a tres días hábiles. Además, la empresa acepta devoluciones de cualquier artículo dentro de los 60 días y ofrece soporte telefónico, por correo electrónico y chat las XNUMX horas.
# 2. Raya
El conocido negocio de procesamiento de pagos y servicios comerciales, Stripe, se estableció en 2011. Las herramientas de informes avanzadas que permiten informes personalizados están disponibles para los propietarios de negocios. No hay cuota mensual por los servicios de Stripe. Sus tarifas tienen un precio transparente por transacción. Esta es otra empresa de procesamiento de tarjetas de crédito con tarifas asequibles para pequeñas empresas.
Para transacciones en línea, presupuesto 2.9% más 30 centavos. Las transacciones que involucren países extranjeros o conversiones de divisas incurrirán en una tarifa adicional del 1%. Espere pagar 2.7% más 5 centavos por transacción para el procesamiento de tarjetas en persona; cualquier conversión de moneda o uso de una tarjeta internacional se cobrará un 1% adicional.
Tarifas de procesamiento:
- Para transacciones en línea, hay una tarifa de 2.9% más 30 centavos.
- Para compras en persona, hay una tarifa de 2.7% más 5 centavos.
- Las transacciones que se ingresan manualmente se cobrarán 30 centavos adicionales al 3.4%.
- 3.9% más 30 céntimos por tarjetas extranjeras o conversión de moneda.
Con Stripe, es sencillo modificar el proceso de pago para adaptarlo a las necesidades de su empresa. Puede modificar la interfaz de Stripe para brindar a sus usuarios una experiencia de pago de marca dentro de su aplicación gracias a su extensa documentación y sistema creado para desarrolladores.
Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito bajas
#1. Tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito de Paypal
PayPal es un método de pago popular para las tiendas en línea. Tiene una de las mejores tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas. PayPal proporciona los mejores servicios comerciales para pequeñas empresas con bajos volúmenes de transacciones, lo que lo destaca de la competencia. Además de un conocido sello de seguridad confiable, PayPal ofrece una suscripción gratuita de pago por uso para pagos móviles y en línea.
En general, PayPal tiene precios muy razonables y es una de las formas más sencillas de aceptar pagos en línea. Es mejor para empresas con bajos volúmenes de transacciones debido a su estructura de precios de tarifa plana y la falta de tarifas mensuales. En comparación con las tarifas comerciales, Square tiene una tarifa más alta por transacción (49 centavos) que Square (30 centavos), por lo que si procesa muchas transacciones, Square podría ser más rentable.
Puede integrar PayPal con su pago en línea actual para permitir que los clientes paguen con sus cuentas de Venmo o PayPal. Por el contrario, PayPal puede manejar todas las formas de pago en línea, incluidas las realizadas con tarjetas de crédito y débito. También se pueden realizar pagos de respuesta rápida (QR) porque ofrece tasas más bajas que Square (1.90 a 2.40 por ciento más 10 centavos en lugar de 2.90 por ciento más 30 centavos).
PayPal Zettle cobra 2.29 % más 9 centavos por transacciones en persona, mientras que los diferentes métodos tienen tarifas diferentes para transacciones en línea. Las transacciones de Venmo cuestan 3.49 % más 49 centavos, mientras que el procesamiento comercial de PayPal para tarjetas de crédito estándar cuesta 2.99 % más.
¿Puedo cobrar a los clientes una tarifa de procesamiento de tarjeta de crédito?
Sí, excepto en aquellos estados cuyas leyes prohíben los recargos en las tarjetas de crédito. Si se utiliza una tarjeta de crédito en el momento de la compra, el recargo permite a las pequeñas empresas pasar automáticamente las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito a sus clientes. Las empresas pueden usar el recargo de tarjetas de crédito para transferir el costo de las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito a los clientes agregando la tarifa a cada transacción con tarjeta de crédito.
El recargo máximo de tarjeta de crédito que los vendedores pueden cobrar es el 5% del precio de compra. Antes del pago, los recargos deben publicarse y explicarse.
¿Hay alguna manera de evitar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito?
Para usar estos servicios, debe pagar tarifas de procesamiento de crédito. Sin embargo, hay formas en que las empresas pueden reducir las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito.
Los errores simples pueden resultar en costos de procesamiento de tarjetas de crédito más altos. Si su cuenta está configurada incorrectamente, proporcionar información falsa sobre su empresa podría generar tarifas de procesamiento más altas.
Además, una parte de la tarifa de procesamiento se destina a proteger de riesgos a su banco emisor y al procesador de pagos. Sus procesadores de pago le cobrarán más por aceptar tarjetas de crédito si es un comerciante de alto riesgo. Por otro lado, si puede demostrar que su empresa tiene un menor riesgo de fraude y riesgo de crédito, los procesadores reducirán sus tarifas.
¿Hay tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito en las tarjetas de débito?
Sí. A los comerciantes se les cobra por transacción ya sea que utilicen una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito. Aunque menos costoso que el procesamiento de tarjetas de crédito, el procesamiento de tarjetas de débito es igual de complicado. Muchos factores continúan afectando el precio y aún dependen de las tasas de intercambio.
¿Quién paga la tarifa de procesamiento de la tarjeta de crédito?
Los proveedores, no los clientes, son responsables de cubrir el costo del procesamiento de la tarjeta de crédito. Cada transacción con tarjeta de crédito genera tarifas para las empresas que oscilan entre el 1.3 % y el 3.5 %.
¿Cuánto cobran los bancos por el procesamiento de tarjetas de crédito?
La tarifa típica de procesamiento de transacciones para tarjetas de crédito oscila entre el 1.3 % y el 3.5 %. Los gravámenes comerciales de tarifas están determinados por el método de pago que seleccione (American Express, Discover, Mastercard o Visa), el código de categoría de comerciante (MCC) y el tipo de tarjeta de crédito.
Conclusión
Las empresas pueden realizar transacciones con tarjetas de crédito y débito gracias al procesamiento de tarjetas de crédito. Trabajar con un procesador de tarjetas de crédito es un requisito si desea aceptar diferentes métodos de pago, independientemente del tamaño de su negocio. Sin embargo, especialmente para las pequeñas empresas, seleccionar las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito con tarifas asequibles para su negocio implica muchos factores.
Aunque no se pueden evitar las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito, las pequeñas empresas con frecuencia pueden regatear las tarifas para asegurarse de que reciba la mejor oferta. Al aceptar personalmente los pagos con tarjeta y asegurarse de que su terminal y su cuenta estén configurados correctamente, puede ahorrar dinero. Sus costos de procesamiento pueden aumentar debido a las tarifas de la cuenta, algunas de las cuales son negociables.
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Referencias
