Ya sea que compre en la tienda o en línea, las tarjetas de crédito son tremendamente útiles para usar, pero tienen sus inconvenientes. Incluso es posible que deba pagar tasas de interés de la tarjeta de crédito muy por encima del 20% si su puntaje de crédito está por debajo del promedio o si tiene una relación deuda-ingreso alta. Llevar un saldo renovable durante unos pocos meses a este ritmo puede hacer que todo lo que compraste sea considerablemente más caro. Si su objetivo es aprovechar el crédito para su beneficio, debe informarse tanto como pueda sobre cómo funcionan los intereses de las tarjetas de crédito. Para obtener información sobre la APR de la tarjeta de crédito, aquí se explica cómo calcularla.
Tarjeta de crédito Abr
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) describe la tasa de interés de una tarjeta de crédito como “el costo de pedir dinero prestado”. APR, o tasa de porcentaje anual, se utiliza para calcular las tasas de interés de la tarjeta de crédito. La tasa de interés y otros costos asociados con una tarjeta de crédito están representados por una APR. Es interesante notar que, a diferencia de los intereses anuales, los intereses de las tarjetas de crédito en realidad se acumulan diariamente. Las empresas de tarjetas de crédito calculan el interés diario utilizando su saldo promedio, menos pagos y créditos.
Si paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, su APR lo exime de incurrir en intereses. Este es un objetivo por el que debe trabajar de todos modos, ya que las tasas de interés a menudo son más altas.
Cómo se determinan las APR de las tarjetas de crédito
La mayoría de los emisores de tarjetas calculan las APR de las tarjetas de crédito aumentando la tasa preferencial en un número predeterminado de puntos porcentuales. En pocas palabras, los bancos y los prestamistas utilizan la tasa preferencial para determinar las tasas de interés de una variedad de productos financieros, incluidas las tarjetas de crédito, los préstamos personales, los préstamos para automóviles, las líneas de crédito y el crédito.
Verá de inmediato que promueven una gama de APR potenciales a medida que busca la tasa de interés en cualquier tarjeta en particular. En general, en función de su puntaje crediticio, historial crediticio y otras consideraciones, a las personas se les emiten tasas de interés que se encuentran dentro del rango establecido.
Comprensión de las diferentes APR de tarjetas de crédito
Tenga en cuenta que los diferentes escenarios pueden dar como resultado que se apliquen diferentes tasas de interés a las tarjetas de crédito. Puede tomar medidas para eliminar por completo los pagos de intereses si se toma el tiempo de comprender cómo funcionan los diversos cargos por intereses.
#1. TAE de compra
Una APR de compra funciona perfectamente como debería. Este tipo de tasa de interés se aplica a las nuevas compras realizadas con su tarjeta que no se pagan dentro del período de gracia, que es la cantidad de tiempo entre el final de su ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su factura.
#2. TAE de transferencia de saldo
Transferencia de pago Cuando transfiere montos de otras tarjetas de crédito y préstamos, se cobran APR. Es interesante notar que las APR de transferencia de saldo solo se aplican a partir del día en que realmente transfiere un saldo, y con frecuencia solo están disponibles temporalmente.
#3. APR introductorio
Ocasionalmente, las tarjetas de crédito proporcionan una APR introductoria para persuadir a los clientes a unirse. Durante un período de tiempo expresado en meses o ciclos de facturación, las APR introductorias, que se pueden aplicar tanto a compras como a transferencias de saldo, pueden ser tan bajas como 0%.
#4. APR de adelanto en efectivo
Cuando usa su tarjeta para retirar dinero de un cajero automático, su APR de adelanto de efectivo puede verse afectado. Las APR para adelantos en efectivo con frecuencia son mayores que las APR para compras o transferencias de saldo en su tarjeta.
#5. TAE de penalización
Finalmente, si paga su pago más allá de la fecha de vencimiento o si permite que su cuenta entre en incumplimiento, puede incurrir en una APR de penalización. El tipo de interés máximo que se te puede aplicar es la TAE de penalización.
¿Qué es un buen abril para una tarjeta de crédito?
Actualmente, la APR promedio para tarjetas de crédito es un poco más del 16%. Esto significa que cualquier tasa de interés que sea inferior a ese punto de referencia puede considerarse "buena", pero es fundamental tener en cuenta que las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas que otros productos financieros como los préstamos personales. También tenga en cuenta que, en casos excepcionales, es posible que pueda encontrar una tarjeta de crédito con una APR baja de solo el 12 %. Las tarjetas de crédito ocasionalmente también tienen una APR introductoria por un corto período de tiempo, generalmente hasta 21 meses o ciclos de facturación.
Por otro lado, si tiene mal crédito, una buena APR parecerá muy diferente para usted. De hecho, las personas con mal crédito son afortunadas solo por obtener la aprobación de una tarjeta de crédito en primer lugar, y mucho menos una con un APR promedio.
Cómo encontrar una tarjeta de crédito con un buen APR
Asegúrese de comparar las tarjetas de crédito según el emisor de la tarjeta si está buscando una con una tasa de interés baja. Los siguientes son otros consejos que pueden ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito de bajo interés:
#1. Tener buen crédito
Si su puntaje de crédito es sólido, tiene más posibilidades de que le aprueben una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Para las mejores opciones de bajo interés, las personas con puntajes FICO de 670 o más generalmente califican.
#2. Busque una tarjeta con una APR de introducción
Por un breve período, muchas tarjetas de crédito ofrecen 0% APR en compras. Las tarjetas en este mercado pueden ayudarlo a evitar por completo los intereses por hasta 18 meses o más. Solo tenga en cuenta que después de que haya pasado el tiempo de la promoción, su tasa volverá a la APR estándar.
#3. Piense en usar una tarjeta de crédito de transferencia de facturas.
Algunas tarjetas de crédito pueden proporcionar una APR introductoria temporal en las transferencias de saldo. Con 0% APR por hasta 21 meses, estos programas pueden ayudarlo a consolidar y pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Solo recuerde que habrá una tarifa de transferencia de saldo, que a menudo es de aproximadamente el 3%.
#4. Examine las tarjetas de crédito de bajo interés.
Asegúrese de verificar las tarjetas y sus tasas antes de presentar la solicitud, ya que algunas tarjetas ofrecen una APR regular más baja de inmediato.
#5. Piense en varios emisores de tarjetas
No olvide tener en cuenta las tarjetas de crédito de varios emisores, como Citi, American Express, Discover, Capital One y otros. A continuación, puede comparar las mejores ofertas de tarjetas de crédito de todos los bancos principales.
#6. Trate de obtener un mejor trato.
También puedes llamar a la empresa emisora de tu tarjeta de crédito y solicitar que reduzcan la TAE. No lo sabrá a menos que pregunte si están dispuestos a cumplir con su solicitud o no.
Cómo calcular la tarjeta de crédito Abr
Mantener el control sobre el aumento de la deuda total de su tarjeta de crédito requiere saber cómo se calcula la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito y cómo se aplica a sus saldos pendientes.
¿Cómo funciona el APR de una tarjeta de crédito?
La APR en su tarjeta de crédito es la tasa de interés mensual que paga sobre cualquier saldo pendiente. La APR de su tarjeta de crédito se puede desglosar anualmente en su estado de cuenta mensual, pero puede hacerlo usted mismo para obtener una APR mensual. Puede usar esta información para decidir en qué tarjetas de crédito concentrarse en pagar rápidamente (si le están costando demasiado en intereses diarios) y cuánto le costará diariamente pedir dinero prestado a su proveedor de tarjeta de crédito. Además, también puedes calcular tu APR mensual para ver cuánto te cuesta mantener un saldo pendiente.
Puede descubrir instrucciones y fórmulas para calcular sus tasas de porcentaje diarias y mensuales, que están determinadas por su APR, así como también cómo se aplican a sus saldos, a continuación.
¿Cuándo hay que pagar TAE?
Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, el emisor de su tarjeta de crédito calculará y establecerá la tasa de interés que se aplicará a su saldo. Hay tres categorías principales de APR:
- Tipo de interés fijo
- Tasa variable
- Tarifa promocional
Con tasas fijas, a menos que se especifique lo contrario, es probable que su APR permanezca constante durante la duración de su tarjeta. Según las tasas federales, las tasas variables pueden subir o bajar. Los períodos de interés cero o bajo interés proporcionados por las empresas de tarjetas de crédito como bonos iniciales se incluyen en las tarifas promocionales.
¿Cómo calculo mi APR mensual?
Hay tres métodos que puede tomar para determinar su tasa APR mensual:
- Paso 1: Verifique el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para encontrar su APR y saldo actuales.
- Paso 2: Para calcular su tasa periódica mensual, divida su APR actual por 12 (para los 12 meses del año).
- Paso 3: Multiplique ese número por la cantidad de dinero que queda en su cuenta.
¿Cómo calculo mi APR diario?
Su proveedor de tarjeta de crédito puede calcular su interés utilizando una tasa periódica diaria. Su APR diario se puede calcular en tres pasos:
- Paso 1: Verifique el estado de cuenta de su tarjeta de crédito para encontrar su APR y saldo actuales.
- Paso 2: Para calcular su tasa periódica diaria, divida su tasa de porcentaje anual (APR) por 365 (para los 365 días del año).
- Paso 3: Divida el saldo actual por la tasa periódica diaria.
¿Por qué es importante calcular la APR?
Puede determinar cuánto de su dinero se gastará en intereses calculando su APR diario y mensual. Esto podría alentarlo a pagar su deuda o ayudarlo a determinar qué cosas vale la pena cargar a su tarjeta de crédito. Puede obtener más información sobre el interés que está acumulando con el tiempo desglosando sus tasas de interés en forma diaria y mensual. A continuación, puede utilizar este conocimiento para informar algunas de sus decisiones financieras.
Tarjetas de crédito de abril bajo
Una APR (tasa de porcentaje anual), que puede ser fija o variable, identifica una tarjeta de crédito de bajo interés. Por lo general, cuenta como una tarjeta de bajo interés si el extremo inferior del porcentaje variable está entre el 12 y el 14 por ciento. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas variables, lo que significa que sus APR cambian junto con la tasa preferencial.
#1. Tarjeta Visa® Platinum de US Bank
Para compras y transferencias de deuda realizadas durante los primeros 60 días de la apertura de su cuenta, la tarjeta ofrece una APR inicial del 0% durante 18 ciclos de facturación en transferencias de saldo. Además, hay un cargo por transferencia de saldo del 3% del valor de cada transferencia o un mínimo de $5, lo que sea mayor. Su APR variable para compras y transferencias de saldo aumentará a 19.24% - 29.24% después de que finalicen los períodos de introducción.
#2. Tarjeta de crédito BankAmericard®
Durante 21 ciclos de facturación, no se cobrarán intereses por sus compras. En las compras y transferencias de deuda realizadas dentro de los primeros 60 días de la apertura de su cuenta, existe una APR de 21 ciclos de facturación. Después del período introductorio, la APR variable en curso para compras y transferencias de saldo varía de 15.74% a 25.74%. Además, hay una tarifa de transferencia de saldo del 3% del valor de cada transacción.
#3. Tarjeta Wells Fargo Reflect®
Con esta tarjeta, puede obtener una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de deuda durante 18 meses. Sin embargo, si realiza los pagos mínimos a tiempo durante la oferta de introducción y los períodos de extensión, cada oferta puede extenderse hasta por tres meses. Debe transferir saldos dentro de los 120 días posteriores a la apertura de la cuenta, y la tarifa será del 3% durante los primeros 120 días, luego aumentará al 5%; el mínimo es $5.
#4. Tarjeta Citi Custom Cash℠
La tarjeta Citi Custom CashSM ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en compras de hasta $500 realizadas en su área de gastos calificados mensual superior, que puede ser salir a cenar, gasolina u otra de las muchas posibilidades. Se otorga un 1% de devolución en todas las demás compras, incluidas las realizadas después de alcanzar el límite de gasto mensual.
#5. Chase Libertad Flex℠
Con esta tarjeta, puede recuperar el 5% de hasta $1,500 en áreas de bonificación rotativas trimestrales. Debe activar sus categorías de bonificación antes de poder ganar la tasa del 5 %, a diferencia de la tarjeta Citi Custom CashSM. Recibirá un reembolso del 1% cada trimestre después de que sus gastos alcancen el límite.
Sin embargo, las categorías de bonificación adicionales en esta tarjeta la hacen única. Además, puede obtener un 5 % de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % en restaurantes y farmacias, y un 1 % en todas las demás transacciones.
#6. Tarjeta Wells Fargo Active Cash®
Esta tarjeta es conveniente para las personas que no desean administrar sus gastos en categorías de bonificación o en varias tarjetas porque ofrece un reembolso del 2 % en todas las transacciones. Además, durante los 15 meses posteriores al inicio de su cuenta, ofrece una APR introductoria del 0 % en compras y transferencias de saldo. Los cargos por transferencias de saldo van desde el 3 % durante los primeros 120 días después de la apertura de la cuenta hasta el 5 %; el costo mínimo es de $5. Y para calificar para la tasa introductoria, las transferencias deben realizarse dentro de los 120 días posteriores al establecimiento de la cuenta. La APR variable en compras y transferencias de saldo aumenta a 19.74%, 24.74% o 29.74% después del período introductorio.
¿Es el 24% de abril alto para una tarjeta de crédito?
Sí, una tarjeta de crédito con una TAE del 24% es cara. Un puntaje de crédito más alto le permitirá calificar para tarifas más bajas, aunque muchas tarjetas de crédito ofrecen una variedad de tasas de interés.
¿Es alto el 25% de la tarjeta de crédito en abril?
Esta es una ilustración de una "mala APR", ya que tener un saldo con una APR del 25% tiene el potencial de conducir fácilmente a un ciclo de deuda del consumidor, dejando al titular de la tarjeta peor que antes.
¿Es bueno el 24.9 % de abril?
Una APR del 24.99% es significativamente más de lo que la mayoría de los prestatarios deberían anticipar pagar y lo que la mayoría de los prestamistas incluso proporcionarán, lo que lo hace inadecuado para hipotecas, préstamos para estudiantes o préstamos para vehículos. Sin embargo, para personas con mal crédito, una APR de 24.99% es apropiada para préstamos personales y tarjetas de crédito.
¿Cómo puedo reducir mi tasa de abril?
- pago oportuno de sus facturas.
- Mantener un saldo bajo.
- pagar cualquier deuda tan pronto como sea posible.
- si puede, diversifique su combinación de crédito.
- minimizando el uso total del crédito.
¿Es 30% abril demasiado?
Las tarjetas de crédito, las hipotecas, los préstamos para estudiantes y los préstamos para vehículos tampoco deben tener APR del 30%.
¿Se aplica abril si pago a tiempo?
Por lo tanto, su APR no se aplicará si paga el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad ya tiempo cada mes.
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Referencias
