Muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios y recompensas, pero el valor de dichos beneficios puede no ser suficiente para compensar la tarifa de conveniencia que cobran algunos minoristas. Con frecuencia, los comerciantes cobran tarifas de conveniencia a los clientes para disuadirlos de pagar con sus tarjetas de crédito. Sin embargo, esa no es la única circunstancia en la que se le puede cobrar un precio adicional. En otras circunstancias, el precio es un recargo en lugar de una tarifa de conveniencia. En este artículo, veremos cómo evitar una tarifa de conveniencia y cómo usar la redacción de la tarjeta de crédito. Es fundamental comprender qué son las tarifas de conveniencia y los recargos y cómo evitarlos si desea maximizar los beneficios de su tarjeta de crédito.
¿Qué es la tarifa de conveniencia??
Cuando los clientes usan un canal o método de pago no estándar, algunos comerciantes cobran una tarifa de conveniencia. Una tarifa de conveniencia es un costo que cobra una empresa por los pagos realizados a través de un canal que no es en efectivo, ni cheque, ni ACH. Por lo general, la tarifa es una cantidad fija o un porcentaje de la venta.
Las empresas cobran tarifas de conveniencia para cubrir los costos de las empresas de procesamiento de pagos cuando un cliente paga con una tarjeta de crédito. Una tarifa de conveniencia no es lo mismo que un recargo, que es una tarifa por solo usar una tarjeta de crédito. En algunos estados, los recargos están prohibidos. Cuando se trata de tarifas de conveniencia y recargos, todas las empresas deben cumplir con las políticas de los proveedores de procesamiento de pagos, así como con las regulaciones gubernamentales.
Cuando compra boletos en línea en lugar de en la taquilla, los cines, por ejemplo, a menudo cobran una tarifa de conveniencia. Si paga algunas facturas por teléfono en lugar de en línea, es posible que se le cobre una tarifa. El costo se basa en el método de pago, por lo tanto, ya sea que use una tarjeta de crédito o débito, se le cobrará. A los clientes que deseen pagar con tarjeta de crédito se les puede cobrar una tarifa de conveniencia por parte de otras empresas. Por ejemplo: matrícula, impuestos, servicios públicos
Tarifa de conveniencia para tarjeta de crédito
Pagar con una tarjeta de crédito generalmente genera beneficios, entonces, ¿por qué no usarla para todo y obtener recompensas significativas? Porque las tarifas de conveniencia de las tarjetas de crédito pueden ser un impedimento. Las compras con tarjeta de crédito, tanto grandes como pequeñas, pueden incurrir en cargos adicionales en forma de cargos de conveniencia. Como resultado, algunos de los gastos más importantes en los que puede incurrir con una tarjeta de crédito, como impuestos, alquiler y matrícula, pueden no ser la obviedad financiera que esperaba.
Si los comerciantes desean aceptar transacciones con tarjeta en sus redes, deben seguir las reglas establecidas por las redes de tarjetas. Las regulaciones impuestas por las redes de tarjetas incluyen:
- El cliente debe ser informado de la tarifa de conveniencia.
- La tarifa debe ser la misma para todas las formas de pago aceptadas a través de ese canal (por teléfono, en línea o por correo).
- El costo es aplicable a pagos en persona, pagos recurrentes y cuotas (como suscripciones, facturas de servicios públicos, primas de seguros).
- La tarifa de conveniencia no puede ser más alta que la tarifa de otros pagos con tarjeta.
¿Cómo puedo evitar pagar tarifas de conveniencia?
Cambiar a un método de pago alternativo, como efectivo o cheque, suele ser la mejor opción si hay uno disponible. Tenga en cuenta que su tasa puede ser mayor que si comprara en efectivo o con cheque, incluso si el minorista no declara que impone una tarifa de transacción.
¿Es legal una tarifa de conveniencia?
Los 50 estados permiten tarifas de conveniencia, pero deben quedar claras en el punto de venta. Además, solo se puede cobrar una tarifa de conveniencia si hay otra forma de pago que sea más preferida.
Redacción de la tarifa de conveniencia de la tarjeta de crédito
Puede cobrar una tarifa de conveniencia para las tarjetas de crédito como comerciante si se cumplen las siguientes condiciones:
- El costo representa una conveniencia real, como pagos web o telefónicos, y debe cobrarse para todo tipo de pagos realizados a través de ese canal. Esto significa que si su agencia acepta tarjetas de crédito y pagos ACH, debe cobrar una tarifa por todos los pagos web y telefónicos, ya sea que se realicen con tarjeta de crédito o ACH.
- A los que paguen personalmente no se les cobrará la tasa.
- La tarifa se transfiere al titular de la tarjeta en términos simples como un cargo por la comodidad que se le brinda.
- El dinero lo está recaudando una empresa que NO se encuentra en un entorno sin tarjeta presente.
- La tarifa es una suma fija en lugar de una proporción de la cantidad pagada.
- Se debe informar a los consumidores que se les cobrará una tarifa de conveniencia antes de realizar su pago. También se les debe ofrecer la opción de cancelar el pago y pagar de otra manera si así lo desean.
- Las tarifas de conveniencia son ilegales en los siguientes estados: Colorado, Connecticut, Kansas, Maine, Massachusetts, Oklahoma y Texas. Están igualmente prohibidos en Puerto Rico. No puede imponer una tarifa si está cobrando un pago en cualquiera de estos estados.
- Es posible que a los pagos recurrentes no se les cobre una tarifa de conveniencia de la tarjeta de crédito.
Las tarifas de conveniencia pueden ser una suma monetaria fija o un porcentaje del monto de la transacción (a menudo del 2 al 3 por ciento) y deben comunicarse al cliente con anticipación.
Los métodos para cobrar tarifas de tarjeta de crédito a sus clientes incluyen:
Agregue un artículo de línea de recargo de tarjeta de crédito a la factura y un monto estándar a cada factura.
Calcule la cantidad necesaria para compensar el cargo de 2.9 por ciento + $0.30 por factura.
¿Cómo se determina una tarifa de conveniencia?
Si desea ganar $ 100 con un pago con tarjeta de crédito, comience con esa cantidad, que es z:
(z +.3) /.971 = y
(100 +.3) /.971 = y
y = 103.2
Debe agregar una tarifa de conveniencia de $3.30 para recibir $100.00 de este pago con tarjeta de crédito. En algunas circunstancias, deberá volver a verificar el total para asegurarse de que no falte un error de redondeo de $0.01. Hay otras calculadoras en línea disponibles para ayudarlo a calcular una tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito.
¿Cómo evitar la tarifa de conveniencia??
Aquí le mostramos cómo evitar una tarifa de conveniencia de tarjeta de crédito:
- Para seleccionar transacciones ACH (cámara de compensación automática), vincule su cuenta bancaria utilizando el número de cuenta y el número de ruta. No hay costos porque se trata de un pago realizado directamente desde su cuenta bancaria; no se procesan pagos con tarjeta de crédito.
- Si es factible, pague en persona.
- Evite los comerciantes y las empresas que cobran tarifas por el procesamiento de tarjetas.
Tenga en cuenta que los recargos y las tarifas de conveniencia de la tarjeta de crédito no son lo mismo. La mayoría de los emisores o gobiernos estatales no permiten recargos, sin embargo, los costos de procesamiento sí lo están. Si le han cobrado un recargo, comuníquese con la compañía de su tarjeta y proporcióneles el nombre y la ubicación del comerciante.
Cuando se trata de tarifas de conveniencia, existen esencialmente solo dos opciones para evitarlas: pagar el costo o usar otro método de pago, como efectivo. Muchos establecimientos, como las gasolineras, dan descuentos cuando un cliente paga en efectivo. Siempre vale la pena preguntar si una empresa ofrece un descuento monetario. Se supone que las tarifas de conveniencia se revelan en el punto de venta, por lo que si descubre que le han cobrado una después del hecho, debe discutirlo con su proveedor de tarjeta de crédito.
Conclusión
Si bien los costos de procesamiento de los pagos con tarjeta de crédito en línea son frecuentes, puede evitarlos vinculando directamente su cuenta bancaria para los pagos automáticos de la cámara de compensación (ACH) o pagando por correo. Los recargos por usar una tarjeta de crédito en una caja registradora, ya sea para salir a cenar o de compras, por otro lado, son ilegales en muchos estados y no deben incluirse en su transacción final.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es otra palabra para tarifa de conveniencia?
Una tarifa adicional por un servicio que ya tiene una tarifa base. También conocida como tarifa de servicio.
¿Es ilegal cobrar una tarifa de conveniencia?
Las tarifas de conveniencia están permitidas siempre que sean inferiores a un porcentaje específico del precio de compra y no se cobren en una jurisdicción donde estén prohibidas. Ya sea que pague una tarifa de conveniencia o un recargo, solo se permite si el beneficiario le informa sobre la tarifa.
¿Cómo pueden los inquilinos evitar las tarifas de conveniencia?
Los pagos con tarjeta de crédito incurren en tarifas de conveniencia. Configure los pagos con cheque electrónico a través del portal en línea para evitar que se le cobre una tarifa de conveniencia.
¿Mastercard permite cargos de conveniencia?
Mastercard permite tarifas de conveniencia siempre que las empresas las cobren en todas las transacciones similares, independientemente del método de pago.
Artículos Relacionados
- DINERO ELECTRÓNICO: Cómo Funciona, Ventajas y Desventajas
- Sistema de procesamiento de transacciones: cómo funciona con ejemplos (guía detallada)
- Cómo construir crédito sin una tarjeta de crédito: 7 opciones de préstamo y no préstamo
- Gestión discrecional de inversiones: descripción general, ventajas y riesgos
- SISTEMAS DE PAGO EN LÍNEA: Los 13 mejores sistemas y software de pago en línea en el Reino Unido
