La tarjeta de crédito de la empresa sigue siendo una forma popular de administrar los gastos comerciales. Brinda a las empresas un método único para permitir que los empleados paguen una amplia gama de gastos relacionados con el trabajo, como boletos de tren o avión, facturas de restaurantes, estadías en hoteles y suministros de oficina, lo que sea que necesiten para hacer su trabajo.
Sin embargo, la empresa establece ciertas políticas y procedimientos para garantizar el uso efectivo de la tarjeta de crédito por parte de los empleados.
En este artículo, hablaremos sobre la compañía limitada de tarjetas de crédito y la mejor política para emitir y usar tarjetas de crédito.
Definición de tarjeta de crédito de empresa
Una tarjeta de crédito de la empresa se emite a los empleados de una empresa y les permite cargar gastos comerciales legítimos. De esta manera, se asegura la satisfacción de los empleados porque no tienen que gastar dinero de su propio bolsillo.
Estas tarjetas se emiten directamente entre su empresa y la compañía de tarjetas de crédito, a nombre de su empresa con el nombre del empleado en ellas. Las tarjetas de crédito de la empresa son extremadamente eficientes en todos los sentidos, desde los límites de gasto hasta las alimentaciones directas de la tarjeta y las recompensas.
Políticas y procedimientos de tarjetas de crédito de la empresa
Una política reduce el riesgo de emitir tarjetas de crédito de la empresa al evitar el uso indebido de la tarjeta, ya sea accidental o intencional. Por lo tanto, si una empresa proporciona tarjetas de crédito, también debe desarrollar una política que resuma cómo deben usarlas los empleados.
#1. La obligación del titular de la tarjeta de crédito de empresa
Las tarjetas de crédito de la empresa solo deben ser para gastos comerciales; no para gastos personales. Además, el uso de la tarjeta de crédito de la empresa debe limitarse únicamente al portador; no debe compartirse con compañeros de trabajo. Los titulares de tarjetas son responsables de comprender las reglas y los límites, ya que están obligados a reembolsar cualquier gasto que esté limitado o fuera de las ganancias de la empresa y la política de tarjeta de crédito.
#2. Gastos de tarjeta de crédito de sociedad limitada
Establecer límites razonables es una buena idea, aunque estos pueden diferir para diferentes empleados. Es probable que un profesional de ventas internacionales, por ejemplo, gaste más en viajes y alojamiento en el extranjero que alguien que se encuentra principalmente en una oficina.
Cuando se acercan los límites de gasto de los empleados, algunos proveedores de tarjetas corporativas envían alertas. Esto alerta al empleado de que es posible que deba solicitar una autorización adicional y alerta al equipo de finanzas para aumentar el gasto previsto.
#3. Excepciones para el uso de tarjetas de crédito de empresa
Algunos artículos pueden requerir aprobaciones adicionales, por ejemplo, artículos de alto costo como vuelos al extranjero o gastos en actividades de ocio para el entretenimiento de los clientes o eventos del personal. Claramente, enumere estas excepciones y explique quién debe aprobarlas y cómo hacerlo. Como resultado, sus empleados pueden obtener la aprobación de los gastos necesarios con prontitud.
Otra excepción podría ser gastar en gastos personales en circunstancias extremas. Si su empleado está en peligro o tiene una necesidad genuina, podría permitir gastos en transporte o alojamiento necesarios, pero la política debe especificar las circunstancias exactas y cómo el empleado debe notificarle.
#4. Reclamación de gastos de tarjetas de crédito de la empresa
Para mantener el control de costos y el cumplimiento de las políticas, su empresa requiere un registro claro de los gastos con tarjeta de crédito. Además, especifique cómo los empleados deben guardar los recibos, así como cuándo pueden reclamar dinero en una tarjeta de crédito si la factura se les envía directamente. Esta política requiere que si su empresa paga la factura, debe asegurarse de que el empleado haya dado justificaciones comerciales y recibos de cada artículo cobrado antes de la fecha de vencimiento del pago del saldo de la tarjeta de crédito.
#5. Qué debe hacer si pierde o le roban la tarjeta de crédito de su empresa
La tarjeta de crédito de una empresa puede tener límites altos, por lo que si se pierden, la empresa puede sufrir pérdidas como resultado de gastos fraudulentos. Por ello, los empleados deben ser conscientes de la necesidad de denunciar el extravío de su tarjeta a la mayor brevedad, así como de cómo hacerlo.
Además, asegúrese de que esta política no se limite a los empleados, sino que se extienda al proveedor de la tarjeta de crédito de la empresa para que las tarjetas se puedan cancelar de inmediato si se pierden.
Políticas:
La empresa se reserva el derecho, con o sin causa, de liberar y retirar la tarjeta de crédito de la empresa en cualquier momento.
La tarjeta de crédito debe ser solo para gastos relacionados con la empresa y para fines relacionados con las responsabilidades laborales del empleado.
Los adelantos en efectivo, cheques bancarios, cheques de viajero y/o transferencias electrónicas de efectivo se limitan a la tarjeta de crédito de la empresa.
Los empleados que utilicen la tarjeta de crédito de la empresa deben aceptar la plena responsabilidad de todas las compras realizadas con la tarjeta.
Los empleados que tienen acceso a la tarjeta de crédito de la empresa están limitados por esta política a entregar la tarjeta a personas o empleados no autorizados.
El propósito de una póliza de tarjeta de crédito de la empresa es
- Describir los procedimientos de elegibilidad y autorización
- Indique los términos y condiciones de la tarjeta de crédito de la empresa.
- Definir las limitaciones y excepciones, y
- Explicar las violaciones de tarjetas y el proceso de acción disciplinaria.
Mejor compañía de tarjetas de crédito
#1. El Negocio Azul Plus.
La tarjeta de crédito Blue Business Plus de American Express es famosa por no tener cuota anual. Los propietarios de empresas que deseen ganar puntos valiosos de Membership Rewards en los gastos comerciales diarios adorarán la tarjeta Blue Business Plus. Es mejor para propietarios únicos que se beneficiarían de una tarjeta con tasas de interés introductorias bajas y mayor poder adquisitivo.
La tarjeta comercial azul ofrece 15,000 3,000 puntos de bonificación después de gastar $22 dentro de los primeros tres meses posteriores a la apertura de la cuenta sin cargo anual. Aún más, puede ganar y transferir puntos Membership Rewards a XNUMX socios de viaje diferentes. Amplias garantías, seguro de compra, seguro de equipaje y seguro secundario de alquiler de automóviles están disponibles.
Más características de esta mejor tarjeta de crédito de empresa incluyen
- Gaste $3,000 en compras elegibles con la Tarjeta dentro de los primeros tres meses de membresía de la Tarjeta para ganar 15,000 puntos Membership Rewards®.
- En las compras comerciales diarias, como suministros de oficina o cenas para clientes, gane el doble de puntos Membership Rewards. 2X se aplica a los primeros $2 en compras anuales, luego 50,000 punto por dólar después de eso.
- Con el Poder de compra ampliado, puede usar su Tarjeta más allá de su límite de crédito.
- Hay un límite de cuánto puede gastar por encima de su límite de crédito. Sin embargo, varía según el uso de su Tarjeta, el historial de pagos, el historial crediticio, los recursos financieros conocidos por American Express y otros factores.
- Durante los primeros 12 meses a partir de la fecha de apertura de la cuenta, obtendrá una APR inicial del 0 % en las compras. Nuevamente, una tasa variable de 13.24 %-19.24 %, dependiendo de su solvencia y otros factores al momento de abrir la cuenta.
#2. American Express (Amex)
La tarjeta Amex Business Gold es una excelente opción para pequeñas empresas que gastan mucho porque le permite ganar puntos 4x en las dos áreas donde gasta más. La tarjeta es ideal para empresas que dan prioridad a la simplicidad. A continuación se muestra el resumen de los beneficios que acompañan a esta tarjeta de crédito empresarial.
- Gaste $10,000 en compras elegibles con la Business Gold Card dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta para ganar 70,000 puntos Membership Rewards.
- Gane puntos 4X Membership Rewards en las dos categorías en las que su empresa gasta más dinero cada mes. Otras compras le otorgan puntos 1X.
- Cada año calendario, los primeros $150,000 en compras combinadas de estas dos categorías ganan 4X puntos.
- Gane un 25 % de devolución en vuelos elegibles reservados con Amex Travel cuando use puntos para todo o parte del vuelo, hasta 250,000 puntos por año calendario.
- En compras de $100 o más, hay disponible una opción de pago flexible con intereses para ayudar a administrar el flujo de efectivo.
#3. Tarjeta Business Platino
La tarjeta de crédito American Express Business Platinum es la mejor para viajeros frecuentes que desean agregar un toque de lujo a sus viajes de empresa. Si bien la tarjeta tiene una tarifa anual alta, recibirá un montón de valiosos beneficios a cambio. Además, incluyen generosos créditos de viaje anuales, así como acceso a salones sin igual, además de los salones Amex Centurion.
Como se indicó anteriormente, la Tarjeta Business Platinum ofrece a sus usuarios una gran cantidad de beneficios, por lo tanto:
- Gane 100,000 15,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $XNUMX XNUMX en compras elegibles en los primeros tres meses de membresía de la tarjeta.
- Además, puede ganar 5 puntos de Membership Rewards en vuelos y hoteles con cupones en amextravel.com.
- Puede aumentar sus puntos Membership Rewards en un 50%. Nuevamente, en cada compra elegible de $5,000 o más, obtendrá medio punto adicional por dólar. Como resultado, puede ganar hasta 1 millón de puntos de bonificación cada año.
- Bonificación de la aerolínea del 35%: cuando reserva en amextravel.com con Membership Rewards Pay with Points para todo o parte de un vuelo con una aerolínea calificada, puede obtener hasta 500,000 puntos de bonificación por año calendario.
#4. Tarjeta de visita de tinta
Los dueños de empresas apreciarán la tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash porque no tiene cuota anual. Los titulares de tarjetas pueden obtener un reembolso del 5 % en suministros de oficina y ciertos servicios públicos, y un reembolso del 2 % en restaurantes y gasolineras. Además, el bono de registro actual de esta tarjeta es de $750. Según TPG, tiene un valor de $ 1,500, excluyendo los puntos de bonificación que pueda ganar de las valiosas categorías de bonificación.
El hecho de que no haya cuota anual la convierte en la mejor tarjeta de crédito para propietarios de pequeñas empresas. Otros beneficios interesantes incluyen
- Después de gastar $7,500 en compras en los primeros tres meses de abrir su cuenta, obtendrá un reembolso adicional de $750.
- Cada año de aniversario de la cuenta, obtenga un reembolso del 5% en los primeros $25,000 gastados en compras combinadas en suministros de oficina en servicios de internet, cable y teléfono. En todas las demás compras, obtendrá un 1% de reembolso en efectivo.
- Más importante aún, la inspección de las transacciones de su tarjeta en busca de posibles signos de actividad fraudulenta mediante el monitoreo de fraude en tiempo real.
- No será responsable de los cargos no autorizados realizados con su tarjeta o la información de su cuenta si tiene responsabilidad cero.
- Finalmente, en las compras, hay una APR introductoria del 0% durante los primeros 12 meses.
#5. Marriott Bonvoy Negocios
Marriott Bonboy es otra tarjeta de crédito empresarial de American Express que es mejor para los viajeros de negocios. Esta tarjeta es una buena opción para las pequeñas empresas que desean aprovechar los beneficios que ofrecen las propiedades Bonvoy en todo el mundo. En su mayor parte, tiene una mejor oferta de bienvenida y beneficios que la versión para consumidores de Marriott.
Dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta, puede ganar 75,000 puntos. Además, puede recibir hasta $150 en créditos de estado de cuenta en compras elegibles si gasta $3,000 en la tarjeta. Más beneficios de la tarjeta de crédito Bonvoy incluyen
- En los hoteles que participan en el programa Marriott Bonvoy, puede ganar puntos 6x.
- También puede ganar puntos 4x en restaurantes, estaciones de servicio, servicios de telefonía inalámbrica comprados directamente de proveedores de servicios y compras de envío realizadas en los EE. UU. Todas las demás compras elegibles le otorgarán el doble de puntos.
- Cada año, en el aniversario de la cuenta de su Tarjeta, obtendrá una noche gratis. Además, una noche adicional gratis.
- Con su tarjeta, obtendrá el estatus Marriott Bonvoy Silver Elite de cortesía. Además, después de realizar $35,000 en compras elegibles con su Tarjeta en un año calendario, se le ascenderá al estado Gold Elite.
#6. Millas Spark de Capital One
El siguiente en aparecer en la lista de las mejores tarjetas de crédito de la empresa es Capital One Spark Miles. Esta tarjeta es una forma conveniente de ganar recompensas en cualquier compra comercial, independientemente de la categoría. Estas millas pueden luego canjearse por viajes o transferirse a socios con facilidad.
Con esta tarjeta, no tendrá que hacer malabarismos con diferentes categorías de bonificación porque ganará el doble en cada compra. Además, las tarjetas de empleados son gratuitas y ganan el doble de puntos en todas las compras.
Capital One Spark es una tarjeta económica con una tarifa anual de solo $ 95 que no se aplica el primer año. Según las valoraciones de TPG, el bono de registro solo vale $ 850, que es menos que algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje de la empresa. Por el contrario, esta es la tarjeta que debe obtener, si quizás está buscando una tarjeta con algunos beneficios adicionales para cuando viaja.
#7. Tarjeta de visita unida
Por una tarifa anual baja de $99, la tarjeta United Business ofrece una gran cantidad de beneficios de viaje que beneficiarán a los dueños de negocios que prefieren volar con United. Las siguientes son algunas de las razones por las que la tarjeta de crédito de esta empresa es una de las mejores: en cenas, vuelos y estadías en hoteles, esta Business Card ofrece infinitas 2 millas por cada dólar gastado.
Además, todas las demás compras le otorgan una milla por cada dólar gastado. Los titulares de tarjetas obtienen, por otro lado, un crédito de tarifa de $ 100 para Global Entry o TSA PreCheck, una primera maleta registrada gratis, embarque prioritario y 25% de reembolso en compras en vuelos de United, entre otros beneficios.
#8. Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards
Los viajeros de negocios y los viajeros frecuentes de Southwest que deseen alcanzar el estatus de Lista A o ganar un Pase para Acompañantes probablemente deberían solicitar esta tarjeta. Los siguientes beneficios son los que hacen de esta tarjeta de crédito de la compañía una de las mejores que existen: En las compras de Southwest, la tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards ofrece dos puntos por dólar. Además, cada dólar gastado en otras compras le otorga un punto.
En su mayor parte, los puntos de la tarjeta pueden ayudarlo a calificar para el Pase de acompañante, que le permite volar con un acompañante de forma gratuita cuando hay un asiento disponible. Después de gastar $5,000 en compras en los primeros tres meses, obtendrá 80,000 puntos. Nuevamente, después de su aniversario como Tarjetahabiente, recibirá 9,000 puntos de bonificación. Cuando esté disponible, cuatro embarques premium están disponibles por año, junto con créditos de WiFi en vuelo.
Aún más, $1 en Southwest Airlines te otorga 3 puntos. Eso significa 2 puntos por cada dólar gastado en publicidad en redes sociales y motores de búsqueda, Internet, cable y servicios telefónicos, y 1 punto por cada dólar gastado en todo lo demás.
¿Quién obtiene una tarjeta de crédito corporativa?
Las tarjetas de crédito corporativas son aquellas que se otorgan a los miembros del personal de empresas bien establecidas, lo que les permite cargar sus gastos comerciales permitidos, como estadías en hoteles y pasajes aéreos, sin tener que usar su propia tarjeta o efectivo.
¿Merece la pena una tarjeta de crédito de empresa?
Los beneficios como devolución de efectivo, recompensas y seguro de viaje se ofrecen con frecuencia con las tarjetas de crédito comerciales. Pero tenga en cuenta que algunos pueden imponer un cargo por uso anual. Las empresas pueden evitar el pago de intereses sobre los préstamos de su tarjeta de crédito de la misma manera que lo hacen las personas si pagan el saldo en su totalidad cada mes.
¿Es difícil obtener una tarjeta de crédito corporativa?
Es poco probable que un emisor de crédito realice una verificación exhaustiva de su crédito personal para tarjetas de crédito corporativas, ya que no exigen una garantía personal. Esto implica que su empresa aún puede ser elegible para una tarjeta de crédito corporativa incluso si tiene un puntaje de crédito personal bajo.
¿Construyes crédito con una tarjeta de empresa?
Sí, las tarjetas de crédito comerciales pueden ayudarlo a mejorar su puntaje. El uso de una tarjeta de crédito empresarial ayuda a mantener una baja tasa de utilización del crédito, y la gestión adecuada de la cuenta puede ayudar a la empresa a ampliar su límite de crédito y mejorar su puntuación crediticia.
¿Cualquiera puede usar una tarjeta de crédito de la empresa?
En un sentido legal, es aceptable cargar gastos personales en una tarjeta de crédito corporativa. Sin embargo, usar una tarjeta de crédito corporativa para gastos personales probablemente vaya en contra de los términos y condiciones de la tarjeta, lo que podría tener repercusiones muy graves.
¿Es más fácil obtener crédito con una LLC o una corporación?
Según el Servicio de Impuestos Internos, una empresa debe estar registrada en los Estados Unidos y tener ciudadanos de los Estados Unidos como accionistas para poder recibir una tarjeta de crédito. Como resultado, a las corporaciones les puede resultar más sencillo obtener una tarjeta de crédito que una LLC, ya que los accionistas de las corporaciones deben ser ciudadanos de los Estados Unidos.
Conclusión
Una tarjeta de crédito empresarial es la mejor opción para las grandes corporaciones que tienen una gran cantidad de viajeros de negocios y necesitan realizar un seguimiento de sus gastos de T&E. El equipo de finanzas puede establecer límites de gastos, rastrear fácilmente los gastos de los empleados y controlar el cumplimiento de las tarjetas de crédito corporativas. Además, pueden evitar la laboriosa tarea de conciliar manualmente las transacciones. Los empleados, por otro lado, se benefician porque ya no tienen que gastar dinero de su propio bolsillo y esperar el reembolso.
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Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito de la empresa
¿Puede una sociedad limitada obtener una tarjeta de crédito?
Cualquier tipo de empresa puede solicitar una tarjeta de crédito, ya sea un comerciante individual o una sociedad limitada. Además, tener un buen puntaje crediticio puede brindarle beneficios adicionales, como períodos más largos sin intereses, puntos de recompensa o devolución de efectivo.
¿Cómo se llaman las tarjetas de crédito de la empresa?
Estas tarjetas, también conocidas como tarjetas de crédito comerciales, pueden ayudar a los empleados (y empleadores) a administrar los gastos más fácilmente.
¿La tarjeta de crédito de una empresa afecta mi puntaje de crédito?
Si tiene una tarjeta de crédito de la empresa, lo más probable es que su crédito sea sencillo. Aunque el emisor puede verificar su crédito antes de emitirle una tarjeta, la actividad de la tarjeta se informa en el informe crediticio de la organización.
¿Quién necesita una tarjeta de crédito de empresa?
Si necesita de 75 a 100 tarjetas de crédito para empleados o más, los emisores recomiendan considerar una tarjeta de crédito corporativa sin restricciones porque esas tarjetas ofrecen herramientas de seguimiento más sólidas.
¿Puedo pagar a mis empleados con tarjeta de crédito?
Los empleados tienen derecho a ciertas protecciones legales. En primer lugar, un empleado debe aceptar voluntariamente que se le pague con tarjeta de crédito o débito electrónica. Un empleador no puede obligar a un empleado a aceptar este método de pago según la ley.
