Una pregunta común que hacen muchos dueños de negocios es "¿qué es un seguro de responsabilidad general comercial?" Además, quieren saber de qué se trata y si lo necesitan. La verdad es que el seguro comercial de responsabilidad general es una parte importante de un plan de seguro. Esto se debe a que puede ayudar a cubrir reclamos causados por su negocio, que pueden ser daños corporales o daños a la propiedad. Sin embargo, puede obtener un seguro comercial de responsabilidad civil general como una póliza personalizada o combinarlo con otras coberturas clave. Estamos aquí para ayudarlo a comprender qué tipo de cobertura de seguro puede necesitar su empresa. Entonces, ya sea para aprender sobre el significado del seguro comercial de responsabilidad general, el costo, la cobertura o la ayuda para obtener una recta, estamos aquí por tí.
¿Qué es el seguro de responsabilidad general comercial (CGL)?
La póliza de responsabilidad general comercial (CGL) es una póliza de seguro estándar asignada a organizaciones comerciales para protegerlas contra reclamos de responsabilidad. Por lo tanto, la protección por reclamos de responsabilidad incluye lesiones corporales (BI) y daños a la propiedad (PD). Estos, además, surgen de premisas, operaciones, productos y operaciones concluidas; y publicidad y responsabilidad por lesiones personales (PI).
La póliza de CGL se introdujo en 1986 y desplazó a la póliza de responsabilidad general. Este seguro también se conoce como seguro de responsabilidad civil general o seguro de responsabilidad comercial.
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¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad comercial general y responsabilidad general?
No existe una diferencia entre el seguro de responsabilidad general comercial y el seguro de responsabilidad general, ya que ambos términos se refieren al mismo seguro.
Comprensión de la política de responsabilidad general comercial (CGL)
Las pólizas comerciales de responsabilidad general tienen diferentes niveles de cobertura. Por lo tanto, una póliza puede incluir cobertura de locales, que protege a la empresa de divulgaciones que ocurren en la ubicación física de la empresa en operaciones comerciales regulares. También puede haber cobertura por lesiones personales y daños a la propiedad como resultado de productos o servicios fabricados en otro lugar.
La cobertura de exceso de responsabilidad se puede comprar para cubrir reclamos que excedan el límite de la póliza de CGL. Sin embargo, algunas pólizas comerciales de responsabilidad general pueden discriminar en las actividades cubiertas. Por ejemplo, es posible que una póliza no cubra los costos asociados con la retirada de un producto.
Al comprar un seguro comercial de responsabilidad general, la empresa debe distinguir entre una póliza de reclamos y una póliza de incidentes. Una póliza de reclamos brinda cobertura para cuando haya un reclamo, independientemente del momento en que ocurra. Una póliza de ocurrencia es diferente ya que cubre reclamos donde el evento de reclamo ocurrió durante el período de la póliza. Proporciona cobertura incluso cuando la póliza ha expirado.
Además, las empresas también pueden comprar pólizas que brinden cobertura para otros riesgos para la empresa. Por ejemplo, la empresa puede comprar cobertura de responsabilidad por prácticas laborales para protegerse de reclamos relacionados con acoso sexual, despido injustificado y discriminación. También podrá contratar seguros para cubrir las deficiencias e incumplimientos de los estados financieros, así como la cobertura de pérdidas, resultantes de la actuación de sus directores y funcionarios.
Consideraciones especiales de seguro
Dependiendo de las necesidades de la empresa, es posible que la empresa deba nombrar a una empresa u otra persona como "asegurado adicional" en virtud de una póliza de seguro de responsabilidad civil comercial. Esto es común cuando una empresa celebra un contrato con otra empresa. Por ejemplo, si un taller de reparación de automóviles celebra un contrato con ABC Co. para proporcionar servicios de limpieza para la instalación. ABC Co. puede requerir que el propietario del garaje agregue ABC Co. como "garantía adicional" en su cobertura de CGL.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad general comercial?
La cobertura de seguro de responsabilidad general comercial se extiende a las reclamaciones que su negocio causó como:
- Daño a la propiedad de alguien
- Alguien para lesionarse
- Autolesión, como depresión y ansiedad.
- Daños publicitarios
Este tipo de reclamos son más comunes de lo que piensas. De hecho, pueden ocurrir durante las actividades comerciales normales.
Entonces. Si un cliente lo demanda, la cobertura de seguro comercial de responsabilidad general puede ayudarlo a pagar:
- Cargos de abogado y testigo
- Recogida de pruebas y documentos
- Honorarios medicos
- Crisis
- Opciones de Alojamiento
Estos cargos pueden acumularse y sus costos pueden aumentar si se toma más tiempo para resolver el problema. Incluso si su cliente retira su demanda, aún tendrá costos legales, como honorarios de abogados. Por lo tanto, es necesario un seguro de responsabilidad comercial general. Esto se debe a que, sin ella, su negocio y sus activos están en riesgo financiero.
Grupos de Política CGL
Entonces, hay tres grupos de pólizas CGL conocidas como Cobertura A, B y C en el mundo de los seguros.
He aquí un breve desglose de los grupos:
#1. Cobertura A: Lesiones corporales y daños a la propiedad
- Daños corporales generalmente incluye lesiones físicas, enfermedades o dolencias, incluidos los incidentes que conducen a la muerte.
Por ejemplo: un electricista está trabajando en un edificio y se cae de la escalera, lo que resulta en un reclamo por lesiones corporales.
- Daños a la propiedad, en lo que se refiere a la responsabilidad general, se define por el servicio educativo Instituto Internacional de Gestión de Riesgos (IRMI) como “daño físico a la propiedad tangible, incluida la pérdida de uso resultante y la pérdida del uso de la propiedad tangible que no ha sido dañada físicamente.
Por ejemplo, la escalera de un electricista se cae y rompe una ventana, lo que resulta en un reclamo por daños a la propiedad.
#2. Cobertura B: Publicidad y lesiones personales
Bajo la responsabilidad general, junto con las pólizas de CGL apropiadas, la publicidad y los daños personales constituyen una categoría de delitos asegurables. Pueden producir daños distintos a las lesiones corporales.
Ejemplos de reclamos cubiertos por publicidad y responsabilidad por lesiones personales incluyen arresto falso, detención o encarcelamiento. También incluye enjuiciamiento ilegal; desalojo injustificado; calumnia; difamación; invasión de privacidad; y mal uso de las ideas publicitarias.
#3. Cobertura C: Cobertura de pagos médicos
La cobertura de facturas médicas es un tipo de cobertura de responsabilidad civil que garantiza que los gastos médicos o funerarios se paguen a la parte lesionada. Esto es independiente de la responsabilidad, en caso de lesión corporal o muerte sufrida por accidente en las condiciones especificadas en la póliza.
Ejemplo de Seguro de Responsabilidad General Comercial (CGL)
Algunos ejemplos que pueden requerir cobertura de responsabilidad general comercial incluyen los siguientes:
- Un cliente ingresa a su área de negocios donde los pisos han sido lavados y pulidos recientemente. Esto hace que los suelos sean muy resbaladizos. Entonces, el cliente resbala en el piso y se rompe la pierna.
- Uno de los empleados de su compañía eléctrica visitó una casa para realizar trabajos eléctricos y accidentalmente provocó un incendio en la casa del cliente.
- El anuncio que coloca conduce a una persona que se dice que es corrupta o salvaje.
Costo del seguro de responsabilidad general comercial (CGL)
Sus necesidades de seguro comercial son diferentes a las de otros. Por lo tanto, el costo del seguro comercial de responsabilidad general también puede variar. Por lo tanto, varios factores pueden afectar el costo de su seguro de responsabilidad civil general. Incluyen:
#1. Tipo de negocio:
Cuanto más riesgo enfrenta su negocio, mayores pueden ser sus costos o tarifas.
#2. Destino:
Las áreas con menos población pueden enfrentar un riesgo menor. Por lo tanto, esto también puede reducir su costo de responsabilidad general comercial.
#3. Ingresos:
Cuanto mayores sean los ingresos anuales o las ventas de su empresa, más podrá pagar por la cobertura.
#4. Límites de cobertura:
Si elige un límite más alto para su póliza, su tasa aumentará.
Negocios que necesitan Seguro de Responsabilidad Civil General Comercial
El seguro comercial de responsabilidad general es importante para las empresas de todos los tamaños. Por lo tanto, puede ayudar:
- Propietarios únicos de negocios
- Pequeños negocios
- Grandes empresas y corporaciones
Estas coberturas también se extienden a muchas industrias, incluyendo:
- Salones de belleza
- Contratistas independientes
- Empresas de TI
- Empresas de marketing y consultoría.
- Estudios de fotografía
Coberturas de responsabilidad adicionales a considerar
Recuerde que el seguro comercial de responsabilidad general no cubre todas las reclamaciones. Como resultado, muchas empresas optan por obtener otras coberturas de responsabilidad civil. Por lo tanto, esto ayuda a protegerse contra los riesgos no tratados por la cobertura de CGL. Algunos otros tipos de seguros entre los que puede elegir incluyen:
#1. Seguro de responsabilidad profesional
Esta póliza de seguro ayuda a cubrir reclamos por errores u omisiones en sus actividades profesionales.
#2. Seguro de responsabilidad civil de gestión
Esta póliza de seguro ayuda a proteger a sus gerentes y empleados de los riesgos de responsabilidad civil.
#3. Seguro de responsabilidad civil por prácticas laborales
Esta póliza de seguro ayuda a cubrir reclamos de discriminación, despido injustificado, acoso.
#4. Seguro de compensación de trabajadores
Esto es para ayudar a sus empleados a recuperarse de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
¿Cómo protege mi negocio el seguro de responsabilidad general comercial?
El seguro comercial de responsabilidad general (CGL) protege a su negocio de pérdidas financieras debido a reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad y lesiones personales o publicitarias. Puede cubrir los costos asociados con acuerdos, juicios y honorarios de defensa legal.
¿Qué es el seguro de responsabilidad general comercial?
El seguro de responsabilidad general comercial (CGL) es un tipo de seguro que proporciona protección financiera para su negocio en caso de reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a la propiedad, lesiones personales o publicitarias y otras pérdidas cubiertas.
¿Cómo puedo comprar un seguro comercial de responsabilidad general?
El seguro comercial de responsabilidad general se puede comprar a través de un agente o corredor de seguros, o directamente de una compañía de seguros. Es importante comparar la cobertura y los precios de múltiples fuentes para encontrar la mejor póliza para su negocio.
¿Cómo sé si tengo suficiente cobertura de seguro de responsabilidad general comercial?
Es importante evaluar los riesgos y exposiciones potenciales que enfrenta su negocio y determinar la cantidad de cobertura necesaria para proteger sus activos. Su agente o corredor de seguros puede ayudarlo a determinar la cantidad adecuada de cobertura para sus necesidades comerciales específicas.
¿Cómo presento una reclamación en virtud de mi póliza de seguro comercial de responsabilidad civil general?
Para presentar un reclamo bajo su póliza de seguro comercial de responsabilidad general, debe comunicarse con su compañía o agente de seguros lo antes posible para informar el incidente. Se le pedirá que proporcione detalles sobre el incidente y cualquier gasto o pérdida relacionada.
¿Cómo afecta el seguro comercial de responsabilidad general a la reputación de mi negocio?
Tener un seguro comercial de responsabilidad civil general puede demostrar a sus clientes que se toma en serio sus responsabilidades y se compromete a proteger sus intereses. Esto puede ayudar a mejorar la reputación de su negocio y aumentar la confianza en su marca.
¿Puedo demandar a mi compañía comercial de seguros de responsabilidad general si niegan mi reclamo?
Si cree que su reclamo de seguro de responsabilidad general comercial fue denegado por error, es posible que tenga la opción de presentar una demanda contra la compañía de seguros. Sin embargo, es importante comprender los términos y condiciones de su póliza, así como las leyes y reglamentos pertinentes, antes de emprender acciones legales.
Llave para llevar
Dependiendo de su tipo de negocio, un corredor de seguros puede aconsejarle que compre acuerdos generales y de responsabilidad general. Sin embargo, puede optar por utilizar dos operadores diferentes. Entonces, si hay un reclamo en contra de su negocio, una compañía de seguros puede tratar de eludir a la otra. Entonces, para evitar esta competencia y concentrarse en el problema en cuestión, compre ambos de la misma compañía de seguros.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de responsabilidad general comercial
¿Qué cubre una póliza de responsabilidad general comercial?
Una cobertura de responsabilidad comercial general (CGL) protege a su empresa de pérdidas financieras si usted es responsable de daños a la propiedad o lesiones personales y publicitarias como resultado de sus servicios, actividades comerciales o empleados. Un cliente se lastima después de tropezar con un piso suelto mientras visitaba su establecimiento.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad general comercial?
Los propietarios de pequeñas empresas pueden esperar pagar alrededor de $ 63.53 por mes en promedio por el seguro de responsabilidad civil. Según nuestros hallazgos, más del 62 % de las pequeñas empresas pagan menos de $50 al mes por el seguro de Responsabilidad Civil, mientras que aproximadamente el 25 % paga entre $51 y $100 al mes.
¿Cuál es la diferencia entre responsabilidad general y responsabilidad comercial general?
El seguro de responsabilidad civil general lo protege contra reclamos de que su empresa causó daños físicos o daños a la propiedad. También puede protegerlo si lo demandan por daños publicitarios. El seguro de propiedad comercial protege la ubicación física de su empresa, así como su equipo, ya sea que lo posea o lo arriende.
¿Todas las empresas necesitan un seguro de responsabilidad civil?
No está obligado por ley a obtener un seguro de responsabilidad civil, pero si opera un negocio, lo más probable es que lo requiera. El seguro de responsabilidad civil cubre sus gastos si alguien más demanda a su empresa, y sin él, las facturas legales imprevistas pueden arruinar su empresa.
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