Las finanzas en el sector de servicios empresariales significan la adquisición y administración de capital. El gerente de finanzas está cerca de la parte superior de la jerarquía de una empresa y está a cargo de la planificación estratégica, el análisis de datos y las funciones de control. Las decisiones financieras importantes generalmente las decide un comité de finanzas en empresas muy grandes. Por lo general, el propietario-gerente de una pequeña empresa también actúa como director financiero de la empresa. Los empleados de nivel inferior son responsables de las operaciones diarias de las finanzas de una empresa. Esto incluye cosas como administrar el flujo de efectivo, obtener préstamos de bancos comerciales con frecuencia y una y otra vez, y hacer presupuestos de efectivo.
Además, las decisiones financieras de una empresa afectan tanto su rentabilidad como el riesgo al que está expuesta. Por ejemplo, una empresa puede reducir su riesgo de pérdida manteniendo más efectivo disponible. Sin embargo, dado que el dinero en el banco no genera ingresos, hacerlo disminuirá sus ganancias. De la misma manera, una empresa puede ganar más dinero endeudándose más (ya que está utilizando dinero prestado para crecer), pero esto también hace que la empresa sea más vulnerable al riesgo. El objetivo de las finanzas es encontrar un equilibrio entre asumir riesgos y ganar dinero para que se pueda mantener el valor a largo plazo de los valores de una empresa.
¿Qué es las finanzas?
En pocas palabras, "finanzas" se refiere a todas las diferentes formas en que las personas, las empresas y los gobiernos manejan el dinero. Las transacciones financieras, como la banca, los préstamos, el ahorro y la inversión, son ejemplos. El campo de las finanzas también incluye el estudio del dinero y las herramientas financieras utilizadas en la economía de un país.
tipos de finanzas
Todos, desde ciudadanos privados hasta agencias públicas, necesitan dinero para funcionar. Como resultado, existen esencialmente tres ramas distintas dentro del ámbito de las finanzas:
#1. Finanza pública
La forma en que un gobierno recauda ingresos, asigna esos ingresos, equilibra su presupuesto y emite deuda, todo ello cae bajo el paraguas de las "finanzas públicas", que se ocupa de cómo un gobierno proporciona a la gente. Incluidos en el ámbito de la política fiscal
Los gobiernos centrales y estatales ayudan a detener las fallas del mercado al vigilar cómo se usan los recursos, cómo se comparten los ingresos y qué tan estable es la economía. Los impuestos son la principal fuente de financiación fiable. Pedir prestado dinero de instituciones financieras como bancos y compañías de seguros, así como de otros países, ayuda al gobierno a pagar las cosas.
Además de administrar los fondos para las operaciones diarias, un gobierno tiene responsabilidades sociales y fiscales. Los contribuyentes tienen derecho a anticipar que su gobierno les proporcionará suficientes servicios sociales. Debe mantener estable la economía para que las personas puedan ahorrar con la confianza de que su dinero estará seguro.
#2. Finanzas personales
La condición financiera y los hábitos de uno son únicos para ellos. Por lo tanto, los ingresos, las necesidades, las metas y las preferencias de una persona juegan un papel importante a la hora de descubrir la mejor manera de manejar su dinero. La planificación financiera personal significa observar cuánto dinero tiene ahora y hacer planes para satisfacer sus necesidades futuras mientras se mantiene dentro de su presupuesto actual.
Ahorrar para la jubilación es un ejemplo. Esto significa que las personas necesitan ahorrar o invertir suficiente dinero mientras trabajan para cubrir su jubilación y otras metas. Es una cuestión de finanzas personales decidir cómo administrar el propio dinero.
Administrar su propio dinero incluye una amplia gama de actividades, como el uso de tarjetas de crédito y otras formas de crédito renovable para realizar compras e invertir en la bolsa de valores. La banca se considera parte de las finanzas personales por la misma razón por la que las personas usan servicios de pago en línea y móviles como PayPal y Venmo.
#3. Finanzas corporativas
Cuando hablamos de las finanzas de una empresa, hablamos de "finanzas corporativas". En la mayoría de las organizaciones, un departamento específico se ocupa del manejo de asuntos de dinero.
La elección entre emitir bonos y vender acciones es una forma en que una gran corporación puede aumentar su capital. La empresa puede solicitar ayuda a los bancos de inversión con la comercialización y otras partes de la venta de valores.
Las empresas de inversión y las empresas de capital de riesgo son dos fuentes de financiación para nuevos negocios a cambio de capital. Una empresa puede obtener capital a través de una oferta pública inicial mediante la emisión de acciones al público por primera vez a través de una bolsa de valores. En otras situaciones, una empresa que quiere crecer puede necesitar decidir qué proyectos financiar y cuáles suspender para hacer el mejor uso de sus recursos limitados.
Además, las finanzas corporativas abarcan todas estas diversas opciones.
¿Qué son los servicios financieros empresariales?
Los servicios financieros empresariales son servicios económicos proporcionados por la industria financiera. Esta industria incluye una amplia gama de negocios que administran dinero, como cooperativas de crédito, bancos, compañías de tarjetas de crédito, compañías de seguros, firmas de contabilidad, compañías de financiamiento al consumidor, corredores de bolsa, fondos de inversión, administradores individuales y algunas empresas patrocinadas por el gobierno. .
Además, puede encontrar servicios de financiación empresarial en cualquier ciudad con una economía desarrollada. Sin embargo, encontrará la mayoría de ellos en Londres, Nueva York y Tokio, que son los principales centros financieros nacionales, regionales e incluso mundiales.
¿Cuáles son algunos ejemplos de servicios financieros?
Empresas de todo el mundo que operan en el sector de los servicios financieros empresariales ofrecen una amplia gama de servicios. Estos son algunos ejemplos de servicios financieros empresariales.
- Gestión patrimonial: la orientación sobre inversiones y los servicios relacionados se incluyen en el campo más amplio de los servicios financieros empresariales. La gestión patrimonial hace referencia a una amplia variedad de servicios que satisfacen las necesidades de las personas adineradas y, a veces, se denomina banca privada o el nivel más alto de la industria bancaria.
- Banca de inversión: una frase general para los recursos financieros de los estados, las corporaciones multinacionales y los extremadamente ricos. Para recaudar capital en el mercado de valores, un método es trabajar con un banco de inversión.
- Servicios de Custodia: Servicios para el manejo de los trámites relacionados con la compra y venta de acciones y bonos. Un banco de custodia a veces también manejará y protegerá metales preciosos como el oro en nombre de sus clientes.
- Seguros: estos servicios también entran en la categoría de servicios financieros empresariales porque facilitan la transferencia de riesgos de una parte a otra a cambio de un pago. Dichas pólizas incluyen seguros de hogar, que transfieren el riesgo de daños a la aseguradora a cambio del pago de primas.
- Casas de bolsa: este es otro ejemplo de servicios financieros comerciales que facilitan las transacciones en mercados financieros como la bolsa de valores.
¿Cuáles son las tres 3 áreas de las finanzas empresariales?
Hay tres facetas interconectadas en el mundo de las finanzas:
- Los mercados de valores y las instituciones financieras se ocupan de los mercados de dinero y de crédito.
- Inversiones, considere las elecciones hechas por organizaciones públicas y privadas.
- Existe la "gestión financiera", que implica determinaciones internas sobre la obtención y el gasto de capital.
Además, los trabajos en la industria financiera incluyen administración financiera corporativa, administración de bancos minoristas, préstamos comerciales, análisis de valores, corretaje de valores, crédito comercial, crédito al consumo y más. El CD-ROM de la oficina del departamento “Descubriendo su carrera financiera” explica estas y otras ocupaciones financieras.
Para trabajos en finanzas, debe conocer los tres subcampos de finanzas y ser bueno en matemáticas, informática, comunicación y trabajo en equipo. Tanto el departamento como la especialidad financiera se esfuerzan mucho en mejorar estas habilidades.
¿Cuáles son las 7 funciones financieras?
Administrar el dinero de una empresa es lo que se conoce como la “función financiera”. Todas las tareas giran en torno a obtener y mantener dinero por el simple hecho de ganar dinero. Otras tareas empresariales, como la planificación y la toma de decisiones, pueden utilizar la información y los recursos financieros optimizados que proporcionan estas tareas.
Además, el éxito de una empresa depende de qué tan bien pueda planificar, llevar a cabo, controlar y mantener sus recursos financieros, todo lo cual se incluye en el término "finanzas". Además, a medida que pasa el tiempo, su influencia crece porque las empresas más grandes pueden manejar mejor el trabajo adicional que conlleva el crecimiento. Estas son las siete funciones de las finanzas:
- Decisiones y control
- Planificacion Financiera
- Asignación de recursos
- Gestión del flujo de efectivo
- Eliminación de excedentes
- adquisiciones fusiones
- Presupuesto de capital.
¿Cuál es el propósito principal de las finanzas comerciales?
Las finanzas son el alma de cualquier empresa, sin importar cuán grande o pequeña sea. Pero los límites financieros y la falta de dinero son cosas con las que todo negocio tiene que lidiar. En este caso, la financiación para empresas es una gran manera de darle un empujón a la empresa.
Las finanzas empresariales son útiles en una amplia variedad de contextos. El financiamiento se puede usar para muchas cosas diferentes, que incluyen, entre otras: obtener más capital de trabajo, crecer, comprar nuevos activos, reabastecerse, contratar a más personas y pagar deudas.
Importancia de los servicios de Business Finance
Cuando un país tiene acceso a servicios financieros, puede impulsar su economía, lo que conduce a una mayor producción en todas las industrias y al crecimiento económico.
Una forma en que el progreso económico ayuda al público en general es mejorando la vida de las personas. En este caso, la contratación del proveedor de servicios ayudará al cliente a obtener una amplia gama de bienes de consumo. Varios bancos y otras firmas financieras también se benefician de este sistema. Tener acceso a este tipo de servicios financieros empresariales impulsa la actividad económica, como fabricar cosas, ahorrar dinero e invertir capital. Estas son las principales razones por las que los servicios de financiación empresarial son importantes:
#1. Operaciones comerciales efectivas
Las empresas dependen de los servicios financieros para funcionar; sin ellos, sería imposible comprar productos básicos y materias primas, enviar productos a los clientes, procesar materias primas en productos terminados y vender esos productos.
#2. Financiar expansiones de la capacidad de producción
La financiación inadecuada puede tener efectos devastadores en las empresas que intentan desarrollarse. Las empresas a menudo buscan inversiones externas para mejorar su infraestructura con nuevas tecnologías y activos, como equipos de última generación. Esto aumenta la productividad y la producción, que son vitales para alcanzar los objetivos de crecimiento.
#3. Situación económica estable
Las finanzas son el único punto base que se puede utilizar para determinar si una empresa se encuentra en una posición fuerte o débil. La razón de esto es que los pagos pueden hacerse más fácilmente a los proveedores, la remuneración y las facilidades pueden brindarse a los Empleados, y el pago oportuno del monto original, así como los intereses, pueden pagarse a los deudores solo cuando se disponga de fondos suficientes.
#4. Para pagar el funcionamiento diario de los negocios
Todas las operaciones, incluido mantener el barco a flote, dependen de un flujo constante de capital. De vez en cuando, podrían usar una infusión monetaria para ayudarlos a satisfacer sus necesidades financieras inmediatas. Ejemplos comunes de este tipo de gasto son cosas como comprar materias primas, pagar personal, pagar alquiler, pagar facturas, pagar costos generales y comprar más inventario.
#5. Para instalaciones de infraestructura
Aunque la cantidad de dinero necesaria para establecer la infraestructura de una empresa puede variar mucho de una empresa a otra, siempre existe la necesidad de algún tipo de respaldo financiero.
Todas las instalaciones de infraestructura (terreno, sitio de oficinas, instalación de plantas, agua, energía, teléfono, etc.) necesarias para establecer una industria, un lugar para convertir las materias primas en productos terminados, etc., cuestan una cantidad significativa de dinero. .
#6. Para gastos de marketing
El marketing moderno incluye cosas como la publicidad y las relaciones públicas, la promoción de ventas, la combinación de marketing, la elección de intermediarios de marketing, la distribución, el transporte, el almacenamiento, la investigación de mercado, etc. Esta es la razón por la que el marketing es una parte tan importante de las empresas modernas.
Para todos estos servicios, las finanzas juegan un papel esencial en cada negocio.
#7. Investigación y desarrollo
La investigación y el desarrollo (I+D) son lo que hacen las empresas para mejorar los métodos existentes, crear otros nuevos o utilizar tecnologías de vanguardia.
Las empresas utilizan mucho esta métrica para encontrar nuevas oportunidades comerciales, entrar en mercados sin explotar y contratar trabajadores altamente calificados. Sin embargo, las actividades de investigación y desarrollo (I+D) suelen exigir importantes desembolsos financieros.
Además, no todas las empresas, especialmente las más pequeñas, pueden pagarlo. Con el fin de maximizar los rendimientos de sus inversiones en I+D, recurren a instituciones financieras para pedir dinero prestado.
¿Cuáles son las principales fuentes de financiación empresarial?
Nunca es una buena idea poner todos los huevos de su negocio en una sola canasta. En particular, esto es cierto cuando se busca la primera ronda de financiamiento para un negocio nuevo. La capacidad de su startup para manejar los malos tiempos y sus posibilidades de obtener el dinero que necesita mejorarán si tiene más de una fuente de financiación.
No debe asumir que su banco es su única opción para obtener capital. Los prestamistas verán que usted es un empresario responsable si puede demostrar que ha investigado y utilizado diferentes formas de obtener dinero. Estas son las principales fuentes de financiación empresarial:
#1. Préstamos bancarios
Las pequeñas y medianas empresas suelen obtener dinero de los bancos en forma de préstamos. Piense en el hecho de que cada banco tiene su propio conjunto de beneficios, como un servicio al cliente superior o planes de pago flexibles. Le conviene buscar la institución financiera que mejor se adapte a sus necesidades.
Debe saber que los bancos prefieren trabajar con empresas establecidas que tienen un historial de estabilidad financiera. Necesita algo más que una gran idea para tener éxito; necesitas una estrategia bien pensada. Por lo general, también se requiere una garantía personal de los propietarios de negocios para los préstamos iniciales.
#2. Incubadoras a escala comercial
Los aceleradores y las incubadoras de empresas emergentes suelen atender a la industria de alta tecnología. Pero también hay incubadoras para el desarrollo económico local que tienen como objetivo fomentar cosas como nuevas oportunidades de trabajo, reurbanización y el alojamiento y el intercambio de servicios financieros comerciales existentes.
A menudo se invita a futuras empresas y otras empresas emergentes a compartir el espacio de las incubadoras, así como sus recursos administrativos, logísticos y tecnológicos. Por ejemplo, una incubadora puede permitir que una startup use sus laboratorios de forma gratuita durante las fases de desarrollo y prueba del producto, lo que reduce los costos de la startup.
El período de incubación suele durar entre uno y dos años. Una vez que el producto es lo suficientemente bueno, la empresa generalmente sale de la incubadora y pasa a la producción industrial independiente.
La mayoría de las veces, las empresas que reciben este tipo de financiamiento trabajan en campos de vanguardia como la biotecnología, TI, multimedia y tecnología industrial.
#3. Inversión Personal
Si te estás iniciando en el mundo del emprendimiento, tu inversión inicial deberías ser tú mismo. Esto podría significar poner su propio dinero o usar sus activos como garantía. Esto demuestra a los inversores y financieros potenciales que tiene una dedicación a largo plazo al proyecto en cuestión y que está dispuesto a correr riesgos con el esfuerzo. Además, lee EMPRESA FINANCIERA: Definición, Tipos y Top 10 Empresas
#4. Capital de riesgo
Recuerde primero que no todos los dueños de negocios requieren o incluso quieren acceder a capital de riesgo. Debe saber desde el principio que los capitalistas de riesgo priorizan las inversiones en empresas impulsadas por la tecnología y nuevas empresas con un fuerte potencial de crecimiento en campos como TI, comunicaciones y biotecnología.
En el negocio del capital de riesgo, los inversores aportan su propio dinero a cambio de una parte de una empresa para que pueda probar algo más arriesgado pero potencialmente más rentable. Esto implica vender una parte de su empresa a un inversor externo. Los capitalistas de riesgo también esperan obtener un gran rendimiento de su dinero, lo que suele suceder cuando la empresa comienza a vender acciones al público. Cuando busque inversionistas, priorice a aquellos que pueden agregar valor a su empresa a través de su experiencia y conocimientos.
¿Cuáles son las características de las finanzas comerciales?
#1. Adquisición, Asignación y Utilización de Fondos
Adquirir, asignar y gastar dinero es de lo que se tratan las finanzas. Una empresa necesita asegurarse de que tiene suficiente dinero de las fuentes correctas en el momento correcto y al precio correcto. Debe decidir si emitirá valores o pedirá dinero prestado a un banco para financiar sus operaciones. Una vez obtenido el capital, se debe desembolsar entre varios proyectos y servicios; el objetivo final de cualquier negocio es obtener una ganancia, cuyo monto depende de la eficiencia y eficacia con que se utilice el capital.
Para aprovechar al máximo su dinero, debe invertir sabiamente, configurar buenos sistemas para realizar un seguimiento y administrar sus activos, y administrar su capital de trabajo de manera estricta.
#2. Distribuyendo recursos
Todo el mundo sabe que el sistema monetario es una parte importante de cualquier economía. Si las personas planearan gastar más de lo que ganan, habría una grave falta de fondos invertibles. El sector financiero y los mercados financieros juegan un papel clave en la redistribución del dinero extra de aquellos que han gastado menos de lo que ganan a aquellos que planean gastar más de lo que ganan.
#3. Administración de Finanzas
El objetivo financiero de la empresa es maximizar la prosperidad económica de los propietarios. Por lo tanto, los objetivos de las finanzas son asegurar un flujo constante de efectivo para la empresa y recompensar a los proveedores de capital de manera justa. Finanzas ayuda a las personas a aprovechar al máximo su dinero y otros recursos mediante el uso de los principios rectores de eficiencia, rentabilidad y liquidez.
También le da a la empresa una forma estructurada de manejar inversiones, finanzas y otras operaciones comerciales. Después de todo eso, trata de reducir el precio del capital mediante la creación de una cartera equilibrada y rentable de valores corporativos.
Conclusión
En muchos países, el sector de los servicios de financiación empresarial es una parte clave para mantener la solidez de la economía. Las empresas de este sector ofrecen a los consumidores y empresas una amplia gama de productos y servicios bancarios, de seguros, de inversión y otros productos y servicios financieros. Además, la industria de servicios financieros es una gran parte de cómo funciona nuestra sociedad globalizada porque facilita el movimiento de dinero de un lugar a otro.
¿Cuál es el papel de las finanzas empresariales?
Las finanzas juegan un papel crucial en cualquier empresa comercial. Todos los días, los dueños de negocios toman decisiones basadas en hechos financieros. Las herramientas financieras se emplean para análisis y pronósticos presentes y futuros. El análisis financiero es crucial para la supervivencia de cualquier negocio.
¿Cuáles son los 4 elementos de la gestión financiera?
- Planificacion
- Organizando.
- Controlador.
- Dirigente.
¿Cuáles son los cuatro objetivos financieros principales?
- Rentabilidad
- Liquidez
- Eficiencia
- Estabilidad.
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