Encontrar compañías con una forma legítima de reparar su crédito puede llevarlo a una madriguera de conejo confusa y mal informada. Pero, ¿y si le dijera que no tiene que lidiar con este problema solo y que contratar a una compañía de reparación de crédito podría ayudarlo con su puntaje? En este artículo, explicaré las empresas de reparación de crédito legítimas con más detalle y abordaré si vale la pena.
¿Qué es una empresa de reparación de crédito?
Es una empresa que se especializa en ayudarlo a mejorar su informe de crédito y puntaje a cambio de una tarifa. Por lo general, paga esta tarifa una vez al mes mientras la compañía se encarga de todas las cosas importantes que afectan su crédito.
¿Cómo funciona la reparación de crédito?
La reparación de crédito implica contratar una empresa para arreglar el mal crédito mediante la eliminación de información falsa o negativa de sus informes de crédito.
Una compañía de reparación de crédito trabaja para eliminar esta información al disputar los errores con las agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) y las instituciones financieras, como su banco o un cobrador de deudas.
¿Qué hacen exactamente las empresas legítimas de reparación de crédito?
Un negocio de restauración de crédito busca restaurar su perfil de crédito a cero antes de enfocarse en mejorarlo.
Hay varias formas en que pueden lograr esto, pero las siguientes son las más comunes:
#1. Corrija los errores en su informe de crédito
Un estudio de la FTC encontró que aproximadamente el 25% de los informes de crédito incluyen errores. Estos errores podrían tener un impacto perjudicial en su puntaje de crédito.
- Empleado pasado
- Error de ortografía de un nombre
- Visualización incorrecta del saldo debido a la antigua dirección de residencia
- Estado de pago incorrecto
- 'Cuentas que no son tuyas'.
- Fechas equivocadas Quiebra que no era suya
- Deudas que deberían haber vencido
Las compañías de reparación de crédito pueden ayudarlo a solucionar estos problemas, lo que mejorará su puntaje de crédito.
Qué tener en cuenta para las empresas de reparación de crédito
Los servicios de reparación de crédito a veces son confiables u honestos. El CFPB encontró que más de la mitad de las quejas sobre negocios de reparación de crédito mencionaron “fraude o estafa”.
Gracias a Dios los consumidores están protegidos. Digamos que decide tratar con una compañía de reparación de crédito. La Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA) establece pautas sobre cómo estas empresas deben realizar negocios.
¿Existen empresas legítimas de reparación de crédito?
De hecho, los hay. Analizamos docenas de empresas para crear nuestra clasificación de las principales empresas de reparación de crédito. Pero otras empresas todavía necesitan hacer el corte. Aquí están algunos ejemplos:
#1. Gloria de crédito
Credit Glory tiene la misma tasa mensual de $ 99 y la tarifa de instalación de $ 100 que nuestras otras mejores opciones. Sin embargo, la empresa no ofrece un servicio de monitoreo de crédito o seguimiento de disputas. No proporciona ningún descuento adicional.
#2. Reparación de crédito.Com
CreditRepair.com le brinda su puntaje de crédito, una lista de cosas malas en su informe de crédito y un plan para arreglar su crédito de forma gratuita durante la primera evaluación. Sin embargo, el sitio web de la compañía es opaco cuando se trata de precios y tarifas.
#3. Trinidad de crédito de servicio
Trinity Credit Services ha estado en la industria de reparación de crédito por más de nueve años. En su sitio web, la empresa no aclara cuánto costarán las tarifas de instalación y servicio. Además, no ofrecen ninguna garantía.
#4. Pirámide de reparación de crédito
Pyramid Credit Repair ha estado en el negocio por más de diez años. Una de las pocas empresas de reparación de crédito con un plan más económico para parejas y servicio al cliente las XNUMX horas, sin embargo, el material en su sitio web es escaso con respecto a sus planes de servicio.
#5. Asesores de crédito AMB
Aunque AMB Credit Consultants ha estado en funcionamiento durante más de diez años y ofrece descuentos para parejas, existen varios problemas con sus servicios. Una es que no se proporciona una consulta de crédito gratuita. Debe pagar $ 24.99 por una membresía de monitoreo de crédito antes de programar una consulta. Además, la compañía les dice a las personas que no usen AnnualCreditReport.com, el único sitio web aprobado por el gobierno que les permite a las personas obtener informes crediticios gratuitos y precisos de las agencias de crédito.
¿Cuánto suele costar la reparación de crédito?
La mayoría de las empresas cobran una tarifa única por el primer examen y un pago mensual mínimo de alrededor de $80.
Estas tasas pueden ser más altas y estar en línea con nuestra investigación,
El 38% de los encuestados que usaron un servicio de reparación de crédito durante al menos seis meses gastaron más de $750.
El 32% de los encuestados informó haber gastado más de $750 en servicios de reparación de crédito. El 48% afirmó haber mejorado su puntaje crediticio en 100 puntos o más.
Esto implica que si desea emplear un negocio de reparación de crédito de buena reputación, no será barato y no sucederá de inmediato.
Para obtener resultados reales, debe estar preparado para invertir al menos $ 100 cada mes durante al menos un año.
¿Cuál es el mejor sitio para arreglar su crédito?
Las mejores compañías de reparación de crédito le brindan una forma natural de arreglar su crédito y tal vez incluso aumentar su puntaje crediticio. El personal de BadCredit.org y los evaluadores independientes analizaron el negocio de reparación de crédito durante mucho tiempo.
Nuestras Mejores Compañías para Reparación de Crédito Legítimo
Nuestras calificaciones más altas se otorgan a las cuatro empresas que se enumeran a continuación. Hacen que la reparación de sus informes de crédito y el cuidado de cualquier problema pendiente sea bastante simple.
Los resúmenes que siguen proporcionan una visión general útil de cada negocio.
#1. Ley de Lexington
Siempre ha sido nuestra primera opción. Ofrece una amplia gama de servicios de un equipo de expertos legales, algunos de los cuales son abogados con licencia. Desde que la empresa se estableció en 2004, cuenta con el conocimiento institucional para corregir todo tipo de errores y omisiones en sus informes de crédito.
Se han eliminado más de 10 millones de elementos incorrectos de los informes crediticios de los clientes. Este es un buen historial para el negocio. No es raro que un cliente experimente un aumento de puntuación de varios cientos de puntos.
#2. Reparación de crédito azul cielo
cuya historia se remonta a 1989, es el abuelo de los negocios de reparación de crédito en nuestra industria. Ha estado en existencia por un tiempo. Por cosas como su garantía incondicional de 90 días, que es la mejor en el negocio, y garantiza un reembolso completo si no está satisfecho con los servicios que recibe.
A diferencia de algunos competidores, Sky Blue tiene un único nivel de servicio con todo incluido a un precio que no está tan mal (incluido un descuento para parejas). Una empresa de reparación de crédito dice que hará una cierta cantidad de desafíos cada 35 días, revisará su puntaje de crédito, verificará sus deudas, le dará consejos sobre cómo saldar sus deudas y escribirá cartas de "detención".
#3. Los profesionales de crédito
es una empresa de tecnología cuyos clientes son educados sobre cómo evitar futuros problemas de crédito. El costo mensual de sus servicios de reparación de crédito oscila entre $69 y $149.
La empresa promete que nunca nadie prometerá en exceso ni garantizará un resultado en particular, que su información personal estará segura y protegida, y que siempre será tratado con respeto y cortesía.
¿Cómo sé si mi compañía de reparación de crédito es legítima?
#1. Empresas que exigen el pago
antes de ofrecer servicios señales de alerta para las empresas de reparación de crédito legítimas con fraude. Aunque la información sea precisa y esté actualizada, la empresa puede afirmar que puede garantizar una cierta mejora en su puntaje crediticio o eliminar información negativa de su informe crediticio.
#2. Empresas que te presionan
Si una empresa promete mejorar su crédito o le hace una oferta, puede ser una señal de alerta si: lo presiona para que pague los costos por adelantado. La empresa exige el pago antes de ofrecer cualquier servicio. Es fácil seguir la regla: "No pague por adelantado". Suponga que la empresa utiliza el telemercadeo de una manera que hace que se aplique la regla federal de ventas de telemercadeo. En ese caso, no puede pedirle ni cobrarle el pago hasta que le entregue un informe crediticio realizado más de seis meses después de que se prometieron los resultados.
#3. Empresas que te piden que pagues por el servicio
La Ley Federal de Organizaciones de Reparación de Crédito establece que las empresas de reparación de crédito no pueden pedir ni aceptar dinero antes de hacer lo que dicen que harán. Debe saber que pagar por los servicios es ilegal antes de que se realicen. Algunas empresas diseñarán cronogramas de pagos mensuales para sortear esta restricción. Debe saber que pagar por los servicios es ilegal antes de que se realicen.
- Se compromete a eliminar la información incorrecta de su informe de crédito. Incluso si la información crediticia negativa es precisa y está actualizada, la empresa afirma poder eliminarla. Esto es imposible de lograr para cualquiera.
- Se le insta a cuestionar la exactitud de la información en su informe de crédito. No importa cuán preciso u oportuno sea el material, la organización recomienda que lo cuestione.
- Se niega a explicarle sus derechos o evita hacerlo. La firma no define sus derechos y lo que puede hacer por usted mismo de forma gratuita. No tiene que pagarle a una compañía de reparación de crédito para disputar inexactitudes en sus informes de crédito; es un derecho legal gratuito que la Ley de informes crediticios justos le otorga algunos derechos. Además, si acaba de contratar un servicio de reparación de crédito, tiene tres días hábiles para cancelar su acuerdo sin cargo con cualquier compañía de reparación de crédito.
¿Vale la pena ir a una empresa de reparación de crédito?
Acabamos de hablar sobre cómo puede arreglar su crédito por su cuenta, pero hay algunas circunstancias en las que le gustaría contratar un negocio de reparación de crédito.
Puede decidir pagarle a una corporación para que lo ayude con sus problemas si no quiere manejar el robo de identidad solo.
Recuerde que los problemas de crédito requieren tiempo y paciencia para solucionarse, especialmente si se trata de cuentas falsas en su informe.
¿Cuál es la forma más rápida de reparar su crédito?
Si su puntaje de crédito no está donde le gustaría que estuviera, puede haber soluciones rápidas. Dependiendo de lo que lo mantenga en su lugar, es posible que pueda sumar hasta 100 puntos muy rápidamente.
A continuación se enumeran algunas formas de reparar su crédito:
#1. Pague estratégicamente los saldos de las tarjetas de crédito
Su uso de crédito es el porcentaje de sus límites de crédito que está utilizando actualmente. No use más del 30% del crédito disponible en cualquier tarjeta; cuanto menor sea el número, mejor. Los mejores goleadores emplean a menos del 7%. (Al acceder a su perfil de puntaje de crédito con NerdWallet, puede realizar un seguimiento de su uso de crédito en cada tarjeta y en general).
#2. Solicitar límites de crédito aumentados
Su utilización general de crédito disminuye inmediatamente cuando su límite de crédito aumenta mientras su saldo permanece igual, lo que podría ayudarlo a construir un mejor crédito. Si sus ingresos han aumentado o si ha tenido un buen historial crediticio durante más años, es más probable que obtenga un límite más alto.
#3. Conviértase en un usuario registrado
Si un amigo o familiar tiene una cuenta de tarjeta de crédito con un límite de crédito alto, solicite ser agregado como usuario autorizado. y un buen historial de pagos a tiempo. El límite de crédito de la cuenta puede ayudar a su utilización porque se agrega a sus informes de crédito. El estado de usuario autorizado, también llamado "consumo de crédito", le permite beneficiarse del buen historial de pago del usuario principal. Su crédito puede aumentar sin el permiso del titular de la cuenta para usar la tarjeta o incluso sin darle el número de cuenta.
Conclusión
Esforzarse por aumentar su puntaje de crédito es un acierto, ya sea que esté tratando de reconstruir su crédito después de tomar malas decisiones financieras o se esté preparando para solicitar un nuevo préstamo o hipoteca y quiera asegurarse de obtener la mejor tasa de interés. Revisaremos los elementos que determinan su puntaje de crédito.
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Referencias
