En estos días, tener múltiples fuentes de ingresos es bastante típico. Es un medio para que algunas personas lleguen a fin de mes. Otros lo ven como un método para aumentar su fortuna. También puede ayudarlo a sentirse más cómodo financieramente. Si una fuente de ingresos deja de estar disponible, se puede usar otra para reemplazar el vacío. Si bien el tipo de ingreso obtenido a través del trabajo regular es el más frecuente, también existe el ingreso pasivo. No es una actividad pasiva crear y administrar flujos de ingresos pasivos. Esta publicación fue diseñada para ayudarlo a comprender los ingresos pasivos, los tipos, las ideas y mucho más.
¿Qué es la renta pasiva?
Las ganancias regulares de una fuente que no sea un empleador o contratista se consideran ingresos pasivos. Los ingresos pasivos, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), pueden tener dos fuentes: alquiler o un negocio en el que uno no participa activamente, como recibir regalías de libros o dividendos en acciones.
“Muchas personas creen que los ingresos pasivos consisten en obtener algo a cambio de nada”, dice Todd Tresidder, asesor financiero y exadministrador de fondos de cobertura. “Atrae a la multitud de 'hacerse rico rápidamente' pero, al final, todavía funciona. Simplemente proporciona el esfuerzo por adelantado”.
En la práctica, puede realizar parte o la totalidad del trabajo por adelantado, pero los ingresos pasivos con frecuencia requieren algún trabajo adicional en el camino. Para mantener el flujo de efectivo pasivo, es posible que deba mantener su producto actualizado o su propiedad de alquiler en buen estado. Sin embargo, si se apega al método, puede ser una excelente manera de ganar dinero y, al mismo tiempo, brindarle una seguridad financiera adicional.
General
La renta activa, la renta pasiva y la renta de cartera son los tres principales tipos de ingresos. Las ganancias de una propiedad de alquiler, sociedad limitada u otro negocio en el que una persona no participa activamente, por ejemplo, un inversionista silencioso, son ejemplos de ingresos pasivos. Los defensores de los ingresos pasivos a menudo son partidarios de un estilo de vida profesional de trabajo desde casa y ser su propio jefe. En los últimos años, el término “ingresos pasivos” se ha usado mucho. Se ha utilizado coloquialmente para describir el dinero ganado regularmente con poco o ningún trabajo por parte del receptor.
El IRS define el ingreso pasivo como "ingreso neto de alquiler" o "ingresos de un negocio en el que el contribuyente no participa materialmente", y puede incluir intereses autopercibidos en algunas situaciones.
Tipos de ingresos pasivos
Los intereses autopercibidos, las propiedades de alquiler y las empresas en las que la persona que recibe los ingresos no es un participante sustancial son ejemplos de ingresos pasivos. Para que los ingresos se clasifiquen como pasivos, existen requisitos específicos del IRS que deben cumplirse.
#1. Tipo de interés autocargado de ingresos pasivos
El ingreso de intereses sobre un préstamo a una sociedad o una corporación que funciona como un traspaso organización (básicamente, un negocio diseñado para minimizar las consecuencias de la doble imposición) por parte del propietario de la entidad puede calificar como renta pasiva. Si los fondos del préstamo se emplean en una actividad pasiva, ciertos ingresos o deducciones de intereses autocargados pueden clasificarse como ingresos brutos de actividad pasiva o deducciones de actividad pasiva, según el IRS.
#2. Alquiler de propiedades tipo de ingresos pasivos
Con algunas excepciones, las propiedades de alquiler se consideran ingresos pasivos. Cualquier ingreso de alquiler que gane como profesional de bienes raíces califica como ingreso activo. Si se “autorrienda”, lo que significa que posee un espacio y lo alquila a una corporación o sociedad donde hace negocios, esos ingresos no se consideran pasivos a menos que el contrato de arrendamiento se haya firmado antes de 1988, en cuyo caso usted está libre de tener esos ingresos considerados pasivos. “No importa si el uso está bajo un contrato de arrendamiento, un contrato de servicio o algún otro arreglo”, dijo el IRS.
#3. Participación material en un tipo de negocio de ingresos pasivos
Si invierte $ 500,000 en una tienda de dulces con el entendimiento de que los propietarios le pagarán una parte de las ganancias, se considera un ingreso pasivo siempre que no participe en la administración del negocio de manera significativa. Debido a que contribuyó con una “participación sustancial”, sus ingresos podrían considerarse activos si ayudó a los propietarios a administrar el negocio.
El IRS tiene estándares para la participación material que incluyen lo siguiente:
- Si ha dedicado más de 500 horas a un negocio o actividad de la que se está beneficiando, eso es una participación material.
- Su participación en una actividad ha sido “sustancialmente toda” la participación de ese año fiscal, es decir, participación material.
- Si ha participado hasta 100 horas y eso es al menos tanto como cualquier otra persona involucrada en la actividad, eso también se define como participación material.
¿Cuáles son las formas más fáciles de ingresos pasivos?
El término "ingresos pasivos" se refiere a cualquier fuente de dinero que no necesita ningún esfuerzo de su parte para generarlo, como el alquiler de propiedades en alquiler, dividendos de acciones, ventas de productos (que requieren poco o ningún esfuerzo), regalías, y así. El punto es que puede ganar dinero con poco o ningún trabajo real de su parte al participar en uno de estos trabajos paralelos.
¿Cuánto dinero puedo ganar con los ingresos pasivos?
Existe una amplia gama de fuentes de ingresos pasivos. Algunas personas ganan unos pocos dólares al día, mientras que otras obtienen más de cien mil dólares al año. Todo se reduce a los métodos que elija para generar ingresos pasivos y la cantidad de esfuerzo que ponga en ellos.
Ideas de ingresos pasivos
Si está considerando desarrollar ideas de ingresos pasivos, eche un vistazo a estas tácticas y aprenda lo que se necesita para tener éxito con cada una, así como los riesgos involucrados.
#1. Venta de productos de información.
Establecer un producto de información, como un e-book o un curso de audio o video, y luego relajarse a medida que el dinero fluye de la venta de su oferta es una técnica popular para las ideas de ingresos pasivos. Sitios como Udemy, Skillshare y Coursera pueden ayudarlo a distribuir y vender sus cursos.
Alternativamente, puede usar un "modelo freemium", en el que establece seguidores al proporcionar contenido gratuito y luego cobra por información más completa o por personas que desean obtener más información. Esta metodología podría ser utilizada por profesores de idiomas y orientación para la selección de valores, por ejemplo. El contenido gratuito demuestra su competencia y puede atraer a las personas que buscan avanzar en sus carreras.
Oportunidad: Los productos de información pueden brindar excelentes ideas de ingresos pasivos porque usted gana dinero fácilmente después del desembolso inicial de tiempo.
Riesgo: “Se necesita una gran cantidad de esfuerzo para crear el producto”, dice Tresidder. “Y para ganar buen dinero con eso, tiene que ser grandioso. Ahí no hay lugar para la basura”.
Si quiere tener éxito, Tresidder dice que necesita desarrollar una plataforma sólida, anunciar sus artículos y prepararse para cosas nuevas.
“A menos que tenga mucha suerte”, continúa Tresidder, “una cosa no es un negocio”. “Crear productos fantásticos adicionales es el mejor método para comercializar un producto existente”.
Afirma que si aprende la estrategia comercial, puede generar un flujo constante de ingresos.
#2. Los ingresos por alquiler
Invertir en casas de alquiler es un gran método para ganar dinero mientras duermes. Sin embargo, con frecuencia requiere más esfuerzo de lo que las personas anticipan.
Según John H. Graves, un fiduciario de inversiones acreditado (AIF) en la región de Los Ángeles y autor de "La solución del 7 por ciento: puede permitirse una jubilación cómoda", si no se toma el tiempo para aprender cómo hacerlo un esfuerzo rentable, podría perder su inversión y algo más.
Oportunidad: Para obtener ideas de ingresos pasivos de las propiedades de alquiler, Graves dice que debe determinar tres cosas:
- ¿Cuánto retorno quieres de la inversión?
- Los costos y gastos totales de la propiedad.
- Los riesgos financieros de poseer la propiedad.
Por ejemplo, si su meta es ganar $10,000 al año en flujo de caja de alquiler y la propiedad tiene una hipoteca mensual de $2,000 y cuesta otros $300 al mes para impuestos y otros gastos, tendría que cobrar $3,133 en alquiler mensual para alcanzar su meta.
Riesgo: Hay algunas preguntas a considerar: ¿Existe un mercado para su propiedad? ¿Qué sucede si recibe un inquilino que paga tarde o daña la propiedad? ¿Qué sucede si no puede alquilar su propiedad? Cualquiera de estos factores podría hacer mella en sus ingresos pasivos.
Las recesiones económicas a veces pueden ser difíciles. Es posible que se encuentre con inquilinos que no pueden pagar el alquiler, a pesar de que todavía tiene una hipoteca que pagar. Alternativamente, si los salarios caen, es posible que no pueda alquilar su casa por tanto como antes. Y, como resultado de las bajas tasas hipotecarias, los precios de las viviendas han aumentado rápidamente recientemente, por lo que es posible que sus alquileres no puedan pagar sus facturas. Como resultado, debe considerar estos riesgos y preparar planes de contingencia para protegerse.
# 3. La comercialización del afiliado
Propietarios de sitios web, los "influencers" de las redes sociales y los blogueros utilizan el marketing de afiliación para promocionar un producto de terceros proporcionando un enlace en su sitio o cuenta de redes sociales. Aunque Amazon es el socio afiliado más conocido, otras grandes marcas incluyen eBay, Awin y ShareASale. Instagram y TikTok, en particular, han ganado popularidad entre quienes intentan crear seguidores y comercializar sus productos. Esta es una de las conocidas ideas de ingresos pasivos.
También puede considerar crear una lista de correo electrónico para ayudar a los lectores a encontrar su blog o para llevarlos a artículos y servicios en los que podrían estar interesados.
Oportunidad: El propietario del sitio recibe una comisión cuando un visitante hace clic en el enlace y compra algo del afiliado externo. La tarifa puede oscilar entre el 3% y el 7%, por lo que necesitará muchos visitantes en su sitio para ganar dinero. Sin embargo, si puede aumentar su audiencia o encontrar un sector más lucrativo (como software, servicios financieros o fitness), puede ganar mucho dinero.
Riesgo: Si recién está comenzando, deberá esforzarse un poco para crear contenido y generar visitantes. Generar seguidores puede llevar mucho tiempo, y deberá descubrir la receta adecuada para atraer a esa audiencia, lo que puede llevar mucho tiempo. Peor aún, una vez que haya usado toda esa energía, su audiencia puede abandonarlo a favor de la próxima gran influencia, tendencia o plataforma de redes sociales.
#4. Voltear productos minoristas
Utilice mercados en línea como eBay o Amazon para vender artículos que ha encontrado con descuento en otros lugares. Podrá arbitrar la diferencia entre sus precios de compra y venta, e incluso podría establecer un seguimiento de las personas que siguen sus ofertas.
Oportunidad: Podrá beneficiarse de las discrepancias de precios entre lo que puede localizar y lo que puede encontrar el comprador medio. Esto podría ser especialmente beneficioso si tiene un contacto que pueda ayudarlo a obtener productos reducidos a los que solo unas pocas personas tienen acceso. Alternativamente, podría localizar artículos valiosos que otros han descuidado.
Riesgo: Si bien las ventas por Internet pueden ocurrir en cualquier momento, lo que hace que esta técnica sea pasiva. Deberá trabajar duro para adquirir un suministro confiable de mercancías. Además, necesitará un suministro confiable de fondos porque tendrá que invertir dinero en cada uno de sus productos hasta que se vendan. Tendrá que estar en el mercado para evitar pagar demasiado por algo. De lo contrario, puede terminar con cosas que nadie quiere o que requieren una reducción de precio significativa para vender.
#5. Préstamos entre pares
Un préstamo peer-to-peer (P2P) es un préstamo personal de un tercero intermediario. Como Prosper o LendingClub entre usted y un prestatario. Funding Circle, que apunta a empresas y ofrece mayores límites de endeudamiento, y Payoff, que apunta a mejores riesgos crediticios, son otros dos jugadores.
Oportunidad: Como prestamista, obtiene ingresos a través de los pagos de intereses realizados sobre los préstamos. Pero debido a que el préstamo no está garantizado, corre el riesgo de incumplimiento, lo que significa que termina sin nada.
Para reducir ese riesgo, debe hacer dos cosas:
- Diversifique su cartera de préstamos invirtiendo cantidades más pequeñas en múltiples préstamos. En Prosper.com y LendingClub, la inversión mínima por préstamo es de $25.
- Analice los datos históricos de los posibles prestatarios para realizar selecciones informadas.
Riesgo: Dominar las métricas de los préstamos P2P lleva tiempo, por lo que no es una idea de ingresos 100 % pasiva. Y querrá evaluar adecuadamente a sus posibles prestatarios. Debes prestar especial atención a los pagos recibidos porque estás invirtiendo en muchos préstamos. Si desea aumentar sus ingresos, debe reinvertir cualquier interés que gane.
Los préstamos personales de alto rendimiento tienen más probabilidades de incumplimiento durante las recesiones económicas. Por lo tanto si el COVID-19 o uno de sus derivados causa mayor sufrimiento económico. Estos préstamos pueden dejar de pagar a tasas más altas que en el pasado.
#6. acciones de dividendos
Accionistas en empresas con acciones que rinden dividendos reciben un pago a intervalos regulares de la empresa. Las empresas pagan dividendos en efectivo trimestralmente de sus ganancias, y todo lo que necesita hacer es poseer las acciones. Los dividendos se pagan por acción, por lo que cuantas más acciones posea, mayor será su pago.
Oportunidad: Ya que la renta de las acciones no está relacionada con ninguna actividad distinta a la inversión financiera inicial. Poseer acciones que generan dividendos puede ser una de las formas más pasivas de ganar dinero. El dinero simplemente estará en su cuenta de corretaje.
Riesgo: La parte difícil es elegir las acciones correctas.
Empresas que pagan un gran dividendo, por ejemplo, pueden no ser capaces de mantenerlo. Graves advierte que demasiados recién llegados ingresan al mercado sin antes investigar a fondo la empresa que emite las acciones. “Tienes que mirar el sitio web de cada empresa y asegurarte de que entiendes sus estados financieros”, dice Graves. “Invierte de dos a tres semanas en cada empresa”, dice el experto.
Sin embargo, hay formas de invertir en acciones que pagan dividendos sin dedicar mucho esfuerzo a investigarlas. Graves recomienda los ETF, o fondos de intercambio. Los ETF son fondos de intercambio (ETF) que mantienen activos como acciones, materias primas y bonos y se negocian como acciones. Esto también diversifica sus participaciones, por lo que si una empresa reduce su dividendo. Tiene poco impacto en el precio o los ingresos del ETF. Estos son algunos de los principales fondos de intercambio a considerar.
#7. crear una aplicación
Hacer una aplicación podría ser un método para invertir el tiempo inicial y luego cosechar los beneficios con el tiempo. Su aplicación podría ser un juego o uno que ayude a los usuarios móviles con una tarea difícil. Los usuarios descargarán su software después de que se haga público y usted podrá ganar dinero.
Oportunidad: Si puede crear algo que despierte el interés de su audiencia, una aplicación tiene mucho potencial. Tendrás que pensar en cómo ganar más dinero con tu aplicación. Puede, por ejemplo, emplear anuncios en la aplicación o cobrar a los usuarios un pequeño precio para descargar el software.
Si su aplicación se vuelve popular o recibe comentarios. Es casi seguro que necesitará agregar nuevas funciones para mantenerlo actualizado y popular.
Riesgo: El riesgo más importante aquí es que perderá su tiempo. Existe un bajo riesgo financiero si invierte poco o nada dinero en el proyecto (o dinero que habría gastado de todos modos, como en hardware). Sin embargo, es un negocio saturado y las aplicaciones realmente exitosas deben proporcionar a los usuarios un valor o una experiencia atractivos. También querrá asegurarse de que su aplicación recopile datos. Cumple con las normas de privacidad aplicables, que varían según el país. La popularidad de las aplicaciones también puede ser fugaz, lo que significa que su flujo de efectivo podría agotarse mucho antes de lo que espera.
#8. REIT
Un REIT es un término elegante para una empresa que posee y administra bienes raíces. Los REIT tienen una estructura legal única que les permite pagar un impuesto sobre la renta corporativo mínimo o nulo si la mayoría de sus ganancias se distribuyen a los accionistas.
Oportunidad: Los REIT, como cualquier otra empresa o acción de dividendos, se pueden comprar en el mercado de valores. Obtendrá cualquier dividendo que pague el REIT. Y los mejores REIT tienen un historial de aumento de sus pagos anualmente. Por lo tanto, es posible que tenga un flujo constante de dividendos a lo largo del tiempo.
Los REIT individuales, como las acciones de dividendos, pueden ser más riesgosos que un ETF que tiene docenas de acciones de REIT. Un fondo mutuo proporciona una diversificación rápida. Y, por lo general, es más seguro que comprar acciones individuales y aun así obtendrá un buen rendimiento.
Riesgo: Deberá poder elegir buenos REIT, al igual que deberá poder elegir buenas acciones de dividendos. Esto significa que tendrá que evaluar cada una de las empresas que está considerando comprar, un proceso que requiere mucho tiempo. Aunque es un pasatiempo pasivo, si no sabes lo que estás haciendo, puedes perder mucho dinero. El precio de esta acción, como cualquier otra, podría moverse mucho en el corto plazo.
Las distribuciones de REIT tampoco son inmunes a las recesiones económicas. Si el REIT no obtiene suficientes ingresos, tendrá que reducir o eliminar su dividendo. Como resultado, sus ideas de ingresos pasivos pueden ser acertadas cuando más las necesita.
¿Cómo Genero Ingresos Pasivos?
El concepto de ingresos pasivos se refiere a la idea de que puedes invertir tiempo y/o dinero y luego obtener ingresos sin tener que hacer más trabajo. Deberá trabajar un poco al principio para establecer una fuente de ingresos pasivos, pero después de eso, podrá confiar en esos ingresos en los años venideros.
¿Cuál es la fuente de ingresos pasivos más fácil?
Comprar acciones de dividendos podría ser la forma más fácil de generar ingresos pasivos a lo largo del tiempo. Simplemente comprar y mantener la propiedad de estas empresas dará como resultado pagos de dividendos trimestrales. El marketing de afiliados es un gran camino a seguir si desea desarrollar un negocio que pueda ofrecerle ingresos incluso cuando no se está trabajando activamente.
¿Cuál es el Ingreso Pasivo Más Rentable?
Existe una amplia variedad de formas de obtener ingresos pasivos, y el método que es más lucrativo para una persona puede no serlo para otra.
Invertir en bienes raíces, cobrar dividendos y administrar un negocio son tres de las formas más frecuentes de generar ingresos pasivos.
¿Cuántos flujos de ingresos debe tener?
Cuando se trata de encontrar nuevas formas de ganar dinero, no existe una regla universal que se aplique en todas las situaciones. La cantidad de fuentes de ingresos que tiene debe estar determinada por su situación financiera actual y sus objetivos financieros a largo plazo. Pero conseguir incluso unos pocos es un paso en la dirección correcta.
Greg McBride, CFA, analista financiero jefe de Bankrate, agrega: "Atrapará más peces con muchas líneas en el agua". “Las propiedades de alquiler, los activos generadores de ingresos y las iniciativas comerciales son formas maravillosas de diversificar su flujo de ingresos además de los ingresos generados por su capital humano”.
No hace falta decir que no debe permitir que la búsqueda de un nuevo flujo de ingresos pasivos desvíe su atención de sus fuentes de ingresos actuales. Es importante lograr un buen equilibrio entre el trabajo y la vida personal y priorizar bien.
Preguntas Frecuentes
¿Cuáles son las 3 formas de ingresos pasivos?
Eso suena mejor. Los ingresos pasivos incluyen ingresos por alquileres, regalías e ingresos de negocios o sociedades de inversión.
¿Cuáles son los 3 tipos de impuesto sobre la renta?
Descubra los tres tipos básicos de impuestos impuestos sobre lo que gana, impuestos sobre lo que compra e impuestos sobre lo que posee.
¿La renta pasiva es la renta ordinaria?
Al igual que los ingresos de un trabajo de tiempo completo, los ingresos obtenidos de actividades pasivas están sujetos a impuestos. Si vende su interés en una actividad de ingresos pasivos o vende una propiedad que genera ingresos pasivos, también es responsable de los impuestos sobre las ganancias que obtenga.
Artículos relacionados
- Inversión activa frente a inversión pasiva: comprender por qué necesita ambas (+guía detallada)
- ESTRATEGIA DE INNOVACIÓN EN NEGOCIOS CON EJEMPLO DETALLADO
- Bienes Raíces Comerciales: Definición, Tipos, Compañías y Mejores Consejos de Inversión
- CONTRATO DE ALQUILER: formularios, plantillas y mejores prácticas de EE. UU. (Guía detallada
