La FCRA (Ley de informes crediticios justos) garantiza que reciba un trato justo en lo que respecta al crédito.
Esta ley literalmente le da acceso a sus registros de crédito, limita quién más tiene acceso a ellos y le permite cuestionar información incorrecta u obsoleta. Sin embargo, hay ciertos requisitos de la FCRA que debe cumplir para que esto suceda. Repasaremos todo lo que debe saber para comenzar.
La Ley de informes crediticios justos (FCRA), que se aprobó en 1970 y ha sido revisada varias veces desde entonces. También tomaron medidas significativas para garantizar que cualquier estadounidense pueda leer sus informes crediticios y refutar detalles inexactos. Aunque las regulaciones de la FCRA son bastante difíciles para los prestamistas, los beneficios para los consumidores son obvios.
Pero entonces, ¿por qué son realmente importantes?
¿Por qué es importante la Ley de informes crediticios justos (FCRA)?
Antes de la Ley de informes crediticios justos, las tres principales empresas de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion — tenía el control completo de los informes y calificaciones crediticias. Con la entrada en vigor de esta nueva legislación, los clientes adquirieron nuevos derechos y capacidades en materia crediticia.
Además, antes de la FCRA, es posible que no haya podido obtener una copia de sus informes crediticios, lo que permite que los bancos y otros prestamistas tomen decisiones basadas en hechos que desconocía.
Bueno, ahora, la historia es totalmente diferente. Las ventajas con la FCRA son infinitas.
Las salvaguardas más críticas de la FCRA
La Ley de informes crediticios justos (FCRA) hace más que otorgarle acceso a sus informes crediticios y la capacidad de cuestionar detalles inexactos. La FCRA también le brinda otras garantías esenciales.
Aviso cuando la información crediticia se usa en su contra
La FCRA requiere que los prestamistas y los empleadores se comuniquen con usted si la información de su archivo de crédito se usó para negarle un préstamo o un trabajo.
Tiene acceso a su informe de crédito
Puede obtener sus informes de crédito de Equifax y TransUnion de forma gratuita en cualquier momento, pero debe solicitar una copia adicional de cada una de las tres principales agencias de crédito al menos una vez cada 12 meses.
Acceso a una puntuación de crédito (por una tarifa)
Puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore® 3.0 de TransUnion y Equifax. Sin embargo, la FCRA requiere que las tres oficinas principales le proporcionen acceso a sus puntajes por un precio.
Derecho a impugnar conocimientos incompletos o incorrectos
Si está revisando sus informes de crédito y descubre algo incorrecto, es probable que su primera reacción sea enojo. Puede presentar una demanda ante la agencia de noticias que publicó el informe una vez que esté tranquilo. En la mayoría de los casos, tienen 30 días para corregir la inexactitud.
Derecho a eliminar información negativa antigua
No debe guardarse en su contra indefinidamente si no realiza un pago o se declara en bancarrota. Según la FCRA, la mayoría de los detalles crediticios negativos deben eliminarse después de siete años. Las quiebras, por ejemplo, deben eliminarse después de siete a diez años, según el tipo de quiebra.
Restricciones sobre quién puede acceder a sus informes
Es posible que sienta la tentación de obtener un informe de crédito en su próxima cita en línea antes de reunirse para tomar un café. Bueno, hacerlo sin el permiso de tu cita es ilegal. Solo aquellos con una necesidad comercial legítima, como bancos, prestamistas no bancarios, inquilinos, empleadores y otros, tienen acceso a sus informes crediticios. Sin embargo, también en tales casos, como con un empleador, primero debe otorgar permiso. Esto también ayuda en la prevención del fraude de identidad.
La FCRA no termina ahí, pero estas son algunas de las características más significativas y útiles de este estatuto crítico. Otra ley le permite optar por no participar en ofertas preseleccionadas basadas en créditos. Las víctimas de fraude de identidad y el personal militar activo tienen privilegios especiales y seguridad bajo la FCRA.
Conozca sus derechos para proteger sus finanzas
Tiene derecho a responder si es víctima de un fraude de identidad o nota algo incorrecto en sus informes de crédito. Básicamente, sabrá a dónde ir si algo sale mal con su crédito si conoce los conceptos básicos de la FCRA.
Presentar una queja
Según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio en 2012, el 5 % de los clientes tenían errores en sus informes crediticios en uno de sus tres principales informes crediticios. Esto puede resultar en que paguen más por elementos financieros como préstamos o seguros. En la encuesta, uno de cada cuatro clientes descubrió al menos un error en sus informes crediticios que podría tener un efecto en sus puntajes crediticios.
Vaya al sitio web de la agencia de monitoreo que tiene los datos incorrectos para presentar una queja
Puede presentar una queja en línea u obtener más detalles para presentar una demanda por otros medios además de visitar el sitio web de la agencia.
Aplastar a los ladrones de identidad
Aplaste a los ladrones de identidad Si ha sido víctima de fraude de identidad o sospecha que puede serlo, la FCRA le otorga el derecho de congelar sus informes de crédito para que nadie pueda acceder a ellos.
Los bloqueos de archivos de crédito, que suelen ser una característica de los productos vendidos por las tres principales agencias de crédito al consumidor, son otra opción (a diferencia de los garantizados por ley). Cualquiera que intente abrir una cuenta a su nombre enfrentará un desafío importante si su archivo de crédito está bloqueado o congelado.
¿Cuáles son los requisitos de la FCRA?
La Ley de informes crediticios justos (FCRA) dice que las agencias de informes crediticios y los prestamistas deben tomar muy en serio las disputas de los prestatarios. Por otro lado, la ley asume que los prestamistas reportarán información correcta, por lo que corresponde al cliente demostrar lo contrario.
¿A quién se aplica la FCRA?
La FCRA se aplica a cualquier empresa que obtenga información sobre usted y la venda a otras personas. La FCRA dice que este tipo de empresas, que se denominan "agencias de informes del consumidor", deben seguir sus reglas. Equifax, TransUnion y Experian son las tres agencias de informes del consumidor más conocidas en los EE. UU.
¿Qué es FCRA en la banca?
El 25 de abril de 1971, se convirtió en ley la Ley de informes crediticios justos (FCRA) (15 USC 1681). La FCRA está destinada a regular la industria de informes del consumidor, hacer que los usuarios de los informes del consumidor divulguen información y asegurarse de que la información crediticia se informe de manera justa, oportuna y precisa.
¿Cuál es el propósito principal de FCRA?
La Ley de informes crediticios justos (FCRA), 15 USC 1681 et seq., regula el acceso a los registros de informes crediticios del consumidor y promueve la precisión, imparcialidad y confidencialidad de los datos personales recopilados por las agencias de informes crediticios (CRA).
En conclusión
La Ley de informes crediticios justos ha fortalecido los informes crediticios y ha brindado a los clientes los derechos y las herramientas para refutar datos inexactos. Utilice ciertos derechos para asegurarse de recibir las mejores tasas de interés y productos financieros disponibles. La FCRA se trata de proteger la privacidad, equidad y precisión de su información crediticia.
