¿Recuerdas jugar al juego de las escondidas cuando eras niño? Todos se esconderían en varias partes discretas de la casa, que era el plan perfecto. E incluso si uno o dos niños quedaran atrapados en escondites obvios, los jugadores restantes aún tendrían la oportunidad de ganar el juego. Esto, en realidad, es de lo que se trata la diversificación (ya sea que tenga que ver con inversiones o estrategias). De todos modos, si está escuchando esto por primera vez, espere mientras analizamos el significado de diversificar carteras y consejos para la diversificación de inversiones.
Significado de diversificar carteras
La diversificación de cartera es la práctica de invertir en una variedad de clases de activos y valores para reducir el riesgo general de la cartera.
Considere lo que sucedería si pusiera todo su capital en una sola inversión. Todo estará bien mientras las acciones continúen funcionando bien. Sin embargo, si el mercado da un giro brusco, es posible que pierda toda su inversión de un solo golpe.
Es similar a lo que sucede cuando alguien en un juego de escondite se esconde en el mismo lugar. Cuando aparece el buscador, todos son detenidos y el juego termina.
Propósito de la diversificación de la cartera
El objetivo principal de la diversificación de cartera es reducir el riesgo en sus inversiones, especialmente el riesgo no sistemático.
El riesgo no sistemático, también conocido como riesgo situacional, es un riesgo específico de un solo negocio o segmento de mercado. Este es el riesgo que pretende reducir diversificando su cartera. Como resultado, los eventos del mercado no afectarían a todos sus activos de la misma manera.
¿Cómo diversificar su cartera de inversiones?
La diversificación de la cartera es uno de los principios más importantes de la inversión y es esencial para la gestión de riesgos. Pero si bien la diversificación tiene varias ventajas, debe manejarse con precaución. He aquí cómo diversificar la cartera de manera efectiva:
Distribuya sus Inversiones (Diversificación)
Aunque invertir en acciones es beneficioso, no debe poner todo su dinero en una sola acción o negocio. Lo mismo ocurre con sus otras carteras, como depósitos fijos, fondos mutuos y oro.
Podría, por ejemplo, invertir en seis acciones. Sin embargo, si el mercado en su conjunto cae, tendrás un problema. Este problema se agrava si las existencias están en la misma industria, como la fabricación. Esto se debe al hecho de que cualquier noticia o información que afecte el desempeño de una acción de producción también influirá en el desempeño de las otras acciones de alguna manera.
Incluso si invierte en el mismo activo, puede diversificar su cartera invirtiendo en varios sectores e industrias. Hay numerosas industrias y sectores para investigar, incluidos productos farmacéuticos, tecnología de la información (TI), bienes de consumo, minería, aeronáutica y petróleo, por nombrar algunos.
Explore otras vías de inversión
Se pueden agregar otras opciones de inversión y activos a su cartera. Otras opciones de inversión incluyen fondos mutuos, acciones, bienes raíces y planes de pensiones. Además, asegúrese de que los valores tengan diferentes niveles de riesgo y cumplan con las diversas tendencias del mercado.
Se sabe que los mercados de bonos y acciones, por ejemplo, se desplazan en direcciones opuestas. Como resultado, al invertir en ambos mercados, puede igualar los rendimientos negativos en uno con movimientos positivos en el otro. En general, puede evitar estar en una situación en la que todos pierden.
Considere invertir en fondos indexados o de bonos
Agregar fondos indexados o de bonos a su cartera como parte de una sólida estrategia de diversificación le brinda a su cartera la estabilidad que tanto necesita. Además, los fondos indexados son más rentables que los fondos administrados activamente porque las tarifas son más bajas.
Los fondos de bonos, por otro lado, protegen la cartera de las fluctuaciones y la incertidumbre del mercado, además de evitar que las ganancias desaparezcan durante la volatilidad del mercado.
Siga construyendo su cartera
Esta es solo otra forma de diversificar la cartera. Debe continuar diversificando su cartera invirtiendo en una variedad de grupos de activos, incluidas acciones, valores e instrumentos de rendimiento fijo. La adopción de esta estrategia le ayudará a afrontar mejor la volatilidad.
Además, si está invirtiendo en fondos mutuos, establecer un plan de inversión sistemático (SIP) es una buena idea porque le permite permanecer invertido durante los ciclos del mercado y beneficiarse del principio del costo promedio de la rupia.
Sepa cuándo salir
Saber cuándo dejar sus inversiones también es parte de la diversificación de la cartera. Si la clase de activos en la que ha estado invirtiendo no ha funcionado bien durante mucho tiempo, o si su estructura fundamental ha cambiado de una manera que no está de acuerdo con sus prioridades y su apetito por el riesgo, debe salir.
Además, si ha invertido en un instrumento vinculado al mercado, no se salga debido a las fluctuaciones a corto plazo.
Ojo con las comisiones
Otra cosa a tener en cuenta es esto. Descubra las tarifas que pagará a cambio de los servicios que recibirá si contrata a un especialista.
Esto es importante porque las comisiones pueden tener un impacto negativo en los rendimientos finales. Una comisión alta restará valor a sus ganancias.
Los beneficios y desventajas de la diversificación
Después de repasar el significado y los métodos para diversificar con éxito sus carteras, debe saber que hay ventajas y desventajas al seguir este camino; particularmente los inconvenientes. Esto es algo que debes tomar con toda seriedad. Ya es obvio en este punto que nada viene sin una desventaja: diversificación de inversiones incluida
Entonces, veamos los beneficios y los inconvenientes de cada estrategia de diversificación de cartera ahora que los conoce.
Beneficios de la diversificación de inversiones
Las siguientes son ventajas de diversificar sus inversiones;
Hace que la cartera sea más resistente a los golpes.
Esta es una de las ventajas más significativas de la diversificación. Durante una recesión del mercado, una cartera bien diversificada ayudará a resistir los impactos. Cuando invierte en varios grupos de activos, el riesgo se distribuye.
Además, el bajo rendimiento de una clase de activos se compensa con el rendimiento de otra clase de activos. En pocas palabras, una cartera bien diversificada le permite administrar mejor sus pérdidas.
Ciclos de mercado con mejor clima
Toda economía pasa por un ciclo. Los mercados suben, bajan, se estancan, suben, bajan y vuelven a subir durante un período. Capeará mejor los ciclos del mercado y se beneficiará de su carrera alcista si diversifica su cartera.
También le ayuda a beneficiarse de un repunte del mercado después de una caída. Este no es el caso de una cartera no diversificada que está fuertemente ponderada en una sola clase de activos.
Aumente sus rendimientos ajustados al riesgo
Esta es también otra gran ventaja de diversificar la cartera. Cuando dos carteras producen rendimientos idénticos, la diversificada asume menos riesgos que la concentrada. Se espera que este último sea más volátil que el primero.
Como resultado, tener una cartera diversificada que invierta en todas las clases de activos es fundamental para obtener mejores rendimientos ajustados al riesgo.
Aproveche las oportunidades de crecimiento en otras industrias
Cuando invierte en una variedad de activos en una amplia gama de industrias, puede aprovechar las diversas oportunidades de crecimiento disponibles. Por ejemplo, el oro ha proporcionado rendimientos impresionantes recientemente, y aquellos que han invertido en el metal amarillo han cosechado recompensas sustanciales.
Los mercados a menudo experimentan ciclos en los que un sector supera a los demás, y solo puede beneficiarse de esto si tiene exposición a ese sector.
Te da tranquilidad y estabilidad
Otro beneficio importante de la estrategia de diversificación es que brinda la flexibilidad y la tranquilidad que tanto necesita con respecto a su cartera. Esto se debe a que, como debe saber, puede ayudar a combatir una recesión. Elimina el cociente emocional de las inversiones, necesario para lograr el objetivo deseado, con una rentabilidad más estable.
Inconvenientes de la diversificación de inversiones
Como dije antes, cada estrategia individual tiene sus inconvenientes.
El significado literal es que, incluso con las excesivas ventajas de diversificar sus carteras, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. Las siguientes son algunas de las desventajas de diversificar sus carteras
Ir por la borda
Los inversores a menudo se vuelven locos por el interés de la diversificación de la cartera y terminan invirtiendo en tantos activos que no necesitan.
Por ejemplo, muchos inversionistas terminan comprando demasiados fondos de acciones que tienen las mismas acciones. Esto infla la cartera y diluye los rendimientos.
Complicaciones fiscales
Otro inconveniente significativo de la diversificación es este. La tributación de las diferentes clases de activos varía, y comprarlos y venderlos puede ser complicado. Los fondos mutuos de capital, por ejemplo, tienen una estructura impositiva diferente a los fondos mutuos de deuda. De manera similar, los ingresos de FD bancarios se gravan de manera diferente que los ingresos de bienes raíces.
Como resultado, al invertir en varios grupos de activos, debe tener en cuenta las distintas estructuras fiscales.
Riesgo de invertir en un activo desconocido
En nombre de la diversificación, podría terminar invirtiendo en un activo del que nunca antes había oído hablar. Si invertir en ese activo no es legal en su país, es posible que lo tomen por sorpresa. Además, invertir en un activo desconocido podría provocar una pérdida de capital con el tiempo, lo que reduciría los rendimientos generales de la cartera.
Puede dificultar la inversión
Cuando diversifica demasiado, puede hacer que invertir sea más difícil. Antes de que pueda continuar, primero debe comprender la estructura y el funcionamiento de la clase de activos, lo que puede ser un trabajo desalentador.
Si invierte solo en unos pocos grupos de activos, por otro lado, la cantidad de problemas tiende a ser menor.
Ganancias inesperadas perdidas
Otro inconveniente de la diversificación de la cartera es que puede perder todas las ganancias si un solo sector experimenta un pico.
Históricamente, los inversores han lamentado el hecho de que solo una pequeña parte de sus acciones se haya beneficiado. Sin embargo, es difícil determinar cuándo sucederá esto con una clase de activos en particular.
¿Cuál es la forma más fácil de diversificar su cartera?
6 estrategias de diversificación a considerar
- No se trata solo de acciones versus bonos.
- Emplee fondos indexados para aumentar su diversificación.
- No te olvides del dinero.
- Los fondos con fecha objetivo pueden ayudar.
- El reequilibrio frecuente lo mantiene encaminado.
- Cuando se trata de inversiones, piense globalmente.
¿Cuáles son los tres 3 factores a considerar en la diversificación?
La diversificación se ve afectada por una serie de cosas. Estos incluyen la salud financiera de la empresa, qué tan atractiva es la industria o el mercado, cuántos trabajadores hay disponibles y cómo el gobierno regula el negocio. La forma en que una empresa se diversifica depende de la salud de sus finanzas.
¿Cuáles son los componentes principales de una cartera diversificada?
Los cuatro pilares de una cartera diversificada
- Acciones nacionales…
- Bonos
- Inversiones a corto plazo.* Una inversión en un fondo del mercado monetario podría resultar en una pérdida.
- Acciones internacionales.
- Fondos sectoriales
- Fondos especializados en materias primas.
- Fondos inmobiliarios.
¿Cuál es la mejor estrategia de diversificación?
Invertir en valores que rastrean diferentes índices es una excelente manera de diversificar su cartera a largo plazo. Al agregar algunas inversiones de renta fija a su cartera, la está protegiendo aún más de la volatilidad y la incertidumbre del mercado.
En conclusión
La diversificación no garantiza que no sufrirá pérdidas. Todavía es posible perder dinero después de pasar por todo el proceso. Después de todo, no hay forma de erradicar absolutamente el peligro. La diversificación, por otro lado, lo ayudará a reducir el riesgo de pérdidas de mercado al mínimo.
Para obtener buenos rendimientos sin pensar constantemente en su cartera, intente lograr un buen equilibrio entre riesgo y rendimiento.
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