Como propietario de un negocio que acaba de empezar, probablemente tenga muchas preguntas sobre cómo establecer un crédito. Lo tenemos cubierto, ya sea que esté buscando tarjetas de crédito para empresas nuevas sin verificación de crédito o simplemente desee mejorar la calificación crediticia de su empresa.
¿Cómo establezco un crédito comercial sin crédito?
Establecer un crédito comercial es diferente de establecer un crédito personal. El crédito personal es la capacidad de usar sus activos (como una casa) como garantía para un préstamo u otra transacción financiera. Las empresas deben demostrar que son propietarios responsables que pueden cumplir con sus obligaciones. Esto significa mostrar un historial de pago de sus facturas a tiempo, lo que les dará a los bancos y otros prestamistas la confianza de que no incumplirá los pagos en el futuro.
Para establecer este tipo de reputación con inversionistas o prestamistas potenciales, debe mantener excelentes registros y realizar un seguimiento de todos los gastos de manera efectiva para que no haya dudas sobre dónde se gastó el dinero o cuánto se ganó cada mes, ¡y esos números deben ser constantes a lo largo del tiempo! También ayuda si el negocio ha existido durante varios años sin que se hayan producido problemas importantes durante este período”.
Tarjetas de crédito para empresas emergentes sin verificación de crédito
Es posible que no tenga una tarjeta de crédito o una cuenta corriente, pero no se preocupe, todavía hay formas de obtener la aprobación para una. Si está iniciando su propio negocio y necesita ganar algo de dinero, tenemos seis opciones de tarjetas de crédito comerciales para empresas emergentes que no requerirán una verificación de crédito:
#1. Tarjeta de crédito garantizada First Progress Platinum Prestige Mastercard®
La tarjeta de crédito First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured es una excelente opción si no tiene crédito o tiene poco crédito. Ofrece tasas de interés bajas, sin cuota anual y sin depósito de seguridad requerido. Puedes obtener una línea de crédito de hasta $15,000 con esta tarjeta y su APR será entre 13% y 25%, dependiendo de tu solvencia.
#2. Tarjeta de crédito comercial Visa garantizada de BBVA Compass
Bank of America ofrece la tarjeta comercial Visa asegurada de BBVA Compass y se puede usar para compras en cualquier comercio que acepte Visa, incluidas gasolineras, restaurantes y tiendas minoristas. La tarjeta viene con una APR introductoria de 11.99% - 17.99% (variable), que se reducirá a 5.99% - 16.74% (variable) después de realizar 15 pagos mensuales a tiempo de acuerdo con su página de términos y condiciones: https:// www1.bankofamericaonline/bofa/business_card_terms_and_conditions/.
Tarifas y Tarifas:
Las tarifas que cobra esta tarjeta de crédito difieren dependiendo de si la desea o no como una cuenta corriente; si es así, no hay tarifas anuales, sino tarifas mensuales de mantenimiento de $ 4- $ 7 por mes para cada dispositivo vinculado a la cuenta (incluidos los teléfonos inteligentes) más cargos por retiro de cajero automático por tipo de transacción, como retiros de efectivo de cajeros automáticos fuera de los EE. UU., etc.
#3. Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo es otra excelente opción para las personas que desean obtener la aprobación para una tarjeta de crédito comercial sin tener que pasar por la molestia de obtener una personal. No tiene cuota anual y una APR de 24.99% APR Variable en compras, adelantos de efectivo y transferencias de saldo.
¡La tarjeta de crédito Business Secured de Wells Fargo le brinda la libertad de pagar su saldo en su totalidad todos los meses sin cargos por intereses! Esto lo hace ideal si está buscando algo de bajo costo pero también quiere tener la tranquilidad de que sus deudas no acumularán intereses con el tiempo (y por lo tanto seguirán aumentando).
#4. Tarjeta de crédito Visa® asegurada OpenSky®
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® es la tarjeta perfecta para las tarjetas de crédito comerciales de inicio sin verificación de crédito y también para personas con mal crédito o sin crédito. También es una buena opción para aquellos que desean aumentar su puntaje de crédito porque no tiene una tarifa anual ni se requiere depósito.
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® está disponible en dos versiones: una con una APR introductoria de $0 en compras y transferencias de saldo, y otra con una APR de 0% en compras durante 12 meses después de la apertura de la cuenta, luego 11%–14%.
Si tiene un puntaje FICO promedio (650-669), esta podría ser una buena opción para usted.
#5. Tarjeta American Express Blue Business Cash™
La tarjeta American Express Blue Business CashTM ofrece 3% de reembolso en efectivo en los primeros $50,000 en compras y 1% después. Tampoco tiene una tarifa anual y puede ser utilizado por un número ilimitado de comerciantes en todo el mundo a través de Visa Checkout o American Express Online Payment Services.
#6. Chase Ink Business Unlimited®
- Sin cuota anual.
- Sin tarifas por transacciones extranjeras.
- 5x puntos en los primeros $50,000 gastados en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, y compras de publicidad realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda cada año de aniversario de la cuenta (hasta un máximo de $250 por día). Cuando compre tarjetas de regalo minoristas para su negocio, ganará 5 veces más puntos.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito para mi negocio si mi crédito es malo?
Si tiene mal crédito, no es imposible obtener una tarjeta de crédito empresarial. Algunas compañías incluso te darán uno si saben que lo estás buscando. Pero, ¿qué sucede si no tiene ningún historial crediticio?
Hay varias maneras de obtener una tarjeta de crédito comercial sin crédito o con mal crédito:
Obtenga una línea de crédito personal y destine ese dinero al saldo de su línea de crédito comercial (seguirá siendo responsable de pagar el monto total). ¡Entonces use esa nueva línea de crédito personal como garantía para su nueva cuenta comercial! Puede obtener un préstamo personal sin garantía de otro banco si no verifican su historial laboral (o la falta de este).
De esta manera, cuando llegue el momento de pagar esos préstamos de ambas cuentas juntas (y dependiendo de los tipos de términos que se hayan acordado), obviamente todo saldrá bien ya que no quedarán saldos pendientes de ninguna de las cuentas. más."
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos?
Sí, puede obtener una tarjeta de crédito comercial sin ingresos. Es solo que el prestamista querrá ver al menos alguna prueba de que tiene suficiente experiencia y capital detrás de su idea de inicio antes de emitirle una cuenta.
Para demostrar su capacidad para pagar la deuda a tiempo, es posible que le pidan un plan de negocios o algún otro tipo de documentación financiera.
¿Cómo construyo crédito con un EIN?
Establecer un crédito con un EIN es una buena idea, pero lleva tiempo. Puede establecer un crédito con un EIN, pero requerirá algo de tiempo y esfuerzo. Si está comenzando desde cero y nunca antes ha establecido un crédito, entonces esta puede no ser la mejor opción para usted.
Establecer su propio negocio no significa que deba obtener la aprobación de cada préstamo que se presente; más bien, establecer su propia empresa les permitirá ver parte del trabajo que implica administrar un negocio exitoso. De esta manera, cuando miran otras cosas como el historial de empleo (o la falta del mismo) o declaraciones de bancarrota anteriores, etc.
Las mejores tarjetas de crédito para empresas emergentes sin crédito
El mundo de las tarjetas de crédito comerciales puede ser confuso, especialmente para las personas sin crédito. ¡Pero no te preocupes! Si es una empresa nueva que busca tarjetas de presentación pero aún no tiene un crédito establecido, ¡estamos aquí para ayudarlo! En esta publicación, cubriremos todo, desde cómo obtener la aprobación hasta qué características hacen que cada uno sea único para que pueda decidir cuál se adapta mejor a sus necesidades y presupuesto.
#1. Tarjeta de crédito asegurada Discover it®
La tarjeta de crédito asegurada Discover it® es una excelente opción para personas con mal crédito o sin crédito. Viene con una tarifa anual baja y puede usarlo en cualquier lugar donde se acepte Visa. Esta tarjeta tiene un tipo de interés del 16.99% TAE, inferior a muchas otras tarjetas del mercado. También tiene un programa de recompensas en el que gana un reembolso en efectivo equivalente al 1% de su saldo cada mes.
Y si eso no fuera suficiente: hay videos tutoriales sobre cómo solicitar esta tarjeta disponibles en línea en el sitio web de Discover para que, incluso si no sabe nada sobre cómo solicitar una tarjeta de crédito (como yo), lo guiarán. el proceso paso a paso de una manera fácil de entender.
#2. Capital One® Spark® Clásico para empresas
Capital One® Spark® Classic for Business ofrece una APR inicial del 0 % en compras y transferencias de saldo durante 12 meses. Después de eso, es del 15.24 %, 18.24 % o 23.24 %* según su solvencia crediticia, sin penalización si se atrasa en el pago o paga más del mínimo adeudado cada mes.
La tarjeta también viene con 1.5x puntos por cada dólar gastado en todas las compras fuera de viajes y restaurantes (hasta $25K por año). Y no hay cuota anual.
#3. Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
La tarjeta Ink Business Preferred® de Chase es una tarjeta sin cargo y fácil de usar que puede ayudarlo a ganar recompensas. Con esta tarjeta obtienes un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $25,000 gastados cada año en compras combinadas en tiendas de artículos de oficina y en servicios de telefonía celular, línea fija e internet; 3% en cualquier otro lugar (2x en supermercados; 1x en cualquier otro lugar).
No hay tarifas anuales ni tarifas de transacciones extranjeras tampoco.
#4. Capital One Spark Miles para empresas
Capital One Spark Miles for Business es una excelente opción si desea una tarjeta sin cargo con un buen bono de registro, un programa de recompensas y sin cargos por transacciones en el extranjero. Tiene una tarifa anual de $0 y ofrece un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% para empresas).
También ganará 1 punto ilimitado por cada dólar gastado en los hoteles y alquileres de automóviles participantes a través del portal de viajes. Puede canjear puntos por créditos de estado de cuenta o tarjetas de regalo para Amazon.com, iTunes o cafeterías Starbucks.
#5. Tarjeta American Express Blue Business Cash™
La tarjeta American Express Blue Business CashTM no tiene cuota anual ni devolución de efectivo. La tarjeta le otorga un 3 % de reembolso en efectivo en compras de gas y servicios públicos de EE. UU., 2 % de reembolso en efectivo en restaurantes de EE. UU. y compras inalámbricas en EE. UU., y 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras, ¡y eso es todo! (Obtiene un 5% adicional cuando canjea sus recompensas).
También obtendrá un 1 % de ahorro en la tarifa aérea cuando use el portal de viajes de AmEx o reserve directamente con las aerolíneas a través de los socios del programa AmEx Travel ServicesSM sin costo adicional (pero solo si son miembros de este programa).
En cuanto a cuánto dinero gana esta tarjeta por año: 0%. Sin embargo, ofrece un bono de registro por valor de $ 300 después de gastar $ 1,000 dentro de los 90 días posteriores a la apertura de una cuenta; sin embargo, si no cumple con este requisito dentro de esos 90 días, no habrá ninguna recompensa en absoluto.
¿Tiene un EIN un puntaje de crédito?
Un EIN no es un puntaje de crédito y no es su número de identificación (PIN). Tampoco es una tarjeta de crédito empresarial.
Un EIN es un número de identificación fiscal que las empresas utilizan para identificarse ante el IRS. Debido a esto, muchas personas asumen que un EIN tendrá algún tipo de impacto en su situación financiera, ¡pero no es así! Lo único que una persona puede hacer con un EIN es solicitar uno en línea a través de TurboTax o H&R Block si quiere uno para sus finanzas; de lo contrario, no hay ninguna razón por la que alguien necesite uno que no sea la declaración de impuestos todos los años.
¿Cómo construyo mi crédito comercial lo antes posible?
Lo primero que debe hacer es obtener una tarjeta de crédito comercial. La mayoría de los bancos le darán uno una vez que vean que su empresa ha existido por un tiempo y está ganando dinero, pero a veces es más fácil ir directamente a la fuente: su banco comunitario local o cooperativa de crédito. Si no hay ninguno disponible en su área, intente llamar hasta que alguien le ofrezca uno. Mucha gente cree que obtener un EIN mejorará su situación financiera, sin embargo, este no es el caso.
El siguiente paso es obtener un EIN (Número de identificación del empleador). Este número lo identifica como propietario de un negocio independiente; es como tener una placa en su automóvil que dice "¡Soy un empresario!"
Aparece en los formularios de impuestos y permite que las personas que buscan trabajo en pequeñas empresas como la suya vean qué tipo de licencias/certificados/etc. pueden ser necesarios antes de contratarlos en función de los resultados de la verificación de antecedentes de LinkedIn u otras fuentes en línea, como como Glassdoor; esto facilita el reclutamiento ya que los candidatos no tendrán preocupaciones sobre si están o no lo suficientemente calificados antes de reunirse cara a cara con los empleadores potenciales.
Para concluir
Si está buscando una manera de mejorar su puntaje de crédito, considere tomarse el tiempo para construir un historial de crédito comercial. Al obtener un préstamo para pequeñas empresas sin garantía, puede establecer crédito y comenzar a construir la reputación de su empresa en poco tiempo. Esto puede ser especialmente importante si está lanzando una nueva empresa o necesita acceso rápido a fondos para una emergencia.
Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito para empresas emergentes sin crédito
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito empresarial en una startup?
Sí, está disponible para empresas de todos los tamaños, incluidas empresas nuevas, autónomos y propietarios únicos.
¿Cuáles son las opciones de tarjetas de crédito para empresas emergentes que no requerirán una verificación de crédito?
Las opciones de tarjetas de crédito para empresas emergentes que no requerirán una verificación de crédito incluyen:
- Tarjeta de crédito comercial Visa garantizada de BBVA Compass
- Tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
- Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa®
- Chase Ink Business Unlimited®, etc.
Referencias
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