Una estructura de LLC protege los bienes personales, pero no protege los bienes de propiedad de la empresa. Por lo tanto, las LLC deben proteger sus activos y minimizar los riesgos de responsabilidad; al obtener un seguro comercial LLC. Sin embargo, antes de obtener un seguro de LLC para su negocio, debe realizar una investigación sobre la cobertura de seguros y lo que ofrecen. Por lo tanto, este artículo proporcionará opciones que debe considerar.
Seguro para LLC
El seguro de LLC, o seguro comercial para LLC, es un conjunto de pólizas que los propietarios de LLC pueden comprar para proteger sus activos financieros. Si bien una LLC brinda cierta protección contra la responsabilidad personal de sus miembros, esta protección no es absoluta y la empresa aún puede ser demandada. El seguro de LLC ayuda a proteger a la LLC de las consecuencias de reclamos de terceros por lesiones o daños a la propiedad. Sin embargo, las necesidades de seguro específicas de una LLC generalmente varían según la industria, la ubicación, la cantidad de empleados y los ingresos anuales. Por lo tanto, es recomendable consultar con un corredor de seguros, usar mercados de seguros en línea o comunicarse con agentes de seguros para obtener cotizaciones y comparar opciones de cobertura que se adapten a las necesidades específicas de su LLC.
¿ES UNA LLC UNA CORPORACIÓN O SOCIEDAD? Todo lo que necesita
El mejor seguro comercial para una LLC
Al buscar el mejor seguro comercial para una LLC, es importante considerar las opciones de cobertura, el costo, la satisfacción del cliente y los factores de estabilidad financiera. Las mejores opciones para el seguro comercial incluyen:
#1. Próximo Seguro
Se recomienda Next Insurance como el mejor proveedor general de seguros comerciales para pequeñas empresas. Ofrecen una amplia gama de opciones de cobertura asequibles, que incluyen seguro de responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial, seguro de responsabilidad profesional y más. Proporcionan un proceso de solicitud en línea fácil y la capacidad de personalizar su póliza. Next Insurance tiene una calificación de solidez financiera A- (Excelente) de AM Best.
Ventajas de Next Insurance para LLC:
- Next Insurance ofrece varias opciones de cobertura, que incluyen responsabilidad general, responsabilidad profesional y seguro de automóvil comercial.
- La empresa utiliza tecnologías modernas para optimizar la experiencia de seguros, lo que se traduce en costos generales bajos y precios competitivos.
- Next Insurance proporciona un rápido generador de cotizaciones en línea, lo que permite a los dueños de negocios obtener rápidamente múltiples cotizaciones y elegir la póliza que satisfaga sus necesidades.
- Next Insurance ofrece certificados de seguro gratuitos y asegurados adicionales en línea, lo que ahorra a los dueños de negocios dinero en tarifas administrativas.
- Next Insurance es conocida por su excelente servicio al cliente y tiempos de respuesta rápidos.
Contras de Next Insurance para una LLC:
- Next Insurance tiene una disponibilidad geográfica limitada, por lo que es posible que solo esté disponible en algunos estados o regiones.
- Actualmente, Next Insurance solo ofrece responsabilidad general, responsabilidad profesional y seguro de automóvil comercial. Planean agregar propiedad comercial y seguro de compensación para trabajadores.
- Next Insurance no ofrece una póliza de propietario de negocio (BOP) que combine el seguro de responsabilidad civil general y de propiedad comercial en una sola póliza.
- Es posible que algunos reclamos no se manejen internamente, lo que puede alargar potencialmente el proceso de reclamos
#2. Cachero
Chubb es ideal para pequeñas empresas más grandes y ofrece muchas opciones de cobertura. Tienen límites de ingresos más altos para las pólizas de propietarios de pequeñas empresas comerciales y brindan endosos personalizados para varias industrias. Chubb ofrece pólizas para dueños de negocios, seguro de responsabilidad profesional, seguro de automóvil comercial, compensación laboral y más. Tienen una calificación de solidez financiera A++ (Superior) de AM Best y ocupan el segundo lugar en satisfacción del cliente.
Para obtener Chubb Business Insurance para una LLC, visite su sitio web en chubb.com y explore sus ofertas de seguros comerciales.
# 3. El Hartford
Hartford es otra opción confiable para el seguro de pequeñas empresas. Tienen muchos años de experiencia en la industria y ofrecen varias opciones de cobertura. Hartford es conocido por su excelente servicio al cliente y accesibilidad. Ofrecen seguros de responsabilidad civil general, pólizas para propietarios de empresas y otros productos de seguros.
Para obtener un seguro comercial para una LLC con The Hartford, puede seguir estos pasos:
- Determine los tipos específicos de cobertura de seguro que necesita para su LLC.
- Visite el sitio web de Hartford y navegue por la sección de seguros para pequeñas empresas. Allí podrá encontrar información sobre las opciones de cobertura y los beneficios de cada tipo de seguro.
- Solicite un presupuesto personalizado proporcionando información sobre su LLC, como la ubicación, la cantidad de empleados, las ventas brutas anuales y el tamaño total de la nómina.
- Revise las opciones de cobertura y elija la póliza adecuada que aborde las necesidades y los riesgos de su LLC.
- Complete el papeleo necesario y pague para asegurar su póliza de seguro comercial.
- Recuerde consultar con un representante o corredor de seguros para asegurarse de seleccionar la cobertura adecuada para las necesidades específicas de su LLC.
# 4. Hiscox
Hiscox ofrece seguros comerciales adaptados a las necesidades comerciales específicas, incluidas las LLC. Se recomienda para LLC con clientes internacionales, ya que ofrecen pólizas de responsabilidad profesional que cubren el trabajo realizado en todo el mundo. Sin embargo, es posible que no todos los estados tengan pólizas para propietarios de negocios de Hiscox.
Además, Hiscox tiene un proceso de cotización y compra en línea y ofrece un seguro de responsabilidad civil general, un seguro de responsabilidad profesional, una póliza para propietarios de negocios y un seguro de seguridad cibernética para todas las empresas, incluida una LLC.
Visita el sitio web de Sitio web de Hiscox o comuníquese con un corredor de seguros como Insureon para obtener una cotización y solicitar cobertura.
# 5. Dedal
Thimble ofrece pólizas de seguro comerciales temporales y continuas para la venta en línea, incluido el seguro de responsabilidad civil general para una LLC. Brinda una experiencia digital flexible y fácil de usar, lo que le permite cambiar su póliza. También son conocidos por su servicio rápido y profesional y sus altos índices de satisfacción del cliente.
Puedes usar su página web del NDN Collective o descargue su aplicación para obtener un seguro para una LLC a través de Thimble. Simplemente ingrese su código postal, tipo de negocio y la duración deseada de la cobertura, y recibirá una cotización en 30 segundos. Una vez que decida comprar, recibirá un certificado de seguro al instante.
# 6. Granja estatal
State Farm ofrece varios tipos de cobertura de seguro comercial para LLC. Algunas opciones a considerar incluyen:
- Política de propietarios de empresas (BOP): Un BOP es un paquete conveniente que incluye protección de propiedad, responsabilidad general y responsabilidad profesional.
- Póliza de Responsabilidad Comercial: Esta póliza cubre juicios y reclamaciones hasta cierto límite, protegiendo su negocio de riesgos financieros.
- Responsabilidad por errores y omisiones: Esta política protege a las empresas de reclamos por negligencia profesional, errores u omisiones. Puede cubrir juicios legales, acuerdos y costos de defensa.
Seguro para pequeñas empresas para LLC
Para asegurarse de que su LLC esté adecuadamente protegida, es importante considerar obtener un seguro para pequeñas empresas. Aquí hay algunos pasos para ayudarlo a encontrar la cobertura de seguro adecuada para su LLC:
- Evalúe sus riesgos: Considere los posibles riesgos y responsabilidades que su negocio puede enfrentar. Evaluar estos riesgos lo ayudará a determinar los tipos de cobertura de seguro que necesita.
- Investiga los diferentes tipos de seguros: Varios tipos pueden ser relevantes para su LLC, como el seguro de responsabilidad civil general y profesional, el seguro de compensación para trabajadores y la propiedad comercial.
- Encuentre un agente de seguros de confianza: Trabaje con un agente de seguros con licencia que pueda guiarlo para encontrar la cobertura adecuada para su LLC.
- Busque cotizaciones: solicite cotizaciones de múltiples proveedores de seguros para comparar tarifas, términos y opciones de cobertura.
- Vuelva a evaluar su cobertura anualmente: Revisar su cobertura de seguro es importante a medida que crece su negocio. Esto asegura que su cobertura siga siendo adecuada a pesar de los cambios en las operaciones comerciales.
Seguro de responsabilidad civil general para una LLC
Este tipo de seguro brinda cobertura por lesiones corporales o daños a la propiedad sufridos por terceros en las instalaciones de una empresa o causados por sus productos o servicios. Es una cobertura crucial para la mayoría de las empresas, incluidas las LLC. Protege contra los costos incurridos por procedimientos legales y los costos de investigación derivados de las demandas de los clientes. El seguro de responsabilidad general también está incluido en las pólizas de seguro de hogar o automóvil. También cubre las lesiones personales y publicitarias de una persona que no es un empleado, como la difamación o la infracción de derechos de autor.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil general para una LLC?
El seguro de responsabilidad civil es una cobertura de seguro que protege contra reclamos resultantes de lesiones o daños a la propiedad de otras personas. Cubre los gastos médicos o las facturas de reparación de otra persona si usted provoca un accidente. El seguro de responsabilidad tiene dos tipos principales:
- Responsabilidad por lesiones corporales: Este tipo paga los gastos de otras personas cuando se lesionan en un accidente de tráfico que usted provoca. Cubre las facturas médicas, el dolor y el sufrimiento, los salarios perdidos y los gastos funerarios.
- Responsabilidad por daños a la propiedad: Este tipo paga los gastos de otros cuando su propiedad resulta dañada en un accidente de tráfico que usted provoca. Puede abarcar desde automóviles y vallas hasta edificios e infraestructuras gubernamentales, como barandas y señales de tráfico.
El seguro de responsabilidad civil no cubre sus facturas médicas ni las reparaciones de su automóvil. Para cubrir sus gastos, necesitará otros tipos de seguros, como protección contra lesiones personales o seguro de salud para gastos médicos y seguro de colisión para reparaciones de vehículos.
¿Por qué necesito un seguro para mi negocio?
El seguro comercial es importante por varias razones:
- Protección financiera: El seguro comercial brinda protección financiera en caso de eventos inesperados o percances que podrían acabar con los activos de una pequeña empresa.
- Requerimientos legales: En muchos casos, la ley exige un seguro comercial. Por ejemplo, los seguros de compensación laboral, desempleo y discapacidad son obligatorios para las empresas con empleados.
- Protección para clientes y otros: El seguro comercial es esencial para proteger a los clientes, empleados y otras personas que sus actividades comerciales puedan dañar.
- Gestión del riesgo: El seguro empresarial ayuda a las empresas a gestionar los riesgos cubriendo posibles pérdidas.
- Tranquilidad de espíritu: El seguro brinda tranquilidad a los dueños de negocios, sabiendo que están financieramente protegidos en eventos inesperados.
¿Qué es un ejemplo de seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil cubre el costo de las reclamaciones realizadas por miembros del público por incidentes que ocurren en relación con sus actividades comerciales. Protege a su empresa si un cliente, proveedor o miembro del público en general presenta un reclamo en su contra por lesiones personales o daños a la propiedad provocados por sus prácticas comerciales descuidadas.
Ejemplos de reclamos de seguro de responsabilidad civil incluyen:
Un plomero instala un nuevo sistema de ducha principal en la casa de un cliente, pero debido a una conexión defectuosa, una tubería se afloja e inunda el baño, causando daños en el piso y el techo. El cliente y su vecino reclaman al fontanero por los daños. El seguro de responsabilidad civil del fontanero cubre el coste de la reclamación, incluidos los gastos legales y la indemnización.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad civil y el de responsabilidad pública?
El seguro de responsabilidad civil general y el seguro de responsabilidad pública son dos tipos de cobertura de seguro que las empresas pueden necesitar.
Seguro De Responsabilidad Civil:
El seguro de responsabilidad civil, también conocido como seguro de responsabilidad civil general o seguro de responsabilidad comercial general, brinda cobertura para una amplia gama de riesgos que puede enfrentar una empresa. Cubre lesiones y daños causados por operaciones comerciales, incluidas lesiones de visitantes, lesiones de empleados y daños causados por productos defectuosos. Además, protege a las empresas de tener que pagar honorarios legales, acuerdos y juicios en demandas que involucran daños corporales o daños a la propiedad que la empresa ha causado. La cobertura integral es esencial para que las empresas se protejan de diversas responsabilidades.
Seguro de responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil es un tipo específico de seguro de responsabilidad civil que cubre lesiones y daños causados por la empresa a terceros, como clientes, clientes, proveedores o transeúntes. Puede cubrir el costo de la defensa legal, los pagos de compensación, los costos médicos y la pérdida de ingresos resultante de dicha reclamación. Es particularmente importante para las empresas que interactúan con el público, como tiendas, restaurantes, comerciantes y salones.
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de responsabilidad público y el privado?
El seguro de responsabilidad civil cubre lesiones, accidentes y daños a la propiedad sufridos por miembros del público mientras se encuentran en las instalaciones comerciales. Además, puede cubrir algunos reclamos relacionados con la publicidad. Se aplica a los negocios con clientes o clientes que acuden a sus locales. El seguro de responsabilidad pública es menos costoso que el seguro de responsabilidad general porque brinda menos cobertura.
El seguro de responsabilidad civil privado, o seguro de responsabilidad civil general, brinda una cobertura más amplia que el seguro de responsabilidad pública. Cubre lesiones y daños de visitantes, empleados, vendedores y dueños de negocios. También cubre los accidentes que se produzcan fuera de las instalaciones, como los relacionados con las operaciones o los productos de la empresa, y la cobertura de lesiones publicitarias. El seguro de responsabilidad civil privado es más caro que el seguro de responsabilidad civil público debido a su cobertura más amplia.
¿Cuáles son los tipos de seguro de responsabilidad civil?
Varios tipos de seguro de responsabilidad civil brindan cobertura para diferentes situaciones y riesgos. Incluyen:
- Seguro de responsabilidad general.
- Seguro de Responsabilidad Civil Profesional (Errores y Omisiones)
- Seguro de Responsabilidad del Producto
- Responsabilidad del empleador y compensación de los trabajadores
- Seguro de Directores y Funcionarios (D&O)
- Seguro de responsabilidad personal
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Referencias
