Una calculadora de hipotecas es una de las herramientas en línea más utilizadas por los compradores de viviendas. Porque le da una idea de si puede pagar el préstamo hipotecario o no. Este valor hace que los compradores de viviendas opten por la mejor y más precisa calculadora de hipotecas Zillow.
Muchos consumidores prefieren la calculadora de hipotecas Zillow porque incluye los gastos completos de PITI y le brinda una estimación muy cercana a su costo hipotecario mensual real.
Más aún, es muy completo, ya que incluye todos los costos en los que es probable que incurra como propietario de una vivienda, aunque hay margen de error si lo usa incorrectamente.
Obtenga más información sobre la calculadora de hipotecas Zillows y su eficacia para ayudarlo a tener una idea de la viabilidad de su préstamo hipotecario.
Comencemos con una descripción general.
Descripción general de la calculadora de hipotecas Zillow
Zillow es bien conocido por tener una calculadora de hipotecas fácil de usar. Es importante comprender cómo encajará el pago de una hipoteca en su presupuesto, por lo tanto, esta calculadora de hipotecas lo ayuda a desglosar su pago en su totalidad.
A primera vista, puede ver el capital, los intereses, los impuestos y el seguro que incluye. Sin embargo, puede optar por ver el desglose completo de una tabla de amortización completa y ver el impuesto a la propiedad del 1.2 por ciento que está incluido.
Además, la calculadora de hipotecas de Zillow tiene configurada de manera predeterminada el rango completo de gastos PITI (Principal, Intereses, Impuestos, Seguros). Esto significa que debido a que incluye impuestos y seguros, los consumidores la ven como una calculadora de hipotecas confiable y completa.
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¿Cómo funciona la calculadora de hipotecas Zillow?
Puede usar la calculadora de hipotecas o préstamos hipotecarios de Zillow para estimar rápidamente el pago total de su hipoteca, incluidos el capital y los intereses, además de estimaciones de PMI, impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y tarifas de HOA.
Si tiene una cuenta de depósito en garantía, paga una cantidad particular para estos gastos adicionales como parte de su pago mensual de la hipoteca, que también incluye el capital y los intereses.
Sus prestamistas hipotecarios generalmente retienen el dinero en su cuenta de depósito en garantía hasta que vencen sus facturas de seguro e impuestos, y luego las pagan en su nombre.
En general, todo lo que necesita hacer es ingresar el precio de una casa y el monto del pago inicial para calcular el pago estimado de su hipoteca con un desglose detallado y un cronograma. Puede ajustar los detalles del préstamo para que se ajusten a su escenario con mayor precisión.
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Parámetros involucrados al usar la calculadora de hipotecas Zillow.
La calculadora de hipotecas de Zillow agrega los siguientes parámetros para brindarle una estimación precisa del pago de su hipoteca.
#1. Precio de la vivienda
Esta es la cantidad que pagó por una casa, o la cantidad que piensa pagar por la compra de una casa en el futuro.
#2. Depósito
La mayoría de los préstamos hipotecarios requieren al menos un pago inicial del 3% para la vivienda. Aunque algunos préstamos como los préstamos VA y algunos préstamos USDA permiten un pago inicial cero, aún es importante que sepa que cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su pago mensual.
#3. PMI
El seguro hipotecario privado (PMI) se calcula en función de su puntaje de crédito y el monto del pago inicial.
En tal caso, donde el monto de su préstamo es superior al 80% del precio de compra de la vivienda, los prestamistas requieren un seguro sobre su inversión. Este es un costo mensual que aumenta el pago de su hipoteca.
#4. Tasa de interés
La tasa de interés es el dinero que le paga a su prestamista anualmente por pedir prestado su dinero y se expresa en una tasa de porcentaje. La calculadora rellena automáticamente la tasa de interés promedio actual.
#5. Seguro de Hogar
El seguro de propietario de vivienda se basa en el precio de la vivienda y se expresa como una prima anual. La calculadora divide el costo total por 12 meses para obtener el pago mensual de su hipoteca.
Por lo general, las primas anuales promedio cuestan menos del 1% del precio de la vivienda y protegen su responsabilidad como propietario.
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#6. Impuestos de propiedad
Su impuesto a la propiedad anual estimado se basa en el precio de compra de la vivienda. El costo total se divide por 12 meses y se suma a cada pago mensual de la hipoteca.
#7. Cuotas de la asociación de propietarios
En algunas casas adosadas o condominios, algunos propietarios pagan tarifas mensuales de la Asociación de propietarios (HOA) para pagar colectivamente las comodidades, el mantenimiento y algunos seguros.
Cuando use la calculadora, complete las cuotas de la HOA, si las hay. Y si no hay ninguno, puede dejar el campo en blanco.
#8. Programa de préstamo
Su programa de préstamos puede afectar su tasa de interés y los pagos mensuales totales. Elija entre las opciones de préstamo de 30 años fijo, 15 años fijo y ARM 5/1 en la calculadora para ver ejemplos de cómo los diferentes términos de préstamo dan como resultado diferentes pagos mensuales.
Ecuación de la calculadora de hipotecas Zillow
El cálculo tradicional del pago mensual de la hipoteca según Zillows incluye;
- Director: La cantidad de dinero que te prestaron.
- Interés: El costo del préstamo.
- Seguro hipotecario: El seguro obligatorio para proteger la inversión de su prestamista del 80% o más del valor de la vivienda.
- Fideicomiso: El costo mensual de los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la HOA y el seguro del propietario.
- pagos: Multiplique los años de su préstamo por 12 meses para calcular el número total de pagos. Un plazo de 30 años son 360 pagos (30 años x 12 meses = 360 pagos).
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¿Es precisa la calculadora de hipotecas de Zillow?
Esta revisión de Zillow Mortgage Calculator no estaría completa si no hablara sobre su precisión.
La verdad es que Zillow Mortgage Calculator es una de las mejores calculadoras de hipotecas disponibles. Y no llegó a esta posición por ser inexacta.
Como configuración predeterminada, incluye la gama completa de gastos de PITI y reconoce el seguro hipotecario privado. Aunque puede variar según su prestamista y el tipo de préstamo con el que firme.
Además, incluye el seguro hipotecario privado a una tasa del 0.5 por ciento. Pero este costo adicional se requiere para los prestatarios que compran una casa con menos del veinte por ciento de pago inicial.
La calculadora de hipotecas de Zillow reconoce si ha pagado un pago inicial completo del veinte por ciento o no y calcula su hipoteca en consecuencia.
Si tiene la intención de pagar un pago inicial del veinte por ciento o más, la calculadora de hipotecas de Zillow elimina el seguro hipotecario privado de su pago estimado.
En su mayor parte, expertos decir que la calculadora de Zillow Mortgage es bastante precisa. Permite a los consumidores ingresar su información detallada y recibir estimaciones cercanas a un costo mensual real.
Formas alternativas de usar la calculadora de hipotecas Zillow
En general, las calculadoras de hipotecas se utilizan para calcular cómo serán los pagos de la hipoteca. Pero hay varios otros usos de una calculadora de hipotecas que destacaría a continuación.
#1. Sepa qué tipo de préstamo es adecuado
El tipo de préstamo que usa para adquirir una nueva casa tiene una gran influencia en el pago mensual de su hipoteca.
Para ver cuánto, elija el tipo de préstamo deseado del menú desplegable "Programa de préstamos" en la calculadora de hipotecas.
El pago cambiará automáticamente para incorporar la tasa de interés promedio y el plazo para el tipo de préstamo seleccionado.
Ver este impacto en el pago mensual de la hipoteca puede ayudarlo a decidir qué tipo de préstamo es el adecuado para usted.
La calculadora de hipotecas Zillow tiene tres tipos de tipo de préstamo; 30 años fijo, 15 años fijo y 5/1 ARM. Si está buscando un préstamo FHA o VA, puede seleccionar cualquiera de los tipos de préstamo del menú desplegable.
No necesita un seguro hipotecario para los préstamos hipotecarios del VA y, en la mayoría de los casos, tampoco se requiere un pago inicial. Sin embargo, para los préstamos de la FHA, se le pedirá que haga un pago inicial de al menos un 3.5 % y tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario mensual.
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#2. Conozca el impacto de varias tasas de interés
La tasa de interés que obtiene por su préstamo hipotecario puede afectar el monto mensual de su hipoteca. Puede ver esto ingresando diferentes tasas de interés en la calculadora de hipotecas y viendo los resultados.
La calculadora de hipotecas Zillow incluye las tasas de interés promedio para el programa de préstamos y le permite ver las diferencias.
#3. Ver el pago mensual de su hipoteca
El pago hipotecario mensual total que realiza no solo se destina a pagar el monto principal. Parte de esto se destina a otros costos diferentes.
La calculadora de hipotecas Zillow le muestra las diferentes áreas a las que se dirige. Pero solo asegúrese de "incluir impuestos / entradas".
Según la Zillows, aquí hay una lista de elementos que puede ver en su calculadora de hipotecas.
- PI: P&I representa la parte de su pago mensual que se destina al capital y los intereses de su préstamo hipotecario.
- Seguros: El seguro es el costo estimado del seguro de propietario de vivienda que se paga cada mes. Puede ajustar este valor en las opciones avanzadas de la calculadora de hipotecas.
- Impuestos: Los impuestos muestran los impuestos a la propiedad estimados según el valor y la ubicación de la vivienda. Puede ajustar este valor (u optar por eliminar los impuestos y el seguro) en las opciones avanzadas.
- PMI: PMI es un seguro hipotecario privado (o “prima de seguro hipotecario” para préstamos de la FHA), que a menudo se requiere si el pago inicial es inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Puede eliminar esto en las opciones avanzadas de nuestra calculadora de hipotecas.
#4. Consulta la cantidad total de intereses que pagarás
La calculadora de hipotecas Zillow le muestra un desglose mensual de la cantidad de interés que pagará cada mes. Pero también puede ver la cantidad total de intereses que pagará durante la vigencia de su préstamo.
Haga clic en la pestaña "Programar" arriba de los resultados de su calculadora de hipotecas para ver un gráfico interactivo que muestra el capital y los intereses pagados (así como el saldo restante) para cada mes.
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#5. Calcule lo que puede pagar para obtener un nuevo hogar
Se puede usar una calculadora de hipotecas para saber lo que puede ofrecer en una nueva casa. Al ingresar los diferentes montos de préstamo que está considerando, puede ver si está dentro de su presupuesto o por encima de él.
Más aún, si está agregando una cláusula de aumento, puede tener una idea de cuánto será el pago mensual de su hipoteca si se establece la cláusula de aumento.
Si desea utilizar la calculadora de hipotecas de Zillows, haga clic en el botón a continuación.
¿Tiene Google una calculadora de hipotecas?
En su teléfono, escriba "hipoteca" en Google y desplácese por los anuncios para obtener las herramientas. La jerga hipotecaria, las tasas y una calculadora están incluidos en la información, proporcionada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
¿Qué es la regla 36 28?
Un conteo crucial para los compradores de viviendas. Puede usar el método 28/36 para determinar cuánto de su salario debe destinarse a su hipoteca. Esta regla establece que el pago de su hipoteca no debe ser superior al 28 % de su ingreso mensual antes de impuestos y al 36 % de su deuda total. La relación deuda-ingreso (DTI) es otro nombre para esto.
¿A cuánto ascienden los costos de cierre?
Debe pagar tarifas al solicitar un préstamo, que se conocen como costos de cierre o costos de liquidación. Los gastos de cierre normalmente se pagan al momento del cierre y oscilan entre el 3% y el 5% del saldo de su préstamo.
¿Qué sucede si pago 2 pagos adicionales de hipoteca al año?
El plazo de su hipoteca se acortará y podrá acumular capital más rápidamente si realiza pagos adicionales de capital. Hará menos pagos totales debido a la reducción de saldo más rápida, lo que resultará en mayores ahorros.
¿Qué aplicación tiene el valor de la vivienda más preciso?
Debido a que obtiene sus estimaciones del valor de la vivienda a partir de más variables que cualquier otra aplicación, incluidas las evaluaciones de la ciudad y el condado, las ventas comparables cercanas de casas similares y las tendencias históricas de precios, Trulia es la mejor para las valoraciones de viviendas.
¿Qué es la regla 35-45?
El modelo del 35 %/45 % establece que su deuda mensual total, que incluye el pago de su hipoteca, no debe ser superior al 35 % de sus ingresos antes de impuestos o al 45 % de sus ingresos después de impuestos. Descubra su ingreso bruto antes de impuestos y multiplíquelo por 35% para determinar cuánto puede pagar usando esta estrategia.
¿Quién suele pagar los costos de cierre?
Las condiciones del acuerdo de compra entre el comprador y el vendedor rigen cómo se pagan las tarifas de cierre. La mayoría de los costos de cierre generalmente los cubre el comprador; sin embargo, en ocasiones, también se le puede solicitar al vendedor que pague algunas de las facturas.
Resumen Final
La calculadora de hipotecas de Zillows es una buena herramienta para usar si desea saber cuál puede ser la hipoteca de su casa.
Sin embargo, es mejor no solo hacer estimaciones. Obtenga los números reales de su fuente y evalúe sus opciones para ver cuál es su posición. Porque los errores menores pueden hacer o estropear su préstamo.
Todo lo mejor.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto de sus ingresos debe ir a la hipoteca?
La regla del 28 % establece que debe gastar el 28 % o menos de su ingreso bruto mensual en el pago de su hipoteca (por ejemplo, capital, intereses, impuestos y seguro). Para determinar cuánto puede pagar usando esta regla, multiplique su ingreso bruto mensual por 28%.
¿Los préstamos hipotecarios de Zillow son un corredor de hipotecas?
Zillow Home Loans es un prestamista hipotecario directo afiliado a Zillow Group. El prestamista digital ofrece hipotecas en la mayoría de los estados, pero generalmente no opera desde sucursales. Para solicitar un préstamo o refinanciamiento, puede llamar o completar un formulario en el sitio web del prestamista.
¿Qué se considera pobre de la casa?
Cuando alguien no tiene casa, significa que una persona está gastando una gran parte de su ingreso mensual total en gastos de propiedad de vivienda, como pagos mensuales de hipoteca, impuestos a la propiedad, mantenimiento, servicios públicos y seguros.
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