Muchos consumidores desconfían del arrendamiento ya que las ventajas sobre la compra no están claras. Después de todo, ¿por qué arrendar un automóvil cuando puede poseerlo y venderlo para obtener una ganancia? Dependiendo de sus propios gustos, estilo de vida y condición financiera, el arrendamiento puede brindarle numerosos beneficios.
Estos son algunos de los beneficios de arrendar un automóvil, que van desde pagos mensuales reducidos hasta más posibilidades de vehículos.
¿Qué es un alquiler de automóvil?
Es posible que escuche el arrendamiento de automóviles en comparación con el arrendamiento de apartamentos, y hay algunos paralelos. Cuando alquila un automóvil o un apartamento, lo hace por un período de tiempo determinado. Tanto usted como el dueño de la propiedad acuerdan que los bienes serán devueltos en buenas condiciones.
Sin embargo, hay varias consideraciones para arrendar un automóvil que no tendría al arrendar bienes raíces. Muchos contratos de arrendamiento de automóviles son por dos o tres años y le permiten comprar el automóvil al final del plazo. Los contratos de arrendamiento de automóviles generalmente limitan la cantidad de millas que un vehículo puede conducir por año a entre 12,000 y 15,000 millas. Si superas el kilometraje pactado, es posible que te cobren unos 25 céntimos por cada kilómetro extra.
Cómo arrendar un automóvil
Si está considerando arrendar un automóvil, busque en los sitios web de los concesionarios de automóviles antes de llamar o visitar el concesionario para consultar sobre ofertas y opciones de arrendamiento.
Por lo general, los compradores que buscan comprar un automóvil desean recibir la mejor oferta posible. Este automóvil, junto con la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) del interés del préstamo y los impuestos sobre vehículos, se repartirán a lo largo de un préstamo de varios años. Sin embargo, debido a que el plazo del arrendamiento suele ser más corto que el plazo de un préstamo de automóvil al arrendar un automóvil, querrá buscar el mejor precio de arrendamiento general con el pago más bajo posible que incluya todos los impuestos y cargos.
Compare en varios concesionarios antes de decidirse por un automóvil para alquilar, tal como lo haría si estuviera comprando uno.
¿Quién es el mejor candidato para el arrendamiento?
Si desea ponerse al volante de un vehículo sin hacer una gran inversión financiera por adelantado, el arrendamiento es el camino a seguir. El arrendamiento reduce el pago mensual a una cantidad más asequible. También le permite conducir un automóvil más caro de lo que podría permitirse de otro modo.
Sin embargo, tenga en cuenta las limitaciones de millaje y los probables costos excesivos por desgaste que conlleva el arrendamiento. Si le gustan los viajes largos por carretera, es posible que el arrendamiento no sea para usted.
¿Quién es mejor para comprar un coche?
Si desea un control total sobre su vehículo y presupuesto, la compra puede ser la mejor opción para usted. No habrá restricciones de millaje ni gastos adicionales por cosas como el desgaste.
Aunque comprar o financiar su vehículo con un préstamo requiere más investigación, tendrá el control completo del vehículo y podrá venderlo o cambiarlo en cualquier momento, algo que el leasing no ofrece.
Los beneficios y desventajas del arrendamiento
Los pagos de arrendamiento suelen ser más bajos que los pagos mensuales del préstamo de un automóvil nuevo. Están determinados por los siguientes factores:
- Precio de venta: Al igual que con la compra de un vehículo, esto se negocia con el concesionario.
- Duración del contrato de arrendamiento: La cantidad de meses por los que acepta arrendar el automóvil.
- Kilometraje esperado: El contrato de arrendamiento especifica la cantidad máxima de millas por año que puede conducir el automóvil. La mayoría de los arrendamientos incluyen una asignación de millaje anual de 12,000 millas. Si elige un millaje anual mayor, su costo mensual aumentará un poco. Si supera la restricción de millaje del contrato, deberá dinero al concesionario al finalizar el contrato de arrendamiento por cada milla adicional.
- Valor residual: El valor del vehículo al final del arrendamiento, después de la depreciación. Esta es la cantidad que pagará si opta por comprar el vehículo una vez que expire el contrato de arrendamiento.
- Cargo de alquiler: Este precio está expresado en dólares y no en porcentajes, aunque equivale a un cargo por intereses.
- Tasas e impuestos: Estos se agregan al contrato de arrendamiento y tienen un impacto en el costo mensual. Algunos distribuidores o fabricantes a los que representan necesitan un pago inicial de arrendamiento. Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su pago de arrendamiento.
Tenga en cuenta que puede no tener sentido poner demasiado dinero en un vehículo que finalmente devolverá al concesionario. Si está seguro de que lo comprará después de que expire el contrato de arrendamiento, el pago inicial reducirá el costo de compra.
Para Agencias y Operadores
#1. Tarifas mensuales más bajas
Un contrato de arrendamiento puede ayudar a aliviar el estrés financiero de los gastos mensuales. En comparación con la compra, generalmente requiere un pago inicial más bajo. Como resultado, algunas personas eligen un automóvil más caro de lo que podrían pagar.
#2. Cada pocos años, se compra un coche nuevo.
Nada supera la emoción de una motocicleta nueva para muchas personas. Cuando vence tu contrato de arrendamiento, puedes devolverlo y adquirir tu próximo auto nuevo. También obtendrá los últimos avances en tecnología de automóviles cada pocos años si alquila.
#3. Mantenimiento sin preocupaciones
Muchos autos nuevos vienen con al menos una garantía de tres años. Por lo tanto, si firma un contrato de arrendamiento de tres años, la mayoría de las reparaciones pueden estar cubiertas. Los acuerdos de arrendamiento tienen la capacidad de eliminar costos importantes no planificados.
#4. No hay preocupaciones de reventa.
Simplemente devuelve el automóvil (a menos que elija comprarlo). Lo único de lo que debe preocuparse es de pagar los costos de terminación del contrato de arrendamiento, como los de desgaste excesivo o millas en el automóvil.
#5. Posibilidad de deducciones fiscales
Si usa su automóvil para trabajar, un contrato de arrendamiento puede proporcionarle más exenciones fiscales que un préstamo. Esto se debe a que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) le permite deducir los cargos de depreciación y financiamiento incluidos en cada pago mensual. Si alquila un vehículo premium, la cantidad que puede deducir puede ser limitada.
Desventajas
#1. No hay propiedad.
Las restricciones de arrendamiento pueden limitar cuánto y qué tan lejos puede conducir. Además, los conductores que deseen modificar sus vehículos deben saber que se pueden aplicar costos. Pueden incurrir en cargos adicionales al finalizar el contrato de arrendamiento como resultado de tener que revertir cualquier modificación que realicen.
#2. Problemas de control
No puede venderlo ni intercambiarlo para ahorrar un automóvil en su próximo vehículo. Además, debido a que comenzará un nuevo contrato de arrendamiento cuando finalice el actual, siempre tendrá pagos mensuales y una falta continua de control sobre ciertas partes de un automóvil.
#3. Honorarios y Otros Gastos
El exceso de millaje (generalmente de 10,000 a 15,000 millas por año), las modificaciones del automóvil y el uso y desgaste excesivos están sujetos a cargos en el plazo de su arrendamiento. Si opta por detener el contrato antes de tiempo, también hay un costo de terminación anticipada.
Además, debe pagar un cargo de adquisición (también llamado tarifa de inicio de arrendamiento). Cuando expire su contrato, es posible que deba pagar un cargo para cubrir el costo de limpieza y venta del automóvil. Finalmente, a menos que el contrato de arrendamiento incluya un seguro diferencial, es posible que usted sea responsable de los gastos asociados con accidentes que su seguro no cubra.
Al final, arrendar autos a largo plazo es más costoso que comprar uno y usarlo durante años.
Si decide que un préstamo es preferible a arrendar un vehículo, use una calculadora de préstamos para automóviles para descubrir qué términos de préstamo y tasas de interés serían ideales para usted.
Los beneficios y desventajas de comprar un automóvil
Cuando compras un auto, tienes la opción de quedártelo todo el tiempo que quieras. En comparación con los pagos de arrendamiento por el mismo automóvil, normalmente hará un pago inicial más grande y pagos mensuales de préstamo ligeramente más altos (si financia su compra).
Sin embargo, estos costos pueden reducirse comprando un auto nuevo menos costoso, un auto usado certificado o un auto usado.
Tal vez haya ahorrado e invertido dinero para prepararse para la compra de un automóvil. Si puedes permitirte pagar todo el coste del coche en efectivo, el coste final será menor.
Los pagos mensuales de préstamos para automóviles se calculan utilizando el precio de compra, la tasa de interés y la cantidad de meses para pagar el préstamo.
Para Agencias y Operadores
#1. No hay restricciones.
A diferencia de los que arriendan, no está obligado a pagar tarifas por kilometraje y desgaste del automóvil. Usted paga por el servicio y mantenimiento en su propio horario porque es el dueño.
#2. Comando Total
También tiene total discreción sobre cómo mejorar su automóvil, como cambiar su interior. Si financió su adquisición, puede retenerlo hasta que muera, intercambiarlo, venderlo directamente o donarlo a un miembro de la familia una vez que se haya pagado el préstamo. Puedes hacer la llamada.
#3. Puntaje de crédito
Obtener un préstamo para comprar un automóvil generalmente requiere un puntaje de crédito más bajo que el necesario para el arrendamiento.
#4. Posibilidad de deducciones fiscales
Si usa su automóvil para fines comerciales y personales, el IRS le permite deducir los costos y la depreciación asociados con el uso comercial. Debe mantener documentos meticulosos para respaldar su presentación, así que asegúrese de comprender completamente lo que se requiere.
#5. Precio a largo plazo
Es más barato, a la larga, comprar un automóvil y conservarlo tanto tiempo como sea posible.
Desventajas
#1. Deterioro rápido
En los primeros cinco años de propiedad, los autos nuevos pueden perder entre un 15 % y un 25 % de su valor. Esto es un inconveniente si considera que su automóvil es una inversión. No debería importar si eres del tipo que compra y conserva un automóvil durante años.
#2. Costos de conducir
Según un estudio de la AAA de 2021, el costo de conducir un auto nuevo por 15,000 millas fue de $9,666. El combustible, el seguro y el mantenimiento eran todos gastos.
Puntaje de crédito requerido para arrendar un automóvil
Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, como con todos los préstamos, menor será la tasa de interés que pagará sobre el monto del préstamo. Los datos de Experian muestran que el puntaje crediticio promedio para el arrendamiento de un automóvil en el segundo trimestre de 2020 fue de 729.
Si bien puede arrendar un automóvil con un puntaje de crédito bajo, es casi seguro que pagará una tasa de interés más alta. Un puntaje de crédito bajo o mal crédito puede impedirle obtener un contrato de arrendamiento, costarle más intereses durante la vigencia del préstamo e incluso puede limitar sus opciones de vehículos. Esto se debe al hecho de que los prestamistas relacionan los puntajes crediticios bajos con una mayor probabilidad de falta de pago.
Si su crédito es menos que impecable, puede descubrir cómo aumentar su puntaje de crédito.
Evitar errores al alquilar un automóvil
Ya sea que sea nuevo en el arrendamiento o lo haya estado haciendo durante años, aquí hay algunos errores comunes de arrendamiento que debe evitar:
- Pagar demasiado por adelantado: Si su automóvil es totalizado o robado temprano en el período de arrendamiento, la compañía de seguros compensará a la compañía de arrendamiento si pagó una gran suma de dinero.
- Deja de comprar Seguro de brecha: Según Allstate, Gap Insurance ayuda a pagar su préstamo de automóvil si su automóvil es total o robado y usted debe más que el valor depreciado del automóvil. También se conoce como “cobertura de brecha de préstamo/arrendamiento”, porque paga la diferencia entre el valor depreciado de su automóvil y el automóvil que aún debe.
- Subestimar Millas: Si subestima la cantidad de millas que conduce en un año y excede el límite de distancia elegido, se le cobrará un precio por milla.
- Falta de mantenimiento del vehículo: Algunas empresas de arrendamiento incluyen mantenimiento de rutina, como cambios de aceite, en el contrato de arrendamiento. Incluso si el mantenimiento de rutina no está cubierto, siempre debe mantener el automóvil en buen estado por razones de seguridad. Esto incluye rotar los neumáticos y revisar y rellenar todos los líquidos.
- Si se requieren reparaciones extensas cuando vence su contrato de arrendamiento, la compañía de arrendamiento puede cobrar una tarifa alta para realizar esas reparaciones.
- Arrendamiento del automóvil por demasiado tiempo: Debido a que los arrendamientos normalmente están destinados a ser a corto plazo, si elige un arrendamiento a más largo plazo, la garantía puede vencer justo cuando el automóvil comienza a necesitar reparaciones.
Conclusión
La decisión de alquilar o comprar un automóvil se basa en un examen detallado de sus finanzas y hábitos de conducción. Considere cuánto puede pagar cómodamente por adelantado cada mes, así como cuántas millas maneja, para determinar el método más rentable para viajar.
Cuando haya decidido el tipo de automóvil que desea, use una calculadora de arrendamiento versus compra para calcular los números. Además, busque préstamos y compare tasas para asegurarse de tomar la mejor decisión financiera.
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Referencias
