Las principales cuentas IRA Roth permiten a los empleados ahorrar fondos después de impuestos para la jubilación y evitar costosas tarifas. Sin embargo, elegir un proveedor puede ser difícil porque muchas organizaciones ofrecen cuentas IRA Roth con beneficios idénticos.
Examinamos las principales cuentas IRA Roth disponibles en la actualidad en función de características tales como alternativas de inversión, recursos educativos, tarifas y requisitos mínimos de inversión/saldo de la cuenta para ayudarlo a lograr sus objetivos de jubilación.
Los proveedores de Roth IRA que presentamos a continuación se destacan entre la multitud debido a sus gastos recurrentes económicos, diversas posibilidades de inversión y conveniencia con la que puede abrir una cuenta.
General
La cuenta Roth IRA es una forma nueva y útil de ahorrar dinero para la jubilación. Debido a que no tendrá que pagar impuestos sobre los retiros de este tipo de IRA, tendrá más libertad para planificar los impuestos durante la jubilación.
Desde que aparecieron en 1998, las cuentas IRA Roth han sido una excelente manera para que los jubilados distribuyan sus ingresos imponibles. Dado que las contribuciones a una cuenta IRA Roth se realizan con dinero que ya ha sido gravado (no obtiene una exención fiscal), los retiros durante la jubilación tampoco están gravados.
Los cambios en las leyes impositivas no afectarán el dinero que obtenga de su IRA Roth cuando se jubile. Si espera estar en una categoría impositiva más alta cuando se jubile, los retiros libres de impuestos de una cuenta IRA Roth podrían ser una buena manera de complementar sus ingresos de jubilación.
Puede hacer que su planificación de jubilación sea aún más sólida al combinar los beneficios fiscales de una cuenta IRA Roth con un asesor automático o un corredor que tenga mejores herramientas de planificación y características de informes. Investigué para averiguar qué bancos tienen las mejores cuentas IRA Roth comparando sus tarifas, mínimos de cuenta, herramientas para establecer objetivos, calculadoras de jubilación y oportunidades de inversión.
La inversión en acciones y bonos, por ejemplo, se puede hacer a través de corredurías y asesores automáticos. Con el tiempo, los rendimientos de estas inversiones podrían ser mucho mayores, pero no están protegidos contra pérdidas. A diferencia de un CD, donde su rendimiento anual está garantizado, los rendimientos de los activos a continuación pueden cambiar y, a menudo, mucho.
Fidelity Investments
Fidelity Investments es nuestro ganador general porque ofrece opciones de IRA Roth autodirigidas y administradas sin cargos de cuenta anuales, sin saldo mínimo necesario y una amplia gama de opciones de inversión.
La IRA minorista Roth de Fidelity es una cuenta autodirigida en la que puede tomar sus propias decisiones de inversión. Además, tendrá acceso a herramientas de planificación, investigación y ayuda las 24 horas de los profesionales de Fidelity. Aunque no hay tarifas de cuenta o de asesoría, algunos activos pueden tener tarifas subyacentes que debe tener en cuenta antes de invertir.
Por el contrario, la cuenta IRA Fidelity Go Roth ofrece una gestión de inversiones discrecional basada en su tolerancia al riesgo y su conocimiento. Obtiene acceso a herramientas de planificación digital y atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana, así como llamadas individuales ilimitadas con un asesor de Fidelity dedicado una vez que su cuenta alcance los $ 25,000.
Para saldos de cuenta inferiores a $25,000, la cuenta IRA Go Roth de Fidelity no incurre en cargos de asesor. Para cuentas con un valor de más de $ 25,000, cobra una tarifa de asesoría anual del 0.35%.
Fidelity cuenta con herramientas como una calculadora de contribuciones de IRA y recursos educativos para ayudarlo a planificar su jubilación. También obtendrá la interfaz en línea fácil de usar de Fidelity, que le permite investigar y rastrear fácilmente sus activos a lo largo del tiempo.
Además de las cuentas de jubilación, Fidelity ofrece servicios de gestión patrimonial, incluido el acceso a asesores financieros para cuentas superiores a $50,000 XNUMX, que pueden ser atractivos para quienes buscan un enfoque más práctico. Fidelity también ofrece cuentas de corretaje sin comisiones para operaciones en línea con acciones, ETF y opciones en los Estados Unidos.
Charles Schwab
Charles Schwab es una empresa de corretaje notable para iniciar una cuenta IRA Roth debido a su amplia gama de productos y cuentas de inversión, así como a su asistencia financiera individualizada.
Es una firma de corretaje muy conocida que simplifica la creación de una cuenta IRA Roth en línea al no requerir depósitos mínimos en la cuenta y no cobrar tarifas anuales de mantenimiento de la cuenta.
Las acciones, bonos, ETF, CD, fondos mutuos y ciertas criptomonedas se encuentran entre las opciones de inversión disponibles a través de Charles Schwab. También proporciona asesores robóticos, soluciones automatizadas de ingresos para la jubilación y acceso a consultores financieros capacitados como opciones de gestión de cartera.
Como cliente, también tiene acceso a herramientas de planificación de jubilación, servicios y asistencia en persona en más de 300 ubicaciones de Charles Schwab en todo el país.
Las alternativas de robo-advisor de Schwab, conocidas como Schwab Intelligent Portfolios, brindan inversión automatizada con un servicio en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana y sin tarifas ni cargos de asesoría, aunque se requiere un compromiso mínimo de $ 5,000.
La versión premium también incluye herramientas de planificación interactivas y asesoramiento de un asesor financiero autorizado. Este último, por otro lado, requiere un mínimo de $ 25,000 y tiene un costo de planificación único de $ 300 más una tarifa de asesoramiento mensual de $ 30 después de eso.
Borde Merrill
Merrill Edge se distingue de otros corredores al proporcionar a los nuevos titulares de cuentas un bono en efectivo competitivo de hasta $600.
Tienen tarifas económicas y un bono de registro considerable. Sin embargo, existen algunas condiciones para esta oferta: debe realizar un depósito calificado de al menos $ 20,000 en su nueva cuenta dentro de los 45 días posteriores a la apertura, y debe mantener el depósito intacto durante 90 días.
El incentivo en efectivo se decide por la cantidad que deposita y puede oscilar entre $100 y $600. Para obtener la recompensa en efectivo más alta, se requiere un depósito de $200,000 o más.
Si bien no hay tarifas de cuenta para las transacciones de acciones y ETF en línea, las transacciones de opciones incluyen una tarifa de $ 0.65 por contrato.
Si tiene una cuenta de Bank of America, la integración de su cuenta de corretaje de Merrill Edge a su cuenta de Bank of America será un proceso sencillo y podrá ver su rendimiento en el mismo tablero. También obtendrá transferencias rápidas cuando mueva dinero entre cuentas, lo que puede demorar algunos días con otros bancos.
Además, si mantiene $ 20,000 o más en su cuenta de corretaje de Merrill, puede ser elegible para el programa Preferred Reward de Bank of America, que ofrece descuentos en las tasas en varios productos de préstamo, así como aumentos en las tasas de recompensas de tarjetas de crédito y cuentas de ahorro.
ECOMERCIO
ETRADE ingresó a nuestra lista de las mejores cuentas Roth IRA debido a sus tarifas comerciales económicas, que pueden atraer a los inversores activos.
E*TRADE no cobra comisiones en la mayoría de las opciones de inversión, incluidas acciones, ETF y bonos que cotizan en la Bolsa de Valores de Nueva York. También ofrece acceso sin cargo y sin cargo por transacción a más de 6,500 fondos mutuos. Las opciones, por otro lado, comienzan en $0.50 por contrato, mientras que los futuros cuestan $1.50 por contrato.
Esta cuenta tampoco tiene requisitos mínimos de saldo de cuenta, y la plataforma de negociación en línea de E*TRADE facilita el acceso a datos y análisis de mercado en vivo.
E*TRADE también cuenta con una enorme biblioteca de información y herramientas educativas, incluida un área de "Conocimiento" que cubre los fundamentos de la inversión, así como orientación avanzada sobre comercio y planificación fiscal.
Además de las cuentas autodirigidas, E*TRADE ofrece Core Portfolios, que son carteras gestionadas de forma automatizada. Tienen un saldo de cuenta mínimo de $ 500 y una tarifa plana anual de 0.30%.
E*TRADE, a diferencia de otras alternativas de inversión automática, le brinda acceso a un equipo de especialistas, así como a carteras sensibles a los impuestos.
También puede elegir inversiones socialmente responsables y adaptar su cartera a su condición financiera, ambiciones y tolerancia al riesgo.
Vanguardia
Vanguard puede ser una excelente opción Roth IRA con más de 200 ETF y fondos mutuos sin comisiones para elegir, un asesor automático automático y un historial de costos cero a bajos.
Es un sistema de robo-asesor de bajo costo que le permite crear carteras solo de ETF según su tolerancia al riesgo y sus ahorros actuales. Su algoritmo administra y ajusta la combinación de inversiones según sea necesario para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.
Aunque Vanguard Digital Advisor requiere al menos $3,000 para inscribirse, los fondos de Vanguard tienen uno de los índices de gastos más bajos del negocio, con un 0.20 % anual. Para darte una idea, pagarías $2 por cada $1,000. Pero en comparación con otros asesores robóticos, como Betterment y Acorns, que tienen costos mensuales fijos, esta es una cantidad relativamente barata de pagar; eventualmente, esto significa que no tendrá gastos considerables que reduzcan sus ganancias.
Si prefiere recibir la documentación de su cuenta electrónicamente, los fondos mutuos de Vanguard no tienen cargas de ventas, comisiones de ventas ni costos de servicio de cuenta. Además, la firma no impone comisiones sobre el comercio de acciones y ETF.
También puede elegir cómo desea invertir con Vanguard: seleccione fondos específicos con una combinación diversa de inversiones, escoja y elija diferentes fondos para crear una cartera personalizada u obtenga asesoramiento experto de uno de los agentes de Vanguard.
Además, Vanguard Personal Advisor Services brinda orientación financiera personalizada de asesores humanos. Para ser elegible para este servicio, debe tener al menos $50,000 en activos elegibles.
Mejoramiento
Betterment fue elegido como el mejor robo-asesor para principiantes porque tiene funciones de ahorro de impuestos y muestra a los usuarios cuánto necesitan ahorrar para lograr sus objetivos financieros.
Crear una cuenta IRA Roth con Betterment es una excelente opción para que los principiantes construyan sus propias cuentas de jubilación sin un compromiso mínimo.
Betterment se distingue porque su algoritmo simplifica la definición y el seguimiento de los objetivos. Suponga que uno de sus objetivos es ahorrar $800,000 XNUMX para la jubilación. Luego, la aplicación le diría cuánto necesita depositar cada mes para lograr su objetivo antes de la fecha límite.
También se beneficiará del reequilibrio automático, que maximizará el potencial de crecimiento de sus fondos de jubilación. El algoritmo de Betterment también ejecutará métodos de ahorro de impuestos, como la recolección de impuestos, para ayudarlo a reducir la exposición fiscal mediante la compensación de pérdidas y ganancias.
Los titulares de cuentas Betterment Premium también pueden obtener asesoramiento y apoyo de planificadores financieros certificados. La cuenta Premium, por otro lado, tiene un requisito de saldo mínimo de $ 100,000, así como un costo adicional de 0.15%.
La principal desventaja de Betterment es su nueva estructura de precios, que aumentó los precios para los pequeños inversores. Antes, la corporación cobraba a todos los usuarios una tarifa de administración anual de 0.25% o 0.40%, según el saldo de la cuenta.
Betterment ahora cobra una tarifa mensual de $4, que se puede convertir en una tarifa anual del 0.25 % si su saldo total en todas las cuentas de Betterment supera los $20,000 250 o si configura un depósito mensual recurrente de $XNUMX o más.
aliado invertir
Ally es una de las mejores aplicaciones para abrir una cuenta IRA Roth debido a sus sencillas herramientas de inversión.
Los inversores pueden iniciar una cuenta IRA Roth con Ally sin una restricción de saldo mínimo y depositar fondos rápidamente en la cuenta al vincularla a cualquier otro banco o cooperativa de crédito. La firma ofrece negociación sin comisiones en acciones individuales, así como en miles de ETF.
Ally, como muchas otras plataformas, cobra una tarifa de contrato ($ 0.50 por operación) para el comercio de opciones. También hay cargos por transferencias y cierre de cuenta. Por ejemplo, las transferencias salientes totales o parciales desde su cuenta IRA incurrirán en una tarifa de $50, con una tarifa de cierre adicional de $25 si retira todo su efectivo.
No sorprende que Ally Invest se destaque en herramientas en línea y contenido educativo dado que está vinculado a un banco solo en línea. También tiene una interfaz fácil de usar y una amplia gama de valores.
Si desea una experiencia de inversión sin intervención, las carteras Robo de Ally son una buena alternativa. Las carteras de Ally, como la mayoría de los corredores, se componen de una combinación de ETF.
Pero, según su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, puede seleccionar uno de los cuatro estilos de cartera. Por ejemplo, su cartera con ventajas fiscales es una excelente opción para cuentas después de impuestos, como una IRA Roth, ya que puede ayudarlo a optimizar sus activos mediante el uso de ETF con ventajas fiscales.
Tenga en cuenta que las carteras Robo de Ally necesitan un depósito mínimo de $100 y pueden cobrar una tarifa de asesoría anual del 0.30 % (pago mensual) según el tipo de cuenta.
Negocios adicionales que hemos considerado:
Además de las empresas de nuestra lista principal, consideramos las siguientes. Sin embargo, algunos no llegaron a nuestro corte final porque tenían tarifas de administración más altas, mínimos de cuenta u opciones de inversión más limitadas que las que elegimos.
Wealthfront
Los mejores aspectos de Wealthfront son su bajo cargo de gestión del 0.25 % y sus capacidades de robo-asesor. Sin embargo, debido al depósito inicial de $500 de Wealthfront y a los requisitos mínimos de la cuenta, elegimos a Betterment como el principal robo-asesor. Esta restricción puede no ser un factor decisivo para algunos, pero puede ser un obstáculo si tiene problemas financieros.
td ameritrade inc.
Ameritrade fue considerada la mejor alternativa general debido a su mínimo sin cuenta y sus tarifas de comisión de $0 para acciones en línea. Desafortunadamente, perdió esta posición frente a Fidelity Investing, que tiene posibilidades similares, así como una gran variedad de opciones de inversión de bajo costo.
SoFi
SoFi ofrece capacidades de robo-advisor y un excelente servicio al cliente, pero se queda corto debido a su cargo total de transferencia hacia el exterior de $ 75 y la falta de recolección de pérdidas fiscales y órdenes de stop-loss con sus cuentas.
M1 Financiero
M1 Finance brinda excelentes servicios de inversión automatizados, así como personalización personalizable que se adapta a sus requisitos de inversión. Pero, debido a sus límites, optamos por no incluirlo como una de nuestras opciones de Roth IRA. La cuenta requiere un depósito inicial de $500 y un cargo por inactividad si tiene menos de $20 en su cuenta y/o no opera durante 90 días.
los inversores de Fundrise
Si desea ingresar a la inversión inmobiliaria, Fundrise es un buen lugar para comenzar. Sin embargo, no elegimos la compañía porque sus mínimos de inversión se encuentran entre los más altos y cobra una tarifa anual de $125 por invertir a través de una IRA. Un plan básico cuesta $1,000, mientras que una cuenta premium cuesta $100,000. Su plan inicial exige solo un depósito inicial de $ 10, sin embargo, no permite la inversión de IRA. Además, debido a que la organización se especializa completamente en bienes raíces, puede haber algunas tarifas adicionales, como tarifas de desarrollo y liquidación.
Ellevest
Ellevest no se incluyó porque, a pesar de tener tres planes: Essential, Plus y Executive, solo los dos últimos se pueden utilizar para abrir cuentas IRA. Además, todos sus planes requieren que pague un cargo mensual por administración de cuenta, lo que puede no ser del agrado de todos. Finalmente, la empresa no ofrece recolección de pérdidas fiscales para sus programas.
¿Qué es exactamente una cuenta IRA Roth?
Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación individual en la que puede realizar contribuciones después de impuestos.
Si bien debe pagar impuestos sobre lo que invierte ahora, sus contribuciones crecerán libres de impuestos hasta que esté listo para tomarlas, lo que generalmente ocurre después de los 59 12 años o después de que la cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años.
Considere lo siguiente al determinar si abrir una cuenta Roth IRA:
- Las tarifas de administración y los índices de costo son con frecuencia los predictores más importantes de los rendimientos de su inversión porque consumen sus ganancias año tras año.
- Los mejores proveedores de Roth IRA suelen tener una fuerte presencia en la web y deberían hacer que abrir una cuenta en línea sea sencillo.
- Los límites de ingresos para contribuir a una cuenta IRA Roth.
Tanto las cuentas IRA Roth como las IRA tradicionales brindan ventajas impositivas.
Sin embargo, cuando pueda disfrutar de esos beneficios, las cosas cambiarán.
Antes de determinar qué opción es la mejor para usted, compare ambas.
¿Cómo funciona la cuenta IRA Roth?
Una IRA Roth, como una IRA estándar, es una cuenta de jubilación individual que puede configurar para hacer crecer su dinero con el tiempo.
Las cuentas IRA Roth, por otro lado, se diferencian en que el dinero que inviertes se grava cuando ingresa a tu cuenta, no cuando lo retiras.
Esto significa que los fondos en su cuenta están libres de impuestos y puede retirarlos cuando lo desee sin incurrir en multas o cargos adicionales.
¿Cuándo puede sacar dinero de una cuenta IRA Roth?
En teoría, puede retirar sus contribuciones de IRA Roth cuando lo desee y por cualquier motivo. Los retiros de donaciones también están libres de impuestos porque usted paga impuestos cuando los realiza.
Las cuentas IRA Roth también están exentas del requisito de distribuciones mínimas requeridas (RMD). Esta regla generalmente se aplica a las cuentas IRA regulares y requiere que los titulares de cuentas comiencen a distribuir fondos a la edad de 72 años. Sin embargo, con una cuenta IRA Roth, puede optar por no recibir distribuciones y dejarlas en manos de sus beneficiarios. También puede seguir cotizando después de los 72 años.
Las cuentas IRA Roth cuentan con un período de espera de cinco años antes de que pueda distribuir cualquier ganancia sin pagar impuestos ni multas, independientemente de su edad. Si retira sus ganancias antes de los 59 12 años, estará sujeto a impuestos y multas.
Tarifas para cuentas IRA Roth
Si bien iniciar una cuenta IRA Roth es gratis, los proveedores pueden cobrar tarifas por la administración de la cuenta, comisiones y la relación de gastos de los fondos. Los costos típicos incluyen:
- Tarifas de mantenimiento de cuenta: si bien la mayoría de los bancos y empresas financieras ya no cobran tarifas de mantenimiento de cuenta anuales o mensuales, algunas aún pueden cobrar hasta $ 50. Estos costos a menudo se divulgan en la documentación de la cuenta por parte de los proveedores de Roth IRA.
- Costos o comisiones de transacción: cuando compre y venda valores como acciones y ETF, es posible que deba pagar tarifas o cargos por transacción. Estas tarifas pueden oscilar entre $5 y $20 por cada transacción, según el tipo de operación, el monto invertido y la cantidad de valores.
- Tasas de gastos: los fondos mutuos invertidos en una cuenta IRA Roth generalmente tienen sus propias tarifas de funcionamiento, que debe pagar cada año como una proporción de su inversión. Estos costes se especifican en el folleto del fondo y pueden oscilar entre el 0.20 % y el 2 %, según el tipo de fondo.
- Tarifas de transferencia o reinversión: si transfiere o reinvierte una parte o la totalidad de su Roth IRA a otra institución o cuenta de jubilación, es posible que se le cobre una tarifa.
¿Cómo abro una cuenta IRA Roth?
Siempre que cumpla con las restricciones de contribución, casi cualquier persona puede abrir una cuenta IRA Roth.
Las cuatro etapas para abrir una cuenta IRA Roth se describen aquí.
- Verifique si califica. El primer paso es determinar si sus ingresos lo califican para formar y mantener una cuenta IRA Roth. La cantidad que puede contribuir a una cuenta IRA Roth cada año puede cambiar debido a la inflación y otras razones.
- Elija un banco o una firma de corretaje. Busque posibles proveedores de Roth IRA en línea. Hay varias docenas de opciones a considerar; examinar los criterios de cuenta, las tarifas, los saldos mínimos y las opciones de inversión. Para comenzar, consulte nuestras principales recomendaciones.
- Completa los documentos. Es posible que deba completar algunos formularios y proporcionar información personal y pruebas, como su número de Seguro Social y los detalles de la cuenta bancaria, al igual que con la apertura de cuentas comparables. También necesitará la información de contacto de sus destinatarios.
- Decidir cómo invertir los fondos. Puede crear su propia cartera, usar una creada por la empresa inversora o contratar a un planificador financiero certificado (CFP) para que lo ayude a seleccionar la estrategia óptima para sus objetivos financieros.
Tarifas para cuentas IRA Roth
Si bien iniciar una cuenta IRA Roth es gratis, los proveedores pueden cobrar tarifas por la administración de la cuenta, comisiones y la relación de gastos de los fondos. Los costos típicos incluyen:
- Tarifas de mantenimiento de cuenta: Si bien la mayoría de los bancos y las empresas financieras ya no cobran tarifas de mantenimiento de cuentas anuales o mensuales, algunos aún pueden cobrar hasta $ 50. Estos costos a menudo se divulgan en la documentación de la cuenta por parte de los proveedores de Roth IRA.
- Costos de transacción o comisiones: Al comprar y vender valores como acciones y ETF, es posible que deba pagar tarifas o cargos por transacción. Estas tarifas pueden oscilar entre $5 y $20 por cada transacción, según el tipo de operación, el monto invertido y la cantidad de valores.
- Proporciones de gastos: Los fondos mutuos invertidos en una cuenta IRA Roth generalmente tienen sus propias tarifas de funcionamiento, que debe pagar cada año como una proporción de su inversión. Estos costes se especifican en el folleto del fondo y pueden oscilar entre el 0.20 % y el 2 %, según el tipo de fondo.
- Tarifas de transferencia o reinversión: Si transfiere o reinvierte una parte o la totalidad de su Roth IRA a otra institución o cuenta de jubilación, es posible que se le cobre una tarifa.
¿Cuál es el tratamiento fiscal de una cuenta IRA Roth?
Las contribuciones a una IRA Roth, a diferencia de las IRA estándar, no son deducibles en su declaración de impuestos. Esto se debe a que usted paga impuestos antes de que su dinero entre en la cuenta.
Los pagos que califican, incluidas las ganancias de las contribuciones, también están libres de impuestos. Los retiros realizados antes del período de espera de cinco años, por otro lado, pueden incurrir en cargos de su proveedor de IRA.
Regulaciones de retiro de IRA Roth
Se especifica un período de espera de cinco años en las cuentas Roth IRA para limitar su retiro de ganancias subsidiadas por impuestos de Roth IRA. Aunque puede retirar contribuciones a su cuenta libres de impuestos y en cualquier momento, no puede retirar ganancias de su cuenta.
Si retira dinero de sus ganancias antes de cumplir los 59 12 años de edad y antes de que hayan pasado cinco años desde que abrió su cuenta, esos fondos estarán sujetos a impuestos. Además, incluso si tiene 59 12 años, la regla de los cinco años aún se aplica: debe esperar cinco años después de crear su Roth IRA para retirar sus ganancias libres de impuestos.
¿Importa dónde abre una cuenta IRA Roth?
Las cuentas IRA Roth se pueden abrir en varios bancos, como Bank of America, Wells Fargo y Chase. Pero cuando se trata de su Roth IRA, su mejor apuesta es un corredor en línea. Ha escrito sobre impuestos y finanzas personales para el Wall Street Journal y MarketWatch durante más de 16 años.
¿Es inteligente abrir una cuenta IRA Roth con su banco?
Las cuentas de ahorro Roth IRA son una buena manera de ahorrar dinero porque son inversiones de bajo riesgo que siempre le devuelven el dinero. Si bien existe una mayor probabilidad de perder dinero con un corredor Roth IRA, también existe una mayor probabilidad de ganar dinero. Al ahorrar para un objetivo a largo plazo como la jubilación, es inteligente tomar algunos riesgos calculados.
¿Cuál es la forma más fácil de abrir una cuenta IRA Roth?
Una cuenta IRA Roth se puede abrir sin mucho papeleo o trabajo. Para comenzar, simplemente abra una cuenta bancaria o hable con un planificador financiero. Muchos bancos y otras instituciones financieras ofrecen solicitudes de Roth IRA en línea. Otra opción es abrir una cuenta de corretaje con un banco (en línea o en persona).
¿Hay algo mejor que una cuenta IRA Roth?
Si espera tener mayores ingresos antes de jubilarse y una tasa impositiva más baja después de jubilarse, debe elegir una IRA tradicional o 401(k). Con una cuenta IRA típica, puede ahorrar menos de su salario actual para la jubilación de lo que tendría que hacer si no tuviera la cuenta.
¿Quién no debe abrir una cuenta IRA Roth?
Cualquier persona que haya ganado dinero en un año fiscal determinado y gane menos de cierta cantidad es elegible para abrir una cuenta de jubilación individual Roth (Roth IRA). No puede hacer contribuciones a la cuenta IRA Roth si gana demasiado dinero.
¿Qué es una desventaja de una cuenta IRA Roth?
Las donaciones a cuentas IRA Roth no son deducibles de impuestos, lo cual es diferente de las cuentas IRA tradicionales. Pero el hecho de que sus distribuciones no estén gravadas puede compensar esto, especialmente si se espera que la tasa impositiva marginal en el futuro sea más alta que la tasa impositiva marginal en el presente.
¿Cuánto debo poner en mi Roth IRA por mes?
En 2023, no puede depositar más de $6,000 en una Roth IRA. En comparación con poner $500 en una cuenta IRA Roth una vez al año, poner $500 cada mes puede generar $40,000 adicionales en ganancias a lo largo de su vida porque el dinero crece libre de impuestos.
Conclusión
Piense en una cuenta IRA Roth como un "paquete" que puede colocar en diferentes cuentas para evitar que paguen impuestos. Puede abrir una cuenta IRA Roth en una amplia gama de instituciones financieras, desde bancos hasta casas de bolsa y asesores robóticos. Todo esto le da acceso a una amplia gama de opciones de inversión. El potencial de ganancias de una cuenta IRA Roth depende de los activos que tenga. Gracias al programa de seguro de la FDIC, puede comprar CD en un banco y no preocuparse por perder su dinero (hasta $250,000 por depositante, por banco).
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Referencias
