Refinanciar su automóvil es una forma de obtener otro préstamo con nuevos términos para pagar su préstamo de automóvil. Es un proceso muy sensible, por lo que es necesario comprender algunos conceptos antes de aventurarse en esto. Si alguna vez has pensado en refinanciar tu auto pero no sabes si es una buena idea, entonces este artículo es para ti. No deje de leer, ya que este artículo le indica cuándo debe refinanciar su automóvil, cómo refinanciar su automóvil, compañías de refinanciamiento de automóviles en los EE. UU. y respuestas a preguntas como "¿Puede refinanciar un préstamo de automóvil con diferentes bancos?" y “¿El refinanciamiento de un automóvil daña su crédito?
Significado de la refinanciación de automóviles
Un refinanciamiento de automóvil significa reemplazar su préstamo de automóvil existente por uno nuevo mediante el refinanciamiento de su vehículo. El nuevo préstamo paga su deuda anterior, después de lo cual comienza a pagarla cada mes. El refinanciamiento de automóviles, también conocido como refinanciamiento de automóviles, es una solución para que los propietarios de automóviles modifiquen las obligaciones de deuda relacionadas con su vehículo. El procedimiento para refinanciar un préstamo de vehículo es comparable al de refinanciar una hipoteca tanto por la duración como por la tasa de interés de la nueva obligación de deuda.
Si el propietario de un automóvil necesita acceder a parte del capital de su automóvil, es posible que pueda refinanciar su préstamo de automóvil utilizando un servicio de retiro de efectivo en lugar de una opción de compra de arrendamiento. Antes de refinanciar, los propietarios de vehículos deben ser conscientes de los peligros y las consecuencias de alargar los plazos. Podemos enviar solicitudes de refinanciamiento rápidamente y muchos prestamistas tienen la capacidad de hacerlo.
¿Cuándo debe refinanciar su automóvil?
#1. Los primeros 60 a 90 días del préstamo para automóvil
La transferencia del título de su vehículo del fabricante o propietario anterior a su prestamista actual suele demorar al menos dos o tres meses.
Si el título no se ha movido, la mayoría de los prestamistas ni siquiera considerarán una solicitud de refinanciamiento. Sin embargo, esperar puede presentar una oportunidad para precalificar con varios prestamistas y comparar tasas. Es posible que hayan disminuido su puntaje de crédito debido a la investigación exhaustiva que se realizó cuando solicitó el préstamo inicial.
La tasa de interés de su nuevo préstamo podría aumentar como resultado de esta disminución. Si su puntaje FICO no es de al menos 690 y aún no tiene un crédito excelente o decente, se beneficiará de esperar un poco más.
#2. Su puntaje de crédito ha aumentado
La solvencia de un consumidor se indica mediante un número entre 300 y 850, llamado puntaje crediticio.
Un prestatario parecerá mejor para los prestamistas potenciales si su puntaje es más alto. Debido a que los prestamistas de automóviles clasifican las solicitudes según los niveles de crédito, su puntaje de crédito es crucial al solicitar financiamiento para vehículos.
El nivel de crédito en el que se encuentra tiene un impacto significativo tanto en la APR que recibe como en si recibe una oferta. Puede ser elegible para una mejor oferta financiera si su crédito ha mejorado desde que compró el automóvil por primera vez y ha subido de nivel.
#3. Desea modificar el plazo del préstamo
Refinanciar su préstamo para automóvil tiene sentido si también necesita un pago mensual reducido. Para obtener un pago reducido, puede alargar el plazo del préstamo en su refinanciamiento de automóviles.
Sin embargo, es crucial recordar que extender el período del préstamo reduciría su pago mensual, ya que también resultaría en un costo de interés general más alto.
Lo opuesto también es cierto. Si acorta el período, su pago mensual aumentará mientras que su gasto de interés general disminuirá.
#4. Las tasas de interés han disminuido
Según las condiciones del mercado y las leyes gubernamentales, las tasas de interés cambian a lo largo del tiempo. Saber cuándo refinanciar su préstamo para automóvil depende de prestar atención a estas tasas.
Dependiendo de cuándo obtuvo su préstamo actual, es posible que pueda refinanciar a una tasa de interés más favorable en el futuro. Si ese es el caso, refinanciar su préstamo de automóvil podría ahorrarle mucho dinero durante el transcurso del préstamo.
Si la tasa promedio de los préstamos al consumidor de EE. UU. ha bajado desde que obtuvo su préstamo para automóvil, es posible que obtenga una mejor tasa.
#5. Ha acumulado capital
Si el valor de su automóvil excede el monto adeudado, es posible que pueda refinanciarlo a una tasa de interés más baja
Póngase en contacto con su prestamista actual, averigüe cuánto debe y luego divídalo por el valor de su automóvil para determinar su relación préstamo-valor.
#6. Desprecias a tu prestamista actual
La razón principal por la que muchos consumidores deciden refinanciar es que no les gusta la forma en que su prestamista actual realiza negocios.
La relación de un prestamista puede verse seriamente afectada por representantes de servicio al cliente groseros o mantenimiento de registros de mala calidad. Refinanciar con un nuevo prestamista podría ayudar a aliviar algunas de sus dificultades si realmente no puede soportar a su prestamista actual.
¿Cómo puedo refinanciar mi préstamo de automóvil?
#1. Verifique si puede beneficiarse de la refinanciación de automóviles
Aunque la refinanciación tiene varias ventajas, no existe un enfoque único para todos. Aquí hay algunas preguntas que puede hacerse antes de solicitar un refinanciamiento de automóvil.
- ¿Hay algún cargo por pago anticipado?: Puede que no valga la pena intentar refinanciar si el préstamo actual que tiene contiene una penalización por pago anticipado. Las multas por pago anticipado indican que le cobrarán una tarifa si paga el préstamo antes de tiempo.
- ¿Qué costos vas a asumir?: Después de la refinanciación, puede haber costos asociados con volver a registrar el automóvil y transferir el título. Antes de refinanciar, es aconsejable investigar las tarifas en su estado porque difieren según el estado.
- ¿Cuándo se fabricó su automóvil?: En cuanto a si refinanciarán un automóvil, los prestamistas pueden tener limitaciones. Por ejemplo, algunos prestamistas prohíben la refinanciación de vehículos de más de ocho años o con más de 100,000 millas recorridas.
- ¿Ha cambiado su crédito?: La refinanciación podría resultar en una tasa de interés reducida si su crédito ha mejorado, lo que podría ahorrarle dinero en intereses durante el transcurso del préstamo.
Sin embargo, si su crédito no ha mejorado, puede ser un desafío obtener una tasa más económica a menos que las tasas hayan disminuido desde que obtuvo su préstamo existente.
#2. Reunir algunos documentos
Prepárese con su información personal, comprobante de ingresos, comprobante de seguro de automóvil, detalles sobre su préstamo actual y detalles sobre su vehículo por adelantado.
#3. Examinar la presentación de una solicitud de precalificación
Dedique algún tiempo a comparar precios y buscar ofertas para las que podría ser elegible. Es posible que desee comenzar solicitando la precalificación.
Los prestamistas verifican detalles como su crédito y tipo de vehículo para determinar la precalificación. Por lo general, consideramos la precalificación como una investigación ligera, que no dañará su crédito por sí sola.
#4. Solicite un préstamo para refinanciar su automóvil
Cuando haya hecho su investigación, haya reunido todos sus datos, tome una decisión y esté preparado para presentar su solicitud.
Debe llenar una solicitud de préstamo con el prestamista que seleccione. Aquí es cuando los materiales de apoyo que obtuvo pueden ser útiles porque es posible que deba incluirlos en su solicitud. Registrarán esta solicitud como una "consulta dura", lo que puede causar una pequeña caída en sus puntajes de crédito.
#5. Pague su deuda anterior y comience sus nuevas cuotas mensuales.
Dependiendo de su prestamista, es posible que se encarguen de una gran parte del cambio de su préstamo anterior al nuevo. Por ejemplo, su nuevo prestamista podría pagar su deuda anterior. Pero antes de dejar de hacer los pagos de ese préstamo, asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista anterior para verificar que alguien lo haya pagado por completo.
Puede concentrarse en hacer los pagos a tiempo de su nuevo préstamo cada mes una vez que paguen su préstamo anterior, lo que podría ayudar a mejorar su crédito.
¿Es la refinanciación de automóviles siempre una buena idea?
Con un estimado de $1.2 billones en saldos pendientes de préstamos para automóviles, el sector automotriz en Estados Unidos alcanzó niveles récord en 2019. El pago mensual promedio para un préstamo inicial ha aumentado a $554 en la actualidad, con el 85 % de los automóviles de pasajeros nuevos financiados.
Veamos también los pros y los contras de la refinanciación de automóviles.
Ventajas de refinanciar un préstamo de automóvil
Estos son algunos de los beneficios de refinanciar su automóvil:
- Reducirá sus pagos mensuales
- La duración de su préstamo se acorta o amplía
- La reducción de su APR resultará en una disminución en la cantidad total de interés que paga por el préstamo.
- La adquisición de un prestamista con opciones de pago más prácticas.
Contras de la refinanciación de automóviles
- Mayor abanico de intereses.
- Llegar a una conclusión bajo el agua.
¿Puedes refinanciar tu auto con diferentes bancos?
No es obligatorio que refinancies tu auto con el mismo banco ya que hay muchos beneficios.
Puede refinanciar su préstamo de auto con otros bancos en lugar del mismo, ya que le brindará la oportunidad de comparar ofertas y posiblemente encontrar un mejor precio. Se le presentarán varios términos de préstamo de los prestamistas.
Por esta razón, es importante comparar ofertas para poder refinanciar al menor costo posible. Debe analizar minuciosamente los términos de su préstamo actual antes de refinanciar un préstamo de automóvil. Por pagar un préstamo demasiado pronto, algunos prestamistas cobran una tarifa al prestatario.
Pregúntele a su prestamista si puede refinanciar si lo penalizarán o sopesarán la multa. contra el dinero, te ahorrarías consiguiendo un préstamo con mejores condiciones.
Empresas de refinanciamiento de automóviles en EE. UU.
A continuación se muestra la lista principal de compañías de refinanciamiento de automóviles en los EE. UU. Cada una de estas compañías ha sido la mejor de una forma u otra, comparando ofertas para múltiples prestamistas, solicitando directamente a los compradores, etc.
- Refijet
- LendingClub
- Tarifa Genio
- Advenedizo
- autopay
- flujo de luz
- Tresel
- allyclearlane
- Préstamo de refinanciamiento de Bank of America
- miautopréstamo
- Camino abierto
- PenFed.
Las anteriores son la lista principal de compañías de refinanciamiento de automóviles en los EE. UU.
¿Refinanciar un automóvil daña su crédito?
Refinanciar un automóvil puede dañar su crédito temporalmente. Esto se debe a que su prestamista realizará una consulta de crédito estricta después de que envíe una solicitud de préstamo y obtenga la aprobación previa.
Para establecer su solvencia y establecer sus tasas de interés, las empresas verifican su informe crediticio con su consentimiento.
Por lo general, tener varias consultas de crédito sólidas en un período corto reduce su puntaje de crédito, ya que alerta a los acreedores sobre la posibilidad de que se esté endeudando demasiado y no pueda hacer sus pagos mensuales regulares.
Aunque se le permite tener varias consultas de crédito duras que afecten su historial de crédito en un período corto, esta excepción no se aplica a los préstamos para vehículos. Sumamos y contamos todas las consultas de crédito duro a lo largo de este período de tiempo como una sola.
Aunque se le permite tener varias consultas de crédito que afecten su historial de crédito en un período corto, esta excepción no se aplica a los préstamos para vehículos. Se suman y cuentan todas las consultas de crédito duro a lo largo de este período de tiempo como una sola.
Conclusión
Cuando refinancia su automóvil, solicita un nuevo préstamo para reemplazar el anterior. Comienza a hacer pagos mensuales del nuevo préstamo una vez que paga su deuda anterior. Las solicitudes de refinanciación se completan rápidamente, por lo que debe decidir lo antes posible.
Espero que este artículo haya ayudado a responder sus preguntas sobre las compañías de refinanciamiento de automóviles y si refinanciar un automóvil puede dañar su crédito.
¿Cuándo debe refinanciar su automóvil? preguntas frecuentes
Sí, dentro de unas pocas semanas después de comprar su vehículo, es posible que pueda refinanciar su préstamo, pero esto dependerá de dónde compró el vehículo y de los términos y condiciones de su contrato de arrendamiento.
Algunas de las principales compañías de refinanciamiento de automóviles incluyen Refijet, LendingClub, RateGenius, Upstart, Autopay, LightStream
Refinanciar un automóvil puede dañar su crédito temporalmente. Esto se debe a que su prestamista realizará una consulta de crédito estricta después de que envíe una solicitud de préstamo y obtenga la aprobación previa.
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