¿Está tratando de saber cuándo es el mejor momento para pagar la factura de su tarjeta de crédito o para evitar pagar intereses y aumentar su puntaje de crédito? Este articulo es para tí.
¿Cuándo debo pagar la factura de mi tarjeta de crédito?
Como mínimo, debe pagar su cuenta de tarjeta de crédito a tiempo cada mes. Si usted es como la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito, está bien siempre y cuando siga estas pautas. Sin embargo, en algunos casos, puede beneficiarse pagando su cuenta antes de tiempo. Esto se debe a que la deuda reportada a las unidades de crédito tiene un impacto directo en sus puntajes de crédito.
Para apreciar completamente los beneficios de pagar temprano, es necesario comprender cómo funciona el ciclo de facturación de la tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito se facturan todos los meses y hay tres fechas importantes para recordar:
#1. La fecha del estado de cuenta
El emisor de su tarjeta recopila toda la actividad en la cuenta de su tarjeta y genera su estado de cuenta mensual una vez al mes. Esto ocurre en la fecha del estado de cuenta, también conocida como la fecha de cierre. Todo lo que ocurra después de esta fecha, incluida la actividad que ocurra entre el momento en que se genera su estado de cuenta y el momento en que se le envía por correo, se incluirá en su estado de cuenta posterior.
Cuando se genere su estado de cuenta, incluirá un saldo. Esto se calcula tomando el saldo al comienzo del ciclo de facturación, agregando los cargos nuevos y eliminando los pagos realizados durante el ciclo.
#2. La fecha de vencimiento
Este es el plazo para realizar al menos el pago mínimo adeudado. La fecha de vencimiento suele ser aproximadamente tres semanas después de la fecha del estado de cuenta. Si no se realiza un pago mínimo antes de la fecha de vencimiento, se cobrará un recargo por pago atrasado.
#3. Fecha de presentación
Esta es la fecha en que el emisor de su tarjeta envía su saldo a las agencias de crédito. A diferencia de las fechas de cierre y vencimiento, su factura no incluye la fecha de informe. Podría ocurrir en cualquier momento durante el mes, pero es prudente esperar que ocurra cerca del cierre de su estado de cuenta.
Pagar sus facturas a tiempo puede beneficiar su puntaje crediticio
El índice de uso de crédito es un aspecto importante para determinar su puntaje de crédito. Este es el saldo adeudado como una proporción de su crédito disponible. En general, cuanto menor sea su tasa de uso, mejor, y las tasas de utilización superiores al 30% pueden ser perjudiciales para su calificación crediticia. Aquí es donde puede modificar su pago con tarjeta de crédito.
Los puntajes de crédito se calculan utilizando la información proporcionada a las unidades de crédito sobre sus cuentas. Esta información contiene su saldo y limite de credito, que se utilizan para calcular su índice de utilización en el algoritmo de puntuación. Sin embargo, estos datos no se actualizan continuamente. Solo se informa una vez al mes, en el día de informe especificado.
¿Por qué es importante la fecha de vencimiento?
Independientemente de cuándo pague, asegúrese de pagar la cantidad mínima requerida a tiempo. De lo contrario:
- Su emisor puede cobrarle un cargo por pago atrasado. Recientemente, las multas por mora pueden oscilar entre $10 y $40, según la política del emisor y si es su primer pago atrasado.
- Sus puntajes de crédito pueden verse afectados como resultado. Los pagos atrasados de más de 30 días aparecerán en su informe de crédito, donde podrían tener un impacto negativo. Su historial de pagos es el componente más importante para determinar sus puntajes de crédito. Además, un pago atrasado puede permanecer en su informe crediticio durante siete años.
Sugerencias adicionales para administrar su factura
Además de controlar la utilización de su crédito y realizar pagos cuando se vuelve excesivo, aquí hay algunos consejos adicionales para controlar la factura de su tarjeta de crédito:
- Mantenga un presupuesto y controle sus gastos. De esta manera, evitará gastar más de lo que puede pagar en un solo mes.
- Regístrese en las alertas por SMS o correo electrónico de su emisor para mantenerse informado sobre su saldo y la fecha de vencimiento de la facturación.
- Comuníquese con su emisor para cambiar la fecha de vencimiento de su factura si no se alinea con su plan de pago.
- Cada mes, revise cuidadosamente su estado de cuenta. Esto lo ayudará a identificar y corregir cualquier cargo ilegal que pueda ocurrir.
- Organizar pagos automáticos. Esto puede ayudarlo a evitar perder una fecha de vencimiento de pago sin querer.
Lo siguiente en este artículo es saber cuándo pagar la factura de su tarjeta de crédito para aumentar su puntaje.
¿Cuándo debo pagar la factura de mi tarjeta de crédito para aumentar mi Puntaje de Crédito
Los usuarios de tarjetas de crédito pueden ser conscientes de que exceder el 30 % de un límite de crédito mensual puede tener un puntaje de crédito dañado. Sin embargo, un método menos conocido para influir en ese porcentaje se denomina “utilización del crédito”. Esto ofrece un tipo diferente de valor que trasciende los dólares gastados o los dólares ahorrados.
Los proveedores de tarjetas de crédito informan el saldo del titular de la tarjeta a las agencias de crédito mensualmente; sin embargo, esto no siempre corresponde a la conclusión de un ciclo de facturación. Tenga en cuenta que si el titular de la tarjeta cancela una cantidad en su totalidad, el índice de utilización del crédito se reduce al 0%. Por lo tanto, independientemente de cuánto gasten en un mes, si un tarjetahabiente paga una factura poco antes de que se registre un saldo; la utilización del crédito de la cuenta parece ser relativamente baja. En esa situación, se calculará a su favor la porción de su puntaje de crédito influenciada por “cantidades adeudadas”, una categoría crítica en el informe. Esto puede aumentar dramáticamente un puntaje de crédito.
Sin embargo, sin comprender cuándo se reporta su saldo a los informes de crédito, ¿cuáles son sus opciones? Un método típico para las personas que intentan mejorar su puntaje de crédito es simplemente pagar la factura de su tarjeta de crédito de inmediato con la esperanza de que esto evite que se informe antes que si el pago se estancara.
Además, Pagar tarde brinda a los tarjetahabientes la mayor flexibilidad financiera y puede ser la única opción si el efectivo es limitado. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito permiten que los clientes ajusten sus fechas de pago para que las facturas venzan poco después del día de pago. Incluso mientras viven de cheque en cheque, esto les da a algunas personas más libertad y una baja tasa de utilización del crédito. Cambiar las fechas del ciclo de facturación puede ser tan fácil como ingresar a una cuenta en línea o llamar al servicio de atención al cliente, según el emisor de la tarjeta.
A continuación se muestra la lista de cosas que hacer para aumentar su puntaje de crédito
#1. Mantenga un ojo en su historial de pagos
Su historial de pagos representa la mayor parte de su puntaje de crédito. Para mejorar su historial de pagos, siga los siguientes pasos:
- Realiza siempre los pagos a tiempo
- Haga un pago mínimo si no puede pagar el monto total que debe.
- Si cree que tendrá dificultades para pagar una factura, llame al prestamista de inmediato.
- Realice todos los pagos a tiempo, incluso si se disputa una factura.
#2. Haga un uso prudente del crédito
Evite exceder su límite de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000, haga un esfuerzo por no excederlo. Pedir prestado más del límite aprobado de la tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito. Además, intente usar menos del 35% de su crédito disponible. Es preferible tener un límite de crédito mayor y utilizarlo con menor frecuencia.
#3. Amplíe la duración de su historial crediticio
Cuanto más tiempo mantenga una tarjeta de crédito abierta y activa, mejor será su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito puede ser peor si ha abierto cuentas de crédito recientemente.
Cuando transfiere crédito de una cuenta anterior a una nueva, la cuenta nueva se trata como un crédito nuevo. Considere mantener una cuenta anterior incluso si ya no la necesita. Utilícelo regularmente para mantenerlo activo. Asegúrese de que no hay precio por mantener la cuenta abierta pero no usarla. Consulte su contrato de crédito para determinar si se aplica una tarifa.
#4. Reduzca la cantidad de solicitudes de crédito o verificaciones de crédito que envía.
Es natural y esperado que usted busque crédito de vez en cuando. Cuando los prestamistas y otros solicitan su informe de crédito de una agencia de crédito, esto se conoce como consulta. Consultas de crédito a menudo se denominan verificaciones de crédito. Si su informe de crédito contiene una cantidad excesiva de verificaciones de crédito, los prestamistas pueden concluir que usted:
- Busco credito urgente
- Intentar vivir por encima de sus posibilidades
Cómo limitar el número de verificaciones de crédito realizadas
Para limitar la cantidad de verificaciones de crédito en su informe, siga estos pasos:
- Restringe el número de solicitudes de crédito que realizas
- Cuando busque un automóvil o una hipoteca, obtenga cotizaciones de muchos prestamistas dentro de dos semanas. Sus consultas se agregarán y se considerarán como una sola consulta para calcular su puntaje de crédito
- Solicite crédito solo cuando sea absolutamente necesario.
Terminado con cuándo pagar la factura de su tarjeta de crédito para aumentar su puntaje de crédito, lo siguiente es cuándo pagar para evitar intereses
¿Cuándo debo pagar la factura de mi tarjeta de crédito para evitar intereses?
Si tiene una tarjeta de crédito con saldo cero, no se le cobrarán intereses sobre las compras hasta el día posterior al vencimiento de su factura, y luego solo sobre el saldo restante en su tarjeta. Pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes elimina los cargos por intereses.
Cómo pagar su período de gracia para evitar intereses en el pago de la factura de la tarjeta de crédito
No hay garantía de que tendrá un período de gracia. Pague el saldo de su estado de cuenta en su totalidad y a tiempo cada mes para mantener su período de gracia y evitar incurrir en intereses. No es solo que pagará intereses sobre su saldo si lo mantiene abierto; también comenzará a acumular intereses en nuevas compras en el momento en que las realice.
Recuperar su período de gracia también puede llevar algún tiempo. Una vez que vence el período de gracia, puede tomar hasta dos ciclos de facturación recuperarlo. A continuación se muestra cómo pagar la factura de su tarjeta de crédito para evitar intereses.
#1. Manténgase alejado de adelantos en efectivo y transferencias de saldo
El día en que se realice el adelanto en efectivo, comenzarán a devengarse los intereses. Los adelantos en efectivo con tarjetas y cheques de conveniencia no tienen período de gracia. El uso de una tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo puede costarle más intereses de lo que esperaba. Debido a que tendrá un saldo inmediato si obtiene un adelanto en efectivo, corre el peligro de perder su período de gracia.
#2. Pague solo lo que pueda pagar para hacer negocios
Es fácil cobrar más de lo que puede pagar al usar una tarjeta de crédito debido a la técnica de pago diferido. Los montos adeudados pueden crecer rápidamente, incluso si administra sus gastos. Los gastos inesperados pueden dificultar el pago del pago, así como la factura en sí.
Lleve un registro de sus gastos y solo cargue lo que pueda pagar cuando llegue la factura. Prepárese con anticipación en caso de una emergencia. La única forma de asegurarse de que podrá pagar todas sus deudas es ahorrar dinero para emergencias inesperadas.
#3. Inscríbase en Pago automático
Considere configurar pagos automáticos en su cuenta de tarjeta de crédito si desea liquidar su saldo cada mes. Como resultado, nunca volverá a perder un pago. En el caso de un pago atrasado involuntario, puede evitar perder su período de gracia.
#4. Averigüe cuánto interés está pagando
APR confuso, o tasa de porcentaje anual. Si tiene un saldo en su tarjeta, asegúrese de entender cuánto interés se le cobrará. Con esta información, puede diseñar una estrategia para pagar su deuda. Hacer un seguimiento de cuánto interés se le cobrará si no se ajusta a su presupuesto podría alentarlo a hacerlo incluso si su cuenta es cero.
Use una tarjeta de crédito y obtenga los beneficios sin pagar por ella
#1. Seguridad antifraude y carrito de compras
El efectivo es significativamente menos seguro que las tarjetas de crédito. Es posible reemplazar sus tarjetas si su billetera es robada o extraviada, reduciendo así su exposición financiera en caso de una estafa. La mayoría de las tarjetas de crédito no tienen ninguna responsabilidad por las compras realizadas con su información sin su permiso.
Como beneficio adicional, las compras con tarjeta de crédito a menudo vienen con garantías de compra. Algunas tarjetas de crédito pueden cubrir el robo o daño de las compras. Si compras algo nuevo usando una tarjeta de crédito, tienes la opción de extender la garantía del fabricante. Si ordenó algo en línea y nunca llegó, puede notificar a su compañía de tarjeta de crédito y pedirles que reviertan el pago.
#2. Se pueden ganar puntos de recompensa de tarjeta de crédito
Si paga intereses en una tarjeta de crédito, el valor de sus recompensas se reduce considerablemente. Pagar su tarjeta de crédito cada mes elimina los intereses y le permite aprovechar todas las ventajas sin costo adicional.
Asegúrese de estar utilizando la mejor tarjeta de recompensas para sus hábitos de compra. Con la tarjeta de crédito adecuada, puede ahorrar dinero, obtener un reembolso en efectivo o incluso obtener beneficios de viaje.
#3. Construya su crédito
El factor más importante para establecer un buen crédito es hacer los pagos mensuales a tiempo de las facturas de sus tarjetas de crédito. La creación de crédito no requiere llevar un saldo.
Otro componente para determinar su puntaje de crédito es cuánta deuda tiene en relación con su crédito disponible. Reducir el saldo de su tarjeta mejora su relación entre la deuda pendiente y el crédito disponible. No hay costo para construir crédito.
¿Cuántos días antes de la fecha de vencimiento debo pagar mi tarjeta de crédito?
Este es el plazo para realizar al menos el pago mínimo adeudado. La fecha de vencimiento suele ser aproximadamente tres semanas después de la fecha del estado de cuenta.
¿Debo esperar mi factura para pagar mi tarjeta de crédito?
Como mínimo, debe pagar su cuenta de tarjeta de crédito a tiempo cada mes. Si es como la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito, está bien siempre y cuando siga estas pautas
¿Puedo usar mi tarjeta de crédito el día antes de su vencimiento?
Después de que finaliza su ciclo de facturación, a menudo tiene un período de gracia de 21 días o más hasta que vence su pago, durante el cual puede pagar sus compras sin incurrir en intereses. Durante el período de gracia, se le permite completamente usar su tarjeta de crédito.
¿Qué fecha es mejor para pagar con tarjeta de crédito?
Un método típico para las personas que intentan mejorar su puntaje de crédito es simplemente pagar la factura de su tarjeta de crédito de inmediato con la esperanza de que esto evite que se informe antes que si el pago se estancara.
¿Qué sucede si pago antes de mi estado de cuenta?
Hacer un pago antes del final de su estado de cuenta reduce el saldo total que el emisor de la tarjeta informa a las agencias de crédito. Como resultado, se reduce el porcentaje de utilización de crédito utilizado para calcular su puntaje de crédito ese mes.
¿Pagar con tarjeta de crédito afecta inmediatamente el puntaje crediticio?
Permita algunos ciclos de facturación, entre uno y dos meses, para que el negocio de la tarjeta de crédito informe su información actualizada y para que los algoritmos de calificación crediticia determinen que no está incurriendo en una nueva deuda de inmediato. Después de que se corrija su información y se calcule un nuevo puntaje, su puntaje de crédito puede aumentar.
¿Pagar dos veces al mes aumenta el puntaje de crédito?
Hacer múltiples pagos mensuales en sus tarjetas de crédito no mejorará su puntaje de crédito. Sin embargo, los resultados de hacer muchos pagos podrían.
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