El puntaje de crédito más bajo que tiene una persona determina su calificación para obtener una hipoteca, préstamos personales, préstamos para la vivienda y un préstamo para automóvil sin ningún respaldo. Al comprar una casa, su puntaje de crédito es un factor importante a considerar porque muestra cómo manejó sus deudas en el pasado. Sin embargo, tener un crédito fuerte hace que todo el proceso sea más fácil y económico. Siga leyendo para conocer el puntaje de crédito más bajo que necesitará para comprar un automóvil, una casa y cómo obtener un préstamo hipotecario.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar un préstamo de automóvil?
El puntaje de crédito más bajo que necesita para comprar un préstamo de automóvil varía según el tipo de hipoteca quieres conseguir Los puntajes varían dependiendo de si está buscando un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda, a menudo conocido como préstamo FHA; un préstamo asegurado por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos, también conocido como préstamo VA; o un préstamo hipotecario convencional/de vivienda de un prestamista privado. Sin embargo, el puntaje de crédito más bajo para comprar un préstamo de automóvil difiere según el prestamista. No existen pautas de la industria que especifiquen qué puntaje de crédito más bajo debe usar un prestamista. Los prestamistas tienen sus propias políticas para evaluar su crédito y otras consideraciones financieras. Revisarán su salario, las deudas existentes y si todavía debe préstamos anteriores según lo programado.
Los puntajes de VantageScore y FICO generalmente varían de 300 a 850, con FICO Auto Score. Va de 250 a 900. Una puntuación más alta, de cualquier manera, equivale a un riesgo menor para el prestamista.
Además, los acreedores buscan signos que demuestren cómo manejó su deuda en el pasado. Es probable que paguen esta nueva deuda de inmediato y en su totalidad si no hay señales de alerta. Sin embargo, las señales de alerta en su puntaje de crédito atraen algunas consultas. Los préstamos con las tasas de interés y los plazos más bajos pueden ser más difíciles de obtener si tiene este tipo de registros incorrectos en su historial crediticio.
Cómo obtener un préstamo de automóvil con un puntaje de crédito bajo
Si tiene mal crédito, incluso si tiene el puntaje de crédito más bajo y cree que es posible que no pueda optar por una hipoteca. No se asuste porque aún puede recibir un préstamo para automóvil. De hecho, algunos prestamistas se especializan en trabajar con personas que tienen mal crédito. Una vez que tenga su puntaje de crédito con usted. Lo que hace es comenzar a ponerse en contacto con posibles prestamistas para ver cuáles podrían tener alternativas para alguien con su puntaje.
Además de buscar las mejores ofertas, asegúrese de organizar el resto de su solicitud para que pueda compensar una puntuación más baja.
A continuación se presentan algunas cosas que debe hacer para obtener un préstamo de automóvil si tiene un puntaje de crédito bajo:
#1. Considere cuánto puede pagar
Saber cuánto automóvil puede pagar lo ayudará a reducir su búsqueda a automóviles con pagos mensuales manejables. Verifique las tasas de interés de las personas en su rango de crédito y calcule el pago mensual que puede pagar. Esto puede ponerlo en la misma página que los posibles prestamistas. Esto también puede acelerar el proceso de localizar las mejores fuentes de financiación para usted.
Los prestamistas lo consideran un solicitante más riesgoso si tiene un puntaje de crédito bajo. Es posible que pueda obtener un préstamo para automóvil, pero es casi seguro que pagará una tasa de interés mucho más alta que alguien con un crédito bueno o excelente. Así que considera cuánto puedes pagar
#2. Considere un pago inicial.
Un pago inicial considerable puede ayudarlo a reducir sus pagos mensuales. Para obtener una tasa de interés más baja y acortar el plazo de su préstamo. Sin embargo, un pago inicial más grande reduce la cantidad que tendrá que pedir prestada, lo que puede hacer que los prestamistas vean el préstamo como menos riesgoso. Esto puede ser beneficioso si tiene mal crédito.
#3. Considere obtener un garante
Un garante con buen crédito puede ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo de automóvil y posiblemente asegurar una tasa de interés más baja. Los garantes son personas que aceptan solicitar un préstamo para automóvil con usted. Prometen cubrirlo si no cumple con los pagos de su automóvil. Si tiene mal crédito, un garante puede ayudar a limitar el riesgo de un prestamista y alentarlo a que le apruebe un préstamo.
¿Qué tan bajo es un puntaje de crédito demasiado bajo?
Un puntaje de crédito de 600 o menos generalmente se considera un puntaje bajo. Y si tiene mal crédito, puede ser elegible para un préstamo, pero los términos y las tasas de interés pueden no ser ventajosos. Los puntajes de crédito de 601 y 669 se consideran promedio.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar una casa?
No es necesario tener un crédito perfecto para comprar una casa. De hecho, es posible que ni siquiera necesite un buen crédito. El puntaje de crédito más bajo que puede obtener para comprar una casa es 580, que se considera "justo". También puede solicitar la mayoría de los programas de préstamos hipotecarios si su puntaje de crédito es de 620 o más. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios verán más que solo su puntaje de crédito. También examinarán su informe de crédito, deudas y pago inicial. Cuanto mejor sea su desempeño en estas áreas, más probabilidades tendrá de calificar con una puntuación más baja.
El requisito de puntaje de crédito más bajo para comprar un préstamo hipotecario
El tipo de préstamo que uno quiere determina el rango de puntaje crediticio requerido para comprar una casa. A continuación se presentan cinco opciones principales de préstamos hipotecarios con los requisitos de puntaje crediticio más bajos que van desde 580 a 680
- Préstamo convencional: puntaje FICO mínimo de 620
- Préstamo FHA: puntaje FICO mínimo de 580
- Préstamo VA: 620 puntaje mínimo es típico (varía según el prestamista)
- Préstamo USDA: puntaje FICO mínimo de 640
- Préstamo jumbo: puntaje FICO mínimo de 680
Un riesgo de tener mal crédito es que tendrá que pagar una tasa de interés más alta. Sin embargo, muchos compradores con el puntaje de crédito más bajo compran una casa ahora y refinanciar a una tasa de interés más baja más adelante, una vez que mejore su crédito. También debe tener en cuenta que los préstamos de la FHA pueden aceptar puntajes de crédito tan bajos como 500. Si su puntaje de crédito es inferior a 580, necesitará un pago inicial del 10% para calificar. Los prestatarios con puntajes de crédito superiores a 580 solo necesitan un pago inicial del 3.5%.
¿Qué es un buen puntaje de crédito para comprar una casa?
Es posible comprar una casa solo con un crédito justo, un puntaje crediticio más alto resultará en una tasa hipotecaria más baja y mejores términos de préstamo. Los prestamistas hipotecarios consideran que los puntajes FICO de 670 o más son "buenos". Aunque los prestatarios con puntajes de crédito de 720 o más generalmente reciben las mejores tasas de interés.
A continuación se encuentran los rangos de puntaje crediticio de FICO para ver dónde se clasifica su puntaje crediticio. El modelo de puntuación FICO es utilizado por la mayoría de los prestamistas hipotecarios.
- Puntuaciones hipotecarias FICO:
- Excelente crédito: 800-850
- Muy buen crédito: 740-799
- Buen crédito: 670-739
- Crédito justo: 580-669
- Mal crédito: 300-579
Ventajas de tener un buen puntaje crediticio
#1. Tasas de interés más bajas
Una de las principales ventajas de tener un buen crédito es que puede obtener tasas de interés más bajas en sus préstamos. Cuando solicita un préstamo, como una hipoteca o una tarjeta, su puntaje generalmente se usa para determinar su tasa de interés. Las tarifas más bajas están reservadas para los solicitantes con las puntuaciones más altas; solicitantes
2. Mayores posibilidades de calificar para un préstamo o crédito
Obtener un préstamo o una tarjeta de crédito puede ser frustrante y estresante. Puede ser difícil si se le niega la financiación de algo que necesita, como una hipoteca o un automóvil. También puede ser desastroso si no se le aprueban otros préstamos, como los préstamos estudiantiles privados, que ayudan a muchas personas a pagar la universidad.
Un puntaje de crédito más alto, por otro lado, aumenta las posibilidades de aprobación. Por supuesto, su puntaje de crédito no es lo único que miran los prestamistas, pero es muy importante.
#3. Aprobación para trabajos específicos
Algunos trabajos, como los que involucran dinero o requieren una autorización de seguridad, requieren una verificación de crédito personal. Esto es para asegurar que usted es financieramente capaz o que no es vulnerable al soborno como resultado de dificultades financieras. Ciertos puestos pueden no ser elegibles si tiene un puntaje bajo.
#4. Límites más altos de tarjetas de crédito y préstamos
Si tiene un buen puntaje, podrá obtener préstamos más grandes, como los préstamos jumbo tomados para obtener una hipoteca en algunas áreas de alto costo de vida. También puede ser elegible para límites de tarjeta de crédito más altos.
#5. Recompensas de tarjetas de crédito más altas
Un puntaje de crédito más alto abre la puerta a una gama más amplia de tarjetas de crédito además de un límite de crédito más alto. Para su aprobación, muchas de las mejores tarjetas de recompensas requieren un crédito excelente. Esto incluye tarjetas de recompensas de viaje, que se pueden usar para financiar completamente sus vacaciones, así como tarjetas de recompensas de devolución de efectivo para obtener un porcentaje de sus gastos.
Desventajas de tener un puntaje crediticio bajo
Un puntaje de crédito bajo puede afectar su hipoteca de varias maneras, que incluyen:
#1. Posibilidades de denegación de préstamos.
Con un puntaje de crédito bajo, es poco probable que cumpla con los requisitos de puntaje mínimo de un prestamista. Esto significa que, a menos que presente la solicitud con un codeudor, hay posibilidades de que le nieguen el préstamo.
#2. Pago inicial alto y requisito de depósito de seguridad.
Si no cumple con los requisitos de puntaje de crédito del prestamista, es posible que se le cobre un pago inicial más alto. Por ejemplo, si su puntaje es inferior a 580, deberá hacer un pago inicial del 10 % en lugar del 3 % estándar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). Un arrendador también puede requerir un depósito de seguridad mayor cuando alquila un apartamento.
#3. Tasas de interés más altas.
Su tasa de interés aumentará si se le aprueba un préstamo. Esto es para compensar el mayor riesgo. Sin embargo, esto puede aumentar significativamente sus costos de préstamo, reduciendo la cantidad de dinero disponible para otras metas financieras.
#4. Tarifas más altas.
Además de las tasas de interés más altas, es posible que deba pagar más tarifas cuando solicita un préstamo, como las tarifas de originación.
¿Se puede vivir sin puntaje de crédito?
No, esto puede hacer que sea más difícil comprar cualquier cosa, y volver a ingresar a un mundo donde los puntajes de crédito importan puede ser doloroso si sus planes cambian, ya que lleva tiempo establecer un puntaje sólido. Uno de los mayores obstáculos para vivir sin deudas es pagar todo en efectivo.
Cómo mejorar su puntaje de crédito para obtener un préstamo hipotecario
Estos pasos a continuación lo ayudarán a mejorar su puntaje si desea aumentar sus posibilidades de calificar para préstamos y obtener una tasa de interés más baja.
#1. Establecer un historial crediticio
Si no tiene un historial de crédito, puede comenzar a construirlo solicitando un préstamo de creación de crédito o una tarjeta de crédito segura y protegida. Ambas opciones requieren un depósito de seguridad, que recibirá después de pagar el préstamo o cancelar la tarjeta de crédito.
También puede pedirle a alguien con buen crédito y un largo historial crediticio que lo agregue como usuario autorizado a su tarjeta de crédito. Debido a que la duración de su historial crediticio representa el 15% de su puntaje crediticio, si la compañía de la tarjeta de crédito informa la información en su informe crediticio, su puntaje puede mejorar.
#2. Siempre pague sus facturas a tiempo.
El historial de pagos es el factor más importante y representa el 35 % de su puntaje crediticio. Si realiza un pago atrasado o su deuda entra en archivos. La información negativa en su informe de crédito puede permanecer hasta siete años. Pagar todas sus facturas a tiempo puede ayudarlo a mantener su puntaje intacto.
#3. Pagar Deudas
El 30 por ciento de su puntaje de crédito proviene de la cantidad de deuda que debe. Pagar su deuda puede reducir su índice de utilización de crédito y mejorar su puntaje de crédito. Por lo tanto, para lograr este objetivo, puede utilizar los métodos de pago de bola de nieve de deuda o avalancha de deuda.
El método de la bola de nieve de la deuda requiere que dirija la mayor parte de su dinero hacia su deuda más pequeña primero mientras paga el saldo mínimo de su deuda restante. El método de avalancha de deuda dirige la mayor parte de su dinero hacia su deuda de mayor interés mientras paga el mínimo indispensable de su deuda restante.
#4. Revise sus informes de crédito
Revise sus informes de crédito para ver si hay errores al menos una vez al año. Cualquier información negativa incorrecta o inexacta podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Para corregir un error en su informe de crédito, presente una disputa con cada agencia de crédito que lo incluya.
Conclusión
Si desea comprar una casa o desea obtener una hipoteca, un préstamo para un automóvil o un préstamo para la vivienda y se da cuenta de que su puntaje de crédito más bajo es inferior a 300. Es posible que no reciba tasas de interés y tarifas más altas de los prestamistas. A lo largo de su vida, lo más probable es que pague miles de dólares más que un prestatario con buen crédito. Desarrollar y mantener un perfil crediticio sólido es esencial porque su puntaje crediticio se usa para tomar la mayoría de las decisiones de préstamos. Si tiene un puntaje de crédito bajo, tómese el tiempo para mejorarlo a fin de estar listo para futuras solicitudes de préstamo o alquiler.
Preguntas frecuentes sobre cuál es el puntaje de crédito más bajo
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para comprar un automóvil?
Al solicitar un préstamo de automóvil, el puntaje de crédito más bajo para comprar un automóvil es 300. Si su puntaje de crédito es inferior a 300, ¡todavía hay varias opciones y estrategias a considerar!
¿Cuánto debería pagar por un automóvil de $ 12000?
Un pago inicial típico oscila entre el 10% y el 20% del precio total de compra. Eso sería entre $1,200 y $2,400 en un préstamo de automóvil de $12,000. Cuando se trata del pago inicial, cuanto más pague, mejor estará a largo plazo porque reduce el monto total que pagará por el automóvil.
¿Deberías poner dinero en efectivo en un automóvil?
Hay numerosos beneficios al poner dinero en un vehículo. Cuanto mayor sea su pago inicial, menor será su pago mensual y es casi seguro que también obtendrá una mejor tasa de interés.
¿Por qué nunca debería poner dinero en un automóvil?
Si el monto de su préstamo excede el valor de su vehículo, se encuentra en una posición patrimonial negativa, lo que puede limitar su capacidad de utilizar el valor de su vehículo en el futuro.
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