El fraude electrónico puede sonar como algo sacado de una película de Jason Bourne, pero si alguna vez recibió un correo electrónico de un príncipe nigeriano, ha sido víctima de un esquema de fraude electrónico.
Pero, ¿qué significa eso exactamente? Estas son algunas señales de alerta que debe tener en cuenta y las mejores prácticas que debe implementar para evitar que su pequeña empresa se convierta en víctima de fraude electrónico. También veremos algunos ejemplos y sanciones por cometer un fraude electrónico.
¿Qué es el fraude electrónico?
El fraude electrónico es el uso de la comunicación electrónica a través de las fronteras estatales, como las redes sociales, el teléfono, el correo electrónico o incluso el fax, con la intención de engañar y obtener ganancias.
El fraude electrónico es un delito federal que puede resultar en una sentencia máxima de prisión de 20 años, así como en multas. “Las sanciones pueden ser severas”, dice Eric Young, director general sénior de Guidepost Solutions. Las sanciones se agravan porque cada acto de fraude electrónico (cada correo electrónico o llamada telefónica individual) se considera un acto separado de fraude electrónico.
El plazo de prescripción para el fraude electrónico suele ser de cinco años, a menos que el fraude electrónico involucre a una institución financiera, en cuyo caso los fiscales tienen diez años para iniciar acciones legales contra el acusado. Según Young, los casos que involucran a instituciones financieras tienen un plazo de prescripción más prolongado porque estas investigaciones con frecuencia involucran lavado de dinero, terrorismo u otros delitos financieros y demoran más en completarse.
Además, los fiscales pueden imponer sanciones a esas instituciones financieras por no implementar medidas de prevención del fraude, como los estándares de conocimiento de su cliente (KYC).
¿Qué es una conspiración de fraude electrónico?
La conspiración para cometer fraude electrónico ocurre cuando dos o más personas unen fuerzas con la intención de utilizar la comunicación electrónica con fines delictivos. Para ser condenado por fraude electrónico, no es necesario que se haya cometido un acto real de fraude electrónico; todo lo que requiere un fiscal es la clara intención de cometer fraude.
Tipos de fraude electrónico
Incluso cuando no forman parte de operaciones más grandes, los intentos de fraude electrónico contra personas pueden ser extremadamente dañinos. Según un estudio de Ponemon de 2021, las grandes empresas de EE. UU. perderán un total de $ 15 millones por año debido a ataques de phishing en 2021. En 2021, 92,000 personas mayores de 60 años informaron $ 1.7 mil millones en pérdidas al Centro de Quejas de Delitos en Internet.
Estos son algunos ejemplos de estafas de fraude electrónico comunes que se deben evitar:
#1. Estafas de pago por adelantado:
Esto también se conoce como estafas de príncipes nigerianos porque muchos de estos correos electrónicos fraudulentos mencionan a la realeza nigeriana, las estafas de pago por adelantado generalmente toman la forma de un correo electrónico con una historia fantástica, como un magnate rico al que le roban el pasaporte y el teléfono o un príncipe nigeriano. tratando de huir del país.
La historia de fondo es irrelevante. Lo que importa es que requieren su ayuda y están dispuestos a pagarle, siempre y cuando primero les transfiera algo de dinero, una tarifa por adelantado. Puede ser una tarifa elevada, pero el estafador Ejem el rico empresario te asegura que no es nada en comparación con lo que te pagarán por ayudarlos.
#2. Suplantación de identidad:
En lugar de robarle dinero directamente, los correos electrónicos de phishing lo engañan para que proporcione información privada a estos estafadores. Esto podría ser en forma de un correo electrónico informándole que la contraseña de su cuenta bancaria en línea ha caducado y proporciona un enlace para actualizarla. Contienen un enlace a un sitio web diseñado de manera convincente que solicita su nombre de usuario y contraseña anterior. Ahora tienen todo lo que necesitan para iniciar sesión en su banco.
Existen numerosas estafas de phishing que pueden llegar a ser muy sofisticadas. Es mejor no hacer clic en ningún enlace ni descargar ningún software contenido en estos correos electrónicos.
#3. Estafas de contratación:
Estas estafas se aprovechan de los solicitantes de empleo. Los estafadores contactan con frecuencia a sus víctimas a través de plataformas de contratación como LinkedIn, ofreciéndoles puestos bien remunerados. Estas estafas pueden intentar robar información personal, como los cumpleaños de los solicitantes o los números de seguro social. Otros, similares a las estafas de tarifas por adelantado, piden a los solicitantes que envíen dinero para tarifas de procesamiento ambiguas.
Aprendiendo de estas estafas comunes, es fundamental evitar divulgar cualquier información privada, como su número de Seguro Social, número de tarjeta de crédito o fecha de nacimiento. Además, si alguien que conoce se le acerca para pedirle información, verifique que la persona con la que cree que está hablando esté realmente al otro lado de la línea. Esto es especialmente importante si se le pide que transfiera dinero, ya que es extremadamente difícil revertir esas transacciones una vez que se han completado.
Ejemplos de fraude electrónico
¿Cómo se ve el fraude electrónico en la práctica? Aquí hay tres ejemplos típicos.
#1. Estafas de Internet:
¿Ha oído hablar de las viejas estafas del “príncipe nigeriano”? Todavía están muy vivos en las bandejas de entrada de correo electrónico en todo el país. Según el Better Business Bureau, en este esquema, alguien que se hace pasar por un funcionario del gobierno o un miembro de la familia real envía un correo electrónico solicitando ayuda para transferir millones de dólares fuera de Nigeria y al contador bancario del destinatario del correo electrónico. Siempre es "urgente y privado", y el destinatario será compensado por su ayuda. “Aquellos que estén dispuestos a ayudar deben proporcionar su número de cuenta bancaria (para resguardar los fondos) y el número de Seguro Social, fecha de nacimiento u otra información personal”.
El BBB advierte que también están apareciendo variaciones de este esquema, como correos electrónicos solicitando donaciones o afirmando ser el beneficiario de un testamento.
#2. Estafas al Seguro Social:
La Administración del Seguro Social (SSA) advierte sobre estafas telefónicas en las que una persona que llama dice ser de la SSA y lo llama para informarle que su número de Seguro Social ha sido suspendido debido a la sospecha de actividad ilegal, luego lo amenaza con arrestarlo u otra acción legal o promete beneficios a cambio de información.
#3. Suplantación de identidad por correo electrónico:
Los estafadores envían correos electrónicos fraudulentos solicitando información confidencial, como contraseñas y números de cuenta. Si bien hay muchos tipos diferentes de ataques de phishing, las estafas comunes incluyen hacerse pasar por un sitio de comercio electrónico y solicitar su información de inicio de sesión, o afirmar que ha sido víctima de un robo de identidad y debe confirmar su información personal.
¿Cuál es la diferencia entre el fraude electrónico y el fraude postal?
El fraude electrónico puede emplear prácticas engañosas similares al fraude postal, pero la diferencia es que el fraude postal requiere que el perpetrador use el USPS o un proveedor privado, mientras que el fraude electrónico se comete digitalmente, por ejemplo, por correo electrónico o por teléfono.
Cómo prevenir el fraude de transferencias bancarias
El fraude con transferencias bancarias es una preocupación para las pequeñas empresas, cuyos empleados también son vulnerables a las estafas. Siga estas prácticas recomendadas para prevenir el fraude con transferencias bancarias en su negocio.
Realice sesiones de capacitación periódicas para enseñar a los empleados cómo detectar estafas y proteger los datos de su empresa.
Utilice siempre un proceso de verificación de dos pasos cuando realice transferencias electrónicas. Esto incluye nunca transferir dinero por teléfono a alguien que se hace pasar por un vendedor, por ejemplo. Según la FTC, “no solo no tendrá las mismas protecciones que tendría si pagara con una tarjeta de crédito, sino que es ilegal que un vendedor telefónico le pida que pague con una transferencia bancaria”.
Use cuentas de correo electrónico de dominio público solo para fines comerciales.
Utilice el correo electrónico cifrado para proteger la información confidencial y evitar que los estafadores accedan a ella.
¿Cuáles son las defensas legales a los cargos federales de fraude electrónico?
Si ha sido acusado de fraude electrónico, su abogado puede optar por utilizar una serie de defensas legales en su caso durante el juicio y/o el proceso de apelación. Si bien las estrategias utilizadas por su abogado variarán según las circunstancias específicas de su caso, las siguientes son algunas de las más comunes que se utilizan para defenderse de los cargos de fraude electrónico.
#1. Ausencia de intención
Debe probarse que tuvo la intención de cometer fraude para ser condenado por fraude electrónico. La intención puede ser difícil de probar porque es imposible saber lo que otra persona está pensando. No puede ser condenado si no hay pruebas suficientes para probar su intención.
#2. error de hecho
Un caso de fraude electrónico con frecuencia se basa en la transmisión de declaraciones falsas o engañosas. Sin embargo, no puede ser condenado por comunicar información falsa a sabiendas e intencionalmente en un intento de defraudar si comunicó información falsa que creía que era cierta. Por ejemplo, si envía un correo electrónico a inversionistas potenciales afirmando que la píldora para bajar de peso que vende tiene una tasa de éxito del 90 %, lo cual cree que es cierto según la información que le dieron, pero resulta que la píldora solo tiene una tasa de éxito del 30%, no estaba comunicando información falsa a propósito, sino que tenía datos incorrectos.
#3. hinchazón
La “hinchazón” se refiere al uso de declaraciones exageradas o de opinión por parte de los vendedores para cerrar una venta. Declaraciones como “¡nuestras pastillas para bajar de peso son las mejores del mercado!” son ejemplos de hinchazón. “Es poco probable que un vendedor que haga tal declaración por teléfono, correo electrónico, televisión u otras formas de comunicación por cable cometa fraude electrónico porque los consumidores interpretarán la declaración como fanfarronería obstinada y no confiarán en esa información para hacer una compra informada. ”
Otros delitos relacionados con el fraude electrónico
#1. Fraude de correo
El estatuto de fraude electrónico fue promulgado por el Congreso en 1952 para ampliar las leyes de fraude postal para cubrir las formas de fraude cometido a través de medios distintos del correo. Si bien el fraude electrónico y el fraude postal comparten muchas similitudes, la distinción principal es el uso de transferencias electrónicas versus correo postal. Una condena por fraude postal, al igual que una condena por fraude electrónico, requiere pruebas de que el acusado participó en un ardid para cometer fraude y lo hizo a propósito.
Debido a que las comunicaciones en los esquemas de fraude con frecuencia se realizan a través de múltiples canales, como teléfono, correo electrónico y correo postal, el fraude postal se acusa con frecuencia junto con el fraude electrónico en el mismo caso.
El fraude postal y el fraude electrónico son delitos federales. El fraude postal se castiga con hasta veinte (20) años en una prisión federal y/o una multa. Si el fraude involucra un desastre o emergencia declarado por el presidente o una institución financiera federal, la pena de prisión puede aumentarse hasta treinta (30) años.
#2. Fraude de seguridad
El fraude de valores es un término amplio que se refiere a una variedad de actividades fraudulentas que involucran valores de inversión, como la venta o compra de valores. En determinadas circunstancias, como el uso de comunicaciones por cable en un esquema que involucre valores de inversión, este delito puede imputarse junto con el fraude por cable.
Debido a que el fraude de valores es un delito federal y estatal, las sanciones pueden ser severas. Por fraude de valores federales, las sanciones incluyen multas de hasta diez millones (10,000,000) de dólares y prisión de hasta cinco (5) años, con una pena de prisión aumentada de hasta veinte (20) años.
#3. Fraude de Internet
El fraude cometido por correo electrónico o en cualquier otro lugar de Internet se conoce comúnmente como "delito cibernético", y algunos tipos comunes de delitos cibernéticos incluyen piratería y phishing para obtener datos informáticos o información financiera de manera ilegal. El uso del correo electrónico en un esquema de fraude, como estafas de trabajo en casa u otros esquemas populares, con frecuencia se procesa como fraude electrónico. El delito cibernético que no se procesa como fraude electrónico se puede procesar según la ley federal o estatal.
#4. Intento o complicidad en fraude electrónico
Si intenta el fraude electrónico pero falla, es posible que aún lo acusen de "intento de fraude electrónico" o "conspiración para cometer fraude electrónico". A pesar de las diferentes designaciones, la ley federal no distingue entre intentos exitosos y fallidos de cometer fraude. Las sanciones por intento de fraude electrónico y conspiración para cometer fraude electrónico son las mismas que para uno exitoso. Las sanciones potenciales (detalladas a continuación) incluyen multas elevadas y hasta veinte (20) años en una prisión federal.
Sanciones por fraude electrónico
El fraude electrónico es un delito federal que puede tener graves consecuencias. Cometer fraude electrónico contra la mayoría de las personas y entidades, como las pequeñas empresas, conlleva una sentencia máxima de 20 años de prisión y multas de hasta $250,000 para individuos y $500,000 para organizaciones.
Circunstancias especiales, como un estado de emergencia o atacar a instituciones financieras, pueden resultar en sentencias de prisión de hasta 30 años y una multa de $1 millón.
También es importante entender que alguien no tiene que cometer fraude electrónico para ser condenado, siempre y cuando haya pruebas suficientes para probar la intención.
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Referencias
