¿Qué es un puntaje de crédito justo? Si tiene crédito justo, puede estar pensando si esto es algo bueno. La buena noticia es que tener un crédito justo es muy superior a tener un crédito terrible en términos de potencial financiero. Si se enfoca en mejorar sus puntajes crediticios justos hasta que tenga calificaciones crediticias buenas o excelentes, podrá obtener mejores tarjetas de crédito, tasas de interés más bajas y otros beneficios.
¿Qué es un puntaje de crédito justo?
Un FICO® Score de 580 a 669 se considera un puntaje de crédito justo. Fair Isaac Corporation desarrolló el FICO® Score, que muchos prestamistas utilizan al tomar decisiones de préstamo. Los puntajes FICO® generalmente varían de 300 a 850, y la mayoría se ubica en una de cinco categorías: muy deficiente, regular, bueno, muy bueno y sobresaliente.
Hay varios tipos de puntajes de crédito, y la mayoría de ellos se basan en la información de sus informes de crédito. Los puntajes FICO® Scores y VantageScore son dos de las formas más frecuentes, con rangos exactos que varían de un puntaje a otro.
¿Por qué debo estar al tanto de mis puntajes de crédito?
Debe conocer sus puntajes de crédito porque los prestamistas y los bancos los utilizan con frecuencia para determinar si le otorgan o no un crédito, como una tarjeta de crédito, una hipoteca o un préstamo para automóvil. Un puntaje de crédito justo puede afectar los parámetros de una oferta de crédito, como la tasa de interés de la hipoteca o el monto del pago inicial requerido.
¿Se considera promedio un puntaje de crédito justo?
Un puntaje crediticio justo también se conoce como “tener crédito ordinario”. Esto, sin embargo, solo implica que las personas con buen crédito, definidas como cualquier persona con un puntaje FICO entre 580 y 669, se encuentran en el medio de los rangos de puntaje crediticio. No implica que el estadounidense común tenga un puntaje de crédito justo.
Las calificaciones crediticias de FICO actualmente comienzan en 300 puntos y pueden llegar a 850 puntos. En 2021, el puntaje crediticio promedio de FICO fue de 716, lo que indica que el estadounidense promedio tenía un buen crédito en lugar de un crédito justo.
Su puntaje de crédito no es ni bueno ni negativo si tiene un crédito justo. Está en algún lugar en el medio, razón por la cual un puntaje crediticio justo se suele denominar "promedio".
¿Es justo mi puntaje de crédito?
Una vez que haya determinado su puntaje FICO® Score, use la tabla a continuación para ver dónde se encuentra. Alrededor del 17 % de los estadounidenses tienen buenas calificaciones crediticias, y un FICO® Score de 580 a 669 se encuentra dentro de este rango. Un puntaje de crédito de menos de 580 se considera muy bajo. Existen numerosas versiones de puntaje de crédito disponibles; sin embargo, nos concentraremos en los dos más destacados: FICO y VantageScore. Debido a que las calificaciones FICO son utilizadas por el 90 % de los prestamistas, comencemos por ahí.
Niveles de puntaje FICO®:
| Puntaje de Crédito | Clasificación | % de la gente | Impacto |
| 300 - 579 | muy pobre | 16% | Es posible que los solicitantes de crédito deban pagar una tarifa o un depósito, y es posible que los solicitantes con esta calificación no sean aprobados para el crédito en absoluto. |
| 580 - 669 | Suficientemente bueno | 17% | Los solicitantes con puntajes en este rango se consideran prestatarios de alto riesgo, lo que significa que su solvencia crediticia es menor de lo que normalmente se desea. |
| 670 - 739 | Bueno | 21% | Es probable que sólo el 8% de los solicitantes en este rango de puntuación se conviertan en delincuentes graves en el futuro. |
| 740 - 799 | Muy Bueno | 25% | Es probable que los solicitantes con puntajes aquí reciban tasas mejores que el promedio de los prestamistas. |
| 800 - 850 | Excepcional | 21% | Los solicitantes con puntajes en este rango se encuentran en la parte superior de la lista para obtener las mejores tarifas de los prestamistas. |
Una calificación crediticia justa, según FICO, indica que los prestamistas ven que usted tiene un riesgo medio-alto de incumplimiento, lo que significa que es probable que aproximadamente el 28 % de los consumidores con calificaciones crediticias justas se atrasen. Cuando tiene un puntaje de crédito justo, tendrá más dificultades para obtener crédito. E incluso si está autorizado, sus tasas de interés serán altas.
Anímese sabiendo que cuando alcance la mitad de los 660, estará a punto de entrar en territorio dorado (alrededor de 670). Aún no podrá recibir las mismas ofertas que alguien con un crédito excelente, pero será más probable que se le apruebe el crédito. También obtendrá mejores tasas que las que obtendría en el extremo más bajo de la categoría de crédito justo.
¿Qué es un VantageScore justo?
El VantageScore, al igual que el puntaje FICO, va de 300 a 850. Los rangos de crédito de VantageScore son los siguientes:
- Excelente: 781 - 850.
- Bueno: 661-780.
- Feria: 601–660.
- Pobre: 500-600.
- Muy Pobre: 300 – 499.
El rango de puntaje de crédito justo para esta versión de puntaje es de 601 a 660. El rango de puntaje de crédito justo para el puntaje FICO es de 580 a 669. Existe una superposición considerable, pero con VantageScore, un puntaje de 661 es suficiente para ingresar a la zona de buen crédito. Para tener un buen crédito, necesita un puntaje FICO de 670.
El motivo de la discrepancia es que estos dos tipos de calificaciones sopesan criterios de manera diferente, como el historial crediticio. Como resultado, aunque comparten el mismo rango de puntuación de 300-850, no se pueden comparar directamente.
¿Cómo se calcula su puntaje FICO Score?
Tendrá más posibilidades de aprovechar la calificación FICO para su ventaja una vez que comprenda cómo se calcula. Estos son los cinco factores que se tienen en cuenta:
- Historial de pagos: 35%
- La cantidad adeudada: 30%.
- Duración del historial crediticio: 15%
- Crédito nuevo: 10% de crédito nuevo.
- Mix de crédito: 10%
Es importante tener en cuenta que el historial de pagos y los montos adeudados representan el 65 % de su puntaje FICO. Es fundamental prestar mucha atención a estos dos elementos en particular. Ahora que comprende qué factores contribuyen a su puntaje crediticio, está listo para mejorar su puntaje crediticio justo.
¿Quiero un puntaje de crédito justo?
Desea obtener las mejores calificaciones crediticias disponibles para ahorrar dinero al solicitar un préstamo o crédito. Las calificaciones crediticias justas indican que los prestamistas lo consideran subprime, lo que significa que probablemente recibirá condiciones menos favorables que alguien con un mejor puntaje crediticio. Esto podría resultar en un aumento de las tasas de interés o quizás en un rechazo total.
Mejorar su puntaje de crédito con el tiempo, de regular a bueno y más allá, aumenta sus posibilidades de calificar para un crédito con mejores condiciones. Tener buenos puntajes de crédito puede ayudarlo a mejorar su estado financiero en general. Estas son algunas de las razones por las que debe esforzarse por mejorar los puntajes de crédito:
- Los préstamos con tasas de interés más bajas para préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales se pueden obtener con puntajes crediticios más altos.
- Las calificaciones crediticias más altas pueden resultar en pagos mensuales reducidos del préstamo. Si recibe una tasa de interés más baja, lo más probable es que sus pagos mensuales sean más baratos.
- Las ofertas de tarjetas de crédito brindarán mayores beneficios y descuentos de tarjetas de crédito, como opciones de devolución de efectivo de mayor porcentaje, tasas de interés del 0% y límites de crédito aumentados.
- Las calificaciones crediticias más altas pueden hacer que sea más fácil obtener la aprobación para alquilar una casa o un apartamento.
¿Qué factores afectan mi puntaje de crédito?
Los comportamientos que pueden afectar su puntaje crediticio difieren según la metodología de puntaje crediticio empleada. Los siguientes son los elementos más típicos que pueden tener un impacto en su puntaje de crédito:
- Pagos atrasados: Esto ocurre cuando las facturas, como préstamos y tarjetas de crédito, se pagan después de la fecha de vencimiento.
- Historial de pago deficiente: El número total de pagos atrasados y el tiempo que llevan atrasados.
- Alta tasa de utilización de crédito: La cantidad que debe en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted.
- Historial de crédito y mezcla: La cantidad de tiempo que ha tenido crédito, así como los tipos de cuentas de crédito que tiene.
- Deuda total: El monto total de su deuda pendiente en todas sus cuentas de crédito.
- Quiebras y juicios civiles: Estos son ejemplos de registros públicos negativos.
- Solicitudes de crédito: Cuando solicita una gran cantidad de crédito en un corto período de tiempo.
¿Qué tarjetas de crédito puedo solicitar si tengo crédito justo?
Si bien muchas de las mejores tarjetas de crédito de recompensas solo están disponibles para personas con un crédito bueno o excelente, todavía existen numerosas tarjetas de crédito que vale la pena considerar si tiene un crédito justo.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que ofrece un reembolso ilimitado del 1.5 por ciento en todas las compras. Esta tarjeta tiene un cargo anual de $39, pero viene con dos beneficios significativos: puede usar el servicio CreditWise® de Capital One para monitorear y mejorar su puntaje de crédito, y si usa su tarjeta de manera responsable, automáticamente será elegible para un mayor línea de crédito después de seis meses.
Considere la tarjeta de crédito asegurada Discover it®, una tarjeta de recompensas en efectivo desarrollada expresamente para ayudarlo a establecer su historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio. Cuando solicita una tarjeta de crédito garantizada, debe pagar un depósito de garantía reembolsable a cambio de una línea de crédito. Después de siete meses, se evaluará su cuenta de tarjeta de crédito asegurada Discover it® para ver si califica para recibir su depósito de seguridad y actualizar a una línea de crédito no garantizada.
Obtendrá un 2 % de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes hasta $1,000 en compras combinadas cada trimestre (luego 1 %) y un 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras cuando utilice su tarjeta de crédito Discover it® Secured. También podrá aprovechar el programa Cashback MatchTM de Discover, que iguala todos los reembolsos en efectivo ganados en su primer año como titular de la tarjeta. Cuando inicia sesión en su cuenta Discover o usa la aplicación móvil, también puede ver su tarjeta de puntuación de crédito gratuita con su puntuación de crédito FICO, lo que le permite comprobar su puntuación periódicamente y ver cómo se desarrolla.
Cómo mejorar el crédito justo
Un puntaje de crédito justo indica que no tiene mal crédito, pero también indica que tiene mucho potencial para el desarrollo. Esto es lo que recomendamos si desea aumentar su puntaje de crédito:
#1. Pague todas sus facturas de tarjetas de crédito a tiempo.
Su historial de pagos tiene el mayor impacto en su puntaje de crédito, ya que representa el 35 % del total, así que evite los pagos atrasados siempre que sea posible. Si omite un pago por error, esfuércese por liquidarlo antes de que tenga 30 días de atraso. Se evitarán multas por mora y APR de penalización, y su pago atrasado no se informará a las tres agencias de crédito.
#2. Mantener los saldos más bajos posibles.
Su puntaje de crédito también está muy influenciado por su utilización de crédito, la cantidad de crédito que usa en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted, que representa el 30% de su puntaje. Mantener montos bajos o liquidarlos, en general, reducirá su índice de uso de crédito y aumentará su puntaje crediticio.
#3. Aumenta tu límite de crédito.
Puede mejorar su puntaje de crédito solicitando un aumento del límite de crédito o solicitando una nueva tarjeta de crédito. Si tiene más crédito disponible y evita convertir ese crédito adicional en una nueva deuda, su índice de uso de crédito disminuirá y su puntaje de crédito debería aumentar.
#4. Examine sus informes de crédito en busca de errores.
Según una encuesta de la Comisión Federal de Comercio de 2013, el 5 % de los estadounidenses tiene errores en al menos uno de sus tres informes crediticios, y la información incorrecta puede estar reduciendo su puntaje crediticio. Revise sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion mensualmente y conteste cualquier error que descubra.
A medida que continúe utilizando el crédito de manera responsable, haciendo pagos mensuales a tiempo y pagando su deuda lo antes posible, su puntaje de crédito debería aumentar con el tiempo. Dependiendo de dónde se encuentre en su viaje de creación de crédito, podría ver un progreso significativo en tan solo unos meses. Mejorar su crédito le brindará acceso a mejores tarjetas de crédito y tasas de interés reducidas, y sus alternativas de crédito solo se expandirán a medida que aumente su puntaje de crédito.
¿Cuál es el puntaje mínimo de crédito justo?
Un puntaje crediticio de menos de 669 se clasifica como "regular" o "pobre" según la escala de puntaje FICO, que varía de 300 a 850. Puede mejorar su puntaje crediticio al realizar ciertas acciones, y cuanto antes aborde ciertas variables , más rápido mejorará su puntuación.
¿Es 700 un buen puntaje de crédito?
Un FICO® Score de 700 o más se considera Bueno; pero, si puede elevar su puntaje al nivel Muy bueno, puede ser elegible para tasas de interés reducidas y mejores condiciones de préstamo. Comience su informe crediticio gratuito de Experian y verifique su puntaje crediticio para conocer los aspectos particulares de su historial financiero que tienen la mayor influencia en su puntaje. Esta es una excelente manera de empezar.
¿Qué es un puntaje de crédito decente?
Los puntajes de crédito en el rango de 580 a 669 se consideran satisfactorios; aquellos en el rango de 670 a 739 se consideran buenos; los que están en el rango de 740 a 799 se consideran muy buenos; y aquellos con puntajes de 800 o más se consideran excelentes.
¿Puedes tener un puntaje de crédito de 900?
Un puntaje de crédito de 900 no es desconocido, aunque depende del tipo de algoritmo de puntaje utilizado. Los modelos FICO Auto Score y FICO Bankcard Score tienen un rango de 250 a 900, en contraste con los modelos FICO y VantageScore más frecuentes, que solo llegan a 850.
¿Con qué puntaje de crédito comienzan todos?
La mayoría de los algoritmos más utilizados para calcular puntajes de crédito comienzan con un puntaje base de 300. Solo es factible comenzar con un puntaje de aproximadamente 300 si no ha hecho un buen trabajo al administrar su efectivo. Sin usar ningún tipo de crédito en absoluto, puede comenzar a construir un historial crediticio o mejorar su puntaje.
¿Cuál es el puntaje crediticio promedio de EE. UU.?
Los puntajes de crédito son números de tres dígitos que revelan un aspecto esencial del historial financiero anterior de una persona. Los prestamistas observarán su puntaje de crédito al momento de decidir si otorgarle un crédito o no. Según los datos proporcionados por VantageScore® de febrero de 2021, el puntaje crediticio típico en los Estados Unidos actualmente es 698. La idea de que solo tiene un puntaje crediticio es un error común.
Conclusión
No se preocupe si sus puntajes de crédito actualmente son buenos o malos. Hay cosas que puede hacer para ayudarlos a mejorar. Para comenzar, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, ya que los pagos atrasados tienen un impacto negativo en su puntaje crediticio. Si tiene problemas para recordar hacer sus pagos, considere configurar el pago automático.
En segundo lugar, esfuércese por mantener su índice de uso de crédito lo más bajo posible. El monto de la deuda que debe en relación con su crédito disponible es un aspecto crucial del cálculo del puntaje crediticio, y reducir su índice puede ayudar a su crédito. Finalmente, solicite crédito nuevo solo cuando sea necesario y evite abrir demasiadas cuentas a la vez.
Mientras intenta mejorar sus puntajes de crédito, debe verificar que todo en sus informes de crédito sea correcto. Puede adquirir una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año visitando annualreport.com. Si descubre algún problema, intente solucionarlo lo antes posible.
Preguntas frecuentes sobre crédito justo
¿Se puede aprobar su préstamo con un crédito justo?
FICO considera que un rango de puntaje crediticio de 580 a 669 (en una escala de 850 puntos) es justo y, aunque su puntaje está por debajo del promedio, "muchos prestamistas aprobarán préstamos con este puntaje".
¿Cómo puedo aumentar mi puntaje crediticio a 800?
- Pague siempre sus facturas a tiempo.
- Mantener un saldo bajo en la tarjeta de crédito.
- Vigile su historial crediticio.
- Mejore su combinación crediticia.
- Examine sus informes de crédito.
¿Cuáles son los préstamos más fáciles de aprobar?
Los préstamos de día de pago, los préstamos sobre el título del automóvil, los préstamos de casas de empeño y los préstamos personales a plazos son probablemente los más fáciles de obtener y aceptar. Todas estas son soluciones de efectivo a corto plazo para personas necesitadas con crédito débil. Muchas de estas soluciones están destinadas a ayudar a los deudores que necesitan dinero rápido.
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Referencias
