Los ingresos discrecionales son el dinero que queda después de cubrir los gastos mensuales necesarios, como el alquiler, los servicios públicos, el transporte, la alimentación y los gastos relacionados con la salud. En otras palabras, es el dinero que queda después de pagar sus facturas requeridas. Es posible que este también sea el primer gasto que busque reducir si está intentando ahorrar dinero. En esta publicación, aprenderá qué y cómo calcular con una calculadora el ingreso discrecional frente al disponible.
Relájate y disfruta de tu lectura.
¿Qué es la renta discrecional?
En los términos más simples, el ingreso discrecional es el dinero que queda después de pagar lo esencial, o dinero que puede ser útil para gastos no esenciales. Cuando se inscribe en el pago definido por los ingresos, el gobierno federal determina cuánto puede pagar cada mes para sus préstamos estudiantiles en función de sus ingresos discrecionales, que puede calcular utilizando los requisitos federales de pobreza de su estado.
¿Para qué sirve el ingreso discrecional?
Los planes de pago definido por los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) son una opción disponible para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Con estos planes, sus pagos se ajustan según sus ganancias reales y usted paga la cantidad ajustada durante un período de 20 a 25 años. En general, los planes IDR calculan su pago en un 10 % o 15 % de sus ganancias discrecionales. Estos arreglos están diseñados para aliviar las cargas de los prestatarios y garantizar que puedan realizar sus pagos cómodamente.
Cambios en ingresos discrecionales
Las ganancias discrecionales no son un cálculo único cuando se trata de establecer su pago en un plan IDR. Cada año, debe volver a enviar información sobre sus ingresos, tamaño de la familia y estado de residencia. Las pautas federales de pobreza también pueden cambiar anualmente, lo que significa que es muy probable que su pago mensual cambie.
Si su salario aumenta significativamente, sus pagos también pueden aumentar. Por otro lado, si deja su trabajo o reduce sus horas, es casi seguro que sus pagos bajarán. De hecho, las personas desempleadas normalmente no reciben ningún pago mensual. Estos pagos seguirán contando para el impulsado por los ingresos criterio de condonación de préstamo.
El tamaño de la familia también juega un papel en la determinación del gasto discrecional. Los límites federales de pobreza crecen en proporción al tamaño de la familia.
Lo siguiente en el artículo es la calculadora de ingresos discrecionales.
Calculadora de ingresos discrecionales
Al determinar los ingresos discrecionales con una calculadora para un plan IDR, el primer paso es determinar sus propios ingresos y si los ingresos de su cónyuge deben incluirse en el cálculo. Esto depende del plan de pago que seleccione. Los ingresos de su cónyuge estarán en el cálculo de la mayoría de los planes IDR solo si presentan una declaración conjunta. Sin embargo, el Plan Revisado Paga Según Tus Ganancias (REPAYE) siempre incorporará los ingresos de tu cónyuge.
Mientras calcula un ingreso discrecional con una calculadora, debe determinar su ingreso personal y buscar los límites federales de pobreza aplicables a su estado y al tamaño de su familia. Reste sus ingresos del nivel federal de pobreza multiplicado por 150 por ciento (o 100 por ciento si está inscrito en el Plan de pago contingente a los ingresos). Esa es la cantidad de dinero que tienes disponible para gastos discrecionales.
Cómo los ingresos discrecionales afectan su presupuesto
Los ingresos discrecionales pueden servir como un indicador de su salud financiera. Si mantiene un equilibrio saludable después de satisfacer sus necesidades básicas, puede invertir, ahorrar dinero y tener dinero "divertido" para cosas como viajes, servicios de transmisión y entretenimiento. Si, por el contrario, tienes pocas ganancias discrecionales, necesitarás reestructurar tus costos.
Considere examinar su presupuesto o hacer uno si actualmente no tiene uno para reducir aún más los gastos u otro gasto. Además, una herramienta de elaboración de presupuestos puede ayudarlo a obtener una nueva perspectiva sobre cómo gasta su dinero.
Ingreso disponible vs discrecional
Dos indicadores clave son útiles para evaluar el desempeño económico de un recurso económico: los ingresos discrecionales y disponibles. Aunque con frecuencia son útiles indistintamente, tienen distinciones. Ahora, antes de continuar con las diferencias entre el ingreso disponible y el discrecional, echemos un vistazo nuevamente a lo que significan ambos términos.
Definición de Ingreso Disponible
También conocido como salario neto, esta es la cantidad de ingresos disponibles para que una persona gaste, ahorre o invierta después de mover sus impuestos sobre la renta. El ingreso disponible de los individuos es mayor que su ingreso discrecional ya que los gastos esenciales no se reducen por el ingreso disponible. Los impuestos totales se deducen de los ingresos para determinar el ingreso disponible.
Definición de ingresos discrecionales
Esta es la cantidad de ingresos que un individuo tiene disponible para ahorrar, gastar o invertir después de pagar sus impuestos y todos los gastos necesarios como vivienda, comida y ropa. Para llegar a las ganancias discrecionales, los impuestos sobre la renta y cualquier gasto necesario se restan.
Las diferencias entre ingresos discrecionales y disponibles
Definición
El ingreso disponible es la cantidad de ingreso disponible para que una persona u hogar gaste, ahorre o invierta después de eliminar sus impuestos sobre la renta.
El ingreso discrecional es la cantidad de ingreso disponible para ahorrar, gastar o invertir después de pagar impuestos y todos los gastos necesarios, como vivienda, alimentación y vestimenta.
Derivación
Los impuestos totales son una resta de la renta para calcular la renta disponible.
Los impuestos sobre la renta y cualquier gasto necesario se pueden reducir para calcular los ingresos discrecionales.
Ingreso porcentual
Las personas tienen más ingresos disponibles porque los gastos esenciales no están fuera de sus ingresos.
Las personas tienen menos dinero discrecional porque los gastos esenciales están fuera de sus ingresos.
Resumen de ingresos disponibles versus discrecionales
Una vez que se eliminan los impuestos sobre la renta, el ingreso disponible se refiere a la cantidad de dinero disponible para que una persona u hogar gaste, ahorre o invierta. Por otro lado, los ingresos discrecionales se refieren a la cantidad de dinero que un individuo tiene disponible para ahorrar, gastar o invertir después de pagar impuestos y todos los gastos necesarios, como vivienda, comida y ropa. Comprender los ingresos disponibles y discrecionales es fundamental para una planificación financiera personal eficaz.
Lo siguiente en línea para leer es cómo calcular el ingreso discrecional
Cómo calcular los ingresos discrecionales
El ingreso disponible para el consumo es un factor crítico para determinar el gasto del consumidor. También es un componente crítico en la determinación de la demanda.
Sin embargo, para calcular el ingreso discrecional, aquí está la fórmula: Renta personal - Impuestos sobre la renta personal
La importancia de los ingresos disponibles
Los analistas lo utilizan para determinar el gasto del consumidor, la capacidad de pago, los posibles ahorros futuros y la salud general de la economía de un país.
El ingreso disponible puede ser útil para estimar las reservas financieras de los hogares y el dinero disponible para gastar en bienes y servicios.
Un indicador económico es una métrica que se utiliza para monitorear, medir y evaluar la salud general de la macroeconomía. Las estadísticas y mediciones económicas incluyen el ingreso disponible y las tasas de ahorro personal. Cuando todos los gastos necesarios, como alimentos, seguro médico e hipoteca, se deducen del ingreso disponible, el resultado es un ingreso discrecional. Es una parte del ingreso disponible que queda después de cubrir los gastos básicos. Los asalariados tienen los ingresos discrecionales para ahorrar o gastar como quieran. El porcentaje del ingreso disponible que se puede retener está limitado al 25 % del ingreso disponible de una persona o la cantidad necesaria para garantizar que el ingreso semanal de una persona supere 30 veces el salario mínimo federal, el que sea menor.
Ingreso disponible per cápita
El ingreso disponible es un indicador útil de la salud de una economía. Como resultado, es una métrica crítica que los funcionarios gubernamentales y los analistas analizan. Los datos de ingresos disponibles permiten a los analistas evaluar la capacidad de un consumidor para realizar compras, realizar pagos y ahorrar para el futuro. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) compila datos financieros de varios países y monitorea e informa sobre el ingreso disponible per cápita de las familias.
¿Qué es el ejemplo de ingresos discrecionales?
Un ejemplo de ingreso discrecional es el dinero que queda después de cubrir los gastos mensuales necesarios, como el alquiler, los servicios públicos, el transporte, la alimentación y los gastos relacionados con la salud.
¿Qué se define como ingreso discrecional?
Esta es la cantidad de ingresos que un individuo tiene disponible para ahorrar, gastar o invertir después de pagar los impuestos y todos los gastos necesarios como vivienda, comida y ropa. Para llegar a él, se deducen los impuestos sobre la renta y los gastos necesarios.
¿Cómo se calculan los ingresos discrecionales?
El ingreso disponible para el consumo es un factor crítico para determinar el gasto del consumidor. También es un componente crítico en la determinación de la demanda. Sin embargo, aquí está la fórmula para calcular la Renta Disponible: Renta Personal - Impuestos a la Renta Personal.
¿Cuáles son las 3 categorías de ingresos?
Los ingresos del trabajo, los ingresos pasivos y los ingresos de cartera son las tres fuentes principales de fondos para la mayoría de las personas. Los sueldos, salarios, propinas y comisiones son ejemplos de dinero ganado. Las propiedades de alquiler, las regalías y las sociedades limitadas son fuentes potenciales de ingresos pasivos o no laborales. Los intereses, los dividendos y las ganancias de capital son ejemplos de ingresos de cartera o de inversión.
¿Qué es un buen ingreso discrecional?
La regla 50-20-30 es una directriz bien conocida para distribuir los ingresos de uno entre lo esencial, los ahorros y los gastos discrecionales. La asignación sugerida es 50% para artículos esenciales, 20% para ahorros y 30% para todo lo demás.
¿Cuál es la diferencia entre ingresos e ingresos discrecionales?
Después de que se hayan realizado las deducciones y los pagos, lo que queda es su “ingreso disponible”. Después de pagar los impuestos y los costos básicos de vida, lo que sobra se conoce como “ingresos discrecionales” (alquiler, hipoteca, comida, calefacción, electricidad, ropa, etc.). Su ingreso disponible sirve como base para su ingreso discrecional.
¿Es rentable el ingreso discrecional?
Las ganancias, a discreción del vendedor, son un indicador basado en el flujo de efectivo de la salud de una empresa privada y operada por su fundador. El beneficio neto son las ganancias de una empresa antes de intereses e impuestos, menos el valor de cualquier ventaja acumulada para los propietarios de la empresa, cualquier gasto que no sea en efectivo, cualquier inversión especial y cualquier otro costo o ingreso no recurrente o incidental.
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