El crowdfunding es una alternativa creciente a los mecanismos de recaudación de fondos más convencionales para las pequeñas empresas. Una campaña de crowdfunding implica solicitar contribuciones monetarias de muchas personas, incluidas aquellas que lo conocen bien (como amigos, familiares, vecinos y clientes), para financiar una empresa. La microfinanciación, con la que a veces se compara el crowdfunding, existe desde hace bastante tiempo en su propia forma. Sin embargo, la variante más reciente de reunir una cantidad de financiadores colectivos individuales ha ganado fuerza durante la última década y se espera que aumente a una tasa anual del 18 % hasta 2024, se abre en superposición. Los canales en línea y las redes sociales han ayudado a mejorar el atractivo del crowdfunding al conectar a los propietarios de negocios y sus seguidores. El artículo cubrirá todo lo que necesita saber sobre el crowdfunding en bienes raíces, sus ventajas y desventajas en los negocios modernos.
¿Qué es el crowdfunding?
El crowdfunding se refiere a la práctica de solicitar a un gran número de personas que realicen pequeñas contribuciones monetarias durante un corto período de tiempo, generalmente unos pocos meses, para financiar un determinado proyecto o causa. Debido a que el crowdfunding se lleva a cabo en línea, a menudo es facilitado por las redes sociales, lo que facilita que los patrocinadores corran la voz sobre una causa o proyecto en particular entre sus propios círculos sociales.
Cualquiera puede utilizar el crowdfunding para apoyar cualquier cosa: una buena causa, un esfuerzo creativo, una empresa comercial, costos educativos o incluso unas vacaciones.
¿Cómo funciona el crowdfunding?
En la mayoría de los países, hay límites sobre quién puede invertir en una startup y cuánto pueden aportar. Estas reglas, como las que limitan la participación en los fondos de cobertura, están destinadas a evitar que la gente común apueste los ahorros de toda su vida. Los inversores en empresas emergentes corren un alto riesgo de perder su inversión inicial debido a la prevalencia de quiebras comerciales.
Al apelar al público en general en busca de apoyo financiero, el crowdfunding ha permitido que las nuevas empresas recauden cientos de miles o millones de dólares de una amplia variedad de inversores. Cualquiera que tenga una buena idea puede aprovechar el crowdfunding para presentarla a un grupo de posibles patrocinadores.
Una persona que buscó fondos para el desarrollo de una nueva receta de ensalada de papa se destaca como el destinatario de uno de los proyectos más divertidos. A pesar de tener una meta de solo $ 10, pudo recaudar $ 55,000 de 6,911 patrocinadores. Uno puede elegir entre cientos de iniciativas diferentes e invertir tan poco como diez dólares en cada una. Las plataformas de financiación ganan dinero tomando una parte del monto total donado.
¿Cuáles son los tipos de crowdfunding?
Hay tantos tipos diferentes de crowdfunding como diferentes tipos de recaudación de efectivo para empresas en diferentes etapas de desarrollo. Su producto o servicio y su deseo de expansión deben guiar su elección de plataforma de crowdfunding. Estos son los diferentes tipos de crowdfunding:
#1. Equity Crowdfunding
Aunque es la parte más pequeña del pastel del crowdfunding, el crowdfunding de capital tiene el potencial de revolucionar la forma en que la gente promedio invierte su dinero. Las verdaderas inversiones en empresas privadas pueden hacerse posibles a través del crowdfunding de capital. Se pueden encontrar varios enfoques para el crowdfunding de capital en plataformas como AngelList, CircleUp y OurCrowd.
En comparación con los métodos tradicionales de financiación de capital, el crowdfunding de capital está menos regulado. El crowdfunding ayuda a las empresas a emitir hasta $1.07 millones en valores sin registrarse en la SEC, mientras que los procedimientos convencionales limitan a las empresas a emitir solo $500,000 1 en valores. XNUMX
Además, el crowdfunding que ofrece equidad solo permite que una sola persona aporte tanto capital. Hay restricciones basadas en la riqueza y los ingresos del inversor. Si su ingreso anual o patrimonio neto es inferior a $124,000, puede invertir hasta $2,500 por año en crowdfunding de capital. Puede invertir hasta el 10% de su ingreso anual o patrimonio neto (el que sea mayor) por encima de $124,000.
#2. Crowdfunding basado en recompensas
Las personas hacen contribuciones financieras a su empresa a través de un modelo de crowdfunding conocido como "crowdfunding basado en recompensas" a cambio de alguna "recompensa", generalmente algún aspecto del bien o servicio que brinda su empresa. A pesar del hecho de que esta estrategia ofrece una recompensa a los patrocinadores, todavía se considera generalmente como un subconjunto del crowdfunding basado en donaciones porque no hay un retorno financiero ni un retorno de capital. Debido a que permite a los dueños de negocios incentivar a sus contribuyentes sin incurrir en gastos adicionales ni vender acciones de propiedad, esta estrategia es una opción popular no solo en Fundable sino también en otras plataformas populares de financiación colectiva, como Kickstarter e Indiegogo.
#3. Préstamos entre pares
¿Alguna vez ha otorgado un pequeño préstamo a un ser querido? Básicamente, así es como funcionan los sitios de crowdfunding como Lending Club y Prosper. De esa manera, los prestatarios pueden obtener efectivo sin pasar por el sistema bancario. Quienes están dispuestos a asumir cierto grado de riesgo para otorgar préstamos a otros ahora tienen la capacidad de hacerlo con un clic del mouse.
# 4. Crowdfunding inmobiliario
Los sitios que se especializan en el crowdfunding inmobiliario toman elementos tanto del crowdfunding tradicional como de los REIT tradicionales. Fundrise, RealtyMogul y CrowdStreet son solo algunas de las plataformas de crowdfunding que existen. Los inversores aportan sumas modestas a cambio de una participación en un edificio (a menudo bienes raíces comerciales).
#5. Crowdfunding basado en donaciones
El crowdfunding basado en donaciones se refiere, en términos generales, a cualquier tipo de campaña de crowdfunding en la que los inversores o contribuyentes no reciben ningún tipo de retorno económico. La asistencia en casos de desastre, las causas benéficas, las organizaciones sin fines de lucro y los gastos médicos son solo algunos de los usos más comunes del crowdfunding para recaudar dinero.
¿Qué es un ejemplo de crowdfunding?
El crowdfunding a veces se utiliza para ayudar a los artistas a crear nuevas obras; por ejemplo, puede donar a la producción del próximo álbum de su banda favorita a través de crowdfunding. Armaron un sitio web de Kickstarter para el próximo álbum, explicando los grandes rasgos de sus planes para él. Como muchos otros simpatizantes, ha donado $10 a la causa. A cambio, obtendrás una descarga digital del álbum terminado.
Con una campaña de crowdfunding, es común ofrecer incentivos en niveles. Si dona $10, puede recibir un enlace de descarga para el álbum; Sin embargo, si dona $20, recibirá una copia en vinilo del disco por correo.
¿Pagas el crowdfunding?
No hay que preocuparse por la recuperación de la inversión. Aunque es importante cumplir con las expectativas de tus seguidores sobre el crowdfunding, es más correcto pensar en el crowdfunding como una subvención que como una deuda. En las plataformas de crowdfunding no es práctica habitual solicitar intereses ni devoluciones de ningún tipo.
¿Qué es el crowdfunding en el sector inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario es un método de recaudación de fondos bastante similar al crowdfunding en general. Un gran número de pequeños inversores combinan sus fondos para comprar bienes inmuebles. Los sitios de crowdfunding como Crowdbase facilitan que cualquier persona localice y financie proyectos inmobiliarios prometedores sin tener que considerar factores como el tamaño de su inversión inicial, el costo de las renovaciones o el potencial de ingresos por alquiler.
Históricamente, la primera inversión en bienes raíces fue grande, a menudo de decenas de miles de dólares. Por lo tanto, solo las personas extremadamente ricas pueden permitirse invertir en esta prometedora clase de activos. El crowdfunding ha hecho posible que las personas gasten tan solo $100 en bienes raíces.
Además, el crowdfunding es una forma popular de obtener fondos para iniciativas inmobiliarias creativas y beneficiosas para la comunidad. La energía renovable, la infraestructura ecológica y el mantenimiento de estructuras históricas se incluyen en esta categoría.
¿Cómo funciona el crowdfunding inmobiliario?
Las tasas hipotecarias están cerca de mínimos históricos, lo que hace que la compra de propiedades de inversión sea una opción atractiva para aquellos que desean construir o diversificar su riqueza. No obstante, una hipoteca de un prestamista como un banco o una cooperativa de crédito suele ser necesaria para las personas que buscan comprar bienes raíces. Como resultado, es posible que estos financistas deban establecer una suma inicial considerable, así como continuar haciendo pagos mensuales sustanciales para cubrir sus costos básicos de vida. Los compradores son responsables del cuidado y la reparación continuos de las propiedades de inversión, así como del pago de los costos relacionados, incluidos, entre otros, los impuestos sobre la propiedad y los servicios públicos.
El crowdfunding inmobiliario, por otro lado, permite a los inversores juntar su dinero a través de fintech o sitios de crowdfunding para invertir en bienes raíces y obtener una rentabilidad. Las opciones de inversión basadas en Internet generalmente requieren unos pocos cientos de dólares para comenzar. Los fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) y otros vehículos financieros, que poseen y operan inversiones en bienes raíces, reciben fondos. Estas propiedades incluyen casas, apartamentos, condominios, comercios minoristas, centros comerciales, hoteles, oficinas y más. Las inversiones de financiación colectiva son privadas, a diferencia de muchos REIT que cotizan en bolsa. Estos REIT también distribuyen dividendos.
Además, los inversores pueden comprar activos inmobiliarios exclusivos del mercado privado de empresas inmobiliarias de financiación colectiva. Debido a su mayor riesgo, también ofrecen mejores rendimientos que los REIT que cotizan en bolsa. Al igual que con cualquier holding de inversión privada, es crucial realizar su investigación y no excederse financieramente. El crowdfunding inmobiliario generalmente se usa para diversificar y mejorar los activos financieros de uno mientras se mantiene una cartera equilibrada de acciones, bonos y otras inversiones de capital.
Una variedad de opciones de inversión
El crowdfunding inmobiliario permite dos formas distintas de inversión, cada una con su propio conjunto de riesgos y posibles recompensas:
#1. Deuda Inmobiliaria
Los inversores de deuda son similares a un banco en el sentido de que proporcionan financiación para proyectos inmobiliarios prestando dinero a los patrocinadores. Según los términos de la transacción de inversión, las inversiones en deuda suelen ofrecer pagos periódicos estables hasta el vencimiento. Las tasas de préstamo pueden oscilar entre el 3 y el 15 %, según el riesgo percibido del proyecto. La naturaleza limitada de los rendimientos significa que no se beneficiará de ninguna apreciación significativa en el valor de la propiedad subyacente. Aunque los accionistas tienen mayores posibilidades de beneficiarse de la liquidación de una empresa, los acreedores tienen una mayor prioridad en caso de insolvencia.
#2. Patrimonio Inmobiliario
Cuando invierte directamente en una empresa o en una propiedad inmobiliaria, se convierte en el propietario. Estos inversores están expuestos primero a cualquier pérdida, pero tienen la posibilidad de obtener ganancias infinitas. Los accionistas pueden esperar cosechar ganancias siempre que aumenten las tasas de alquiler del mercado y/o los precios de las propiedades. Por otro lado, digamos que las rentas y/o los valores de las propiedades han bajado hasta el punto en que el activo debe venderse. Habría un riesgo sustancial de pérdida para los accionistas si eso sucediera. La inversión en acciones es más precaria que en deuda debido al estatus junior de las acciones.
¿Cuáles son los pros y los contras del crowdfunding inmobiliario?
Como cualquier otro tipo de inversión inmobiliaria, el crowdfunding de propiedades puede ser tanto rentable como arriesgado. Es crucial sopesar los pros y los contras de sitios e inversiones similares antes de invertir dinero en un proyecto inmobiliario de financiación colectiva.
Pros:
- Reduce el estrés que los propietarios y propietarios suelen experimentar
- Los costes son bajos tanto al principio como a largo plazo, lo que la convierte en una alternativa atractiva a las formas más convencionales de inversión inmobiliaria.
- Las rentabilidades suelen ser superiores a las de las inversiones inmobiliarias más convencionales
- Permite a los propietarios, quizás, aumentar su riqueza a través de la diversificación.
- Brinda acceso a oportunidades y desarrollos inmobiliarios únicos en su tipo.
Desventajas
- Es posible que se necesite un cierto nivel de estabilidad financiera o "acreditación" (según la plataforma) para que algunos usuarios sean considerados "inversores".
- Ciertas plataformas de crowdfunding pueden cobrar a los inversores tarifas de administración o consultoría.
- Es difícil vender activos inmediatamente o desinvertirlos.
- Todos los dividendos recibidos por un Participante están sujetos a impuestos.
- Varias plataformas y proyectos aún están en pañales y, como resultado, carecen de un historial sólido sobre el cual desarrollarse.
¿Cuáles son los riesgos del crowdfunding?
Las iniciativas de crowdfunding han surgido en todo el mundo y en todas partes como resultado de la proliferación de Internet y las redes sociales en los últimos años. Es posible que esté familiarizado con el concepto de usar Internet para solicitar donaciones o solicitudes de préstamos para financiar una nueva empresa. Debe conocer la naturaleza, el perfil de riesgo y el estado normativo de dichas iniciativas de financiación colectiva antes de invertir o participar en ellas. Las actividades de financiación colectiva pueden parecer atractivas debido a las grandes recompensas que teóricamente podrían proporcionar, pero debe tener en cuenta constantemente los riesgos asociados. Estos son algunos de los riesgos comunes involucrados en el crowdfunding:
#1. El peligro de que las existencias disminuyan y no se vendan fácilmente
Las inversiones realizadas a través de la recaudación de fondos colectiva de capital pueden o no tener un mercado secundario. Podría ser complicado poner un precio a la propia acción. En ciertos casos, sin embargo, los inversores pueden tener dificultades para salir de sus compromisos y, en otros, pueden verse obligados a vender con pérdidas. La dilución del valor de las acciones emitidas es posible si se emiten más acciones.
#2. Actividad criminal
Debido al potencial de lavado de dinero y otras actividades delictivas que utilizan los sitios de crowdfunding, las autoridades pueden tomar medidas, como la suspensión, para evitar que operen. Además de las leyes y regulaciones de valores, el crowdfunding colectivo puede regirse por conjuntos de reglas adicionales según los detalles de la campaña.
#3. Seguridad digital
Debido al predominio de las plataformas en línea, los inversores que participan en el crowdfunding corren el peligro de ser atacados por piratas informáticos. Los ataques cibernéticos pueden tomar varias formas, incluida la sobrecarga de infraestructura, la confusión de cuentas, el robo de identidad y la filtración de datos.
#4. Riesgos de fraude
Las operaciones de crowdfunding conllevan el peligro de fraude financiero, como engañar a los inversores para que compren productos financieros o inversiones sin valor debido al anonimato de algunas plataformas de crowdfunding y la falta de transparencia. En tal caso, sin embargo, los inversores potenciales pueden perderlo todo si esto ocurre.
#5. Disparidades en el conocimiento y falta de transparencia
Debido a la falta de transparencia y el anonimato de algunas plataformas de financiación colectiva, a los inversores les puede resultar difícil obtener toda la información que necesitan sobre sus préstamos e inversiones. Es posible que las plataformas no brinden información completa o precisa, por lo que los inversores pueden tomar decisiones sin saber mucho sobre el proyecto, la empresa o el perfil del prestatario en el que se está invirtiendo su dinero.
Ciertos sitios de crowdfunding pueden no ser muy transparentes, por ejemplo, con respecto a la valoración de la inversión porque pueden optar por ocultar datos relevantes (por ejemplo, sobre costos o tasas históricas de incumplimiento). Incluso después de unirse a la plataforma de financiación colectiva o realizar una inversión, es posible que el inversor no sea consciente de todos los peligros potenciales. Por lo tanto, los posibles inversores deben ser conscientes del hecho de que es posible que no puedan aprender todo lo que hay que saber sobre la empresa o el prestatario.
¿Qué es una campaña de crowdfunding?
Se puede pensar en una campaña de crowdfunding como una presentación formal para los muchos usuarios del sitio web. Es beneficioso para todos, ya que obtienen información adicional sobre el producto o servicio que está introduciendo. La campaña simplifica todos los detalles sobre su empresa, como su historia, a un nivel comprensible para los inversores potenciales.
El objetivo principal de cada campaña de crowdfunding es expandir la base de clientes de la empresa que busca fondos. También ayuda a correr la voz acerca de su empresa. Millones de patrocinadores potenciales visitan sitios de crowdfunding como Crowdcube e Indiegogo todos los días en busca de la próxima gran novedad. Los seguidores de su campaña pueden ver estos sitios, interactuar con usted y entre ellos, y correr la voz al respecto.
Además, la capacidad de centralizar todas las actividades de recaudación de fondos es un aspecto crítico de cualquier campaña. Ahora es innecesario buscar financiación de forma individual, debido a la campaña. Con este método, puede entregar su contenido en línea de una manera que sea más fácil de usar para las personas, especialmente para aquellas que usan teléfonos inteligentes. Cuando utiliza el crowdfunding para recaudar dinero, puede dedicar ese tiempo y energía a administrar realmente su negocio.
¿Puedo hacer crowdfunding por mi cuenta?
Absolutamente sí, puede alojar su propio sitio web de financiación colectiva o utilizar uno que ya exista para recaudar donaciones.
Con una estrategia autohospedada, puede usar cualquier sitio web actual para lanzar campañas publicitarias. Para incrustar la campaña en su sitio web, simplemente inserte una pequeña cantidad de código HTML en la página. En cambio, con una estrategia de plataforma, puede alojar fácilmente todas sus campañas en un solo lugar. Incluso si no sabe cómo codificar o crear sitios web, aún puede realizar cambios en su sitio web de Atlas utilizando el panel de administración prediseñado.
Ventajas y desventajas del crowdfunding
El crowdfunding, o microdonaciones, es un método para apoyar un negocio u otro esfuerzo solicitando a muchas personas que contribuyan con una pequeña suma. Es un método más nuevo de financiación empresarial, pero está ganando popularidad, especialmente entre las empresas nuevas y las más pequeñas. Estas son las ventajas y desventajas del crowdfunding para las pequeñas empresas. También, CÓMO CONSEGUIR INVERSORES: guía completa para empresas emergentes.
Ventajas:
#1. Es un Método Eficiente y Sencillo de Obtener Financiamiento Rápidamente.
El crowdfunding puede ayudarte a conseguir el dinero que necesitas para tu empresa de forma rápida y sencilla. A diferencia de los meses o incluso los años que puede tomar asegurar el financiamiento a través de medios más convencionales como préstamos bancarios o capital de riesgo, puede adquirir dinero en tan solo unas pocas semanas. Además, si tu campaña tiene éxito, tendrás el capital que necesitas para expandir tu empresa.
#2. Es un método fantástico para poner a prueba su producto o servicio en el mercado
Para poner a prueba tu producto o servicio en el mercado, el crowdfunding es una opción fantástica. La demanda de su producto o servicio es una señal segura de que tendrá éxito si los inversores están dispuestos a invertir su dinero en él. Además, si ejecuta una campaña exitosa, sabrá con seguridad que la gente quiere lo que está vendiendo.
#3. Es una excelente manera de conocer clientes potenciales y socios comerciales
La creación de redes con posibles clientes y socios comerciales es otro beneficio del crowdfunding. Conectarse con personas que muestran interés en lo que hace puede generar ganancias a largo plazo para su empresa.
El crowdfunding puede ser la mejor opción si necesita recaudar dinero para una nueva empresa o una pequeña empresa. Muchas empresas se sienten atraídas por la estrategia debido al bajo riesgo que implica y los rápidos resultados. Y si puede correr la voz y hacer algunas conexiones, puede ser un instrumento poderoso para expandir el alcance de su empresa.
Desventajas:
#1. Tendrá que esforzarse un poco para hacer correr la voz acerca de su campaña
Debe esforzarse un poco en publicitar su campaña de crowdfunding si desea que tenga éxito. Es posible que hacerlo le impida concentrarse en otras partes más productivas de la gestión de su empresa.
#2. Esto podría llevarlo a perder el control de su empresa
Si bien el crowdfunding podría ayudarlo a atraer inversores, también podría obligarlo a ceder el control de su negocio. Los accionistas potenciales tienen intereses financieros en la empresa y esperan una ganancia.
#3. Los incentivos pueden ser necesarios
Es posible que ofrecer incentivos, como premios, sea una buena manera de lograr que más personas contribuyan a su campaña. Estos incentivos pueden ser costosos y es posible que no siempre contribuyan al éxito de su empresa.
Sitios de crowdfunding
Puede iniciar un negocio con la ayuda de uno de los muchos sitios de financiación colectiva de Internet. Hay una serie de excelentes plataformas de crowdfunding, pero aquí hay cuatro que pueden ayudarlo a expandir su negocio.
- LendingClub
- Indiegogo
- Kickstarter
- GoFundMe
¿Cuáles son las Sugerencias para una Campaña de Crowdfunding Efectiva?
Si bien no existe un método infalible para la financiación colectiva, hay tres pasos esenciales que puede seguir para aumentar sus posibilidades de éxito.
#1. Asegúrese de que su objetivo sea alcanzable
No te adelantes; Solo financia colectivamente lo que realmente necesitas. Aunque es posible que pueda recaudar más dinero del esperado, no tendría sentido si no recauda al menos esa cantidad. Cuando un proyecto alcanza el 30% de su objetivo, es exitoso en más del 90% de los casos.
#2. Cumple con tu palabra
Debe esforzarse al máximo para cumplir sus promesas de compensación a tiempo. Quienes se preocupan por ti te han brindado su apoyo; ahora te toca a ti pagarles. Si algo que está fuera de su control le impide cumplir con sus obligaciones, sea franco y avísele a sus patrocinadores lo antes posible. Mucho más que si simplemente cerrara la tienda, serán comprensivos.
#3. Prioriza los dos primeros días
Las primeras 48 horas de tu campaña de crowdfunding son fundamentales. Es justo decir que el lanzamiento en sí es el paso más crucial. Tu impulso aumentará y te llevará lejos en esta campaña si tienes un buen comienzo.
Conclusión
Es fundamental prepararse bien antes de realizar cualquier tipo de inversión. Comprender el modelo de negocio de la campaña de crowdfunding y las posibles desventajas es crucial. Si bien iniciar un negocio con tal esfuerzo puede ser emocionante, es crucial tener en cuenta que no todas las empresas tendrán éxito. El inversor debe estar dispuesto a asumir los riesgos asociados con estas inversiones y debe tener una expectativa razonable del rendimiento de su inversión.
Preguntas frecuentes sobre financiación colectiva
¿Qué sitio de crowdfunding es mejor?
Indiegogo es el mejor sitio. Sin embargo, es la mejor opción en general porque ha ayudado con éxito a financiar más de 800,000 2008 proyectos en todo el mundo desde XNUMX.
¿Se puede perder dinero con el crowdfunding?
Sí. Puedes perder dinero con el crowdfunding. Existe un potencial de pérdida monetaria con cualquier tipo de inversión. La posibilidad de perder la inversión es el principal peligro del crowdfunding. Cuando se trata de posibles recompensas y pérdidas, el crowdfunding se encuentra en lo más alto de la escala de riesgos.
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Referencia
