Registrarse para obtener una tarjeta de crédito o débito de recompensas de devolución de efectivo es una excelente manera de obtener devolución de efectivo en sus compras. Puede usar una aplicación o sitio web que le devuelva dinero en efectivo para encontrar ofertas en productos y recuperar parte de su dinero. Cuanto más use sus programas de recompensas de devolución de efectivo, más dinero podrá ganar. Averigüemos más sobre el reembolso y las mejores tarjetas de crédito, tiendas, sitios y aplicaciones de reembolso en efectivo en 2023.
¿Qué es la devolución de efectivo?
Cashback, a menudo conocido como "cashback", se refiere a dos formas de transacciones financieras que involucran tarjetas de crédito y débito que han aumentado en popularidad durante las dos décadas anteriores. Por lo general, es una característica de la tarjeta de crédito que reembolsa al titular de la tarjeta un pequeño porcentaje del monto gastado en cada compra que excede un límite de dólares específico.
Cashback es otro término para una transacción con tarjeta de débito en la que los titulares de tarjetas reciben efectivo cuando realizan una compra, generalmente una pequeña cantidad más que el costo del artículo.
¿Cómo funciona el reembolso en efectivo?
Los programas de devolución de efectivo se remontan a 1986, cuando se introdujo la tarjeta Discover a nivel nacional como una rama de los esquemas de recompensas generales de los emisores de tarjetas de crédito. Desde entonces, se han vuelto comunes, y casi todas las principales compañías de tarjetas de crédito ahora tienen al menos un producto que puede hacerlo. Es un beneficio para los clientes que ya tienen la tarjeta usarla con frecuencia y temprano, y también es una forma de obtener nuevos clientes o quitárselos a un competidor.
A diferencia de los puntos de recompensa tradicionales, que solo se pueden usar para comprar bienes o servicios, o las tarjetas de regalo proporcionadas por el emisor de la tarjeta, las recompensas de devolución de efectivo son precisamente eso: efectivo. A menudo se muestran en el estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta.
Los consumidores pueden obtener su incentivo de devolución de efectivo a través de un depósito directo en una cuenta bancaria vinculada, como un crédito de estado de cuenta aplicado a la factura de ese mes, como una tarjeta de regalo o mediante un cheque por correo.
¿Es Cash Back una forma de dinero gratis?
No exactamente. Cuando una compañía de tarjetas de crédito otorga recompensas en efectivo, está apostando a que el mayor gasto de los titulares de tarjetas superará el dinero gastado en recompensas en efectivo. Los titulares de tarjetas pagan el reembolso pagando tasas de interés y tarifas comerciales más altas.
¿Puedo obtener un bono de firma de devolución de efectivo?
Si se suscribe a una tarjeta de devolución de efectivo con un bono de firma en efectivo, puede valer hasta $ 1,500 si cumple con ciertos criterios, como gastar una cantidad específica en un tiempo determinado.
Tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo le devuelven un porcentaje de sus compras en efectivo. Por ejemplo, si una tarjeta de crédito le devuelve el 1.5 por ciento del dinero en todas las compras, obtendrá 1.5 centavos en recompensas en efectivo por cada dólar gastado. Algunas tarjetas de crédito le devuelven un porcentaje fijo de todo lo que compra, mientras que otras le dan mejores tasas de devolución de efectivo en cosas como comestibles y gasolina.
Las recompensas de devolución de efectivo tienen un valor en efectivo fijo, a diferencia de las tarjetas de crédito para viajes, que comúnmente recompensan a los titulares de tarjetas con puntos o millas que varían según cómo se canjeen. Los titulares de tarjetas pueden usar recompensas de devolución de efectivo para créditos de estado de cuenta, compras en línea y más.
Echemos un vistazo más de cerca a los diversos tipos de tarjetas de devolución de efectivo y veamos lo que necesita saber antes de seleccionar una tarjeta de crédito de devolución de efectivo.
Tipos de tarjetas de crédito con devolución de efectivo
Los programas de recompensas de devolución de efectivo difieren según la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito ofrecen el mismo porcentaje de devolución de efectivo en todas las compras. Otros ofrecen tasas de devolución de efectivo más altas para artículos como viajes, comidas, comestibles o gasolina. Algunas tarjetas le permiten elegir y cambiar su categoría de bonificación o rotar sus categorías de devolución de efectivo con mayores ganancias cada trimestre.
#1. Tarjetas con tasas fijas de devolución de efectivo
Las tarjetas de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana brindan el mismo porcentaje de devolución de efectivo en todas las compras que califican. No importa si compra alimentos en Costco o compra en línea en Amazon: obtiene la misma tasa de devolución de dinero por cada dólar gastado.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards ofrece un reembolso fijo del 1.5 por ciento en efectivo en todas las compras. Ese es un porcentaje de devolución de efectivo razonablemente común para una tarjeta de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana, que equivale a $ 15 en devolución de efectivo por cada $ 1,000 gastados.
#2. Tarjetas de crédito de devolución de efectivo de bonificación
Algunas tarjetas de crédito ofrecen porcentajes de devolución de efectivo más altos en compras específicas. Estas tarjetas se conocen como tarjetas de devolución de efectivo de categoría de bonificación. Debido a que obtiene una tasa de devolución de efectivo más significativa, generalmente del 2 al 3%, en ciertos gastos, como viajes o comestibles, todas las demás compras generalmente obtienen un reembolso del 1%.
Por ejemplo, la tarjeta American Express Blue Cash Everyday® le permite ganar un 3 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU., gasolineras de EE. UU. y compras minoristas en línea en EE. otros gastos.
Si gasta $ 6,000 en comestibles en los Estados Unidos en un solo año (o $ 500 por mes), puede recibir $ 180 en recompensas de devolución de efectivo.
Y eso es antes de considerar las recompensas que podría recibir de una gasolinera y las transacciones minoristas en línea de EE. UU., así como el 1% de reembolso en efectivo que obtendrá en todo lo demás.
#3. Tarjetas de devolución de efectivo con categorías rotativas
Las tarjetas de reembolso con categorías rotativas son un poco más complicadas.
Las tarjetas de categorías rotativas, como las tarjetas de devolución de efectivo de categoría de bonificación, brindan mayores porcentajes de devolución de efectivo en categorías específicas de compras. Estas categorías de compra rotan cada trimestre y los titulares de tarjetas deben activar sus categorías de bonos rotativos antes de ganar recompensas.
Las tarjetas Chase Freedom FlexSM y Discover it® Cash Back ofrecen recompensas de devolución de efectivo en categorías rotativas. Ambas tarjetas brindan un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre (se requiere activación) para compras de hasta $1,500 por trimestre (luego 1 por ciento). Eso es un reembolso de $ 75 por trimestre o $ 300 por año si gasta la cantidad máxima en cada área rotativa.
Estas categorías de devolución de efectivo impulsadas cubren cualquier cosa, desde comestibles hasta servicios de transmisión, y con frecuencia incluyen minoristas en línea conocidos como Amazon.com y Walmart.
#4. Tarjetas de devolución de efectivo con opción de elegir su propia categoría
Finalmente, algunas tarjetas le permiten elegir su categoría de reembolso de bonificación. A menudo, recibirá una tasa más alta en algunas categorías específicas y un reembolso del 1 por ciento en efectivo en gastos generales, al igual que con las tarjetas de devolución de efectivo de la categoría de bonificación ordinaria. En lugar de tener una categoría de bonificación constante o realizar un seguimiento de las categorías de bonificación rotativas, puede elegir su categoría de bonificación de una lista de alternativas.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizadas de Bank of America® le permite obtener un reembolso en efectivo del 3 por ciento en gasolina, compras en línea, comidas, viajes, farmacias o compras de mejoras para el hogar y muebles, así como también un 2 por ciento en supermercados y tiendas al por mayor. clubes (hasta $2,500 en compras de categoría combinadas del 3 por ciento y el 2 por ciento por trimestre, luego el 1 por ciento). Puede modificarlo una vez por mes natural.
¿Qué tarjetas de crédito ofrecen la mejor devolución de efectivo?
Las ofertas de tarjetas de crédito varían regularmente, por lo que vale la pena investigar las presentaciones más recientes. Aquí están las tres principales tarjetas de crédito con devolución de efectivo en 2023:
#1. Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo
La tarjeta Wells Fargo Active Cash® es una tarjeta de tarifa plana que ofrece una de las mejores recompensas del mercado: reembolso ilimitado del 2% en efectivo en compras. Active Cash vale un tercio más que el efectivo promedio de 1.5 por ciento que ofrecen muchos competidores.
Además, los nuevos titulares de tarjetas que gasten $1,000 en compras durante los primeros tres meses recibirán una recompensa en efectivo adicional de $200.
#2. Tarjeta Preferida American Express Blue Cash
La tarjeta American Express Blue Cash Preferred® es una de las tarjetas de devolución de efectivo de la categoría de bonificación con mayores ganancias disponibles.
Los titulares de tarjetas ganan un 6 % de reembolso en efectivo en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000 en compras por año, después de eso, 1 %), 6 % de reembolso en efectivo en ciertas suscripciones de transmisión en EE. devolución de efectivo en todas las demás transacciones.
Además, las tarjetas nuevas pueden recibir $250 después de gastar $3,000 en compras en los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Recibirá un reembolso en forma de créditos de estado de cuenta.
La tarjeta Blue Cash Preferred tiene una tarifa anual de $95 (tarifa anual introductoria de $0 durante el primer año), pero los titulares de tarjetas pueden compensar con creces el gasto ganando la oferta de bienvenida, así que tenga eso en cuenta si está debatiendo si pagar una Vale la pena la cuota anual.
Si gasta mucho dinero en comestibles y servicios de transmisión cada mes, la tarjeta Blue Cash Preferred puede ayudarlo a obtener algunas de las tasas de devolución de efectivo más altas del mercado.
#3. Descúbrelo. Devolución de dinero
La tarjeta Discover it® Cash Back proporciona un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre (se requiere activación, hasta $1,500 en compras por trimestre, luego 1%). En todas las demás compras, los titulares de tarjetas reciben un reembolso del 1 %.
Las categorías cambiantes en el Calendario de Cashback 2023 de Discover son las siguientes:
- Supermercados, clubes de salud y suscripciones a gimnasios de enero a marzo
- De abril a junio, gasolineras y Target
- Restaurantes y PayPal de julio a septiembre
- Compras en Amazon.com y billetera digital de octubre a diciembre
Los titulares de tarjetas Discover primero deben activar sus categorías rotativas trimestrales para obtener el mayor reembolso en efectivo en las compras, pero este es un proceso simple. Simplemente esté atento a un recordatorio por correo electrónico o inicie sesión en su cuenta en línea Discover, luego haga clic o toque el botón que activa su categoría.
Discover no otorga una bonificación de registro, pero al final de su primer año como titular de la tarjeta, Discover igualará todo el reembolso en efectivo que gane, así que asegúrese de activar esas categorías cada trimestre.
Aplicaciones y sitios que ofrecen devolución de efectivo
Las aplicaciones y los sitios web de devolución de efectivo también pueden ayudarlo a ganar dinero mientras compra utilizando sus recursos. Muchos sitios web de devolución de efectivo colaboran con comerciantes como Amazon y Target para ofrecer promociones específicas en cosas como juguetes o ropa de temporada.
Los sitios web de devolución de efectivo a menudo funcionan: para comenzar, debe descargar la aplicación o la extensión y registrarse para obtener una membresía gratuita. Luego, inicia sesión en el sitio de devolución de efectivo, hace clic en un enlace al minorista en el que desea comprar y comienza a comprar.
El sitio o la aplicación de devolución de efectivo realiza un seguimiento de sus compras y usted gana dinero una vez que se aprueban y completan sus transacciones. El reembolso (un porcentaje de sus activos) generalmente se envía a una cuenta bancaria o de PayPal. Las aplicaciones de devolución de efectivo pueden ayudarlo a encontrar ofertas para ahorrar dinero mientras gana efectivo en varias categorías, como restaurantes y servicios de entrega.
Rakuten, Ibotta y Shopkick son tres programas destacados de devolución de efectivo, pero hay otros.
# 1. Rakuten
En una encarnación anterior, este sitio web de devolución de efectivo era Ebates. El sitio, que fue renombrado como Rakuten en 2019, gana dinero al recibir comisiones de más de 2,500 empresas, incluidas Lowe's, Kohl's, Walmart y Macy's, por dirigir a los cazadores de ofertas en línea. Es una forma. Los clientes de Rakuten comparten las comisiones, que es como obtienes hasta un 40 % de reembolso. Si tiene una cuenta de PayPal, sus ganancias se enviarán allí. De lo contrario, la compañía le enviará un cheque por correo.
En el sitio web de Better Business Bureau (BBB), Rakuten obtuvo una calificación B debido a las dificultades del producto y el servicio, incluidos los consumidores que afirmaron que nunca recibieron sus recompensas de devolución de efectivo. A pesar de esto, la calificación promedio de los clientes es de 4.25 de 5 estrellas, según 330 reseñas.
# 2. Ibotta
Esta aplicación de devolución de efectivo se puede usar en tiendas y en línea a través de su dispositivo móvil. Se especializa en comestibles. Cientos de mercados y grandes cadenas de tiendas, incluidas Trader Joe's, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi y Albertsons, y tiendas de conveniencia como 7-Eleven, Wawa y Stewart's Shops, han habilitado la aplicación.
lbotta trabaja con más de 1,500 tiendas y marcas en industrias como salud y bienestar, viajes, hogar y automóvil, niños y bebés, artículos para mascotas, deportes y actividades al aire libre.
Además, proporciona reembolsos en efectivo en suscripciones, restaurantes y servicios de entrega de alimentos. Ibotta no especifica el porcentaje de devolución que ganará al usar la aplicación. No obstante, según su sitio web, lbotta ha pagado más de 980 millones de dólares a más de 35 millones de usuarios desde su creación en 2012. La empresa afirma que el canje aparecerá en su cuenta en 24 horas o menos.
Ibotta, como Rakuten, tiene una calificación B del Better Business Bureau, y hay tanto elogios como quejas de los usuarios, algunos de los cuales afirman que no han recibido su reembolso a tiempo, mientras que otros creen que están ganando dinero rápidamente. Trescientas treinta y dos evaluaciones de clientes dan como resultado una calificación promedio de 2.55 estrellas sobre cinco.
# 3. Shopkick
Esta aplicación para teléfonos inteligentes permite a los consumidores ganar tarjetas de regalo en lugar de efectivo, por lo que, si bien no es una herramienta de devolución de efectivo, los usuarios pueden ganar puntos de recompensa, conocidos como "kicks", por usar la aplicación Shopkick y escanear compras en los comercios participantes. Puede canjear esos puntos por tarjetas de regalo de tiendas como Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC y otras.
Cuando descargue la aplicación, le mostrará qué minoristas y productos están participando y pueden ganarle patadas. A través del reconocimiento de Bluetooth, incluso puede obtener una recompensa por ingresar a una tienda sin realizar una compra. La aplicación también puede proporcionar a los usuarios incentivos y descuentos exclusivos, así como puntos de recompensa.
Shopkick tiene una calificación A+ del Better Business Bureau; sin embargo, al 29 de julio de 2021, solo había 27 reseñas de clientes, la mayoría de las cuales eran quejas, con una calificación de 1.44 sobre cinco estrellas.
Devolución de efectivo en mano
Los clientes que usan tarjetas de débito y algunas tarjetas de crédito pueden obtener un reembolso en efectivo de inmediato en un supermercado u otro lugar. El cliente puede solicitar que el comerciante agregue la cantidad al precio de compra y reciba el dinero extra.
Los proveedores de servicios frecuentemente hacen esto para permitir que los clientes dejen una propina en efectivo. Sin embargo, a diferencia del proceso de devolución de efectivo descrito anteriormente, la práctica no da como resultado un reembolso; en cambio, el cliente simplemente carga más en la tarjeta.
Ventajas y desventajas de la devolución de efectivo
Para Agencias y Operadores
- Las aplicaciones y los sitios web de devolución de efectivo pueden ofrecer descuentos en productos además de recompensas de devolución de efectivo.
- Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo incluyen un bono de registro.
- Las aplicaciones y los sitios web de devolución de efectivo simplifican la obtención de recompensas en efectivo mientras compra.
Desventajas
- Las aplicaciones y los sitios web de devolución de efectivo no siempre devuelven su efectivo.
- Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo pueden tener una tasa de porcentaje anual (APR) más alta que las tarjetas que no son de recompensa.
- Puede haber un límite en la cantidad de efectivo que puede recuperar.
Cómo hacer uso de la devolución de efectivo
Cuando gana recompensas de devolución de efectivo, se guardan en su cuenta de tarjeta de crédito hasta que las canjee. Existen numerosas aplicaciones para la devolución de efectivo. Los créditos de estado de cuenta, las compras en línea y las tarjetas de regalo se encuentran entre los métodos de canje más populares.
Ciertas tarjetas también le permiten depositar su reembolso en efectivo directamente en una cuenta bancaria o donarlo a organizaciones benéficas. Algunas tarjetas incluso le permiten usar su reembolso para reservar viajes a través del sitio web del emisor.
Algunas compañías de tarjetas de crédito le permiten vincular sus recompensas de devolución de efectivo a PayPal o Amazon.com, lo que le permite usar sus recompensas de devolución de efectivo para cubrir una parte o la totalidad de su compra.
Asegúrese de comprender todas las formas en que su tarjeta de crédito le permite canjear sus recompensas de devolución de efectivo; de esa manera, puede hacer un buen uso de cada dólar de devolución de efectivo.
Conclusión
Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo les dan a los titulares de tarjetas un porcentaje de sus compras en efectivo. Algunas tarjetas de devolución de efectivo brindan un porcentaje fijo de devolución de efectivo, pero otras ofrecen recompensas de devolución de efectivo más grandes para compras específicas. Las recompensas de devolución de efectivo se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, convertirse en créditos de compras en línea o depositarse directamente en cuentas bancarias; depende de usted decidir qué hacer con su devolución de efectivo una vez que la haya ganado.
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Referencias
