Una agencia de cobranza es un negocio que ayuda a los prestamistas o acreedores a obtener dinero de cuentas vencidas o en incumplimiento. Un acreedor a menudo contrata a una agencia de cobro después de muchos intentos fallidos de cobrar sus cuentas por cobrar. Además, un prestamista puede encargar el cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), a un departamento interno oa una subsidiaria de cobro de deudas. Continúe leyendo para obtener una comprensión completa de cómo funciona la agencia de cobro de deudas y cómo evitarlas.
¿Cómo funciona la agencia de cobro de deudas?
Los tipos de deuda que las agencias de cobro suelen cobrar son especializados. Por ejemplo, una agencia de cobro solo puede buscar deudas que tengan al menos $ 300 en atraso y menos de dos años.
Una empresa respetable también restringirá sus actividades a la recuperación de deudas dentro del estatuto de limitaciones aplicable de cada estado. Entonces, cuando la deuda no es demasiado antigua, el acreedor aún puede perseguirla legalmente si todavía está dentro del plazo de prescripción. Un porcentaje del dinero cobrado, normalmente entre el 25% y el 50%, va al acreedor como pago al cobrador.
Además, las agencias de cobro de deudas cobran deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas, deudas de automóviles, deudas personales, deudas comerciales, deudas estudiantiles e incluso facturas impagas de electricidad y teléfono celular.
Algunas empresas de cobro también llegan a acuerdos de liquidación con los clientes por menos del monto total adeudado en deudas difíciles de cobrar. Los cobradores de deudas también pueden sugerir casos a los abogados que demandan a los clientes que se niegan a pagar a la agencia de cobro.
¿Qué hace la agencia de cobro?
- Los cobradores de deudas se ponen en contacto con los prestatarios morosos a través de cartas y llamadas telefónicas para persuadirlos de que paguen su deuda.
- Los cobradores de deudas utilizan programas informáticos e investigadores privados para realizar investigaciones adicionales cuando no pueden comunicarse con el deudor utilizando la información proporcionada por el acreedor original.
- También pueden realizar búsquedas de los activos de un deudor, como cuentas bancarias y de corretaje, para evaluar su capacidad de pago.
- Los cobradores pueden notificar a las agencias de crédito sobre las deudas impagas para persuadir a los clientes de que realicen los pagos, ya que las deudas impagas pueden reducir significativamente la calificación crediticia de un cliente.
- Incluso si se conocen los números de cuenta, un cobrador de deudas debe depender del deudor para pagar su deuda y no puede acceder a una cuenta bancaria sin obtener primero un fallo. En otras palabras, el tribunal ordena al deudor que pague a un acreedor específico una determinada suma de dinero.
- Para lograr esto, una agencia de cobro debe presentar una demanda contra el deudor antes de que expire el plazo de prescripción y obtener un fallo en su contra.
Tenga en cuenta que este fallo permite que el banco y el empleador del deudor comiencen a retener dinero del salario y de las cuentas bancarias del deudor, pero el empleador y el banco del deudor aún deben ser notificados.
- Los cobradores de deudas se comunicarán con los prestatarios morosos a los que se les han dictado sentencias. Esto se debe a que incluso después de recibir un fallo, puede ser difícil recuperar el dinero.
- Además de imponer gravámenes sobre cuentas bancarias o automóviles, los cobradores de deudas también pueden intentar imponer gravámenes sobre bienes inmuebles u obligar a la venta de un activo.
¿Se pueden ignorar las agencias de cobro?
Puede ignorar las llamadas de las agencias de cobro de deudas, pero no es recomendable hacerlo. Podría empeorar mucho más su situación. El cobrador de deudas podría presentar una demanda con fines de cobro, lo que podría resultar en embargo de salario, la confiscación de bienes o el retiro de fondos de sus cuentas bancarias.
Además, es posible que se comuniquen con su familia, su empleador u otras personas que haya incluido como contactos cuando solicitó el crédito. Al final, su puntaje de crédito aún podría verse afectado incluso si un cobrador de deudas deja de llamar, lo que limitaría sus futuras opciones de préstamo.
¿Qué sucede si no paga las colecciones?
Quizás debido a que no hay un beneficio inmediato al pagar la deuda aparte de dejar de recibir llamadas de cobro, muchas personas no quieren pagar a las agencias de cobro. Sin embargo, asegúrese de entender las siguientes repercusiones de ignorar una deuda que está en cobro.
#1. Afecta sus informes de crédito
Los cobradores de deudas informan las cuentas a las agencias de crédito, lo que puede dañar su puntaje de crédito, pero pagar el monto atrasado puede proporcionar algunos beneficios. Puede detener las llamadas de acoso de los cobradores, y una cobranza de deuda pagada aparece mejor en su informe de crédito cuando solicita un nuevo crédito.
Si bien es importante revisar periódicamente su informe de crédito para ver si hay cobros de cuenta que podrían no ser suyos, si el cobro es verdaderamente suyo, por lo general es preferible liquidarlo y seguir adelante.
#2. Recibe muchas llamadas de cobradores de deudas
La responsabilidad de un cobrador de deudas es persuadirlo para que pague su deuda porque no pueden obtener ganancias a menos que tengan éxito en hacerlo. Los cobradores de deudas se comunicarán continuamente con usted hasta que pague.
#3. Afecta los puntos de su informe de crédito.
Los cobros de deudas son un signo de morosidad, lo que lo convierte en un prestatario más riesgoso y es más probable que se le rechace un préstamo hipotecario.
Independientemente de si paga el cobro o no, permanece en su informe de crédito durante todo el período asignado. La colección se eliminará de su crédito después de que haya pasado ese período.
#4. Causa tasas de interés desagradables
Es posible que acepten su solicitud de préstamo, pero para compensar el mayor riesgo de falta de pago, tendrá que pagar una tasa de interés más alta.
# 5. Desempleo
Las deudas en su informe crediticio pueden impedir que lo contraten, especialmente para puestos financieros o de gestión de alto nivel. Los empleadores necesitan su consentimiento por escrito antes de poder ver su historial de crédito como parte de una verificación de antecedentes. Puede negarse a dar su consentimiento, pero es poco probable que esto mejore su candidatura más que un mal historial crediticio.
#6. Da lugar a juicios.
Un acreedor puede demandarlo por cualquier cantidad de deuda. Esta es una de las razones por las que siempre debe hablar con un buen abogado cuando lo llame un cobrador de deudas. Tenga en cuenta, sin embargo, que cada estado tiene un conjunto único de normas que rigen el cobro de deudas.
¿Vale la pena pagar una agencia de cobro?
Puede resultar doloroso dar dinero a una agencia de cobros. Pero cuando debe lo que exige la agencia de cobro, las cosas son diferentes.
Aquí hay varias ventajas de pagar una deuda que debe si no está seguro de hacerlo.
Para empezar, pone fin a las llamadas de cobro de forma permanente. Los cobradores de deudas pueden continuar comunicándose con usted hasta que se resuelva la deuda. En segundo lugar, aunque pagar el cobro no lo eliminará automáticamente de su informe de crédito, el dinero gastado para llevar el saldo a cero bien puede valer la pena si esa deuda fue lo único que le impidió necesitar una casa o un automóvil.
Además, mejora su puntaje de crédito. Pagar una colección pagada es mejor para su puntaje de crédito que uno no pagado. También elimina el riesgo de ser demandado.
Finalmente, pagar una deuda en poder de una agencia de cobro es beneficioso para su crédito y sus finanzas, especialmente cuando puede pagarlo.
¿Cuándo va su deuda a la agencia de cobro?
Lo más probable es que su cuenta sea entregada a una agencia de cobro o vendida a un comprador de deudas si ignora las cartas y llamadas telefónicas de un acreedor. El término “deuda cedida” se refiere a una situación en la que el acreedor sigue siendo dueño de la deuda pero la transfiere a una agencia de cobro en virtud de un contrato para cobrar.
En cambio, la deuda podría ser "deuda comprada", que es cuando el acreedor vende la deuda a una agencia de cobro. Las deudas de tarjetas de crédito y teléfono son las deudas que tienen más probabilidades de ser vendidas a una agencia de cobro, seguidas de otras deudas de servicios públicos y médicas.
¿Qué sucede si lo convierten en una agencia de cobro?
Las empresas de terceros encargadas de cobrar las deudas vencidas se conocen como agencias de cobro. Intentarán convencerte de que pagues la deuda que tienes llamándote y escribiéndote. Si tienen éxito, recibirán una parte del dinero recuperado.
Tener una deuda que se está cobrando significa varias cosas. En primer lugar, muestra que está atrasado en los pagos y probablemente al menos 120 días vencidos.
Además, significa que su acreedor, que podría ser un banco, un prestamista u otro negocio, se comunicó con una agencia de cobro sobre su cuenta.
Puede responder cortésmente cuando una agencia de cobro se comunique con usted una vez que comprenda cómo funcionan. Por ejemplo, puede optar por establecer un calendario de pagos o tratar de negociar un monto de liquidación de deuda más bajo.
Sin embargo, asegúrese de sopesar todas sus opciones, incluida la declaración de quiebra, antes de iniciar cualquier negociación. También puede obligar al cobrador de deudas a que deje de comunicarse con usted utilizando la ley.
¿Por qué nunca debe pagarle a una agencia de cobro?
Su primer instinto puede ser pagarle a una agencia de cobro lo que exigen cuando siente que lo están acosando. Pero pagarle a una agencia de cobro puede afectar el tiempo que aparece en su informe de crédito, por lo que no siempre le conviene hacerlo.
Esto se debe a que su informe crediticio ya habrá sufrido si tiene una cuenta que está en cobranza. Ya sea que pague o no a la agencia de cobro, los cobros dañarán su crédito y tendrán un efecto a largo plazo.
¿Cuál es la diferencia entre un cobrador de deudas y una agencia de cobro?
cobro de deudas es la búsqueda “interna” de la deuda, y puede tomar la forma de correos electrónicos, llamadas telefónicas o cartas enviadas por el acreedor. Las empresas más grandes tienen un departamento que se encarga de cobrar las deudas. Por lo general, este departamento se involucra 30 días después de la fecha de vencimiento del pago.
Si no pueden llegar a un acuerdo con el deudor, pueden optar por recuperar la deuda a través de un tercero o llevar su caso a los tribunales.
una agencia de cobro, por el contrario, es un tercero que actúa en nombre del acreedor para cobrar la deuda impaga del deudor.
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Referencias:
