Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden llegar al 30%, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es una excelente opción para refinanciar la deuda actual de la tarjeta de crédito. Puede evitar de inmediato el aumento de las tasas de interés y obtener flexibilidad de pago al cambiar su saldo a una tarjeta con una APR inicial del 0%.
Sin embargo, normalmente hay una tarifa por completar una transferencia de saldo para una tarjeta de crédito, que suele ser del 3%. ¿Pero vale la pena pagar? Continúe leyendo para obtener más información.
¿Qué es un cargo por transferencia de saldo en una tarjeta de crédito?
Un cargo por transferencia de saldo es un cargo por mover la deuda de una tarjeta de crédito a otra. Estas tarifas suelen ser del 3 % al 5 % del saldo en libros: una tarifa del 3 %, por ejemplo, se transferiría a $150 al transferir un saldo de $5,000. Son impuestos por la institución bancaria que emitió la tarjeta a la que se transfiere el saldo.
Debe hacer los cálculos para asegurarse de que lo que ahorre en las tasas de interés supere la tarifa de transferencia de saldo.
¿Cómo funciona una tarifa de transferencia de saldo?
Un cargo por transferencia de saldo es un cargo que cobran ciertas tarjetas de crédito cuando transfiere su deuda de una tarjeta a otra para consolidar la deuda y pagar sus tarjetas más rápido.
El tiempo puede tener un impacto significativo en cuánto gasta para transferir un saldo. La tarjeta a la que está transfiriendo su deuda puede cobrar un cargo por transferencia de saldo. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito de transferencia de saldo eximen la tarifa de transferencia de saldo siempre que la transferencia se complete dentro de un límite de tiempo particular.
Un excelente método para ahorrar dinero en una transferencia de saldo es una tarjeta que da;
- En las transferencias de saldo, hay una APR introductoria del 0%.
- No hay cargo por transferencia de saldo inicial.
- No hay una tarifa anual (que puede ser una consideración financiera si obtiene la tarjeta solo para la transferencia de saldo).
A menos que reciba una tarjeta que marque todas estas casillas, deberá hacer algunos cálculos para asegurarse de que esta transferencia de saldo realmente pueda ahorrarle dinero.
¿Cuánto cuestan las tarifas de transferencia de saldo?
Las tarifas de transferencia de saldo son normalmente del 3% o 5% del saldo total transferido a su nueva tarjeta. Entonces, por cada $10,000 en deuda transferida a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, deberá $300 o $500. La tarifa está determinada por la tarjeta que elijas.
La mayoría de los cargos por transferencia de saldo incluyen un cargo mínimo, que suele ser de $5 o $10. Con estos mínimos establecidos, puede terminar pagando más del 3 % o el 5 % en cargos por transferencia de saldo si solo está transfiriendo una pequeña cantidad de deuda, como $50 o $100.
¿Es posible evitar las tarifas de transferencia de saldo?
El único enfoque seguro para evitar los cargos por transferencia de saldo es buscar tarjetas de transferencia de saldo que hayan renunciado al cargo por completo. También puede encontrar tarjetas con ofertas de transferencia de saldo sin cargo. Tenga en cuenta que la tarifa de transferencia de $0 puede estar disponible solo por un período limitado, así que lea atentamente para determinar cuándo debe solicitar las transferencias de saldo para que la oferta sea válida. Esta ventana suele ser en los primeros meses después de obtener la tarjeta.
¿Valen la pena las tarifas de transferencia de saldo?
Las tarifas de transferencia de saldo pueden parecer otra forma más para que los bancos y los prestamistas obtengan más dinero de usted, pero si tiene una deuda de tarjeta de crédito considerable con tasas de interés altas, puede valer la pena.
Por ejemplo, si tuviera una tarjeta de crédito con una APR del 15% y un saldo de $4,500, una tarifa de transferencia del 3% le costaría $135. Sin embargo, si mantuviera su saldo y pagara pagos mensuales de $101, gastaría más de $2,000 en intereses y tardaría 65 meses en pagarlo.
Sin embargo, es posible que pueda pagarlo y solo pague $ 135 en intereses. Esto es concebible, pero tendría que pagar $784 por mes durante seis meses para cubrir los $140 de interés. Transferir su saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja minimizará la cantidad de interés que paga en general. Por ejemplo, una tarjeta con una tasa de interés del 12 % tardaría 59 meses en pagarse. Pagaría un poco más de $1,400 en intereses, un ahorro de $600. Incluso después de tener en cuenta la tarifa de transferencia de $135 (para un total de $1,535), todavía ha pagado menos intereses que en la tarjeta con una tasa de interés del 15%.
Vale la pena si puede encontrar y calificar para una tarjeta sin cargo por transferencia de saldo porque pagará aún menos.
Varias tarjetas de crédito ofrecen 0% APR en transferencias de saldo por tiempo limitado. Podrías ahorrar mucho dinero si traspasaras tu saldo a una tarjeta con 0% TAE durante un año y una tasa más baja que la que tenías anteriormente.
Tarjetas de crédito sin cargos por transferencia de saldo
Muchas tarjetas de crédito le permiten transferir saldos sin pagar cargos ni intereses por hasta 21 meses. Varios reclaman APR gratis en transferencias por un tiempo limitado, sin embargo, muchos cobran una tarifa de transferencia de saldo del 3%. Otras tarjetas tienen un límite de tiempo para transferir un saldo sin incurrir en cargos. Aquí hay algunas tarjetas que no tienen tarifas de transferencia, 0% APR y una que tiene tarifas de transferencia después de que finaliza el período introductorio.
| Tarjeta | APR | Tarifa de transferencia |
| Alas Visa Platino | 0% para los meses 15 | Ninguna |
| Visa Platino Federal de la Marina | 0% para los meses 12 | Ninguna |
| Visa Platino de Union Bank | 0% para los meses 15 | Ninguno si se transfiere dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta |
| Mastercard platino de First Tech Fed | 0% por 12 ciclos | Ninguna |
Cargos por transferencia de saldo: cómo evitarlos o reducirlos
Debido a que hay tantas tarjetas de crédito y ofertas para elegir, comparar precios es el mejor método para reducir o evitar el pago de tarifas de transferencia. Hay miles de cooperativas de crédito y bancos en los Estados Unidos, cada uno con sus propias tarjetas y políticas de crédito, por lo que hay muchas posibilidades.
Para comenzar, busque tarjetas de crédito con tarifas de transferencia de saldo económicas. Algunas tarjetas cobran más del 5% en tarifas de transferencia, sin embargo, muchas tarjetas populares cobran solo el 3%. En segundo lugar, después de que haya vencido el período introductorio, examine la APR de la tarjeta. Muchas tarjetas de crédito ofrecen una APR del 0 % durante 12 a 15 meses y luego cobran una APR del 15 % al 22 % más allá de eso. Desea uno con la APR más baja factible. Por ejemplo, Wings Visa Platinum tiene tasas variables que van del 9.54% al 18.00%: cuanto mejor sea su crédito, más barata será su tasa.
Es posible que pueda negociar una tarifa menor con la compañía de su tarjeta de crédito, así que llame con anticipación para ver si están preparados para discutirlo. Asegúrese de completar esto antes de transferir su saldo. Además, debe tener información sobre otras tarjetas a mano para usarlas como moneda de cambio.
Un ejemplo de cargo por transferencia de saldo
Si está pensando en una transferencia de saldo, calcule el costo total de pagar su deuda actual a lo largo del tiempo, con y sin aceptar una oferta de transferencia. Las tasas de interés y las tarifas relativas, así como el tiempo que llevará pagar la deuda completa, son todos factores.
Un saldo de tarjeta de crédito de $10,000 a una tasa de interés del 20%, por ejemplo, resulta en un gasto de interés anual de $2,000, aproximadamente $167 por mes. Suponga que una compañía de tarjetas de crédito le ofrece una tasa de interés promocional del 2 % durante un plazo introductorio de 12 meses, con una tarifa de transferencia de saldo del 1 %. Si acepta esa oferta, el costo total de reubicar los $ 10,000 completos es de $ 300 (la tarifa de transferencia de $ 100 más los pagos de intereses de $ 200). Al cambiar su saldo, ahorraría $1,700 en ese año.
Cómo negociar una tarifa de transferencia de saldo
Siempre puede intentar negociar su cargo por transferencia de saldo por teléfono con un agente de servicio al cliente. No hay garantía de éxito, pero siempre puede llamar a la compañía de tarjetas y explicar su situación. Dependiendo de las circunstancias, es posible que puedan negociar la tarifa de transferencia de saldo en una oferta existente, pero debe describir su posición lo más detalladamente posible.
Lea también: Verificar el Saldo de la Tarjeta: Cómo Verificar el Saldo de la Tarjeta(+Guía Rápida).
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para tratar de negociar una tarifa de transferencia de saldo.
- Examine su puntaje de crédito. Antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo, verifique su puntaje de crédito. Si su calificación FICO está en la categoría "muy buena" o superior, tendrá más posibilidades de negociar los términos con un proveedor de tarjetas.
- Examine las transacciones de transferencia de saldo. A continuación, examine las mejores tarjetas de transferencia de saldo del mercado en términos de sus ofertas de APR promocionales y duración, así como otros aspectos como recompensas y tarifas anuales. Cuando haya reducido su búsqueda, mire las tarjetas en las que está pensando para ver cuál es su tarifa de transferencia de saldo anunciada, que generalmente es del 3 por ciento o el 5 por ciento de su saldo. Al comparar ofertas, obtendrá una mejor comprensión de las posibilidades disponibles y qué tarjeta se adapta mejor a sus necesidades financieras.
- Realiza los cálculos. Una vez que haya decidido cuál es la mejor tarjeta para usted, calcule cuánto tendría que gastar con el requisito actual de cargo por transferencia de saldo y cuánto podría ahorrar si lo negociara a la baja.
- Llame a la compañía de tarjetas y explique su situación. Ha decidido qué tarjeta de transferencia de saldo solicitar y cuál será el cargo actual. Llame al emisor y pida hablar con un representante de servicio al cliente. Explique que le gustaría evitar pagar un cargo por transferencia de saldo. Es posible que puedan negociar la tarifa de una oferta existente, según las circunstancias. Es probable que se esté preparando una nueva oferta de transferencia de saldo, y el agente con el que está chateando podría informarle al respecto. Puede solicitar un supervisor si el representante de atención al cliente no tiene la autoridad para compartir ninguna de estas cosas con usted. ¡Aprovecha al máximo tu investigación!
¿El 3% es un cargo razonable por transferencia de saldo?
La mejor tarifa de transferencia de saldo es del 0%, pero si no puede encontrar una tarjeta con una tarifa tan baja o no califica para ella, el 3% es una tarifa de transferencia decente.
¿Es posible evitar las tarifas de transferencia de saldo?
Puede evitar los cargos por transferencia de saldo buscando tarjetas de crédito sin cargos o períodos introductorios sin cargos. Si transfiere su saldo dentro del período introductorio, no se le cobrará ninguna tarifa de transferencia.
¿Es necesario pagar una tarifa para transferir el saldo de una tarjeta de crédito?
Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa por transferir un saldo, mientras que otras no. Es una buena idea buscar una tarjeta que no le cobre por transferir su saldo.
Conclusión
Muchas personas están agobiadas por deudas. Afortunadamente, existen otras soluciones disponibles, incluidas las tarjetas de crédito de transferencia de saldo y la consolidación de deuda. Dedique algún tiempo a investigar todas sus alternativas para determinar cuál funcionará mejor para usted. Pagar una tarifa de transferencia de saldo para utilizar una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldo puede ser una opción decente, pero debe hacer los cálculos para estar seguro.
Preguntas frecuentes sobre la tarifa de transferencia de saldo
¿Vale la pena una tarifa de transferencia de saldo?
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito considerable, vale la pena pagar la tarifa de transferencia de saldo del 3% (o, a veces, incluso una tarifa del 5%) mientras transfiere su saldo a una tarjeta con una oferta de APR inicial del 0%, pero solo si usted todavía necesita tiempo para pagar un saldo.
¿Hay alguna desventaja en las transferencias de saldo?
Sin embargo, hay algunos inconvenientes a considerar, como los altos cargos por transferencia de saldo y la posibilidad de aumentar su deuda si no paga su saldo antes de que expire el período promocional.
¿Cuánto tarda una transferencia de saldo?
Alrededor de cinco a siete días
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Referencias
