Si no paga sus facturas a tiempo, una agencia de cobro o un comprador de deudas hará un seguimiento de su cuenta. Realiza un seguimiento de la deuda que ha acumulado y que ha estado en mora durante un período prolongado, que el prestamista ha transferido a una agencia de cobro de deudas de terceros. La venta o transferencia de su cuenta de cobro no lo exime de la necesidad de pagar estas deudas. Las colecciones en su informe de crédito pueden reducir su puntaje. Cobros, deuda y agencia son términos usados en este contexto. ¿Cómo se disputa una cuenta de cobro? ¿Cómo saldo la deuda en cobranzas online? ¿Qué impacto tienen los cobros en su informe de crédito? Sigue leyendo para saber más.
¿Qué son las colecciones??
Cuando se refiere al dinero que un cliente le debe a una empresa, una empresa usa la frase "cobro". Cuando un cliente no paga a una empresa antes de la fecha de vencimiento, la factura se considera vencida y, a veces, se envía a una agencia de cobro.
Además, cuando una empresa vende un producto o servicio a un cliente, se espera que el pago sea inmediato o dentro de un período determinado, como 30 días. Lamentablemente, algunos clientes no pagan a la empresa en las condiciones acordadas y la cuenta se encuentra ahora en cobranza.
¿Cuándo se envían las cuentas a colecciones?
Si no paga una factura, la deuda se entrega a una agencia de cobro. La cantidad de tiempo que transcurre antes de que la deuda se libere para el cobro depende del tipo de préstamo. La deuda de tarjeta de crédito impaga, por ejemplo, normalmente se entrega a una agencia de cobranza interna cuando no ha sido pagada por más de 30 días. Esto suele suceder "dentro de unos pocos meses de la fecha de morosidad original", según Experian. Las ejecuciones hipotecarias, que ocurren cuando no se pagan las hipotecas, pueden llevar mucho más tiempo y se rigen por las leyes del estado donde se otorgaron.
¿Qué es una agencia de cobros?
Una agencia de cobro es una empresa utilizada por los prestamistas o acreedores para recuperar fondos vencidos o de cuentas que están en mora. Cuando un acreedor ha intentado y no ha podido cobrar una deuda por su cuenta, puede contratar una agencia de cobranza. Un prestamista puede contratar el cobro de deudas a un tercero (la agencia de cobro), o puede tener un departamento interno o una subsidiaria de cobro de deudas que haga la tarea.
Cómo funciona una agencia de cobros
Cuando un prestatario no cumple con sus préstamos o no realiza los pagos regulares del préstamo, el acreedor informará la morosidad a una oficina de crédito. El historial crediticio del prestatario se arruinará y su deuda se entregará a una agencia de cobranza dentro de los tres a seis meses posteriores al incumplimiento.
Cuando un prestatario paga
Si el prestatario paga su deuda como resultado de los esfuerzos de la agencia de cobranza, entonces el acreedor paga a la agencia de cobranza un porcentaje de los fondos o activos que recupera. Con base en el acuerdo original con el acreedor, se le puede exigir al deudor que pague la totalidad de la deuda de una vez o una parte de ella a la vez.
Cuando un prestatario no paga
Si el prestatario continúa rehusándose o no puede pagar su atraso, la agencia de cobro puede actualizar el informe de crédito del prestatario con un estado de "cobro", lo que resulta en una disminución en el puntaje de crédito del individuo. Un puntaje crediticio bajo puede dañar las perspectivas de una persona de obtener un préstamo a largo plazo porque una cuenta de cobro de deudas puede permanecer en su historial crediticio durante siete años.
Las agencias de cobro utilizan muchas formas diferentes para tratar de recuperar el dinero, que incluyen:
- Realización de llamadas telefónicas personales y comerciales al deudor.
- Envío de múltiples avisos de pago atrasado a la deuda o
- Ponerse en contacto con la familia, amigos y vecinos de un deudor para confirmar la información de contacto del deudor
- Aparecer en la puerta principal de la persona.
¿Qué es la deuda de cobros?
El cobro de deudas es cuando una agencia o empresa de cobranza intenta que los prestatarios paguen el dinero que deben. Si no ha pagado su préstamo o los pagos de su tarjeta de crédito y están muy atrasados, es posible que reciba una llamada de un cobrador de deudas.
Es posible que una agencia de cobro de deudas lo persiga por el dinero adeudado si firmó conjuntamente un préstamo o si es un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Tales facturas vencidas pueden incluir cualquier cosa, incluyendo:
- Deuda médica
- Deuda de préstamo de automóvil/automóvil
- deuda de prestamos personales
- Deuda de tarjeta de crédito
- Las deudas por préstamos estudiantiles
- Facturas de servicios públicos y de teléfono sin pagar
Los cobradores de deudas son empresas de terceros que cobran deudas en nombre de otra empresa. Si una empresa trabaja para el acreedor original, el acreedor paga al cobrador de deudas un porcentaje de la deuda cobrada. A veces, las empresas de cobro de deudas comprarán la deuda original por centavos de dólar después de que usted no pague al acreedor original, y luego lo perseguirán.
¿Cómo funciona el cobro de deudas?
Dependiendo de la empresa que cobra la deuda, los procedimientos de cobro de deudas pueden diferir. Algunas organizaciones solo se ocupan de un tipo de deuda, como la deuda médica o la deuda de préstamos estudiantiles. Otros pueden estar lidiando con una deuda que tiene algunos años. Es posible que otros no se ocupen de la deuda si ha pasado el plazo de prescripción, que varía según el estado.
Las agencias de cobro pueden perseguir deudas antiguas tan pronto como vencen unos meses y de manera indefinida a partir de entonces. Depende de la organización que cobra la deuda, cuánto debe y el tipo de deuda que tiene.
Si tiene una deuda vencida impaga, generalmente se le notificará mediante avisos por escrito y llamadas telefónicas de su acreedor original. Por ejemplo, si dejó de pagar un préstamo estudiantil anterior, su prestamista se comunicará con usted para actualizar la cuenta. Finalmente se detendrá si no logra que usted pague lo que debe. Por lo general, es cuando el cobrador de deudas se hace cargo del acreedor original.
Cómo manejar una deuda de cobranza
Este enfoque paso a paso lo ayudará si su deuda se coloca en colecciones.
#1. Verifica que la deuda es tuya.
La FDCPA requiere que las agencias de cobro de deudas le envíen una carta de validación de deuda antes de que pague algo. Este es un paso crucial en el proceso porque confirma si la deuda te pertenece. Una carta de validación de deuda también incluirá el monto adeudado, el tipo de deuda adeudada, información sobre el acreedor y otra información pertinente. Tiene 30 días para disputar la deuda si hay alguna inexactitud.
#2. Explora tus opciones de pago.
Normalmente tiene dos alternativas para pagar su deuda. Puede pagar su saldo en una suma fija o mediante un plan de pago. Su presupuesto y el monto de la deuda que debe determinarán el mejor curso de acción. Calcule cuánto puede poner razonablemente antes de decidirse por un plan. Es posible que pueda negociar un plan de pago por menos de lo que debe, o puede contratar a un asesor de crédito o inscribirse en un programa de gestión de deudas.
#3. Comience a hacer pagos.
Antes de comenzar a realizar pagos, comuníquese con su cobrador de deudas y solicite un arreglo por escrito. Puede comenzar a realizar pagos una vez que haya recibido el acuerdo y haya examinado minuciosamente el contenido para verificar su precisión. Cuando haya realizado su pago inicial, comuníquese con el cobrador para asegurarse de que se haya recibido y realice un seguimiento de cada pago que realice para referencia futura.
¿Qué son los cobros en los informes de crédito??
Los cobros en su registro de crédito los realiza un tercero que no es su prestamista. Esto se debe a que se ha vendido una deuda pendiente a una agencia de cobro de deudas, que hará un esfuerzo por cobrar la deuda. Cualquier tipo de deuda, incluidas las facturas médicas, las deudas de tarjetas canceladas e incluso los gastos domésticos vencidos, se pueden vender a una agencia de cobranza. Las colecciones pueden ser difíciles de entender. Sin embargo, conocer algunos conceptos básicos puede ayudarlo a buscar colecciones con éxito.
¿Qué significa una cuenta de cobros en un informe de crédito?
Una cuenta de cobro en un informe de crédito indica que un prestamista vendió el derecho a cobrar una deuda impaga a un tercero, a veces denominado agencia de cobro. Debido a que una cobranza es la falta de pago de un pago, una cobranza reciente puede tener una gran influencia en su puntaje de crédito.
¿Cómo afecta una deuda en cobranzas a su crédito?
Su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente por una deuda pendiente en cobranzas. Si tiene una cuenta vencida, su acreedor puede informarle a las agencias de informes crediticios al respecto. Esto hará que su puntaje de crédito baje.
Los cobros pueden permanecer en su informe de crédito hasta siete años a partir de la primera fecha de morosidad. Las colecciones pueden permanecer en su informe de crédito hasta por siete años. Los impactos de esta cuenta deberían desaparecer con el tiempo. La cuenta debe eliminarse de su informe de crédito después de siete años. Si no es así, puede presentar una disputa con la oficina de crédito correspondiente y hacer que se elimine.
Sin embargo, existen circunstancias específicas en las que el cobro de deudas no afectará su puntaje crediticio. Las tres agencias de crédito del país anunciaron cambios en los procedimientos de informes de deudas médicas a principios de este año.
A partir del 1 de julio, la deuda de cobranza médica que se haya pagado ya no aparecerá en su registro de crédito. Eso significa que si se envió una factura médica a una agencia de cobro y apareció en su informe de crédito, se eliminará.
Cómo saldar deudas en cobranzas en línea
Antes de comprometerte a saldar la deuda en cobranzas online, comprueba que la deuda es tuya y el cobrador es legítimo. Usar el servicio de pago de facturas en línea de su banco es la forma más segura de pagar cobros en línea. Es más seguro que proporcionar a los cobradores su información mediante transferencia ACH o cheque personal. También debe evitar métodos como pagar con tarjeta de crédito, que esencialmente transfiere su deuda a una nueva cuenta.
La mejor manera de pagar las colecciones
Utilice estos métodos para saldar una deuda que se encuentra en cobranza.
#1. Asegúrate de que la deuda sea tuya.
No haga pagos hasta que haya confirmado que la deuda es correcta y que la debe. Verifique que la cantidad mencionada sea correcta y que el cobrador sea legítimo. Debe pedirle al cobrador en cuestión un aviso de validación y luego verificarlo con el Better Business Bureau o la oficina del fiscal de su estado.
#2. crear un presupuesto
Mire su presupuesto y su situación financiera actual para calcular cuánta deuda puede pagar. Determine cuánto puede destinar a su deuda comparando su salario neto con sus costos mensuales. Si es necesario, busque formas de ahorrar un poco de dinero adicional cada mes, como reducir cosas discrecionales como salir a comer y servicios de transmisión.
#3. Haga un esfuerzo para llegar a un acuerdo sobre una suma global.
Vea si su cobrador negociará. Ofrecer una suma global que sea menor de lo que debe es la mejor estrategia para discutir el pago de cobros. Por ejemplo, si su deuda es de $3,000, podría ver si estarían dispuestos a conformarse con $2,000 ahora. Si puede pagar una gran parte de su deuda de una sola vez, aumentarán las probabilidades de que su cobrador acepte su oferta.
#4. Desarrollar una estrategia de pago de la deuda.
También puede preguntarle al cobrador si puede pagar lo que debe en cuotas. Con un plan de pago a corto plazo, pagará su deuda en un cronograma específico con cuotas fijas. También podría pensar en un plan de gestión de deudas, que le permita establecer pagos regulares a sus cobradores.
#5. mantener la disciplina
Siempre tenga en cuenta el nombre, la información de contacto y los detalles de lo que discutió con el cobrador de deudas. Si llega a un acuerdo, obtenga una copia por escrito. No tendrá muchas pruebas de lo que acordó sin un nombre o contrato.
#6. Examine su informe de crédito
Su deuda permanecerá en su registro de crédito, pero debe actualizarse para reflejar que ha sido pagada en su totalidad. Esto puede llevar varios meses. Si nota que está tardando más que eso, puede comunicarse con su cobrador o las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) para actualizar la información.
¿Qué pasa si te envían a colecciones?
Las empresas de terceros encargadas de cobrar las deudas vencidas se conocen como agencias de cobro. Lo llamarán, le enviarán cartas y tratarán de persuadirlo para que pague la deuda. Si tienen éxito, recibirán una parte de los fondos recuperados.
¿Qué son las cobranzas en los negocios?
Cuando se refiere al dinero que un cliente le debe a una empresa, una empresa usa la frase "cobro". Además, cuando un cliente no paga una empresa antes de la fecha de vencimiento, la factura se considera vencida y, a veces, se envía a una agencia de cobro.
¿Pueden los cobros sacar dinero de su cuenta bancaria?
Si un cobrador de deudas tiene una orden judicial, es posible que pueda tomar dinero de su cuenta bancaria o cheque de pago para pagar su deuda. Algunas deudas contraídas con el gobierno pueden embargarse incluso sin un juicio.
¿Qué pasa si no pago las cobranzas?
Si se niega a pagar a una agencia de cobro de deudas, es posible que presenten una demanda en su contra. Las demandas contra los cobradores de deudas son un asunto serio. No puedes simplemente ignorarlos y esperar que desaparezcan.
¿Cuáles son los tres tipos de colecciones?
Hay tres tipos de colecciones: listas ordenadas, diccionarios/mapas y conjuntos.
¿Cuál es el propósito de la colección?
El desarrollo de la colección implica localizar copias de materiales. Ha habido una tendencia, cada vez menos común, a usar el término solo para hablar de elegir qué comprar.
¿Cuál es el papel de las colecciones?
En general, los especialistas en cobranzas están a cargo de manejar y cobrar todas las cuentas por cobrar de clientes y clientes pendientes.
Conclusión
El cobro de una deuda vencida es un método legal para que los acreedores y las empresas de cobro de deudas recuperen el dinero que se les debe. Si se atrasa en los pagos o no ha hecho ninguno, le debe a las empresas devolver ese dinero. De lo contrario, puede recibir una gran cantidad de llamadas y cartas de cobradores de deudas que intentan cobrar una deuda.
Incluso si debe dinero, tiene derecho a que no lo estafen o lo traten mal cuando intente recuperarlo. Puede tomar medidas inmediatas si alguien lo presiona para cobrar una deuda. Llame a las agencias federales o al fiscal general de su estado para presentar una queja.
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Referencias
