Las bodas suelen ser costosas y es posible que no tengas suficiente dinero ahorrado para cubrir los costos. Si puede permitirse hacer pagos mensuales, un préstamo de boda puede ser una alternativa útil para planificar su día perfecto. Los préstamos para bodas o los préstamos personales no garantizados se pueden utilizar para cubrir todos los gastos de su boda.
Si bien los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea brindan préstamos personales para bodas, los prestamistas en línea generalmente tienen las mejores posibilidades. El proceso de solicitud en línea es sencillo e indoloro, y es posible que tenga fondos en su cuenta en unos pocos días hábiles. Examine nuestra lista de los mejores préstamos para bodas, así como los consejos, para encontrar el mejor prestamista para usted.
¿Qué es un préstamo de boda?
Un préstamo para bodas es un préstamo personal no garantizado, lo que significa que no requiere garantía, algo de valor, como una cuenta de ahorros, que el prestamista puede embargar si no se cumplen los términos de pago. Los préstamos personales son una forma conveniente de financiar los costos estándar de una boda, como el lugar, el fotógrafo y el catering, ya que pueden usarse para casi cualquier cosa.
Los préstamos para bodas suelen oscilar entre $ 1,000 y $ 100,000. Debe realizar cuotas mensuales con plazos de amortización que van de uno a siete años. Las tasas de interés están muy influenciadas por su puntaje de crédito, y las mejores tasas se otorgan a los solicitantes con un crédito bueno o excepcional.
¿Es un préstamo de boda un préstamo garantizado?
Un préstamo para bodas es un préstamo personal no garantizado (lo que significa que no está garantizado por nada que sea de su propiedad, como su casa o su automóvil) que se vende para cubrir los gastos de la boda.
¿Cuándo es necesario un préstamo de boda?
Según The Knot, el costo promedio de una boda en 2020 fue de $ 19,000, una disminución del gasto promedio de $ 28,000 en 2019. (El costo promedio en 2020 fue sesgado debido a menos matrimonios como resultado de Covid). Si no lo hace tiene una gran suma de dinero ahorrada y no tiene suficiente tiempo para ahorrar, puede ser una buena idea explorar un préstamo de boda.
Por lo general, un préstamo para bodas solo es una buena idea debido al compromiso financiero si:
- Obtener una tasa de interés barata;
- Sabe que podrá realizar los pagos mensuales a tiempo; o
- Espere recibir efectivo como regalo de bodas, que puede usar para ayudar a pagar su préstamo.
Si solicita un préstamo de boda, o cualquier forma de préstamo, debe estar seguro de que puede pagar el monto dentro de las condiciones acordadas. No es una sabia decisión financiera si no puede cumplir con las responsabilidades de pago. La falta de pago de su préstamo puede tener consecuencias graves para su puntaje de crédito y puede resultar en multas adicionales.
¿Cuándo debería considerar obtener un préstamo de boda conjunto con su cónyuge?
Un préstamo personal compartido comprende un coprestatario, que es igualmente responsable de las obligaciones financieras. Cuando solicita un préstamo combinado para bodas, los prestamistas consideran tanto los ingresos como el crédito del co-prestatario y del prestatario principal.
Debido a que los prestamistas analizan la información de ambos solicitantes, la solicitud conjunta no es una buena idea si usted o su cónyuge tienen mal crédito. Lo más probable es que esto resulte en que califique para un préstamo con una tasa de interés alta o que no califique en absoluto. Si este es el caso, solicite con un solo prestatario (el que tenga el mejor puntaje crediticio) para obtener las mejores condiciones.
Sin embargo, si pueden calificar para un préstamo juntos y el costo no es mucho mayor que presentar una solicitud por separado, podría ser una buena opción. Debido a que ambos prestatarios son responsables de los pagos mensuales, el préstamo puede ayudar a los prestatarios con mal crédito a mejorar sus calificaciones crediticias. El historial crediticio de ambos prestatarios mejorará a medida que paguen el préstamo a tiempo.
Cómo solicitar un préstamo de boda
Si bien el procedimiento varía según el prestamista, los siguientes son los procedimientos generales para solicitar un préstamo para bodas:
#1. Examine su puntaje de crédito.
Comience por obtener su puntaje de crédito de forma gratuita de la compañía de su tarjeta de crédito u otra fuente que proporcione puntajes gratuitos. Esto le dará una idea de su solvencia y perspectivas de calificación. Apunta a una puntuación mínima de 610; sin embargo, una puntuación mínima de 720 ofrecerá los mejores términos.
#2. Tome medidas para mejorar su puntaje de crédito si es necesario.
Si su puntaje de crédito es inferior a 610 o desea aumentar su puntaje para obtener las mejores condiciones, tómese el tiempo para mejorar su puntaje antes de presentar la solicitud, por ejemplo, limitando la utilización de su crédito o pagando las facturas atrasadas.
#3. Determine la cantidad de dinero que necesita pedir prestado.
Después de verificar su puntaje de crédito, calcule cuánto dinero necesitará pedir prestado para su boda. Pero tenga en cuenta que obtendrá su dinero en una suma global y tendrá que pagar intereses sobre el monto total, así que solo pida prestado lo que necesite.
#4. Busque las mejores tasas de interés y condiciones.
Muchos prestamistas le permitirán precalificar antes de enviar su solicitud, permitiéndole obtener una vista previa de las condiciones que recibiría con una consulta de crédito suave. La precalificación le permite buscar las mejores tarifas sin poner en peligro su puntaje de crédito.
#5. Envíe una solicitud de préstamo formal y espere una decisión.
Una vez que haya encontrado un prestamista que le brinde las mejores condiciones para su caso, puede solicitar en línea o en persona. Este proceso puede tomar desde unas pocas horas hasta unos pocos días, dependiendo del prestamista.
Pros y contras de los préstamos para bodas
¿Puedes pedir dinero prestado para tu boda? La respuesta es sí, siempre y cuando califique para el préstamo. La pregunta real es si debe o no solicitar un préstamo personal para su boda. Aquí están las principales ventajas y desventajas a considerar:
Ventajas de los préstamos para bodas
#1. Son una manera fácil de conseguir dinero.
A medida que comience a planificar su boda, notará que su lugar y proveedores requieren depósitos para reservar su espacio y servicios. Estos gastos pueden acumularse fácilmente, especialmente cuando se incluyen el vestido de novia y los accesorios. Si no tiene una gran suma de dinero en su cuenta de ahorros, un préstamo matrimonial puede proporcionarle los fondos que necesita para cubrir sus depósitos.
#2. Son sencillos de obtener.
Una vez que tenga sus documentos financieros en orden, a menudo puede solicitar su préstamo de boda en línea en cuestión de minutos. Si se concede su solicitud, su banco o proveedor de préstamos depositará el monto del préstamo directamente en su cuenta.
#3. Recibirás tu dinero en poco tiempo.
La mayoría de los prestamistas evaluarán su solicitud, la aprobarán y depositarán los fondos de su préstamo en unos pocos días. Algunos prestamistas incluso garantizan la financiación del préstamo en tan solo 24 horas.
#4. Mejor que las tarjetas de crédito en términos de tasas de interés.
Si tiene un puntaje crediticio decente y un historial crediticio sólido, es posible que pueda recibir un préstamo matrimonial con una tasa de interés más económica que sus tarjetas de crédito.
#5. No se cobran multas por pago anticipado en algunos préstamos.
Algunos préstamos le permiten pagar su préstamo antes de tiempo sin penalización, lo que podría ahorrarle dinero en intereses. Si tiene la intención de pagar su préstamo con regalos en efectivo de los invitados a la boda, o si los padres u otros miembros de la familia se han ofrecido a ayudar a financiar su Gran Día, es posible que no tenga que pagar ningún interés. Verifique los términos de su préstamo para asegurarse de que se permitan pagos anticipados.
#6. Aumentará su puntaje de crédito.
Las parejas que desean establecer o mejorar su crédito pueden hacerlo pagando con éxito su deuda matrimonial. Asegúrese de no perder o hacer pagos atrasados. Un puntaje crediticio más alto hará que los futuros préstamos sean más fáciles de obtener y mantendrá bajas las tasas de interés.
Contras de los préstamos para bodas
#1. Pago de intereses
Si solicita un préstamo para su boda, pagará intereses durante años. Por ejemplo, si obtiene un préstamo de $15,000 a una tasa de interés del 10% durante cinco años, terminará pagando más de $4,000 en intereses. ¿Realmente vale la pena gastar $ 4,000 adicionales en su día especial?
#2. Estarás endeudado al comienzo de tu matrimonio.
Los problemas de dinero son una fuente importante de tensión en las relaciones. ¿Quiere comenzar este nuevo y emocionante capítulo de su vida con un pago de préstamo cada mes durante los próximos tres a cinco años?
#3. Los préstamos existentes hacen que calificar para nuevos préstamos sea más desafiante.
¿Está considerando comprar un auto nuevo o tal vez una casa nueva después de su boda? Cuando un banco considera prestarle, analizará sus préstamos actuales para ver si puede pagar el nuevo préstamo. Si tiene muchos préstamos pendientes, es posible que el banco no le conceda el préstamo que desea o que lo nieguen por completo.
#4. Pueden persuadirlo para que gaste más dinero.
Recibir los fondos para su préstamo de boda en su cuenta bancaria puede hacerle sentir rico. Es posible que se sienta más cómoda actualizando sus arreglos florales, seleccionando ese vestido fuera del presupuesto o invitando a algunos invitados más a su boda. Todas estas mejoras se suman.
La decisión de sacar un préstamo para su boda debe tomarse con su pareja, ya que afectará las decisiones financieras futuras con respecto a su matrimonio. Es fundamental discutir si desea o no lidiar con esa carga financiera cuando regrese de su luna de miel. La siguiente es una lista de opciones de préstamo para cubrir préstamos de boda. (Una vez más, esto es solo para mostrarle cómo se hace; ¡no lo recomendamos!)
¿Cuáles son algunas otras formas de cubrir los gastos de la boda?
#1. Pagar la boda con una compañía de préstamos personales en línea
En los últimos años, ha surgido una gran cantidad de compañías de préstamos por Internet, y la mayoría de ellas ofrecen préstamos de fuentes colectivas. Así es como funciona: una vez que haya sido aceptado por la empresa, los inversores en línea le adelantarán dinero de la misma manera que lo haría un banco. Luego los paga, con intereses, de la misma manera que lo haría un banco.
#2. Uso de una línea de crédito con garantía hipotecaria para financiar una boda
Este es solo para propietarios de viviendas y generalmente lo usan los padres que pagan las bodas de sus hijos. El principio detrás de una línea de crédito con garantía hipotecaria es pedir prestado contra la hipoteca de su casa. Pero, una vez más, no es una buena idea. Ni los gurús financieros ni nosotros aconsejaríamos hacerlo.
#3. Pago de la boda con tarjeta de crédito
Cuando se trata de formas alternativas de pagar su boda, la mayoría de los expertos financieros se muestran escépticos con respecto a las tarjetas de crédito y las líneas de crédito. Sin embargo, si (y solo si) tiene los medios para pagar su boda, una tarjeta de crédito puede ser una excelente opción. Esta es la razón: el crédito puede ayudarlo a proteger su dinero contra el fraude y, al mismo tiempo, le otorga puntos para vuelos e incluso hoteles (¡hola, luna de miel!). Simplemente evite pagar los gastos de la boda con dinero que no tiene actualmente, y estará bien.
#4. Ahorrar para la boda y extender su compromiso
¡Ding, ding, ding! Este es el camino correcto a tomar. Evite los préstamos de boda creando un presupuesto de boda y ahorrando para las cosas que desea. Una participación prolongada no es perjudicial. A menudo, las ubicaciones ya están reservadas con más de un año de anticipación. Tener uno le dará tiempo suficiente para planificar completamente la boda, ahorrar para los no negociables e incluso gastar en algunas cosas que siempre ha querido. “Prefiero que pospongas tu compromiso de seis meses a un año para ahorrar dinero”, agrega Lyons Cole. “Pagar por adelantado con los ahorros es muy superior a pagar hacia atrás con la deuda”.
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¿Cómo se puede solicitar un préstamo de boda?
Obtener un préstamo de boda puede no ser la mejor idea, a riesgo de sonar como un disco rayado. Pero si todavía estás leyendo y no te has decidido, aquí tienes todo lo que necesitarás para adquirir un préstamo personal para cubrir los gastos de la boda.
#1. Asegúrese de tener un buen crédito
Si desea adquirir un préstamo de boda, deberá asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Tradicionalmente, su puntaje de crédito es el aspecto más importante. Un puntaje de crédito de 700 o más normalmente se considera bueno. Sin embargo, puede obtener un préstamo con un puntaje crediticio más bajo. Según Byun, todavía se requiere un puntaje de crédito de 620 o más para calificar para un préstamo en el sitio web de préstamos Upstart.com. Hay varios servicios gratuitos de puntaje de crédito disponibles para ayudarlo a determinar su puntaje de crédito. (Confiamos en CreditKarma.com para calcular su puntaje de crédito rápidamente).
#2. Prepare sus documentos financieros
Además de su puntaje de crédito, su institución querrá ver evidencia de ingresos, estados de cuenta bancarios y cualquier otra deuda que pueda tener (préstamos estudiantiles, hipotecas, etc.). Debe consultar con su institución para ver qué documentos y certificaciones exactos necesitará. En otras palabras, los préstamos para bodas por Internet requieren muchos de los mismos tipos de documentos que cualquier otro préstamo.
Los mejores préstamos para bodas en 2023
Los préstamos para bodas están disponibles con los prestamistas que se enumeran a continuación. Puede comparar sus tasas precalificadas en solo dos minutos, sin dañar su crédito.
Lo mejor para un buen crédito: Regions Bank
Por qué Regions Bank se distingue: Para los prestatarios con un largo historial de crédito y excelente crédito, Regions Bank ofrece tasas de interés bajas en préstamos personales no garantizados.
- Consulta tus tarifas – Si ya tiene una cuenta en Regions Bank, puede consultar sus posibles tasas en línea antes de presentar la solicitud.
- Reducciones de tarifas – Si configura el pago automático desde una cuenta de cheques de Regions Bank, puede ser elegible para una reducción de tasa del 0.25%.
- Las limitaciones del préstamo varían: el monto de préstamo más bajo es de $2,000, mientras que el monto máximo de préstamo con Regions Bank se determina según cómo presente la solicitud. Los clientes existentes pueden pedir prestado hasta $50,000, pero los nuevos clientes están limitados a $35,000 en préstamos.
Los períodos de préstamo varían de 12 meses a 60 meses, sin embargo, las opciones de plazo de préstamo variarán según la cantidad que pida prestado.
Upstart: La mejor opción para personas con crédito inadecuado.
Por qué se destaca Upstart: si está pensando en pedir prestado para su boda pero aún está mejorando su crédito, un préstamo Upstart podría ser una opción a considerar. Upstart, un prestamista en línea, evalúa a los prestatarios que no tienen suficiente historial de crédito para obtener un puntaje FICO®.
- La precalificación le permite consultar precios sin poner en peligro su crédito. Es importante tener en cuenta que los términos de precalificación no son definitivos, y si decide presentar una solicitud completa, sus puntajes de crédito seguramente se verán afectados.
- Si acepta los términos del préstamo antes de las 5:XNUMX p. m., hora del este, podría recibir efectivo en su cuenta bancaria tan pronto como el siguiente día hábil (aunque los tiempos exactos de financiación pueden variar según su banco).
- Montos de préstamo flexibles: Upstart ofrece préstamos que van desde $ 1,000 a $ 50,000, que pueden ser más que suficientes para pagar los costos de una recepción de boda, ceremonia, fotógrafo y otros cargos relacionados. Los términos del préstamo son 36 o 60 meses.
Upstart cobra una tarifa de originación por adelantado que oscila entre el 0 % y el 10 % del monto del préstamo. Este costo se deduce de la suma global antes de que se le entregue, así que téngalo en cuenta al seleccionar cuánto pedir prestado.
Avant: La mejor opción para personas con crédito menos que perfecto.
Por qué Avant es único: Avant puede ser una alternativa decente si su crédito no es perfecto: según Avant, la mayoría de sus prestatarios tienen puntajes de crédito que oscilan entre 600 y 700.
- Precalificación – Avant le permite precalificar para las tarifas con solo una consulta de crédito ligera, aunque no verá los términos finales hasta que presente la solicitud completa (y tenga un impacto en sus puntajes de crédito).
- Plazos de préstamo más largos – Avant ofrece períodos de préstamo que van de 12 a 60 meses, lo que puede ser beneficioso si cree que necesitará más tiempo para pagar su préstamo de boda.
- Dinero rapido - Si está autorizado para un préstamo, el dinero puede depositarse en su cuenta tan pronto como el siguiente día hábil, aunque los tiempos de financiación varían según su banco.
- Esté atento a las tarifas administrativas: La tarifa administrativa por procesar su préstamo puede ascender hasta el 4.75% del monto del préstamo. Esta es una tarifa única que se deduce de los fondos del préstamo antes de recibir los fondos.
- aplicación Avant - Avant ofrece una aplicación móvil que le permite administrar su préstamo y pagos.
Wells Fargo: una mejor alternativa para posibilidades de préstamos flexibles.
Por qué se destaca Wells Fargo: Wells Fargo ofrece préstamos personales personalizables con períodos de préstamo que van de 12 a 84 meses en montos de hasta $100,000. Por lo tanto, si desea pedir prestada una suma sustancial durante un período prolongado de tiempo, puede valer la pena considerar este prestamista.
- No hay cargo de originación, por lo que no tiene que preocuparse por pagar un porcentaje del préstamo por adelantado cuando solicita un préstamo aquí.
- Reducciones de tasas: si cancela su préstamo con pagos automáticos desde una cuenta de cheques de Wells Fargo, puede ser elegible para una reducción de la tasa de interés.
Para los nuevos consumidores, se requiere una solicitud en persona. Los clientes que ya tienen una cuenta en Wells Fargo pueden examinar las tasas y solicitar préstamos en línea o por teléfono. Otros prestatarios potenciales deben visitar una ubicación de Wells Fargo para analizar las alternativas de préstamo.
Marcus de Goldman Sachs: Lo mejor en prestaciones de pago.
Lo que hace que Marcus sea único: Marcus tiene un incentivo de pago a tiempo único en su tipo que le permite diferir el pago de un préstamo después de pagar a tiempo durante 12 meses (los intereses continúan acumulándose durante este mes). Puede usar la recompensa de pago tan pronto como la gane o más tarde.
- Sin tarifa de originación: Marcus no cobra una tarifa de originación por adelantado.
- No se aplican cargos por pago atrasado: si se atrasa en un pago, no se le cobrará un cargo, pero se le cobrarán intereses.
- Los términos del préstamo son flexibles, lo que le permite pedir prestado hasta $40,000 y pagarlo en un plazo de 36 a 72 meses.
- Es posible que se requiera un buen crédito: según el informe anual de Goldman Sachs de 2020, la mayoría de los prestatarios de Marcus tenían puntajes de crédito de 660 o más.
Conclusión
Si desea financiar su boda, un préstamo de boda es una excelente alternativa para explorar, especialmente si tiene un buen crédito o puede encontrar un préstamo con una APR baja y sin penalización por pago anticipado. El costo de un préstamo de boda, así como la APR para la que será elegible, está determinado por su puntaje de crédito y otros factores utilizados por el prestamista para evaluar su elegibilidad para sus mejores tarifas. Las personas con crédito nuevo, crédito débil o crédito bueno a excepcional tendrán opciones variadas para el mejor financiamiento de bodas. Comprenda dónde se encuentra para obtener las mejores opciones de préstamos para bodas para su situación.
Al comparar préstamos, lea la letra pequeña para obtener información sobre cómo funciona el proceso de préstamo. Tenga cuidado con los sitios que realizarán una verificación de crédito dura para proporcionarle una tasa. Finalmente, al comparar sus opciones, esté atento a las tarifas y gastos adicionales.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para bodas
¿Son fáciles de conseguir los préstamos para bodas?
El proceso de obtener un préstamo para bodas es similar al de obtener un préstamo personal para cualquier otro propósito. Y no es realmente difícil para el individuo típico. Se requiere un puntaje de crédito de al menos 660 para la mayoría de los préstamos personales. Sin embargo, algunos tomarán calificaciones crediticias más bajas, incluso si están en el rango malo.
¿Cuánto puede obtener por un préstamo de boda?
Los préstamos para bodas suelen oscilar entre $ 1,000 y $ 100,000.
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Referencias
