Las tarjetas de crédito virtuales son una forma de pago relativamente nueva y cada vez más popular que ofrece un alto grado de seguridad y comodidad a los consumidores. Estas tarjetas también se conocen como tarjetas de crédito desechables o temporales. Son similares a las tarjetas de crédito tradicionales en que le permiten realizar compras en línea o por teléfono. Sin embargo, las tarjetas de crédito virtuales difieren en varios aspectos importantes. Por lo tanto, comprender cómo funcionan puede ayudarlo a decidir si son la opción adecuada para usted. En este artículo, analizaremos las tarjetas de crédito virtuales gratuitas, algunas opciones de Chase y las tarjetas instantáneas.
¿Qué son las Tarjetas de Crédito Virtuales?
Una tarjeta de crédito virtual es un número de tarjeta de crédito único que se genera específicamente para una sola transacción o un número limitado de transacciones. Este número está vinculado a su cuenta de tarjeta de crédito existente, pero es independiente de su tarjeta de crédito física. Tampoco contiene su información personal, como su nombre, dirección o número de seguro social.
Cuando utiliza una tarjeta de crédito virtual para realizar una compra, la transacción se procesa de la misma manera que una transacción con tarjeta de crédito tradicional. Sin embargo, debido a que el número de tarjeta virtual solo es válido por un tiempo limitado, los estafadores o piratas informáticos no pueden realizar compras no autorizadas.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito virtual?
Para usar una tarjeta de crédito virtual, primero debe registrarse en un servicio de tarjeta de crédito virtual. Estos servicios generalmente los ofrecen las compañías de tarjetas de crédito y los bancos. Aunque también existen proveedores externos que se especializan en tarjetas de crédito virtuales.
Una vez que se haya registrado en un servicio de tarjeta de crédito virtual, puede generar un número de tarjeta de crédito virtual para cada transacción o usar un solo número de tarjeta de crédito virtual para múltiples transacciones. Para generar un número de tarjeta de crédito virtual, normalmente deberá proporcionar la siguiente información:
- El monto de la transacción
- La fecha de caducidad del número de tarjeta de crédito virtual
- El nombre del comerciante o vendedor.
- Cualquier otro detalle relevante, como el tipo de compra o la dirección de envío
Una vez que haya generado un número de tarjeta de crédito virtual, puede usarlo para realizar una compra en línea o por teléfono, tal como lo haría con una tarjeta de crédito tradicional. La transacción se procesará de la misma manera y la compra se cargará a su cuenta de tarjeta de crédito existente.
Tarjetas de crédito virtuales gratis
Si bien algunos servicios de tarjetas de crédito virtuales pueden ofrecer un período de prueba gratuito, generalmente hay tarifas asociadas con el uso de tarjetas de crédito virtuales. Estas tarifas pueden incluir tarifas de transacción, tarifas mensuales u otros cargos, según el proveedor. Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer tarjetas de crédito virtuales como una característica de sus productos de tarjetas de crédito regulares, y es posible que no haya cargos adicionales asociados con su uso. Sin embargo, es importante leer los términos y condiciones detenidamente para comprender las posibles tarifas o limitaciones. Algunos de los mejores proveedores de tarjetas de crédito virtuales que ofrecen servicios gratuitos incluyen:
#1. Capital Uno Eno
Capital One Eno es un servicio de tarjeta de crédito virtual que ofrece una extensión de navegador gratuita que genera números de tarjetas virtuales para compras en línea. El servicio está disponible para los clientes de tarjetas de crédito Capital One. También ofrece funciones de seguridad avanzadas como alertas de transacciones y la capacidad de bloquear o desbloquear su tarjeta virtual.
#2. Privacidad.com
Privacy.com es un proveedor de tarjetas de crédito virtuales que ofrece un plan básico gratuito con acceso a números de tarjetas virtuales para compras en línea. El servicio ofrece una variedad de características de seguridad, incluida la capacidad de establecer límites de gasto y bloquear pagos recurrentes.
#3. Rampa
Ramp ofrece ilimitadas tarjetas de crédito virtuales y físicas gratuitas, controles y aprobaciones automáticos y vínculos contables inteligentes. Las tarjetas ofrecen una tasa de recompensa fija del 1.5 % para siempre.
Ramp ofrece características distintivas como sincronización HRIS automática, captura de recibos y pago de facturas que lo ayudan a organizar sus finanzas. Tiene integraciones directas con Sage Intacct, Xero, NetSuite y QBO. Puede administrar sus gastos usando Ramp antes de que suceda.
#4. Números de cuenta virtual de Citibank
Citibank ofrece un servicio de tarjeta de crédito virtual que genera números de cuenta virtuales para compras en línea. El servicio está disponible para los clientes de tarjetas de crédito de Citibank y es de uso gratuito.
#5. EE. UU. desbloqueado
Usando nuestras tarjetas de pago virtuales con direcciones de envío y facturación de EE. UU., US Unlocked le permitirá comprar en sitios web de EE. UU. desde cualquier parte del mundo. Cualquiera que busque adquirir una suscripción de EE. UU., como Netflix de EE. UU., Hulu, Disney+, etc., apreciará esta opción de pago.
#6. Banco de América ShopSafe
ShopSafe de Bank of America es un servicio de tarjeta de crédito virtual que genera números de tarjeta temporales para compras en línea. El servicio está disponible para los clientes de tarjetas de crédito de Bank of America y es de uso gratuito.
#7. Servicio de pago electrónico
Un negocio llamado ePayService le permite realizar un pago seguro en línea. Es uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito virtuales que le permite administrar sus compras en línea con tarjeta.
# 8. Pago
El servicio de tarjeta virtual Divvy está disponible para compras en línea. Sus transacciones pueden realizarse utilizando un número de tarjeta de 16 dígitos. Con este proveedor de tarjetas de débito en línea, puede colocar un límite en cada tarjeta virtual.
#9. Embarque
Una startup llamada Emburse ofrece tarjetas de crédito tanto digitales como reales. Tiene autorización y aprobación en función del rol. Al confirmar la identidad de la parte de cada transacción, este negocio se protege contra el fraude.
#10. EntroPago
EntroPay es un servicio de tarjeta de crédito virtual que ofrece una cuenta gratuita sin cargos mensuales o anuales. Los usuarios pueden generar números de tarjetas de crédito virtuales para compras en línea y pueden cargar su cuenta con fondos de su cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
#11. revolución
Revolut es un servicio de banca digital que ofrece una tarjeta de crédito virtual gratuita como parte de su cuenta estándar. Los usuarios pueden generar tarjetas de crédito virtuales desechables para compras en línea. También puede usar sus tarjetas virtuales para pagos sin contacto usando sus dispositivos móviles.
#12. payoneer
Payoneer es un servicio de pago global que ofrece una tarjeta de débito Mastercard virtual gratuita. Los usuarios pueden usar su tarjeta virtual para realizar compras en línea o en persona, y también pueden retirar efectivo en cajeros automáticos.
Tarjetas de crédito virtuales Chase
Chase Bank ofrece un servicio de tarjeta de crédito virtual llamado "Chase Secure Banking", que genera números de tarjetas de crédito virtuales para compras en línea. Este servicio solo está disponible para clientes que tienen una cuenta de Chase Secure Banking.
Chase Secure Banking está diseñado para clientes que han tenido problemas para obtener la aprobación de cuentas bancarias tradicionales o que han tenido problemas con cargos por sobregiro en el pasado. La cuenta viene con una serie de características diseñadas para ayudar a los clientes a administrar sus finanzas, que incluyen:
- Números de tarjetas de crédito virtuales: Los clientes pueden generar números de tarjetas de crédito virtuales temporales para compras en línea. Esto ayuda a proteger contra el fraude y el robo de identidad.
- Sin cargos por sobregiro: Las cuentas de Chase Secure Banking no permiten sobregiros, por lo que los clientes no tienen que preocuparse por tarifas o cargos inesperados.
- La banca móvil: Los clientes pueden administrar sus cuentas y hacer depósitos usando la aplicación Chase Mobile.
- Pago de facturas: Los clientes pueden usar la función de pago de facturas para pagar facturas en línea o configurar pagos automáticos.
- Acceso a cajero automático: Los clientes pueden retirar efectivo de los cajeros automáticos con su tarjeta de débito Chase Secure Banking.
Tarjetas de crédito virtuales instantáneas
Las tarjetas de crédito virtuales instantáneas son tarjetas de crédito virtuales que se pueden generar y usar inmediatamente para compras en línea. Estos tipos de tarjetas de crédito virtuales están diseñados para proporcionar a los usuarios una forma rápida y fácil de realizar compras en línea sin tener que esperar a que llegue una tarjeta física por correo.
Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito virtuales instantáneas como parte de sus productos regulares de tarjetas de crédito, mientras que otros pueden ofrecerlas como un servicio separado. Algunos emisores de tarjetas de crédito populares que ofrecen tarjetas de crédito virtuales instantáneas incluyen:
- American Express: American Express ofrece tarjetas de crédito virtuales instantáneas para todos sus productos de tarjetas de crédito. Una vez aprobado, los clientes pueden generar un número de tarjeta de crédito virtual y comenzar a usarlo inmediatamente para compras en línea.
- Citibank: Citibank ofrece números de cuenta virtuales que se pueden usar para compras en línea. Los clientes pueden generar números de cuenta virtuales a través de su cuenta bancaria en línea y usarlos de inmediato.
- Capital uno: Capital One ofrece números de tarjetas de crédito virtuales que se pueden usar para compras en línea. Los clientes pueden generar un número de tarjeta de crédito virtual a través de su cuenta bancaria en línea y utilizarlo de inmediato.
- Descubra: Discover ofrece números de tarjetas de crédito virtuales que se pueden usar para compras en línea. Los clientes pueden generar un número de tarjeta de crédito virtual a través de su cuenta bancaria en línea y utilizarlo de inmediato.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito virtual?
Sí, es posible obtener una tarjeta de crédito virtual. Muchos bancos, instituciones financieras y emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito virtuales como servicio a sus clientes. Además, también hay empresas de terceros que se especializan en proporcionar tarjetas de crédito virtuales.
Para obtener una tarjeta de crédito virtual, generalmente debe tener una cuenta de tarjeta de crédito válida con el emisor o proveedor. Es posible que también deba proporcionar información adicional, como su nombre, dirección de facturación e información de contacto, para configurar la tarjeta virtual.
Una vez que haya configurado su tarjeta de crédito virtual, puede usarla para realizar compras en línea como lo haría con una tarjeta de crédito física. La tarjeta virtual generalmente tendrá un número de tarjeta, una fecha de vencimiento y un código de seguridad diferentes a los de su tarjeta física para ayudar a protegerse contra el fraude y el robo de identidad.
Si bien las tarjetas de crédito virtuales pueden ser una forma conveniente y segura de realizar compras en línea, es posible que tengan limitaciones o cargos asociados con ciertas transacciones o características de la cuenta. Siempre es una buena idea leer detenidamente los términos y condiciones antes de suscribirse a cualquier servicio de tarjeta de crédito virtual.
¿Puedo crear una tarjeta de crédito virtual gratis?
Hay algunos proveedores que ofrecen tarjetas de crédito virtuales gratuitas. Pero es importante tener en cuenta que muchos de estos servicios pueden tener limitaciones o restricciones en comparación con los servicios pagos.
Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Capital One, Discover y Citibank, ofrecen números de tarjetas de crédito virtuales que sus clientes pueden generar de forma gratuita a través de sus cuentas bancarias en línea. Sin embargo, es posible que estas tarjetas de crédito virtuales solo estén disponibles para su uso con una cuenta de tarjeta de crédito específica. También puede tener restricciones sobre los tipos de transacciones que se pueden realizar con ellos.
Además, también hay empresas de terceros que ofrecen tarjetas de crédito virtuales gratuitas, como Entropay, pero estos servicios pueden tener tarifas o límites de transacción. Es importante leer detenidamente los términos y condiciones de cualquier servicio gratuito de tarjeta de crédito virtual para comprender las limitaciones o tarifas que puedan aplicarse.
En resumen, es posible crear una tarjeta de crédito virtual de forma gratuita a través de ciertos proveedores o servicios, pero es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones para comprender las limitaciones o restricciones que puedan aplicarse.
¿Cómo uso una tarjeta de crédito virtual?
Usar una tarjeta de crédito virtual es similar a usar una tarjeta de crédito física para compras en línea. Estos son los pasos generales para usar una tarjeta de crédito virtual:
- Configura tu tarjeta de crédito virtual: Esto generalmente implica crear una cuenta de tarjeta de crédito virtual con un proveedor o emisor de tarjeta de crédito y generar un número de tarjeta de crédito virtual, fecha de vencimiento y código de seguridad.
- Utilice los datos de su tarjeta de crédito virtual: Cuando realice una compra en línea, ingrese el número de tarjeta de crédito virtual, la fecha de vencimiento y el código de seguridad en los campos de información de pago en la página de pago, tal como lo haría con una tarjeta de crédito física.
- Completa la transacción: Una vez que haya ingresado los detalles de la tarjeta de crédito virtual y confirmado la información de pago, envíe el pago para completar la transacción.
Algunos servicios de tarjetas de crédito virtuales también pueden permitirle establecer límites de gasto o fechas de vencimiento para su tarjeta de crédito virtual, lo que puede ayudarlo a administrar sus gastos en línea y protegerse contra el fraude.
¿Cómo obtengo efectivo de mi tarjeta de crédito virtual?
No es posible obtener efectivo directamente de una tarjeta de crédito virtual porque las tarjetas de crédito virtuales están diseñadas solo para transacciones en línea. Las tarjetas de crédito virtuales no tienen una presencia física, como una tarjeta de plástico o una banda magnética, que se requiere para retirar efectivo de un cajero automático o para realizar adelantos de efectivo.
Si necesita efectivo, puede considerar usar una tarjeta de crédito física, una tarjeta de débito o una tarjeta de cajero automático para retirar efectivo de un cajero automático. Sin embargo, debe tener en cuenta que los adelantos en efectivo pueden tener tasas de interés y tarifas altas, por lo que es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de su tarjeta de crédito o débito antes de usarla para retiros de efectivo.
Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito virtual que desea transferir a su cuenta bancaria, puede utilizar un servicio como PayPal o Venmo para transferir los fondos. Sin embargo, estos servicios también pueden tener tarifas y limitaciones, por lo que es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones antes de usarlos.
¿Cómo obtienen los estafadores los datos de la tarjeta de crédito?
Hay varias formas en que los estafadores pueden obtener detalles de la tarjeta de crédito, que incluyen:
- Suplantación de identidad: Los estafadores pueden usar correos electrónicos o mensajes de texto de phishing para engañar a las víctimas para que proporcionen la información de su tarjeta de crédito. Estos mensajes pueden parecer que provienen de una empresa legítima, como un banco o un minorista, y pueden pedirle a la víctima que proporcione el número de su tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento y el código de seguridad.
- Desnatado: Los estafadores pueden usar dispositivos de skimming para capturar información de tarjetas de crédito de tarjetas físicas. Los dispositivos de desnatado se pueden conectar a cajeros automáticos, surtidores de gasolina u otras terminales de pago, y pueden leer la banda magnética de la tarjeta cuando se desliza.
- Seco: Los estafadores pueden usar técnicas de piratería para robar información de tarjetas de crédito de bases de datos o sistemas de pago. Esto puede incluir la explotación de vulnerabilidades en el software o el uso de malware para robar datos de los sistemas informáticos.
- Ingeniería social: Los estafadores pueden usar técnicas de ingeniería social para engañar a las víctimas para que proporcionen la información de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, pueden hacerse pasar por un representante de servicio al cliente y pedirle a la víctima que proporcione los datos de su tarjeta de crédito para “verificar” su cuenta.
- Robo físico: Los estafadores pueden robar físicamente tarjetas de crédito de billeteras, monederos o buzones para obtener la información de la tarjeta.
Conclusión
Para protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito, es importante ser cauteloso al proporcionar información de tarjetas de crédito en línea, monitorear las transacciones de tarjetas de crédito con regularidad e informar cualquier actividad sospechosa al emisor de la tarjeta de crédito de inmediato. También es una buena idea usar contraseñas seguras y únicas para las cuentas en línea y evitar el uso de redes Wi-Fi públicas para transacciones confidenciales.
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Referencias
