Veterans First es un prestamista hipotecario en Salt Lake City que se especializa en préstamos VA para miembros del servicio militar y veteranos elegibles. La compañía se fundó en 1985 como Freedom Mortgage y cambió su nombre en 2016. Wintrust Mortgage, con sede en Chicago, es propietaria de Veterans First. El prestamista está autorizado para otorgar préstamos hipotecarios en los 50 estados. Veremos los requisitos de puntaje de crédito de Veterans First Mortgage y las revisiones en esta publicación.
Primera hipoteca para veteranos
Veterans First Mortgage ha brindado soluciones de préstamos hipotecarios asequibles a prestatarios militares durante más de tres décadas. Este prestamista se especializa en préstamos VA, que están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y no ofrecen pago inicial y tienen tasas de interés bajas.
Veterans First también ofrece préstamos hipotecarios FHA y USDA además de préstamos VA. Las tasas de interés de las hipotecas varían según el cliente, pero Veterans First es generalmente competitivo. Consulte con la compañía para ver a qué tarifa es elegible.
De un vistazo: Primer préstamo hipotecario para veteranos
- Sin préstamos convencionales
- Los préstamos de la FHA están disponibles.
- Los préstamos VA están disponibles.
- la refinanciación está disponible.
- préstamos jumbo están disponibles.
- Las tarifas no son ajustables.
- Sí, hay tarifas fijas (30 años, 15 años)
Veterans First Mortgage se fundó en 1985 como parte de Freedom Mortgage Corporation. El enfoque principal de Freedom Mortgage Corporation se convirtió en préstamos FHA y VA. Veterans First Mortgage ha ayudado a más de 180,000 familias y se enfoca en los veteranos y sus familias.
Tipos de préstamos hipotecarios para veteranos en primer lugar
La principal fuente de ingresos de Veterans First Mortgage siempre han sido los préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos para comprar o refinanciar viviendas. Según el prestamista, el 90% de sus originaciones de préstamos son préstamos VA, que tienen requisitos y procesos de elegibilidad complicados.
Además de los préstamos VA, Veterans First Mortgage ayuda a las personas a comprar o refinanciar viviendas con préstamos de los Estados Unidos. Departamento de Agricultura y la Administración Federal de Vivienda Esto incluye la capacidad de cambiar tanto la tasa de interés como el plazo del préstamo, así como una opción más sencilla para los clientes de VA y FHA. Los plazos de tasa fija de 15, 20, 25 y 30 años están disponibles con el prestamista.
Los prestatarios interesados en una hipoteca de tasa ajustable deben hablar con un oficial de préstamos para ver si es una opción, ya que su disponibilidad está sujeta a cambios.
Tasas de primera hipoteca para veteranos
En 2021, la tasa de interés promedio de la hipoteca Veterans First en un préstamo VA a 30 años fue del 2.77%. (los datos más recientes disponibles). Esta tasa hipotecaria VA fue ligeramente inferior a las ofrecidas por los principales prestamistas como Wells Fargo (2.98 %), Veterans United (2.85 %) y USAA (2.84 %).
La tarifa promedio de originación de préstamos para Veterans First Mortgage en 2021 fue comparable a la de los principales competidores, pero sus prestatarios con frecuencia pagaron menos en costos totales de cierre de préstamos. Otros prestamistas VA cobraron tarifas más altas por adelantado que este prestamista especializado.
Los prestatarios pueden reducir aún más sus tasas hipotecarias comprando puntos de descuento, que son cargos que se pagan además de los costos de cierre. Sin embargo, los puntos de descuento no serán apropiados para todos los compradores de viviendas.
Reseñas de la primera hipoteca para veteranos
Veterans First Mortgage, como su nombre lo indica, ayuda a los miembros de las fuerzas armadas. Lo logra proporcionando préstamos de compra y refinanciamiento VA. Sin embargo, no es necesario que sea un veterano para obtener un préstamo de Veterans First. El prestamista también proporciona préstamos hipotecarios FHA y USDA. Si desea refinanciar su hipoteca, un préstamo de la FHA es una opción.
Revisiones de compra de la primera hipoteca para veteranos
Ideal para:
- Personal militar y cónyuges sobrevivientes
- Prestatarios del ejército que necesitan cerrar rápidamente
- Prestatarios que buscan un préstamo hipotecario con poco o ningún pago inicial
Ya sea que tenga o no una conexión militar, Veterans First puede ayudarlo a obtener un préstamo hipotecario con poco o ningún pago inicial. Sin embargo, el prestamista se enfoca en ayudar a las personas que actualmente están o han servido en el ejército. Con mucho, el producto de préstamo más popular es el préstamo VA.
Los préstamos hipotecarios VA tienen varias ventajas sobre los préstamos USDA y FHA. Por ejemplo, el VA impone limitaciones de tarifas, prohibiendo a los prestamistas cobrar tarifas como comisiones de bienes raíces o tarifas de suscripción y procesamiento de préstamos.
También puede cancelar los préstamos VA antes de tiempo sin penalización. Los préstamos VA, al igual que los préstamos USDA, no requieren seguro hipotecario privado (PMI).
Se requiere un certificado de elegibilidad (COE) para obtener un préstamo VA. Llamando a Veterans First, los miembros del servicio activo y aquellos con un DD-214 pueden obtener uno en minutos. También se puede solicitar un COE en línea o por correo.
Reseñas de refinanciamiento de hipotecas para veteranos
Ideal para:
- Propietarios de viviendas que deseen retirar parte de su capital
- Veteranos que desean reducir la tasa de interés de su préstamo VA
- Propietarios de viviendas que no son elegibles para el refinanciamiento convencional
El Préstamo de Refinanciamiento con Reducción de la Tasa de Interés, o IRRRL, es una opción optimizada para los préstamos de refinanciamiento VA que están diseñados específicamente para reducir la tasa de su préstamo VA actual.
Otra opción de VA es un refinanciamiento con retiro de efectivo, que le permite pedir prestado hasta el 100% del valor de su vivienda. Incluso si su hipoteca actual no es un préstamo de VA, puede ser elegible para un refinanciamiento de retiro de efectivo de VA. Un préstamo con retiro de efectivo del VA no requiere seguro hipotecario y, si no califica para una exención de la tarifa de financiación, la tarifa puede incluirse en su préstamo.
Los préstamos de refinanciamiento de la FHA tienen límites de préstamo más estrictos, especialmente para los refinanciamientos con retiro de efectivo. Aunque puede transferir la prima del seguro hipotecario por adelantado a su refinanciamiento de la FHA, debe pagar la prima mensual del seguro hipotecario.
Reseñas del servicio de atención al cliente de Veterans First Mortgage
Elegir un prestamista con buena reputación puede conducir a una experiencia más placentera al comprar o refinanciar una casa.
Aunque Veterans First Mortgage no es un pronóstico de EE. UU. de JD Power para 2021, según el Estudio de satisfacción de originación de hipotecas, muchos de sus clientes estaban satisfechos con el nivel de servicio que recibieron del prestamista.
Veterans First Mortgage recibió una calificación de 4.9 sobre 5 estrellas de las 1,600 reseñas del sitio web Trustpilot. Varios clientes apreciaron que la empresa contratara empleados capacitados y capacitados. Otros revisores elogiaron los precios bajos, el proceso simple y el servicio rápido.
Requisitos de puntuación de crédito hipotecario de Veterans First
Para calificar para un préstamo hipotecario con Veterans First Mortgage, debe cumplir con ciertos requisitos de puntaje de crédito. Debe ser uno de los siguientes para ser elegible:
- Un veterano militar de EE. UU.
- Un militar en servicio activo
- Un cónyuge sobreviviente
- Un reservista o guardia nacional
- Un cadete de la academia o guardiamarina
- Un oficial de la NOAA
- Un oficial de USPHS
Además, para ser elegible para los programas de préstamos hipotecarios del VA, debe cumplir con varios requisitos de elegibilidad establecidos por el VA.
En términos de detalles, Veterans First Mortgage prefiere un puntaje de crédito a mediados de los 600 con una relación deuda-ingreso máxima del 41%. Si bien no se requiere un pago inicial para un préstamo VA, deberá hacer un pago inicial de al menos el 3.5% si elige un préstamo FHA.
Documentación
Los documentos que debe presentar con su solicitud variarán según su situación personal y financiera. Sin embargo, algunos de los documentos más comunes son los siguientes:
- Solicitud de crédito completa
- Documentación de ingresos
- Activos
- Devoluciones de Impuestos
- Experiencia de Trabajo
- Estados de cuenta
- Sentencia de divorcio, en su caso
- Certificado de elegibilidad (COE) si solicita un préstamo VA
Ventajas y desventajas
Para Agencias y Operadores
- Se enfoca en préstamos VA
- Las opciones para pagos iniciales bajos están disponibles.
- Guía a los veteranos a través del proceso de solicitud de préstamo VA.
Desventajas
- No hay préstamos convencionales disponibles.
- No hay información sobre tarifas en el sitio web.
- Al solicitar que la empresa se comunique con usted, debe aceptar recibir llamadas y posiblemente mensajes de texto.
5 datos sobre la primera hipoteca para veteranos
#1. Las opciones de pago inicial bajo se han convertido en la norma.
Veterans First Mortgage se especializa en préstamos VA, FHA y USDA, por lo que los pagos iniciales bajos o nulos son la norma, lo que hace que la propiedad de vivienda sea más accesible para los veteranos y las familias de militares.
Los veteranos que califican pueden obtener un préstamo VA sin pago inicial, y los préstamos FHA tienen pagos iniciales tan bajos como 3.5%. Los préstamos del USDA están disponibles a través de los EE. UU. El Departamento de Agricultura también exige un pago inicial bajo o nulo para las propiedades rurales.
#2. El proceso de préstamo se recorre con los compradores de vivienda.
Veterans First Mortgage guía a los compradores de vivienda a través de todo el proceso de préstamo de VA, lo que puede ser especialmente útil para los veteranos que compran vivienda por primera vez.
#3. Los préstamos convencionales ya no están disponibles.
Veterans First Mortgage es una empresa especializada que solo ofrece préstamos VA, FHA y USDA; no proporciona préstamos convencionales (aunque su empresa matriz, Wintrust Mortgage, sí lo hace, y Veterans First puede dirigirlo a Wintrust para explorar esa opción). Si usted es un veterano militar con un sólido historial de crédito, puede tener sentido buscar prestamistas que también ofrezcan préstamos convencionales, de modo que pueda comparar productos de préstamos en todos los ámbitos y determinar qué opción es la mejor para su situación.
#4. Las tarifas no se revelan.
El sitio web de Veterans First Mortgage no muestra ninguna tasa. Para obtener esa información, primero debe comunicarse con Veterans First o completar el formulario en línea.
Aunque no muestra las tasas, el sitio web de Veterans First enumera las tarifas típicas asociadas con los préstamos VA, como una tarifa de originación de hasta el 1 %, una tarifa de financiamiento VA, una tarifa de tasación VA, una tarifa de informe de crédito, tarifas de depósito en garantía prepago, y los costos de cierre típicos, como el seguro de título y las tarifas de registro. El sitio web también menciona la posibilidad de comprar puntos de descuento de tasa de interés. Veterans First también señala que los préstamos VA tienen ventajas, como la prohibición de ciertos cargos asociados con los préstamos convencionales y la ausencia de la necesidad de un seguro hipotecario privado o PMI.
#5. Al presentar la solicitud, debe dar su consentimiento para recibir mensajes de texto y llamadas telefónicas.
Para trabajar con Veterans First Mortgage, debe aceptar recibir llamadas y posiblemente mensajes de texto, así como estar dispuesto a comunicarse con su prestamista por teléfono e Internet. Entonces, antes de presentar la solicitud, asegúrese de sentirse cómodo trabajando con su prestamista de forma remota. Veterans First Mortgage probablemente no sea la mejor opción si prefiere el servicio en persona.
¿Cuáles son los beneficios de una hipoteca VA?
Los siguientes son los pilares principales del beneficio de préstamo hipotecario VA:
- No se requiere depósito.
- Las tasas de interés son competitivamente bajas.
- Los costos de cierre son limitados.
- No hay necesidad de Seguro Hipotecario Privado (PMI)
- El préstamo hipotecario VA es un beneficio de por vida: puedes usar la garantía tantas veces como quieras.
¿Quién tiene las mejores tasas hipotecarias para préstamos VA?
Las mejores tasas de interés de préstamos VA en 2022:
- Veteranos Unidos.
- Cooperativa de crédito PenFed.
- Cooperativa de Ahorro y Crédito Federal de la Marina.
- Estados UnidosA.
- Árbol de préstamos.
¿Cuál es la tasa hipotecaria VA más baja en la actualidad?
Hoy, 17 de octubre de 2022, las tasas hipotecarias VA comienzan en 6.75% (6.973% APR) para un préstamo de tasa fija a 30 años. Una encuesta diaria de nuestra red de prestamistas arroja tasas promedio. Lo más probable es que la tasa de interés de su préstamo VA personal sea más alta o más baja según factores como su puntaje de crédito y el pago inicial.
¿Cuál es el puntaje de crédito más bajo para el préstamo hipotecario VA?
Puntaje de crédito mínimo para préstamos VA:
Un préstamo VA no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo, pero la mayoría de los prestamistas hipotecarios prefieren ver un puntaje de crédito FICO de al menos 620. Algunos prestamistas aceptan puntajes de crédito más bajos, pero los prestatarios pueden enfrentar escrutinio y requisitos adicionales.
¿Cuánto puede pedir prestado en un préstamo VA?
Los préstamos de más de $144,000 ya no se limitan a veteranos elegibles, miembros del servicio y sobrevivientes con derecho completo. Esto significa que no tendrá que hacer un pago inicial y le pagaremos a su prestamista hasta el 25% del monto del préstamo si no paga un préstamo por valor de más de $144,000.
¿Qué es un préstamo para veteranos?
Un préstamo VA es una hipoteca proporcionada por una agencia gubernamental en los Estados Unidos. Un programa dirigido por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Los préstamos VA están disponibles para el personal militar activo y retirado, así como para sus cónyuges sobrevivientes. Están respaldados por el gobierno federal pero son emitidos por prestamistas privados.
¿Puedo pedir dinero prestado al VA?
Una solicitud para un préstamo instantáneo utilizando su cuenta de seguro en línea, un Formulario VA 29-1546 completo, una "Solicitud de préstamo de póliza o valor de rescate en efectivo", O una solicitud por escrito para un préstamo de póliza que especifique la cantidad deseada son todas formas aceptables de solicitar para un préstamo.
¿Cuánto es el préstamo hipotecario VA?
Acerca de los límites de préstamo de VA
El límite de préstamo estándar del VA para la mayoría de los condados de EE. UU. en 2022 es de $647,200 548,250, frente a los $2021 970,800 de XNUMX. El límite máximo de préstamo del VA para una vivienda unifamiliar en condados de alto costo también se elevó a $XNUMX XNUMX.
¿Cualquiera puede obtener un préstamo VA?
Si prestó servicio durante al menos 90 días de servicio activo sin capacitación, ha cumplido con el requisito mínimo de servicio activo. Al menos 90 días de servicio activo, incluidos al menos 30 días seguidos (su DD214 debe mostrar activaciones de las secciones 32, 316, 502, 503 o 504 de 505 USC).
Conclusión
Veterans First Mortgage se especializa en préstamos VA, lo que permite a los veteranos y miembros en servicio activo acceder fácilmente a sus beneficios financieros al comprar una casa. Al buscar un préstamo hipotecario, los empleados capacitados para veteranos entienden las necesidades y los desafíos que enfrentan los veteranos y sus familias, y la compañía respalda su misión de servir a los veteranos a través del apoyo de la comunidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la desventaja de una hipoteca VA?
Cada tipo de financiamiento, incluidos los préstamos VA, tiene un efecto secundario negativo: Tarifa de financiación: si bien un préstamo VA no requiere seguro hipotecario, se le cobrará una tarifa de financiación al cierre (aunque esta tarifa puede financiarse en su préstamo, aumentando la cantidad total que debe).
¿Realmente vale la pena un préstamo VA?
Los préstamos VA tienen mejores términos y tasas de interés que la mayoría de los otros tipos de hipotecas. Financiamiento al 100%: un préstamo VA generalmente no requiere pago inicial siempre que el precio de compra no exceda el valor de tasación de la vivienda.
¿Por qué a Dave Ramsey no le gustan los préstamos VA?
Dave explica que los préstamos VA son más caros, con tarifas y tasas de interés que hacen que usted pague más de lo que debería. Otra razón por la que la gente prefiere los préstamos es que le permiten comprar una casa sin pago inicial.
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Referencias
